Ти плануєш переїзд до Німеччини? Або можливо ти хочеш відкрити закордонний банківський рахунок? Незалежно від мети, для якої тобі потрібен банківський рахунок в Німеччині. Ти можеш вибрати традиційний банк або інтернет-банк, де не потрібне реєстраційне місце проживання.
Мати рахунок в Німеччині необхідно, якщо ви плануєте проживати в цій країні. Особливо при оренді квартири, отриманні зарплати або сплаті рахунків. Проте не обов’язково їхати за нашу західну кордон, щоб мати такий рахунок.
Тому в цій статті ви дізнаєтеся, як і коли можна відкрити німецький рахунок. Що потрібно для цього і як виглядає процес верифікації? Скільки коштує ведення рахунку? Ми оглянемо пропозиції онлайн та традиційних банків.
Чи можна відкрити банківський рахунок в Німеччині без реєстрації?
Відкриття банківського рахунку в Німеччині цілком можливе. Це можна зробити навіть якщо ви не маєте реєстрації та адреси проживання. Проте у такому випадку кількість банків буде обмежена. Наявність реєстрації на території Німеччини дає нам значно більше можливостей. Тоді практично в будь-якому банку можна відкрити рахунок.
Більшість німецьких традиційних банків, таких як Sparkasse або Volksbank, вимагають від клієнтів постійної адреси проживання. Іноді може знадобитися пред’явлення інших документів, але про це ми напишемо у наступному розділі.
Інтернет-банки, які на побут називаються прямими банками, надають більшу гнучкість. Вони також дають можливість відкривати рахунки онлайн навіть якщо ви знаходитесь в іншій країні.
Які документи будуть потрібні і як відбувається перевірка?
Відкриття банківського рахунку в Німеччині – це досить простий процес. Залежно від наявності реєстрації, ми можемо особисто відвідати банк або подати заявку в Інтернеті.
Якщо ви хочете відкрити традиційний рахунок у німецькому банку, буде необхідно підготувати додаткові документи.
Звичайно, вам знадобиться дійсний документ, що посвідчує особу – може бути паспорт або посвідчення особи. Більшість банків вимагають доказу адреси, тому це може бути договір оренди або рахунки за комунальні послуги на наше прізвище за останні 3 місяці.
Іноді буває, що банк потребує, наприклад, підтвердження отримання заробітної плати або доказу зайнятості. Це може бути виписка з іншого рахунку, але набагато краще надати договір з роботодавцем. Це залежить від індивідуальних вимог конкретного установи, тому рекомендую зв’язатися з обраним банком.
Способи перевірки особистості в німецьких банках
У Німеччині існує кілька способів перевірки особи. Відкриваючи рахунок у німецькому традиційному банку, ви зможете вибрати відповідний метод.
Процес POSTIDENT – це, коротко кажучи, верифікація на пошті. Просто відвідайте відділення Deutsche Post з заявою на відкриття рахунка та дійсним документом, що посвідчує особу. У цьому випадку ви не платите за це, всі витрати несе банк.
Після відправлення зсканованих документів у банк, вам лише потрібно провести відеодзвінок. Під час розмови ви покажете свій документ особи перед камерою, щоб співробітник банку міг перевірити передню та задню сторони, а також охоронні елементи, такі як голографії.
Цей тип використовується інтернет-банками. Полягає в тому, що заявку на відкриття рахунку ми подаємо в банківському додатку. Потім потрібно зробити фото передньої та задньої сторінок паспорта. На завершення, можливо, знадобиться зробити, наприклад, селфі або коротке відео з паспортом в руці. Усі інструкції доступні в додатку, який крок за кроком веде нас.
Рахунок в Німеччині без реєстрації онлайн – огляд пропозицій
У цій частині ми розглянемо конкретні банки і установи, з яких можна скористатись, щоб відкрити банківський рахунок в Німеччині. Крім того, у наведеному нижче списку ви також знайдете альтернативні способи відкриття євро-рахунку.
Обліковий запис у Wise – кращий варіант як альтернатива.
Першою рекомендованою альтернативою буде Wise. Це інтернет-банківський рахунок, на якому легко відкрити рахунок у європейській валюті. Хоча ми не отримаємо німецький номер IBAN. Проте це не є жодною перешкодою, а сам рахунок повністю функціональний.
Великим плюсом є можливість відкривати рахунки в багатьох інших валютах. Навіть в польських злотих, що разом з привабливими курсами обміну валют надає нам дуже ефективний інструмент для управління фінансами.
Вигідно відкривати рахунок у закордонному банку з глобальним охопленням. Він працює у понад 140 країнах і обслуговує близько 50 валют. На рахунок можна замовити як цифрову карту VISA, так і традиційну фізичну.
Ведення рахунку є безкоштовним, так само як більшість основних операцій банківської діяльності. За виготовлення фізичної картки може бути обчислена лише плата.
Рахунок N26 – банківський рахунок в Німеччині
Банк N26 – це інтернет-банк, що є частиною німецької банківської системи. N26 має свою базу в Німеччині та надає повноцінний рахунок з німецьким IBAN.
Основний рахунок в N26 безкоштовний, без щомісячних витрат на обслуговування. Єдині витрати – 10 євро за відправку картки. Крім того, з дебетовою карткою Mastercard можна оплачувати по всьому світу, користуючись привабливими валютними курсами. Банк пропонує три безкоштовні видачі готівки з банкоматів щомісяця, а додаткові коштують (2 євро в Європі, 1,7% поза Європою).
N26 співпрацює з Wise, що дозволяє проводити дешеві міжнародні перекази за середнім ринковим курсом, з невеликою фіксованою комісією. Також у банку є багато партнерств з магазинами та сервісами, які пропонують клієнтам знижки.
Безпека є ключовою у N26 – це ліцензований банк з гарантією до 100 000 євро. Можливість заблокувати картку в мобільному додатку додатково підвищує безпеку.
Крім безкоштовного рахунку, N26 також пропонує платні рахунки: N26 Smart (4,90 євро щомісяця), N26 YOU (9,90 євро щомісяця) і N26 Metal (16,90 євро щомісяця), кожен з додатковими перевагами.
Revolut – безкоштовний обліковий запис за кордоном
Revolut – зручне рішення для тих, хто хоче відкрити банківський рахунок в Німеччині без необхідності реєстрації. Він пропонує кілька видів рахунків, які відрізняються обсягом послуг та ціною. Revolut дозволяє легко управляти фінансами онлайн, ідеально підходить для тих, хто проживає або планує переїзд до Німеччини.
Дізнайтеся більше про Revolut >
Comdirect – німецький банківський рахунок
Comdirect – це німецький банк, який дозволяє відкрити рахунок без реєстрації в Німеччині. Він пропонує німецьку банківську картку в євро та Visa. Процес відкриття рахунку починається з онлайн-заявки. Потім потрібно підтвердити свою особу, що можна зробити онлайн або на пошті, використовуючи методи VideoIdent, E-Ident або PostIdent.
За відкриття та ведення рахунку в Comdirect не потрібно сплачувати жодних комісій. Безкоштовно можна знімати гроші з 9000 банкоматів по всій Німеччині, включаючи такі банки, як Commerzbank, Deutsche Bank, HypoVereinsbank, Postbank, на заправках Shell та у торгових партнерів, таких як Rewe, Penny або Aldi Süd.
Традиційний банківський рахунок в Німеччині – огляд банків
Обираючи банк в Німеччині, у вас є різні варіанти: приватні німецькі банки, державні банки збережень (Sparkassen), кооперативні банки (Volksbanken/Raiffeisenbanken), міжнародні банки та інтернет-банки (direkt banki).
Найбільший приватний банк в Німеччині – Deutsche Bank з приблизно 12 мільйонами клієнтів, на другому місці Commerzbank з близько 4 мільйонами. Великі банки, такі як Deutsche Bank, є популярними серед іноземних клієнтів, пропонуючи різноманітні поточні рахунки, включаючи рахунки з доступом до інтернет- та мобільного банківського обслуговування, а також опції медичного страхування. Commerzbank пропонує рахунки з безкоштовними видачами грошей з банкоматів та можливостями грошових переказів.
Спаркассен – це банки збережень, що належать до публічних акціонерів, таких як міста або громади, популярні серед німецьких клієнтів. Вольксбанкен/Райффайзенбанкен – це кооперативні банки та кредитні спілки, що надають базові рахунки з безкоштовним банкінгом, платежами карткою дебетовою та інтернет-банкінгом.
У Німеччині також діють філії міжнародних банків, таких як Barclays Bank, BNP Paribas, Citibank, HSBC, ING Bank, Santander, що надають послуги, пристосовані до потреб експатів, та аналогічні банківські можливості, що й у провідних німецьких банках.
Безкоштовний банківський рахунок в Німеччині
Добре, але, напевно, більшість з вас шукає безкоштовний рахунок, тому давайте перевіримо, які банки або пропозиції гарантують на 100%, що банк не стягне жодних додаткових витрат.
Добрі новини полягають в тому, що існують банки, які пропонують безкоштовне обслуговування рахунку в Німеччині без додаткових прихованих платежів.
Серед варіантів, які варто розглянути, є Wise. Це вибір для людей, які цінують собі прості онлайн-рішення. Wise дозволяє відкрити рахунок повністю онлайн, пропонуючи при цьому можливість зберігання коштів в понад 50 валютах.
Wise виділяється прозорістю валютних операцій, діючи на основі реального середнього обмінного курсу. Крім того, він пропонує швидкі грошові перекази з низькими комісійними, що особливо вигідно для осіб, які часто відправляють гроші за кордон.
На ринку також є інші банки, які пропонують безкоштовні онлайн рахунки, такі як N26, Postbank, Comdirect або ING. Кожен з них має свої унікальні особливості та пропозиції, які варто розглянути залежно від індивідуальних потреб.
Як закрити рахунок, якщо ви вже не проживаєте в Німеччині?
Закриття банківського рахунку в Німеччині, коли ви вже не проживаєте в цій країні, є досить простим процесом. Якщо у вас немає боргів перед банком? Важливо дотримуватися відповідних процедур і правильно закрити рахунок, щоб уникнути зайвих витрат.
Якщо ви плануєте перейти до іншого банку, спочатку відкрийте новий рахунок. Для закриття старого рахунку зазвичай потрібно заповнити й підписати формуляр замовлення закриття рахунку. Це офіційний документ, необхідний для припинення угоди з банком.
Пам’ятайте, що кожен банк може мати свої власні специфічні вимоги та процедури щодо закриття рахунку, тому завжди варто проконсультуватися з банком, щоб переконатися, що всі кроки виконані правильно.
Закриття банківського рахунку за кордоном також може вимагати надсилання документів поштою або через інтернет-банкінг, що варто врахувати при плануванні цього процесу.
Рахунок в банку в Німеччині та Schufa
Schufa в Німеччині – це аналог Національних реєстрів боргів в Польщі. Це установа, яка збирає інформацію про кредитоспроможність та фінансову історію клієнтів. Звіт SCHUFA іноді потрібний при відкритті рахунку, але частіше при отриманні кредиту або лізингу автомобіля. Це документ, який будує довіру між бізнесовими та фінансовими установами.
Чи означає негативний запис у SCHUFA, що неможливо відкрити банківський рахунок в Німеччині?
Виявляється, що не обов’язково. Навіть люди з негативним записом в SCHUFA мають шанс відкрити банківський рахунок. Є банки, які пропонують рахунки на основі попередньо сплачуваних платіжних засобів, доступні навіть для осіб з негативною кредитною історією.
Види банківських рахунків в Німеччині
Німецькі банки пропонують різноманітні типи рахунків, які відповідають потребам різних груп клієнтів. До основних типів рахунків входять:
Поточний рахунок – це стандартний тип рахунку в Німеччині, призначений для отримання зарплати та оплати рахунків. Багато німецьких банків пропонують загальні поточні рахунки, а також спеціалізовані рахунки, наприклад, для студентів або молодих людей.
Зберігальні рахунки можуть бути як рахунками з миттєвим доступом (Tagesgeldkonto), так і рахунками з фіксованим терміном (Festgeldkonto), що пропонують вищу відсоткову ставку за мінімальний внесок і визначений термін тримання коштів на рахунку.
Друге часто використовується для інвестиційних цілей. Зберігальні рахунки можуть бути відкриті як мешканцями Німеччини, так і особами з-за кордону.
Стандартні поточні рахунки зазвичай доступні лише для осіб, які прописані в Німеччині. Для відкриття рахунку, як правило, потрібна постійна адреса в Німеччині.
Проте багато інтернет- та мобільних банків також пропонують рахунки для осіб, які проживають за кордоном. Вони особливо корисні для тих, хто планує переїзд до Німеччини або працює в цій країні.
Огляд – в якому банку відкрити рахунок в Німеччині?
Загалом, відкриття банківського рахунку в Німеччині доступне для всіх, незалежно від наявності реєстрації або негативного запису в SCHUFA. Як традиційні банки, так і сучасні інтернет-фінансові установи пропонують різноманітні варіанти для тих, хто бажає відкрити рахунок в Німеччині.
Для людей без зареєстрованого місця проживання в Німеччині, інтернет-банки, такі як Wise, N26 або Revolut, можуть бути ідеальним вибором, пропонуючи прості процедури відкриття рахунку та гнучкі умови використання. З іншого боку, традиційні банки, такі як Deutsche Bank, Commerzbank або Sparkassen, потребують від клієнтів постійного адреси проживання в Німеччині, але можуть пропонувати додаткові послуги та переваги.
Важливо перед відкриттям рахунку детально ознайомитися з умовами даного банку, включаючи необхідні документи та способи перевірки особи. Методи такі як POSTIDENT, VideoIdent або перевірка в мобільному додатку є популярними способами підтвердження даних клієнта.