Almanya’ya taşınmayı mı planlıyorsun? Yoksa yurtdışında bir banka hesabı mı açmak istiyorsun? Almanya’da banka hesabına ihtiyacın olsun, geleneksel bir banka veya kayıt gerektirmeyen bir internet bankası seçebilirsin.
Almanya’da bir hesaba sahip olmak, bu ülkede yaşamayı planlıyorsanız gereklidir. Özellikle ev kiralamak, maaş almak veya faturaları ödemek konusunda. Ancak böyle bir hesaba sahip olmak için batı sınırımıza seyahat etmek gerekli değildir.
Bu makalede, bir Polonyalının ne zaman ve nasıl Alman hesabı açabileceği hakkında bilgi edineceksiniz. Gerekli olanlar ve doğrulama süreci nasıl işliyor? Hesap yönetiminin maliyeti ne kadardır? Online ve geleneksel bankaların tekliflerini gözden geçireceğiz.
Almanya’da ikametgah belgesi olmadan banka hesabı açılabilir mi?
Almanya’da bir banka hesabı açmak oldukça mümkündür. Bu, adres veya ikametgah belgesine sahip olmasanız bile mümkündür. Ancak bu durumda banka seçenekleri sınırlı olabilir. Almanya’da adres kaydı olması çok daha fazla seçenek sunar. Bu durumda neredeyse her bankada hesap açabilirsiniz.
Çoğu Alman bankası, Sparkasse veya Volksbank gibi geleneksel bankalar, müşterilerden sürekli bir ikamet adresi talep eder. Bazen diğer belgelerin de ibraz edilmesi gerekebilir, ancak bunu bir sonraki bölümde ele alacağız.
İnternet bankacılığı yapan bankalar, popüler olarak “Direkt Bankalar” adını taşıyorlar ve daha fazla esneklik sunuyorlar. Ayrıca, şu anda başka bir ülkede olsanız bile internet aracılığıyla hesap açma imkanı da sunuyorlar.
Hangi belgeler gereklidir ve doğrulama nasıl yapılır?
Almanya’da bir banka hesabı açmak oldukça kolay bir süreçtir. Adres kaydına sahip olmamıza bağlı olarak, bankaya bizzat gidip başvuruda bulunabilir veya internet üzerinden başvuru yapabiliriz.
Alman bankasında geleneksel bir hesap açmak istiyorsanız, belirli ek belgelerin hazırlanması gerekecektir.
Kesinlikle geçerli bir kimlik belgesi gerekecek – bu pasaport veya kimlik kartı olabilir. Çoğu banka adres kanıtı istiyor, bu yüzden kira sözleşmesi veya son 3 ayın faturaları olabilir adımıza.
Bazen bankanın maaş alındığını doğrulayan belge veya işyerinde çalışıldığına dair kanıt istemesi olabilir. Bu, başka bir hesap hareketi de olabilir, ancak işverenle yapılan anlaşmanın sunulması çok daha iyidir. Bu, belirli kurumun bireysel gereksinimlerine bağlıdır, bu yüzden seçilen bankayla iletişime geçilmesini öneririm.
Alman bankalarındaki kimlik doğrulama yöntemleri
Almanya’da kimlik doğrulamanın birkaç yolu vardır. Geleneksel bir bankada hesap açarak Almanya’da uygun yöntemi seçebilirsiniz.
Postident işlemi kısaca postada doğrulama anlamına gelir. Alman Posta şubesini ziyaret ederek hesap açma talebi ve geçerli bir kimlik belgesi ile birlikte başvuruda bulunman yeterli. Bu durumda herhangi bir ücret ödemen gerekmez, tüm masraflar banka tarafından karşılanır.
Tarayıcı belgeleri bankaya gönderdikten sonra bir video görüşmesi yapmanız yeterlidir. Görüşme sırasında kimliğinizi kameraya göstererek, banka çalışanının ön ve arka yüzünü ve hologram gibi güvenlik önlemlerini kontrol etmesine imkan sağlayacaksınız.
Bu yöntem internet bankaları tarafından kullanılmaktadır. Bir banka hesabı başvurusunu banka uygulamasında yapmamız gerektiği anlamına gelir. Daha sonra kimlik belgesinin ön ve arka tarafının fotoğrafını çekmek gereklidir. Son olarak, belgeyi elinde tutarak bir selfie veya kısa bir video çekmek gerekecektir. Adım adım bizi yönlendiren uygulamadaki tüm talimatlar mevcuttur.
Almanya’da adres kaydı olmadan çevrimiçi hesap – tekliflerin gözden geçirilmesi
W tej części omówimy konkretne banki i instytucje, z których można korzystać, aby otworzyć konto bankowe w Niemczech. Co więcej, na poniższej liście znajdziesz również alternatywne sposoby na konto w euro.
Wise hesabı – en iyi alternatif hesap
İlk önerilen alternatif Wise olacaktır. Avrupa para biriminde hesap açılabilen çevrimiçi bir banka hesabıdır. Gerçi Almanya IBAN numarası alamayız. Ancak bu herhangi bir engel değildir, hesap tamamen işlevseldir.
Bir diğer büyük artı, farklı para birimlerinde hesap açma imkanıdır. Bu, cazip döviz kurlarıyla birleştiğinde, finans yönetimi için çok iyi bir araç sağlar, hatta PLN dahil.
Wise, küresel bir kapsama sahip olan yabancı bir bankadır. 140’tan fazla ülkede faaliyet gösterir ve yaklaşık 50 farklı para birimini işler. Hesaba hem dijital VISA kartı hem de geleneksel fiziksel VISA kartı siparişi verilebilir.
Hesap yönetimi ücretsizdir, ayrıca temel bankacılık işlemlerinin çoğu da ücretsizdir. Yalnızca fiziksel bir kart çıkartımı için ücret alınabilir.
Daha fazla detayı kontrol et >
N26 hesabı – Almanya’da bir banka hesabı
N26, Alman bankacılık sisteminin bir parçası olan sanal bir internet bankasıdır. N26’nın merkezi Almanya’da bulunmakta ve Alman IBAN numarasıyla tam teşekküllü bir hesap sunmaktadır.
N26’daki temel hesap ücretsizdir, aylık işletim ücreti yoktur. Tek maliyet kart gönderimi için 10€’dur. Mastercard banka kartı ile dünya çapında çekici döviz kurlarından yararlanarak ödeme yapabilirsiniz. Banka aylık üç ücretsiz ATM çekme işlemi sunar, sonrakiler ücretlidir (Avrupa’da 2€, Avrupa dışında %1,7).
N26, Wise ile işbirliği yaparak, ortalama piyasa kuru üzerinden düşük maliyetli uluslararası transferler yapmayı mümkün kılar, düşük sabit bir ücretle. Banka ayrıca birçok mağaza ve hizmet sağlayıcıyla ortaklıklar kurarak müşterilere indirimler sunmaktadır.
N26’da güvenlik çok önemlidir – bu lisanslı bir banka ve 100.000€’ya kadar garanti sunuyor. Mobil uygulamada kartın bloke edilebilmesi güvenliği arttırır.
N26, ücretsiz hesabın yanı sıra ücretli hesaplar da sunmaktadır: N26 Smart (aylık 4,90 €), N26 YOU (aylık 9,90 €) ve N26 Metal (aylık 16,90 €), her biri ek faydalarla.
Revolut – yurtdışında ücretsiz hesap
Revolut, Almanya’da ikamet etmeden banka hesabı açmak isteyenler için pratik bir çözümdür. Farklı hizmet seçeneklerine ve fiyatlara sahip birkaç farklı hesap türü sunar. Revolut, online olarak finans yönetimini kolaylaştırır ve Almanya’da yaşayan veya taşınmayı planlayanlar için idealdir.
Revolut hakkında daha fazla bilgi edinin >
Comdirect – Alman banka hesabı
Comdirect, Alman bankası, Almanya’da kayıt olmadan hesap açmanıza olanak tanır. Euro cinsinden Alman banka hesabı ve Visa kartı sunar. Hesap açma işlemi online başvurunun doldurulmasıyla başlar. Daha sonra kimliğin doğrulanması gereklidir, bu işlemi VideoIdent, E-Ident veya PostIdent yöntemlerini kullanarak online veya posta yoluyla yapabilirsiniz.
Comdirect’te hesap açmak ve yönetmek için herhangi bir ücret ödenmez. Almanya’daki 9000 bankamatikten para çekme işlemleri de ücretsizdir, bunlar arasında Commerzbank, Deutsche Bank, HypoVereinsbank, Postbank gibi bankalar, Shell benzin istasyonları ve Rewe, Penny veya Aldi Süd gibi ticari ortaklar bulunmaktadır.
Almanya’da geleneksel banka hesabı – bankaların incelenmesi
Almanya’da banka seçerken çeşitli seçenekleriniz var: Alman özel bankaları, devlet tasarruf bankaları (Sparkassen), kooperatif bankalar (Volksbanken/Raiffeisenbanken), uluslararası bankalar ve internet bankaları (direkt bankalar).
Almanya’daki en büyük özel banka, yaklaşık 12 milyon müşteriye sahip olan Deutsche Bank’tır, ardından yaklaşık 4 milyon müşteriye sahip olan Commerzbank gelir. Deutsche Bank gibi büyük bankalar yabancılar arasında popülerdir ve çeşitli banka hesapları sunarak, internet ve mobil bankacılık erişimine sahip hesaplar ve sağlık sigortası seçenekleri sunarlar. Commerzbank ise ücretsiz ATM çekimleri ve para transferi olanakları sunan hesaplar sunar.
Sparkassen, halka ait olan tasarruf bankalarıdır ve Alman müşteriler arasında popülerdir. Volksbanken/Raiffeisenbanken ise temel hesaplar, ücretsiz bankacılık, banka kartı ödemeleri ve internet bankacılığı sunan kooperatif ve kredi birlikleridir.
Almanya’da Barclays Bank, BNP Paribas, Citibank, HSBC, ING Bank, Santander gibi uluslararası bankalar da faaliyet gösteriyor ve expatlara özel hizmetler sunarak ana Alman bankalarıyla benzer bankacılık seçenekleri sunuyor.
Almanya’da ücretsiz banka hesabı
Tamam, ama muhtemelen çoğunuz ücretsiz bir hesap arıyorsunuz, o y yüzden hangi bankaların veya tekliflerin bankanın hiçbir ek maliyeti tahsil etmeyeceğine %100 garanti verdiğini kontrol edelim.
İyi haber şu ki, Almanya’da ekstra gizli ücret olmadan ücretsiz hesap açma imkanı sunan bankalar bulunmaktadır.
Düşünülmeye değer seçenekler arasında Wise bulunmaktadır. Basit çevrimiçi çözümleri takdir edenler için bir seçenektir. Wise, hesap açmayı tamamen çevrimiçi yapma imkanı sunarken aynı zamanda 50’den fazla para biriminde fonların saklanmasına olanak tanır.
Wise, gerçek orta döviz kuru üzerinden işlem yaparak döviz dönüşüm maliyetlerinin şeffaflığını sağlar. Ayrıca, düşük ücretlerle hızlı para transferi sunarak özellikle sık sık yurt dışına para gönderen kişiler için avantajlıdır.
Piyasada N26, Postbank, Comdirect veya ING gibi ücretsiz çevrimiçi hesaplar sunan diğer bankalar da bulunmaktadır. Her birinin kendine özgü özellikleri ve teklifleri vardır, bu nedenle bireysel ihtiyaçlara bağlı olarak düşünülmeye değerdir.
Almanya’da artık yaşamıyorken hesabı nasıl kapatabilirim?
Almanya’da yaşamadığınızda banka hesabını kapatmak oldukça basit bir süreçtir. Bankaya karşı borçlarınız yoksa tabii. Gereken prosedürlere uymak ve hesabı dikkatlice kapatmak önemlidir, böylece gereksiz ücretlerden kaçınılır.
Başka bir bankaya geçmeyi düşünüyorsan, önce yeni bir hesap aç. Eski hesabı kapatmak için genellikle hesap kapatma talimatı formunu doldurup imzalaman gerekecek. Bu, banka ile olan sözleşmenin sonlandırılması için gerekli resmi bir belgedir.
Her bankanın hesabı kapatma ile ilgili kendi özel gereksinimleri ve prosedürleri olabileceğini unutma, bu yüzden her zaman adımların doğru şekilde atıldığından emin olmak için bankayla danışmak önemlidir.
Yurtdışındaki bir banka hesabının kapatılması, posta yoluyla veya internet bankacılığı aracılığıyla belgelerin gönderilmesini de gerektirebilir, bu nedenle bu süreci planlarken dikkate alınması önemlidir.
Almanya’da bir banka hesabı ve Schufa.
Schufa Almanya’da Polonya’daki Ulusal Borç Kayıtları’nın karşılığıdır. Müşterilerin kredi kapasitesi ve finansal geçmişi hakkında bilgi toplayan bir kurumdur. SCHUFA raporu bazen hesap açılırken istenir, ancak daha çok kredi veya araba kiralaması alırken gereklidir. İş ve finansal kuruluşlar arasında güven inşa eden bir belgedir.
SCHUFA’daki negatif bir giriş, Almanya’da banka hesabı açmanın imkansız hale gelmesi anlamına mı gelir?
Görünüşe göre böyle değil. SCHUFA’da olumsuz bir kayda sahip kişilerin bile banka hesabı açma şansı var. Olumsuz kredi geçmişine sahip kişiler için dahi erişilebilir ön ödemeli ödeme araçlarına dayalı hesaplar sunan bankalar bulunmaktadır.
Almanya’daki banka hesap türleri
Alman bankaları, farklı müşteri gruplarının ihtiyaçlarına uygun çeşitli hesap türleri sunmaktadır. Ana hesap türleri şunlardır:
Almanya’da birçok banka, maaş almak ve faturaları ödemek için standart bir hesap türü olan vadesiz hesap sunmaktadır. Alman bankaları genel vadesiz hesaplar yanı sıra öğrenciler veya gençler için özel hesaplar da sunmaktadır.
Tasarruf hesapları hem anlık erişimli hesaplar (Tagesgeldkonto) hem de belirli bir süre için hesaplar (Festgeldkonto) olabilir ve minimum yatırım ve belirlenmiş bir süre boyunca yüksek faiz oranı sunar.
İkincisi genellikle yatırım amaçları için kullanılır. Tasarruf hesapları hem Almanya’da hem de yurt dışındaki kişiler tarafından açılabilir.
Standart bakiye hesapları genellikle sadece Almanya’da kayıtlı olanlar için geçerlidir. Hesap açabilmek için genellikle Almanya’da sabit bir adrese ihtiyaç duyulur.
Ancak birçok internet ve mobil bankası yurtdışında yaşayanlar için de hesaplar sunmaktadır. Bu hesaplar özellikle Almanya’ya taşınmayı planlayan veya bu ülkede çalışanlar için çok faydalıdır.
Özet – Almanya’da hangi bankada hesap açmalı?
Almanya’da bir banka hesabı açmak herkes için mümkündür, ikametgah sahibi olup olmamanız veya SCHUFA’da negatif bir kaydınızın olup olmaması fark etmeksizin. Geleneksel bankaların yanı sıra modern internet finans kurumları da Almanya’da hesap açmak isteyenler için çeşitli seçenekler sunmaktadır.
Almanya’da kaydı olmayanlar için, Wise, N26 veya Revolut gibi çevrimiçi bankalar, hesap açma işlemlerinde basitlik ve esnek kullanım koşulları sunarak mükemmel bir çözüm olabilir. Öte yandan, Deutsche Bank, Commerzbank veya Sparkassen gibi geleneksel bankalar, Almanya’da sürekli bir ikamet adresine sahip olmayı gerektirirken, ek hizmetler ve faydalar sunabilirler.
Bir banka hesabı açmadan önce, o bankanın koşullarıyla, gerekli belgelerle ve kimlik doğrulama yöntemleriyle dikkatlice tanışmak önemlidir. POSTIDENT, VideoIdent veya mobil uygulama doğrulaması gibi yöntemler müşteri verilerini doğrulamak için yaygın olarak kullanılan yöntemlerdir.