Fintech Wise (eski adıyla TransferWise), uluslararası para transferleri için basit ve şeffaf bir yöntem olarak kabul görmüştür. Gizli ve pahalı ücretler yerine, kullanıcılara gerçek döviz kuru ve şeffaf bir komisyon sistemi sunar. Bu hizmet, yurt dışından para göndermek veya almak isteyen bireyler ve şirketler için gizli maliyetlerden kaçınma imkanı sunar.
Wise nedir?
Daha önce TransferWise olarak bilinen bu yenilikçi fintech platformu, uluslararası finansal transferlere yeni bir bakış açısı kazandırmak için kurulmuştur.
2011 yılında iki Estonyalı tarafından kurulan Wise, basit bir amacı vardı: Herkes için şeffaf, hızlı ve düşük maliyetli yurt dışı transferler sunmak. Kurucuları Kristo Käärmann ve Taavet Hinrikus, uluslararası para transferleri sistemini basitleştirmeyi ve dürüst bir hizmet sunmayı hedeflediler.
Misyonları, bireysel ve ticari müşteriler için, yurt dışına para göndermenin yerel bir transferden farksız olduğu bir hizmet sunmaktı.
Basit İşleyiş Modeli
İşleyiş modeli, döviz kuru üzerinde ekstra marj uygulanmadan gerçek döviz kuru esas alınarak çalışır, bu da onu ekstra maliyetler uygulayan bankalara karşı rekabetçi hale getirir.
Wise ile bir hesap açmak ve uluslararası ödemeleri kolayca yönetmek istiyorsanız, Wise’ın resmi web sitesini ziyaret ederek ücretsiz kaydolabilirsiniz. Ayrıca platform, çoklu döviz hesabı, banka kartı ve otomatik ödeme talimatı gibi ek hizmetler sunmaktadır.
Wise nasıl çalışır?
Wise’ın temel felsefesi, uluslararası transferleri şeffaf ve anlaşılır bir şekilde sunmaktır. Kullanıcılar, transfer yapılacak ülkenin para birimine sahip olmasa da işlem sorunsuzca gerçekleşir – Wise, her işlem için uygun döviz cinsini otomatik olarak atar.
Google veya Reuters gibi popüler platformlardan elde edilen gerçek döviz kuru sayesinde Wise, kullanıcıların alıcının ne kadar para alacağını her zaman bilmelerini sağlar.
Transfer maliyetleri gizlenmez, bu da işlem planlaması sırasında kullanıcıların işlem ücreti ve alıcının alacağı miktarı net bir şekilde görmesini sağlar.
Wise’ın Öne Çıkan Özellikleri
Wise yalnızca bir transfer platformu değildir. Öne çıkan özellikleri şunlardır:
- Çoklu Döviz Hesabı: Tek bir hesapta 50’den fazla para birimini saklayabilir, bu da sık seyahat eden veya uluslararası işlem yapanlar için ideal bir araçtır.
- Banka Kartı: Fiziksel ve sanal versiyonları mevcuttur, dünya genelinde ödeme yapma ve ATM’den para çekme imkanı sunar.
- Transferler ve Finansal Yönetim: Uluslararası transferler, gizli maliyetler olmaksızın gerçek döviz kuru ile gerçekleştirilir.
Bu özellikler, Wise’ı farklı para birimlerini yönetmek isteyenler için en işlevsel ve ekonomik platformlardan biri haline getirir.
Bir girişimciyseniz, ücretsiz bir iş hesabı açmak ve ödeme yönetimini kolaylaştırmak için resmi web sitesini ziyaret edebilirsiniz.
Çoklu döviz hesabı, işletmelerin farklı para birimlerinde hızlıca para gönderip almasını sağlar, bu da döviz çevrim ihtiyacını azaltır ve operasyonel maliyetleri minimize eder.
Wise – Ücretler ve Komisyonlar
En büyük avantajlardan biri, kullanıcıların işlem planlaması sırasında gördükleri düşük ve şeffaf ücretlerdir. Wise kullanırken karşılaşacağınız temel maliyetler şunlardır:
- Hesap Açma Ücreti: Ücretsiz
- Döviz Saklama: 50’den fazla para biriminde ek ücret olmadan saklama imkanı
- Banka Kartı: Kart çıkartma ücreti 35 TRY, sanal kart ücretsiz
- Döviz Çevirme Komisyonu: %0,33’ten başlayan oranlar, piyasadaki en rekabetçi çözümlerden biri
- ATM’ler: Aylık iki ücretsiz çekim 1000 TRY’ye kadar, sonrasında aşım için %1,75 ücret
Bu düşük maliyetler, kullanıcıların finansal şeffaflık elde etmesini sağlar ve beklenmedik döviz çevirme maliyetlerinden kaçınmasına yardımcı olur.
Wise’da Güvenlik
Wise, HTTPS şifreleme ve iki aşamalı oturum açma gibi gelişmiş güvenlik önlemleri kullanarak müşterilerin fonlarını ve verilerini korur. Fintech, faaliyet gösterdiği ülkelerdeki yerel kuruluşlar aracılığıyla, ilgili düzenleyici kurumlarca denetlenmektedir ve bu durum fon korumasını daha da güçlendirir.
Ancak, BFG gibi bir garanti fonu korumasına tabi olmadığını unutmamak önemlidir; bu nedenle en iyi şekilde operasyonel işlemler için kullanılmalıdır, bir tasarruf hesabı olarak değil.
Wise’ta Kayıt ve Doğrulama Süreci
Kayıt işlemi oldukça basittir. Başlamak için kullanıcı, e-posta adresi, ad ve soyad gibi temel bilgileri sağlamalıdır. Kimlik doğrulaması da gereklidir, genellikle fotoğraflı bir kimlik belgesi ve adres doğrulaması yeterlidir.
Hesap onayı genellikle bir ila iki gün sürer, ardından kullanıcılar çoklu döviz hesabı ve uluslararası transferler dahil tüm özelliklere tam erişim sağlar.
Wise ve Garantili Kur
Döviz kuru belirli bir süre için garanti altına alınır, bu da kullanıcının fonlar zamanında ulaştığı takdirde işlemin planlanan kur üzerinden gerçekleşeceği anlamına gelir.
Örneğin, Cuma günü saat 17:00’de belirlenen bir kur, Salı günü aynı saate kadar geçerli olur, bu da kullanıcıların belirli bir süre içinde döviz çevirme maliyetlerini minimize etmelerine olanak tanır.
Wise’ın Avantajları
Wise, geleneksel bankalar ve diğer finansal kurumlar arasında öne çıkar. İşte başlıca avantajları:
- Ücret Şeffaflığı: Tüm maliyetler işlemden önce kullanıcı tarafından bilinir.
- Geniş İşlevsellik: Çoklu döviz hesapları, banka kartı, mobil uygulama, otomatik döviz çevirme.
- Hızlı Kayıt ve Kolay Kullanım: Kayıt ve kullanım süreci basit ve sezgiseldir, bu da birçok yeni kullanıcıyı çeker.
Wise’ın Dezavantajları
Wise’ın birçok avantajı olmasına rağmen bazı kısıtlamaları da vardır:
- Garanti Fonu Koruması Yok: Fonlar BFG tarafından korunmaz, bu nedenle operasyonel hesap olarak düşünülmelidir, tasarruf hesabı olarak değil.
- Bazı Dövizlere Sınırlı Erişim: Birçok dövizle işlem yapabilir, ancak tüm dövizler gelen transferler için uygun olmayabilir.
Özet
Wise, uluslararası transferleri ve farklı dövizlerle para yönetimini önemli ölçüde kolaylaştıran modern bir araçtır. Basitliği, düşük ücretleri ve şeffaflığı, karmaşık ve maliyetli bankacılık çözümlerinden kaçınmak isteyen bireyler ve işletmeler için cazip bir seçenek haline getirir.
Wise ile maceranıza hemen başlayın, Wise’ın resmi web sitesinde ücretsiz bir hesap açın. Garanti fonu korumasının olmaması gibi bazı sınırlamalara rağmen, sunduğu birçok avantaj, hizmetlerini düşünmeye değer kılar.
SSS – Sıkça Sorulan Sorular
Evet, HTTPS şifreleme ve iki aşamalı giriş gibi güvenlik önlemleri kullanır, bu da yüksek güvenlik sağlar. Fintech, ilgili finansal düzenlemelere tabi olarak faaliyet gösterir.
Hesap açmak ve hesabı kullanmak ücretsizdir, döviz çevirme komisyonları %0,33’ten başlar. Banka kartı çıkartma ücreti 35 TRY, ATM’den aylık 1000 TRY’ye kadar iki ücretsiz çekim sunar.
Wise Business, finanslarını birden çok dövizle yönetmek isteyen işletmeler için tasarlanmıştır. Platform, ödemeleri otomatikleştirme ve maliyetleri azaltma olanağı tanır.
Evet, belirli bir süre için garantili döviz kuru sunar, örneğin kur belirleme anından itibaren 48 saat boyunca geçerlidir. Bu, döviz çevirme işleminin planlanan kurdan gerçekleşeceği anlamına gelir.
Evet, uluslararası transferlerle ilgili gizli maliyetlerden kaçınmak isteyenler için kârlı bir seçenektir. Rekabetçi ücretler ve şeffaf kullanım koşulları sunar.