Kako lahko v Nemčiji odprem bančni račun? Katero banko naj izberem? Vodnik

Se nameravate preseliti v Nemčijo? Ali želite odpreti bančni račun v tujini? Ne glede na to, za kakšen namen potrebujete bančni račun v Nemčiji. Izberete lahko tradicionalno banko ali spletno banko, pri kateri registracija ni potrebna.

Če nameravate živeti v Nemčiji, morate imeti račun v tej državi. Zlasti pri najemu stanovanja, prejemanju plače ali plačevanju računov. Vendar pa za takšen račun ni treba potovati čez našo zahodno mejo.

Zato boste v tem članku izvedeli, kako in kdaj lahko Poljak odpre nemški račun. Kaj bo potrebno in kakšen je postopek preverjanja? Koliko stane vodenje računa? Pregledali bomo tako spletne ponudbe kot tudi tradicionalne banke.

Ali lahko Poljak odpre bančni račun v Nemčiji, ne da bi bil registriran?

Odprtje bančnega računa v Nemčiji za Poljake je v največji možni meri mogoče. To je mogoče storiti, tudi če nimate prijavljenega naslova in prebivališča. Vendar bo v tem primeru število bank omejeno. Če imamo v Nemčiji prijavljen naslov, nam to omogoča veliko več možnosti. Tako lahko odprete račun pri praktično vseh bankah.

Večina nemških tradicionalnih bank, kot sta Sparkasse ali Volksbank, od strank zahteva stalni naslov. Včasih je morda treba predložiti tudi druge dokumente, vendar bomo o tem pisali v naslednjem poglavju.

Spletne banke, ki se pogosto imenujejo neposredne banke, so bolj prilagodljive. Prav tako ponujajo možnost odprtja računa prek spleta, tudi če se trenutno nahajate v drugi državi.

Katere dokumente je treba predložiti in kakšen je postopek preverjanja?

Odprtje bančnega računa v Nemčiji je razmeroma enostavno. Glede na našo registracijo lahko gremo v banko osebno ali oddamo vlogo prek spleta.

Če želite pri nemški banki odpreti tradicionalni račun, morate pripraviti nekaj dodatnih dokumentov.

Vsekakor potrebujete veljavno dokazilo o identiteti – to je lahko potni list ali osebna izkaznica. Večina bank zahteva dokazilo o naslovu, zato je to lahko najemna pogodba ali računi za komunalne storitve v našem imenu iz zadnjih treh mesecev.

Včasih banka zahteva na primer dokazilo o prejemanju plače ali dokazilo o zaposlitvi. To je lahko izpisek z drugega računa, čeprav bi bilo veliko bolje predložiti pogodbo z delodajalcem. To je odvisno od posameznih zahtev zadevne institucije, zato priporočam, da se obrnete na izbrano banko.

Načini preverjanja identitete v nemških bankah

V Nemčiji lahko svojo identiteto preverite na več načinov. Pri odpiranju računa v Nemčiji pri tradicionalni banki boste lahko izbrali ustrezen način.

Postopek POSTIDENT

Postopek POSTIDENT je na kratko preverjanje na pošti. Vse, kar morate storiti, je, da obiščete poslovalnico Deutsche Post z zahtevkom za odprtje računa in veljavnim dokazilom o identiteti. V tem primeru za to ne plačate ničesar, vse stroške krije banka.

Metoda VideoIdent

Ko banki pošljete skenirane dokumente, vas čaka le še video razgovor. Med pogovorom boste pred kamero pokazali svojo osebno izkaznico, tako da bo bančni uslužbenec lahko preveril sprednjo in zadnjo stran kartice ter varnostne elemente, kot so hologrami.

Preverjanje v mobilni aplikaciji

To vrsto uporabljajo spletne banke. Pri tem se za račun zaprosi v aplikaciji banke. Nato je treba narediti fotografijo sprednje in zadnje strani osebne izkaznice. Na koncu bo treba z dokazilom v roki posneti na primer selfie fotografijo ali kratek videoposnetek. Vsa navodila so na voljo v aplikaciji, ki nas vodi korak za korakom.

Druge metode preverjanja

Če banka, pri kateri želite odpreti račun, ne ponuja storitev POSTIDENT ali VideoIdent, lahko svojo identiteto preverite pri lokalni banki, odvetniku, v nekaterih primerih pa tudi pri notarju, pooblaščenem računovodji ali davčnem svetovalcu. Banka bo na primer potrdila vašo identiteto neposredno na obrazcu vloge in ga poslala izbrani banki v Nemčiji.

Račun v Nemčiji brez spletne registracije – pregled ponudb

V tem poglavju bomo obravnavali posamezne banke in institucije, ki jih lahko uporabite za odprtje bančnega računa v Nemčiji. Poleg tega boste na spodnjem seznamu našli tudi alternativne načine za odprtje računa v evrih.

Wise account – najboljši račun kot alternativa

Prva priporočena alternativa bi bila Wise. To je spletna banka, kjer lahko preprosto odprete račun v evropski valuti. Res je, da ne boste prejeli nemške številke IBAN. Vendar to ni ovira, sam račun pa je popolnoma funkcionalen.

Velika prednost je možnost odprtja računov v številnih drugih valutah. Vključno celo v PLN, kar nam v kombinaciji z ugodnimi menjalnimi tečaji zagotavlja zelo dobro orodje za upravljanje financ.

Wise je tuja banka z globalnim dosegom. Deluje v več kot 140 državah in podpira približno 50 valut. Za račun je mogoče naročiti tako digitalne kot tradicionalne fizične kartice VISA.

Vodenje računa je brezplačno, prav tako tudi večina osnovnih bančnih operacij. Za izdajo fizične kartice se lahko zaračuna le pristojbina.

Oglejte si več podrobnosti >

Račun N26 – bančni račun v Nemčiji

Banka N26 je spletna virtualna banka, ki je del nemškega bančnega sistema. Banka N26 ima sedež v Nemčiji in ponuja polnopravni račun z nemškim IBAN.

Osnovni račun pri N26 je brezplačen in brez mesečnih nadomestil za vzdrževanje. Edini strošek je 10 EUR za poštnino za kartice. Poleg tega lahko z debetno kartico Mastercard plačujete po vsem svetu in izkoristite ugodne menjalne tečaje. Banka ponuja tri brezplačne dvige na bankomatih na mesec, nadaljnji dvigi pa so plačljivi (2 € v Evropi, 1,7 % zunaj Evrope).

Družba N26 sodeluje s podjetjem Wise, ki omogoča nizkocenovne mednarodne prenose po povprečni tržni stopnji z majhno fiksno pristojbino. Banka ima tudi številna partnerstva s trgovinami in storitvami, ki strankam ponujajo popuste.

Varnost je pri N26 ključnega pomena – gre za banko z licenco in garancijo do 100.000 EUR. Možnost blokiranja kartice v mobilni aplikaciji dodatno povečuje varnost.

Poleg brezplačnega računa N26 ponuja tudi plačljive račune: N26 Smart (4,90 EUR na mesec), N26 YOU (9,90 EUR na mesec) in N26 Metal (16,90 EUR na mesec), vsak z dodatnimi ugodnostmi.

Več podrobnosti >

Revolut – brezplačen račun v tujini

Revolut je priročna rešitev za ljudi, ki želijo odpreti bančni račun v Nemčiji, ne da bi se morali registrirati. Ponuja več vrst računov, ki se razlikujejo po obsegu storitev in ceni. Revolut omogoča enostavno spletno upravljanje financ, kar je idealno za ljudi, ki živijo v Nemčiji ali se nameravajo vanjo preseliti.

Oglejte si več informacij o Revolutu >

Comdirect – nemški bančni račun

Comdirect je nemška banka, ki vam omogoča odprtje računa, ne da bi se morali registrirati v Nemčiji. Ponuja nemški bančni račun v evrih in kartico Visa. Postopek odprtja računa se začne z izpolnitvijo spletne vloge. Nato je potrebno dokazilo o identiteti, ki ga lahko opravite prek spleta ali na pošti z metodami VideoIdent, E-Ident ali PostIdent.

Za odprtje in vodenje računa pri Comdirect ni provizij. Brezplačni so tudi dvigi na 9.000 bankomatih v Nemčiji, vključno z bankami, kot so Commerzbank, Deutsche Bank, HypoVereinsbank, Postbank, bencinskimi servisi Shell in maloprodajnimi partnerji, kot so Rewe, Penny in Aldi Süd.

Tradicionalni bančni račun v Nemčiji – pregled bank

Pri izbiri banke v Nemčiji imate na voljo različne možnosti: zasebne nemške banke, javne hranilnice (Sparkassen), zadružne banke (Volksbanken/Raiffeisenbanken), mednarodne banke in spletne banke (direkt banks).

Največja zasebna banka v Nemčiji je Deutsche Bank s približno 12 milijoni strank, sledi ji Commerzbank s približno 4 milijoni. Velike banke, kot je Deutsche Bank, so priljubljene med tujci, saj ponujajo različne tekoče račune, vključno z računi z dostopom do spletnega in mobilnega bančništva ter možnostmi zdravstvenega zavarovanja. Commerzbank ponuja račune z brezplačnimi dvigi na bankomatih in možnostmi prenosa denarja.

Sparkassen so hranilnice v lasti javnih delničarjev, npr. mest ali občin, ki so priljubljene med nemškimi strankami. Volksbanken/Raiffeisenbanken so zadružne banke in kreditne zadruge, ki ponujajo osnovne račune z brezplačnim bančništvom, plačevanjem z debetnimi karticami in internetnim bančništvom.

V Nemčiji so tudi podružnice mednarodnih bank, kot so Barclays Bank, BNP Paribas, Citibank, HSBC, ING Bank in Santander, ki ponujajo storitve za izseljence in podobne bančne možnosti kot glavne nemške banke.

Brezplačni bančni račun v Nemčiji

V redu, a verjetno vas večina išče brezplačni račun, zato preverimo, katere banke ali ponudbe ponujajo 100-odstotno jamstvo, da vam banka ne bo zaračunala nobenih dodatnih stroškov.

Dobra novica je, da obstajajo banke, ki v Nemčiji ponujajo brezplačno vodenje računa brez dodatnih skritih stroškov.

Med možnostmi, o katerih je vredno razmisliti, je tudi Wise. To je izbira za tiste, ki cenijo preproste spletne rešitve. Wise vam omogoča, da račun vzpostavite popolnoma na spletu, hkrati pa ponuja možnost hranjenja sredstev v več kot 50 valutah.

Družbo Wise odlikuje preglednost stroškov pretvorbe valut, saj deluje na podlagi dejanskega povprečnega menjalnega tečaja. Poleg tega ponuja hitre prenose denarja z nizkimi provizijami, kar je še posebej koristno za tiste, ki pogosto pošiljajo denar v tujino.

Brezplačne spletne račune ponujajo tudi druge banke, kot so N26, Postbank, Comdirect in ING. Vsaka ima svoje edinstvene funkcije in ponudbe, ki jih je vredno upoštevati glede na vaše individualne potrebe.

Kako zapreti račun, če ne živite več v Nemčiji?

Zaprtje bančnega računa v Nemčiji, če v državi ne živite več, je precej enostaven postopek. Razen če ste v zaostanku s plačili svoji banki? Pomembno je, da upoštevate pravilne postopke in račun temeljito zaprete, da se izognete nepotrebnim stroškom.

Če nameravate preiti k drugi banki, najprej odprite nov račun. Za zaprtje starega računa boste običajno morali izpolniti in podpisati obrazec naloga za zaprtje računa. To je uradni dokument, ki ga potrebujete za prekinitev pogodbe z banko.

Pred zaprtjem računa v Nemčiji se prepričajte, da:

1. Preverili ste, da za predčasno zaprtje računa ni kazni. Nekatere posebne ponudbe lahko vključujejo pogoj, da je račun aktiven določeno minimalno obdobje.
2. Od banke ste prejeli potrdilo o uradnem zaprtju računa, po možnosti v obliki e-pošte ali pisma.
3. preklicali ste vsa prihodnja plačila z računa, na primer trajne naloge ali direktne obremenitve.
4. Svojega delodajalca in vse druge, ki morda prispevajo na ta račun, ste obvestili, da ga ne uporabljate več.

Ne pozabite, da ima lahko vsaka banka svoje posebne zahteve in postopke za zaprtje računa, zato se je vedno dobro posvetovati s svojo banko in se prepričati, da ste pravilno izvedli vse korake.

Za zaprtje bančnega računa iz tujine bo morda treba dokumente poslati po pošti ali prek spletnega bančništva, kar je treba upoštevati pri načrtovanju postopka.

Bančni račun v Nemčiji in Schufa

Schufa v Nemčiji je enakovredna državnemu registru dolgov na Poljskem. Je institucija, ki zbira informacije o kreditni sposobnosti in finančni zgodovini strank. Poročilo SCHUFA se včasih zahteva ob odprtju računa, prej pa ob pridobitvi posojila ali najemu avtomobila. Gre za dokument, ki krepi zaupanje med poslovnimi in finančnimi subjekti.

Ali negativni vpis v SCHUFA pomeni, da v Nemčiji ni mogoče odpreti bančnega računa?

Izkazalo se je, da to ni nujno tako. Tudi osebe z negativnim zapisom v registru SCHUFA imajo možnost odpreti bančni račun. Obstajajo banke, ki ponujajo račune na podlagi predplačniških plačilnih instrumentov, ki so dostopni tudi osebam z negativno kreditno zgodovino.

Vrste bančnih računov v Nemčiji

Nemške banke ponujajo različne vrste računov, prilagojene potrebam različnih skupin strank. Glavne vrste računov so:

Tekoči račun (Girokonto)

Tekoči račun je v Nemčiji standardna vrsta računa, ki se uporablja za prejemanje plač in plačevanje računov. Številne nemške banke ponujajo splošne tekoče račune in specializirane račune, na primer za študente ali mlade.

Varčevalni račun (Sparkonto)

Varčevalni računi so lahko računi s takojšnjim dostopom (Tagesgeldkonto) ali računi s fiksnim rokom (Festgeldkonto), ki ponujajo višje obrestne mere z minimalnim pologom in fiksnim obdobjem imetja.

Slednje se pogosto uporablja za naložbene namene. Varčevalne račune lahko odprejo tako prebivalci Nemčije kot tudi ljudje iz tujine.

Račun za neregistrirane osebe

Standardni tekoči računi so običajno na voljo le osebam, ki so registrirane v Nemčiji. Za odprtje računa običajno potrebujete stalni naslov v Nemčiji.

Številne spletne in mobilne banke ponujajo račune tudi za osebe, ki živijo v tujini. Ti so še posebej koristni za tiste, ki se nameravajo preseliti v Nemčijo ali delajo v tej državi.

Digitalni in mobilni računi

Večina velikih nemških bank zdaj ponuja spletno in mobilno bančništvo, ki je dostopno prek bančnih aplikacij. Obstajajo tudi številne banke, ki poslujejo izključno prek spleta in mobilnih naprav. Za več informacij o mobilnem bančništvu v Nemčiji priporočamo, da si ogledate razpoložljive vodnike.

Povzetek – Pri kateri banki odpreti račun v Nemčiji?

Če povzamemo, je odprtje bančnega računa v Nemčiji na voljo vsem, ne glede na prijavljeno prebivališče ali negativen zapis v registru SCHUFA. Tako tradicionalne banke kot sodobne spletne finančne institucije ponujajo različne možnosti za tiste, ki želijo odpreti račun v Nemčiji.

Za osebe brez prijavljenega naslova v Nemčiji so lahko idealna rešitev spletne banke, kot so Wise, N26 ali Revolut, ki ponujajo preproste postopke za odprtje računa in prilagodljive pogoje uporabe. Nasprotno pa tradicionalne banke, kot so Deutsche Bank, Commerzbank ali Sparkassen, od strank zahtevajo stalni naslov v Nemčiji, vendar lahko ponujajo dodatne storitve in ugodnosti.

Pomembno je, da pred odprtjem računa natančno preučite pogoje posamezne banke, vključno z zahtevanimi dokumenti in načini preverjanja identitete. Metode, kot so POSTIDENT, VideoIdent ali preverjanje z mobilno aplikacijo, so priljubljeni načini za potrditev podatkov stranke.

Pogosta vprašanja in odgovori – Pogosta vprašanja in odgovori