Код BIC/SWIFT – що це і коли він потрібен?

У сучасному світі міжнародних фінансів усе повинно працювати швидко, безпечно і точно. За таких очікувань ключовими є відповідні інструменти. Один з них – це код BIC/SWIFT, таємничий набір літер і цифр, який ви можете зустріти, коли плануєте міжнародний переказ. Хоча це може здаватися трохи складним, код BIC/SWIFT відіграє величезну роль у повсякденній роботі банків та інших фінансових установ по всьому світу.

Що таке код BIC/SWIFT?

Код BIC/SWIFT – це інструмент міжнародної ідентифікації для фінансових установ. Абревіатура SWIFT походить від Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication – організації, що була заснована у 1973 році в Бельгії. Її головною метою було уніфікувати систему передачі інформації між банками по всьому світу. На сьогодні SWIFT об’єднує понад 11 тисяч установ у більш ніж 200 країнах.

Код BIC (Business Identifier Code), також відомий як SWIFT-код, призначений для ідентифікації конкретної фінансової установи. Завдяки цьому банки та інші установи можуть передавати кошти та інформацію без побоювань, що виникнуть помилки чи проблеми під час виконання транзакцій. Варто зазначити, що незважаючи на різні назви (BIC, SWIFT, SWIFT ID), усі ці терміни позначають один і той самий код.

Код BIC/SWIFT складається з 8 до 11 символів, розділених на кілька блоків, кожен з яких містить певну інформацію. Перші чотири символи – це ідентифікатор фінансової установи, наприклад, банку. Наступні два символи вказують на країну, де знаходиться ця установа, відповідно до стандарту ISO 3166. Ще два символи – це місце розташування, а останні три (необов’язкові) служать для ідентифікації конкретного відділення. Якщо код закінчується на “XXX”, це означає, що мова йде про центральний офіс установи.

Код BIC/SWIFT є невід’ємною частиною міжнародного переказу. Коли ви збираєтеся здійснити переказ в іншу країну, банк вимагає цей код для точного ідентифікування отримувача транзакції. Завдяки цьому коду ви можете бути впевнені, що ваші гроші надійдуть до обраного банку, навіть якщо на шляху є багато посередників. Це як адреса в міжнародній фінансовій пошті – без коду SWIFT “посилка” може загубитися.

Яку інформацію містить код BIC/SWIFT?

Кожен код BIC/SWIFT складається з кількох блоків, які можна розшифрувати таким чином:

• Перші 4 символи – ідентифікатор установи, наприклад, банку.
• Наступні 2 символи – код країни, згідно з ISO 3166.
• Ще 2 символи – код місця розташування.
• Необов’язкові 3 символи – код відділення, де “XXX” означає центральний офіс.

Наприклад, код “ABCDPLPWXXX” означає, що ми маємо справу з установою з ідентифікатором “ABCD”, розташованою в Польщі (“PL”), у місці “PW”. Код “XXX” вказує, що це головний офіс.

Код SWIFT відіграє ключову роль у процесі передачі коштів між банками. Він полегшує комунікацію, запобігає помилкам і забезпечує швидше та безпечніше виконання транзакцій. Якщо б банки не могли точно ідентифікувати один одного, ризик втрати коштів був би значно вищим.

Міжнародні перекази та код BIC/SWIFT

Коли ви хочете здійснити переказ до іншої країни, потрібно вказати номер рахунку отримувача у форматі IBAN та код BIC/SWIFT. Номер IBAN, тобто міжнародний номер банківського рахунку, ідентифікує конкретний рахунок, а код BIC/SWIFT ідентифікує банк, у якому відкрито цей рахунок. Обидва ці елементи є необхідними для успішного міжнародного переказу.

У випадку міжнародних переказів банки вимагають не лише код SWIFT, але й визначення, хто сплатить комісію за транзакцію. У вас є три варіанти:

• OUR – відправник покриває всі витрати.
• BEN – отримувач несе витрати.
• SHA – витрати розподіляються між відправником і отримувачем.

Кожен з цих варіантів має свої переваги і залежить від того, як сторони домовилися щодо умов транзакції.

Перекази через систему SWIFT можуть здійснюватися у будь-якій валюті і практично в будь-якому куточку світу. SEPA (Єдина зона платежів в євро) – це система переказів у євро, що охоплює Європейський Союз та кілька інших країн. SEPA має свої територіальні та валютні обмеження, але є дешевшою та швидшою порівняно зі стандартним переказом SWIFT.

Коли потрібен код BIC/SWIFT?

Код BIC/SWIFT потрібен завжди, коли ви збираєтеся здійснити міжнародний переказ, незалежно від того, чи оплачуєте ви готель за кордоном, чи купуєте товар в іноземному інтернет-магазині. Це ключовий елемент, що забезпечує надходження коштів до правильного банку.

Якщо ви очікуєте переказу з-за кордону, відправник має вказати код BIC/SWIFT вашого банку. Без цього коду кошти не будуть перераховані на ваш рахунок, оскільки банк відправника не зможе точно ідентифікувати установу, до якої мають надійти кошти.

У міжнародному бізнесі код SWIFT відіграє ключову роль. Підприємці використовують його для розрахунків із зарубіжними контрагентами. Завдяки тому, що код SWIFT точно ідентифікує банк отримувача, міжнародні транзакції можуть виконуватися швидко та без помилок.

Чому важливо знати код BIC/SWIFT свого банку?

Розуміння того, що таке SWIFT-код і як він працює, дозволяє краще контролювати свої фінанси. Знаючи, як ідентифікувати установи, ви можете уникнути помилок, які могли б призвести до втрати коштів під час міжнародного переказу.

Знання SWIFT-коду банку також корисне, коли ви очікуєте надходження коштів. Ви можете легко перевірити, чи правильно буде здійснений переказ, і відстежувати його статус на кожному етапі.

Коли ви плануєте міжнародний переказ, знання коду BIC/SWIFT дозволяє також контролювати витрати. Якщо ви знаєте, що ваш банк співпрацює з відповідними установами в системі SWIFT, ви можете обрати найвигідніший варіант переказу, зменшуючи додаткові комісії.

Як знайти SWIFT-код свого банку?

Найпростіший спосіб знайти SWIFT-код – це увійти до інтернет-банкінгу. Більшість банків надають такі дані у профілі користувача, у розділі, що стосується номеру рахунку.

SWIFT-код можна також знайти на офіційному сайті банку. Зазвичай ця інформація доступна у розділі “Контакти” або “Міжнародні перекази”. Це найбезпечніше джерело інформації, яке дозволяє уникнути помилок.

В інтернеті ви знайдете багато пошукових систем кодів BIC/SWIFT, які дозволяють швидко знайти код для обраного банку. Це хороше рішення, якщо вам не вдається знайти інформацію на сайті банку.

FAQ – найчастіші питання про код BIC/SWIFT