Kaj je kreditna kartica in kako deluje?

Se sprašujete, kaj je kreditna kartica in kakšno vlogo ima pri osebnih in poslovnih financah? Kreditne kartice so pogosto uporabljena finančna orodja, ki uporabnikom omogočajo, da opravijo nakup zdaj in ga plačajo pozneje.

V tem članku boste izvedeli, kaj je kreditna kartica, kakšne so osnove kreditnih kartic, njihove vrste, prednosti in morebitne pasti. Spoznali boste tudi razlike med kreditno in debetno kartico ter kako ju varno uporabljati.

Kaj je kreditna kartica?

Kreditna kartica je plačilno sredstvo v obliki plastične ali kovinske kartice. Izdajo jo banke ali druge podobne finančne institucije na podlagi bančne licence. Uporabnikom omogoča uporabo vnaprej določenega kreditnega limita, s katerim lahko plačujejo blago in storitve.

Uporabnik je dolžan vrniti uporabljena sredstva skupaj z vsemi obračunanimi obrestmi. Pa tudi dodatne stroške, ki jih lahko plača takoj ob koncu obračunskega obdobja ali pa jih razporedi na obroke.

Kreditne kartice so priljubljeno finančno orodje, ki omogoča prilagodljivo upravljanje gospodinjskih financ. Omogočajo vam možnost odloženih plačil. To je lahko koristno pri načrtovanju večjih izdatkov.

Kako deluje kreditna kartica?

Kreditna kartica je finančno orodje, ki vam omogoča nakupe in dvige gotovine do višine kreditnega limita, ki ga določi banka. Z vsakim nakupom ali dvigom se razpoložljiva sredstva na kartici zmanjšajo, vendar jih je mogoče obnoviti s poplačilom dolga.

Za učinkovito uporabo kartice je ključno, da dolgove poravnate v brezobrestnem obdobju, ki običajno traja približno 50 dni. Torej od začetka obračunskega cikla do konca obdobja odplačevanja.

Brezobrestno obdobje

Brezobrestno obdobje preprečuje nastanek dodatnih stroškov, če uporabnik pred koncem obdobja v celoti odplača dolg.

Če na primer prvi dan obračunskega cikla opravite nakup v višini 1.000 GBP in nato celoten znesek plačate pred potekom 50 dni, ne boste plačali obresti.

Če dolga ne odplačate v celoti, se od prvega dne naslednjega obračunskega cikla začnejo obračunavati obresti na celoten znesek nakupov.

Kaj če dolga ne bom odplačal v tem času?

Če ne morete odplačati celotnega dolga pred iztekom brezobrestnega obdobja, vam banka ponuja možnost plačila minimalnega zneska dolga, s čimer se izognete stroškom prekoračitve.

Če je na primer znesek neporavnanih obveznosti 1.000 £, je najmanjši znesek, ki ga je treba odplačati, lahko 50 £. Za neplačano stanje se bodo še naprej obračunavale obresti.

Razpršitev dolga je še ena možnost, ki jo ponujajo banke. Z njo je mogoče velik dolg razdeliti na manjše, lažje obvladljive dele, običajno po nižji obrestni meri od standardne obrestne mere za prekoračitev stanja na računu.

Če imate na primer dolg v višini 2.000 funtov, ga lahko razporedite na 12 mesečnih obrokov po 180 funtov, kar je morda ugodneje kot odplačilo celotnega zneska naenkrat.

Oblikovanje kreditne zgodovine

Redna uporaba kreditnih kartic lahko potrošnikom pomaga pri ustvarjanju pozitivne kreditne zgodovine. Hkrati omogoča spletne nakupe in odpravlja potrebo po nošenju gotovine.

Dobra kreditna zgodovina je kombinacija več dejavnikov: redno in pravočasno plačevanje, izogibanje zamudam pri plačilih, ohranjanje uporabe kredita pod določeno mejo in ohranjanje nizkega razmerja med dolgom in dohodkom.

Odgovorno nakupovanje in pravočasno odplačevanje povečujeta kreditno oceno, zaradi česar je potrošnik privlačnejši za druge posojilodajalce.

Vrste bančnih kartic

Na finančnem trgu so na voljo različne vrste bančnih kartic, vključno s kreditno, debetno, predplačniško in plačilno kartico. Vsi ti bančni produkti se uvrščajo med plačilne kartice, vendar se razlikujejo po pravilih obračunavanja in namenu.

Kreditna in plačilna kartica

Kreditna kartica je posebna vrsta plačilne kartice, ki ni neposredno povezana z imetnikovim bančnim računom. Namesto tega banka stranki zagotovi določen kreditni limit, ki ga lahko uporabi. K

Kreditne kartice omogočajo negotovinske transakcije, dolg pa se odplača pozneje. Plačilne kartice, vključno s kreditnimi, se lahko izdajo z različnimi tehnologijami, kot so čipovna, magnetna ali brezstična.

Kreditna in debetna kartica

Debetna kartica je neposredno povezana z uporabnikovim varčevalnim in tekočim računom ter omogoča uporabo le razpoložljivih sredstev na računu. Uporabnik lahko nastavi tudi bremenitev, tj. možnost uporabe negativnega stanja.

Pri debetni kartici običajno ni dodatnih stroškov za dvige na bankomatih vaše banke, za razliko od kreditne kartice, ki za dvige gotovine zaračunava visoke provizije in ne ponuja brezobrestnega obdobja za takšne transakcije.

Kreditna in predplačniška kartica

Predplačniške kartice so tako kot kreditne kartice lahko povezane s tehničnim računom, vendar so sredstva na njih last uporabnika in jih je treba pred uporabo napolniti.

Kreditna kartica proti plačilni kartici

Plačilna kartica združuje lastnosti debetne in kreditne kartice. Povezana je z varčevalnim in transakcijskim računom, vendar omogoča uporabo odloženih plačil, ki jih je treba ob koncu obračunskega obdobja plačati v celoti.

Če ne plačate celotnega zneska, lahko banka zaračuna kazenske obresti. Ta rešitev je lahko koristna za ljudi, ki potrebujejo prožnost pri upravljanju denarnega toka, vendar morajo biti pri odplačevanju disciplinirani.

Prednosti in slabosti uporabe kreditne kartice

Glavna prednost kreditne kartice je njena preprosta uporaba in varnost. Če kartico izgubite ali vam jo ukradejo, večina bank ponuja povračilo sredstev, izgubljenih zaradi goljufivih transakcij.

Številne kartice ponujajo začetno brezobrestno obdobje (npr. 18 mesecev), kar vam omogoča, da opravite večje nakupe in jih odplačate sčasoma brez dodatnih obresti.

Večina kreditnih kartic ponuja tudi različne vrste nagrad ali vračila denarja. To je dodatna spodbuda za njihovo uporabo. Redna in smiselna uporaba kreditne kartice lahko pozitivno vpliva tudi na vašo bonitetno oceno.

Po drugi strani pa lahko uporaba kreditne kartice pomeni visoke obrestne mere, ki postanejo finančno breme. To še posebej velja, če dolga ne odplačujete v celoti vsak mesec. S kreditnimi karticami lahko tudi lažje porabite več denarja, kot ga lahko v kratkem času odplačate.

Če je dolg neobvladljiv in ne morete plačevati niti minimalnih obrokov. To lahko negativno vpliva na vašo kreditno sposobnost. Poleg tega se lahko pojavijo dodatni stroški zamud pri plačilih. in še višjo obrestno mero.

Zakaj uporabljati kreditno kartico?

Lastništvo in uporaba kreditne kartice imata številne prednosti, ki za večino ljudi odtehtajo slabosti. Najprej in predvsem, pravilna uporaba kreditne kartice vam lahko pomaga zgraditi pozitivno kreditno zgodovino. Dobra kreditna zgodovina pomeni nižje obrestne mere pri najemanju drugih posojil, kot so hipoteke ali avtomobilska posojila.

Kreditne kartice vam lahko pomagajo tudi pri upravljanju gospodinjskega proračuna. Z orodji za pripravo proračuna, ki jih ponujajo izdajatelji kartic, ali z možnostjo spremljanja in razvrščanja izdatkov lažje nadzorujete svoje finance. Poleg tega kreditne kartice pogosto ponujajo programe zvestobe ali vračilo denarja. Če na primer veliko porabite za hrano v restavraciji ali letovanje, lahko izkoristite kartice, ki v teh kategorijah ponujajo visoke stopnje nagrajevanja.

Eden najpomembnejših razlogov za uporabo kreditne kartice namesto gotovine ali debetne kartice pa je zaščita pred goljufijami. Če pride do goljufivih transakcij, bodisi zaradi kraje ali izgube kartice, je uporabnik zaščiten pred finančno odgovornostjo za takšna dejanja.

Pogosta vprašanja – kaj je kreditna kartica?