Planerar du att flytta till Tyskland? Eller vill du öppna ett utländskt bankkonto? Oavsett för vilket syfte du behöver ett bankkonto i Tyskland. Du kan välja en traditionell bank eller en onlinebank där ingen registrering krävs.
Att ha ett konto i Tyskland är viktigt om du planerar att bo i landet. Särskilt när du hyr en lägenhet, får betalt eller betalar räkningar. Det är dock inte nödvändigt att resa bortom vår västra gräns för att ha ett sådant konto.
Därför kommer du i den här artikeln att ta reda på hur och när en polack kan öppna ett tyskt konto. Vad kommer att krävas och hur ser verifieringsprocessen ut? Hur mycket kostar det att upprätthålla ett konto? Vi kommer att granska online-erbjudanden såväl som traditionella banker.
Kan en polack öppna ett bankkonto i Tyskland utan att vara registrerad?
Att öppna ett bankkonto i Tyskland för polacker är möjligt så mycket som möjligt. Detta kan göras så mycket som möjligt även om du inte har en registrerad adress och bostad. I det här fallet kommer dock antalet banker att vara begränsat. Att ha en registrerad adress i Tyskland ger oss många fler möjligheter. Du kan då öppna ett konto i praktiskt taget vilken bank som helst.
De flesta tyska traditionella banker som Sparkasse eller Volksbank kräver att kunderna har en permanent adress. Ibland kan det vara nödvändigt att visa upp andra dokument, men det skriver vi om i nästa kapitel.
Onlinebanker, som ofta kallas direktbanker, erbjuder större flexibilitet. De erbjuder också möjligheten att öppna konton online även om du befinner dig i ett annat land.
Vilka dokument kommer att krävas och hur ser verifieringsprocessen ut?
Att öppna ett bankkonto i Tyskland är en relativt enkel process. Beroende på vår registrering kan vi gå till banken personligen eller ansöka online.
Om du vill öppna ett traditionellt konto i en tysk bank måste du ta fram ytterligare några dokument.
Du behöver definitivt ett giltigt identitetsbevis – det kan vara ett pass eller ID-kort. De flesta banker kräver adressbevis, så det kan vara ett hyresavtal eller elräkningar i vårt namn från de senaste 3 månaderna.
Det finns tillfällen då banken kräver till exempel bevis på lönekvitto eller anställningsbevis. Detta kan vara ett utdrag från ett annat konto, även om det skulle vara mycket bättre att tillhandahålla ett kontrakt med din arbetsgivare. Detta beror på de individuella kraven hos institutionen i fråga, så jag rekommenderar att du kontaktar den bank du väljer.
Olika sätt att verifiera identitet i tyska banker
Det finns flera sätt att verifiera din identitet i Tyskland. När du öppnar ett konto i Tyskland hos en traditionell bank kommer du att kunna välja lämplig metod.
POSTIDENT-processen
POSTIDENT-processen är kort sagt en verifiering på postkontoret. Allt du behöver göra är att besöka ett Deutsche Post-kontor med din kontoansökan och giltigt identitetsbevis. I det här fallet betalar du ingenting för detta, alla avgifter bärs av banken.
VideoIdent-metoden
När du har skickat dina skannade dokument till banken behöver du bara göra en videointervju. Under samtalet visar du ditt ID-kort framför kameran så att banktjänstemannen kan kontrollera kortets fram- och baksida och säkerhetsdetaljerna, t.ex. hologram.
Verifiering i mobilappen
Denna typ används av internetbanker. Det innebär att man ansöker om ett konto i bankens app. Därefter måste ett foto av ID-kortets fram- och baksida tas. Slutligen kommer det att vara nödvändigt att ta till exempel ett selfie-foto eller en kort video med beviset i handen. Alla instruktioner finns tillgängliga i appen, som guidar oss steg för steg.
Andra verifieringsmetoder
Om den bank där du vill öppna ett konto inte erbjuder POSTIDENT eller VideoIdent kan du använda en lokal bank, advokat eller, i vissa fall, notarius publicus, auktoriserad revisor eller skatterådgivare för att kontrollera din identitet. Banken kommer till exempel att bekräfta din identitet direkt på ansökningsblanketten genom att skicka den till den bank du väljer i Tyskland.
Konto i Tyskland utan online-registrering – översikt över erbjudanden
I det här avsnittet kommer vi att diskutera de specifika banker och institutioner som du kan använda för att öppna ett bankkonto i Tyskland. I listan nedan hittar du dessutom alternativa sätt att få ett konto i euro.
Wise account – det bästa kontot som alternativ
Det första rekommenderade alternativet skulle vara Wise. Det här är ett bankkonto online där du enkelt kan öppna ett konto i europeisk valuta. Visserligen kommer du inte att få ett tyskt IBAN-nummer. Detta är dock inget hinder och kontot i sig är fullt funktionellt.
Ett stort plus är möjligheten att öppna konton i många andra valutor. Till och med i PLN, vilket i kombination med attraktiva växelkurser ger oss ett mycket bra verktyg för ekonomisk förvaltning.
Wise är en utländsk bank med global räckvidd. Den är verksam i mer än 140 länder och stöder cirka 50 valutor. Både digitala och traditionella fysiska VISA-kort kan beställas till kontot.
Kontohållning är kostnadsfri, liksom de flesta grundläggande bankärenden. Endast en avgift kan tas ut för utfärdande av ett fysiskt kort.
N26-konto – bankkonto i Tyskland
Bank N26 är en online, virtuell bank som är en del av det tyska banksystemet. N26 är baserat i Tyskland och erbjuder ett fullfjädrat konto med ett tyskt IBAN.
Grundkontot hos N26 är gratis och har inga månatliga underhållsavgifter. Den enda kostnaden är € 10 för kortporto. Med Mastercard-betalkortet kan du dessutom betala över hela världen och dra nytta av attraktiva växelkurser. Banken erbjuder tre kostnadsfria uttag i bankomat per månad, men ytterligare uttag debiteras (2 euro i Europa, 1,7 % utanför Europa).
N26 har ett samarbete med Wise, vilket möjliggör billiga internationella överföringar till genomsnittlig marknadskurs, med en liten fast avgift. Banken har också ett stort antal samarbeten med butiker och tjänster som ger kunderna rabatter.
Säkerheten är central hos N26 – det är en licensierad bank med en garanti på upp till 100 000 euro. Möjligheten att spärra kortet i mobilappen ökar säkerheten ytterligare.
Förutom det kostnadsfria kontot erbjuder N26 också betalda konton: N26 Smart (4,90 euro per månad), N26 YOU (9,90 euro per månad) och N26 Metal (16,90 euro per månad), var och en med ytterligare fördelar.
Revolut – gratis konto utomlands
Revolut är en bekväm lösning för personer som vill öppna ett bankkonto i Tyskland utan att behöva registrera sig. Det erbjuder flera typer av konton, som varierar när det gäller omfattning av tjänster och pris. Revolut gör det enkelt att hantera din ekonomi online, perfekt för personer som bor i eller planerar att flytta till Tyskland.
Kolla in mer information om Revolut >
Comdirect – Tyskt bankkonto
Comdirect är en tysk bank som låter dig öppna ett konto utan att behöva registrera dig i Tyskland. Det erbjuder ett tyskt bankkonto i euro och ett Visa-kort. Processen för att öppna ett konto börjar med att fylla i en onlineansökan. Det kräver sedan bevis på identitet, vilket kan göras online eller på postkontoret med hjälp av VideoIdent, E-Ident eller PostIdent-metoder.
Det finns inga avgifter för att öppna och behålla ett konto hos Comdirect. Uttag från 9.000 uttagsautomater i Tyskland är också gratis, inklusive banker som Commerzbank, Deutsche Bank, HypoVereinsbank, Postbank, Shell bensinstationer och detaljhandelspartners som Rewe, Penny och Aldi Süd.
Traditionellt bankkonto i Tyskland – översikt över banker
När du väljer bank i Tyskland har du olika alternativ: privata tyska banker, offentliga sparbanker (Sparkassen), kooperativa banker (Volksbanken/Raiffeisenbanken), internationella banker och onlinebanker (direktbanker).
Den största privatbanken i Tyskland är Deutsche Bank med cirka 12 miljoner kunder, följt av Commerzbank med cirka 4 miljoner kunder. Stora banker som Deutsche Bank är populära bland utlänningar och erbjuder en mängd olika löpande konton, inklusive konton med tillgång till online- och mobilbank och sjukförsäkringsalternativ. Commerzbank erbjuder konton med kostnadsfria uttag i bankomat och alternativ för penningöverföring.
Sparkassen är sparbanker som ägs av offentliga aktieägare, t.ex. städer eller kommuner, och som är populära bland tyska kunder. Volksbanken/Raiffeisenbanken är kooperativa banker och kreditföreningar som erbjuder grundläggande konton med gratis bankärenden, betalkortsbetalningar och internetbank.
I Tyskland finns också filialer till internationella banker som Barclays Bank, BNP Paribas, Citibank, HSBC, ING Bank och Santander, som erbjuder expat-specifika tjänster och liknande bankalternativ som de tyska storbankerna.
Gratis bankkonto i Tyskland
OK, men förmodligen letar de flesta av er efter ett gratis konto, så låt oss kontrollera vilka banker eller erbjudanden som erbjuder en 100% garanti för att banken inte kommer att debitera några extra kostnader.
Den goda nyheten är att det finns banker som erbjuder gratis kontounderhåll i Tyskland utan några extra dolda avgifter.
Bland de alternativ som är värda att överväga finns Wise. Det är valet för dem som uppskattar enkla online-lösningar. Med Wise kan du skapa ett konto helt online, samtidigt som du erbjuder möjligheten att hålla pengar i mer än 50 valutor.
Wise utmärker sig genom sin transparens när det gäller valutaväxlingskostnader, som baseras på den faktiska genomsnittliga växelkursen. Dessutom erbjuder de snabba penningöverföringar med låga avgifter, vilket är särskilt fördelaktigt för dem som ofta skickar pengar utomlands.
Det finns också andra banker på marknaden som erbjuder gratis onlinekonton, till exempel N26, Postbank, Comdirect och ING. Var och en har sina egna unika funktioner och erbjudanden som är värda att överväga beroende på dina individuella behov.
Hur avslutar jag ett konto om jag inte längre bor i Tyskland?
Att avsluta ett bankkonto i Tyskland när du inte längre bor i landet är en ganska enkel process. Såvida du inte är i dröjsmål med din bank? Det är viktigt att du följer de korrekta rutinerna och avslutar kontot ordentligt för att undvika onödiga avgifter.
Om du planerar att byta till en annan bank ska du först öppna ett nytt konto. För att avsluta ditt gamla konto måste du vanligtvis fylla i och underteckna en blankett för avslutande av konto. Det är det officiella dokument som du behöver för att avsluta ditt avtal med banken.
Innan du avslutar ditt konto i Tyskland ska du se till att:
- Du har kontrollerat att det inte finns några straffavgifter om du avslutar ditt konto i förtid. Vissa specialerbjudanden kan innehålla ett villkor om att kontot ska vara aktivt under en viss minimiperiod.
- Du har fått en bekräftelse från banken, helst i form av ett e-postmeddelande eller brev, om att kontot officiellt har avslutats.
- Du har avbrutit alla framtida betalningar från ditt konto, t.ex. stående order eller autogiro.
- Du har informerat din arbetsgivare och alla andra som kan göra inbetalningar till detta konto om att du inte längre använder det.
Kom ihåg att varje bank kan ha sina egna specifika krav och förfaranden för att avsluta ett konto, så det är alltid en god idé att rådgöra med din bank för att säkerställa att alla steg har följts korrekt.
För att avsluta ett bankkonto från utlandet kan det också krävas att dokument skickas per post eller via internetbank, vilket är värt att tänka på när du planerar processen.
Bankkonto i Tyskland och Schufa
Schufa i Tyskland är motsvarigheten till det nationella skuldregistret i Polen. Det är en institution som samlar in information om kundernas kreditvärdighet och ekonomiska historia. En SCHUFA-rapport krävs ibland när man öppnar ett konto, men tidigare när man får ett lån eller leasar en bil. Det är ett dokument som skapar förtroende mellan företag och finansiella enheter.
Innebär en negativ post i SCHUFA att det blir omöjligt att öppna ett bankkonto i Tyskland?
Det visar sig att detta inte nödvändigtvis är fallet. Även personer med en negativ SCHUFA-rekord har chansen att öppna ett bankkonto. Det finns banker som erbjuder konton baserade på förbetalda betalningsinstrument som är tillgängliga även för personer med en negativ kredithistoria.
Typer av bankkonton i Tyskland
Tyska banker erbjuder en mängd olika kontotyper som är anpassade till olika kundgruppers behov. De viktigaste kontotyperna är bl.a:
Girokonto (löpande räkning)
Ett brukskonto är en vanlig typ av konto i Tyskland, som används för att ta emot lön och betala räkningar. Många tyska banker erbjuder både allmänna konton och specialiserade konton, t.ex. för studenter eller ungdomar.
Sparkonto (Sparkonto)
Sparkonton kan vara antingen daggeldkonton (Tagesgeldkonto) eller tidsbundna konton (Festgeldkonto), som erbjuder högre räntor med en minsta insättning och en fast innehavstid.
Det senare används ofta för investeringsändamål. Sparkonton kan öppnas av både personer bosatta i Tyskland och personer från utlandet.
Konto för icke-registrerade personer
Vanliga löpande konton är vanligtvis endast tillgängliga för personer som är registrerade i Tyskland. För att öppna ett konto behöver du vanligtvis en permanent adress i Tyskland.
Men många nät- och mobilbanker erbjuder också konton för personer som bor utomlands. Dessa är särskilt användbara för dem som planerar att flytta till Tyskland eller arbetar i landet.
Digitala och mobila konton
De flesta av de stora tyska bankerna erbjuder nu online- och mobilbank via bankappar. Det finns också ett antal banker som uteslutande arbetar online och mobilt. För mer information om mobila banktjänster i Tyskland rekommenderar vi att du läser de guider som finns tillgängliga.
Sammanfattning – Vilken bank ska man öppna ett konto hos i Tyskland?
Sammanfattningsvis är det möjligt för alla att öppna ett bankkonto i Tyskland, oavsett om man har en registrerad bostad eller ett negativt SCHUFA-register. Både traditionella banker och moderna finansinstitut online erbjuder en mängd olika alternativ för dem som vill öppna ett konto i Tyskland.
För personer som inte har en registrerad adress i Tyskland kan nätbanker som Wise, N26 eller Revolut vara den perfekta lösningen, eftersom de erbjuder enkla förfaranden för att öppna ett konto och flexibla användarvillkor. Traditionella banker som Deutsche Bank, Commerzbank eller Sparkassen kräver däremot att kunderna har en permanent adress i Tyskland, men kan erbjuda ytterligare tjänster och förmåner.
Det är viktigt att noggrant gå igenom villkoren för en viss bank innan du öppnar ett konto, inklusive vilka dokument som krävs och metoder för identitetsverifiering. Metoder som POSTIDENT, VideoIdent eller verifiering via mobilapp är populära sätt att bekräfta kunduppgifter.
FAQ – Vanliga frågor och svar
Ja, en polack kan ha ett konto i en tysk bank. Det är möjligt att öppna ett konto för både tyska invånare och utländska invånare, särskilt med online- och mobilbanker.
Rätt bank för att öppna ett konto i Tyskland beror på dina individuella behov. Populära val inkluderar N26, Deutsche Bank eller Commerzbank, som erbjuder en mängd olika tjänster, inklusive expat-alternativ och mobilkonton.
Det polska skattekontoret har möjlighet att beslagta ett konto i Tyskland, men detta kräver internationellt samarbete och efterlevnad av rättsliga förfaranden. Processen är komplicerad och beror på många faktorer.
N26 erbjuder för närvarande inte tjänster på polska. Ansöknings- och kontoöppningsprocessen är huvudsakligen tillgänglig på engelska och tyska.
Bank N26 fokuserade ursprungligen på personliga konton, men erbjuder nu också företagskonton, om än med begränsningar och specifika villkor.