Що таке IBAN? Як працює міжнародний номер банківського рахунку?

Що таке IBAN і для чого він використовується? Якщо ви коли-небудь намагалися здійснити міжнародний переказ, ви, напевно, стикалися з терміном IBAN. Це може звучати таємниче, але після прочитання цієї статті ви зрозумієте все, що потрібно знати про Міжнародний номер банківського рахунку та його застосування.

Яке повне значення IBAN?

Що таке IBAN? Ця абревіатура означає Міжнародний номер банківського рахунку. Коротко кажучи, це стандарт, який дозволяє безперешкодно здійснювати перекази між країнами. Він був введений для полегшення ідентифікації рахунків у різних банках по всьому світу та зменшення кількості помилок у транзакціях. Отже, це номер, який ідентифікує банківський рахунок, але він не замінює номер рахунку, з яким ви знайомі з повсякденних внутрішніх платежів.

Структура номера варіюється в залежності від країни. Вона складається з кількох компонентів: дволітерного коду країни (наприклад, PL для Польщі), двох контрольних цифр та номера рахунку, який може містити до 35 символів. Наприклад, польський IBAN номер: PL10 1050 0099 7603 1234 5678 9123. Літери “PL” вказують на країну, наступні дві цифри – це контрольна сума, а решта – це номер банку та номер рахунку.

Варто зазначити, що структура IBAN була розроблена Міжнародною організацією зі стандартизації (ISO) та Європейським комітетом банківських стандартів (ECBS). Завдяки цій системі стандартний номер банківського рахунку отримав міжнародний еквівалент, що полегшує розрахунки між країнами, особливо в Європі.

Як створити IBAN?

Вам може бути цікаво, як отримати IBAN номер вашого рахунку. На щастя, це дуже просто. У більшості країн цей номер генерується на основі національного номера рахунку, з доданим попереду кодом країни. Приклади кодів країн включають:

• Польща – PL
• Німеччина – DE
• Франція – FR
• Велика Британія – GB
• Чеська Республіка – CZ

У Польщі достатньо додати літери “PL” на початку вашого 26-значного номера рахунку, щоб створити повний IBAN номер. Варто пам’ятати, що в Польщі він завжди складається з 28 символів, тоді як в інших країнах кількість символів може варіюватися.

Чому це важливо? Цей номер дозволяє ідентифікувати ваш рахунок в міжнародній базі рахунків. Це ключовий елемент у закордонних транзакціях, який забезпечує правильну переадресацію коштів до відповідного банку.

Як працює IBAN в міжнародних переказах?

Коли ви відправляєте гроші за кордон, надання IBAN номера стає необхідним. Міжнародний переказ без нього не буде оброблено коректно, що може призвести до затримок у платежах або навіть до їх відхилення. Тому так важливо надати повний IBAN номер, щоб банк отримувача міг легко його ідентифікувати.

Коли вам потрібен цей номер? Наприклад, при замовленні товарів з-за кордону, коли продавець просить оплату безпосередньо на свій рахунок. Це також допомагає мінімізувати помилки – завдяки контрольній сумі, перші дві цифри після коду країни підтверджують точність всього номера.

Міжнародні транзакції в Європі та за її межами стали простішими завдяки впровадженню стандарту IBAN. Хоча не всі країни світу використовують цю систему, вона широко визнана та обробляється. Банки в США та Канаді не використовують IBAN, але визнають цей стандарт для міжнародних платежів.

Що таке BIC (SWIFT) і як він відрізняється від IBAN?

Номер IBAN часто супроводжується кодом BIC, також відомим як SWIFT. BIC (Код ідентифікації банку) – це унікальний код, що ідентифікує банк. Він використовується в міжнародних транзакціях для вказівки, який банк обробляє певну операцію.

Як працює BIC? Код BIC зазвичай складається з 8 або 11 символів. Він містить ідентифікатор банку і, якщо він довший, ідентифікацію конкретного відділення. Приклади BIC кодів для польських банків включають.

Під час міжнародного переказу IBAN ідентифікує рахунок, а BIC ідентифікує, до якого банку повинні надходити гроші. Разом ці два коди забезпечують, що транзакція досягає правильного місця – це схоже на адресування листа з повною адресою та ім’ям отримувача.

Які переваги використання IBAN?

Чому це так важливо в сучасному фінансовому світі? Існує кілька основних переваг використання цього стандарту:

• Безпека – мінімізує ризик помилок при введенні номера рахунку, завдяки вбудованій контрольній сумі.
• Прозорість – стандартний формат полегшує читання, де розташований рахунок і до якої країни він належить.
• Універсальність – він приймається у всьому світі, що дозволяє безперешкодно здійснювати перекази між країнами.

Міжнародний номер банківського рахунку стає інструментом, що робить фінансові кордони між країнами невидимими, що дозволяє вам швидко та зручно переказувати гроші.

Як перевірити правильність IBAN самостійно?

Ви також можете перевірити правильність номера самостійно перед відправкою переказу. Як це зробити? Просто перемістіть перші чотири символи в кінець номера та замініть літери їхніми числовими значеннями. Потім поділіть отримане число на 97 – якщо залишок дорівнює 1, номер правильний. Ця система забезпечує, що ваші гроші досягнуть свого призначення.

Завдяки цій контрольній сумі автоматизовані банківські системи можуть легко виявляти помилки, зроблені під час введення номера рахунку, захищаючи як відправника, так і отримувача платежу.

Як знайти номер IBAN вашого рахунку?

Ви можете знайти номер свого банківського рахунку кількома способами. Найпростіший спосіб – це увійти в онлайн-банкінг – у деталях рахунку ви знайдете його міжнародний номер. Ви також можете перевірити його в паперовій угоді з банком, а також у мобільному додатку вашого банку.

Якщо ви знаєте стандартний номер рахунку в Польщі, достатньо додати код країни “PL” на початку, щоб створити повний номер IBAN. Кожен банк також надає інформацію про номер на запит, тому варто зв’язатися з банком, якщо у вас немає доступу до нього.

Поширені запитання про IBAN і BIC