Kaj je IBAN? Kako deluje mednarodna številka računa?

Kaj je IBAN in za kaj se uporablja? Če ste že kdaj poskušali opraviti nakazilo v tujino, ste verjetno naleteli na izraz IBAN. Morda se sliši skrivnostno, vendar boste po branju tega članka razumeli vse, kar morate vedeti o mednarodni številki bančnega računa in njeni uporabi.

Kakšen je polni pomen imena IBAN?

Kaj je IBAN? Ta kratica pomeni International Bank Account Number ali mednarodna številka bančnega računa. Na kratko, gre za standard, ki omogoča nemotene prenose med državami. Uveden je bil zato, da bi olajšali identifikacijo računov v različnih bankah po svetu in zmanjšali število napak pri transakcijah. Gre torej za številko, ki identificira vaš bančni račun, vendar ne nadomešča številke računa, ki jo poznate pri vsakodnevnih domačih plačilih.

Struktura številke se razlikuje od države do države. Sestavljena je iz več delov: dvočrkovne kode države (npr. PL za Poljsko), dveh kontrolnih številk in številke računa, ki je lahko dolga do 35 znakov. Poljska številka IBAN je na primer: PL10 1050 0099 7603 1234 5678 9123. Črki “PL” označujeta državo, naslednji dve številki sta kontrolna številka, preostali pa sta številka banke in številka računa.

Treba je omeniti, da sta strukturo IBAN razvila Mednarodna organizacija za standardizacijo (ISO) in Evropski odbor za bančne standarde (ECBS). S tem sistemom je standardna številka bančnega računa dobila mednarodno ustreznico, ki olajšuje poravnave med državami, zlasti v Evropi.

Kako ustvarim številko IBAN?

Morda se sprašujete, kako pridobiti številko IBAN svojega računa. Na srečo je to zelo preprosto. Za večino držav se ta številka ustvari iz nacionalne številke računa tako, da se pred njo doda oznaka države. Primeri kod držav so:

• Poljska – SL
• Nemčija – DE
• Francija – FR
• Združeno kraljestvo – GB
• Češka republika – CZ

Na Poljskem morate na začetku 26-mestne številke računa dodati samo črke “PL”, da ustvarite celotno številko IBAN. Ne smemo pozabiti, da jo na Poljskem vedno sestavlja 28 znakov, medtem ko se v drugih državah število znakov lahko razlikuje.

Zakaj je to pomembno? Ta številka identificira vaš račun v mednarodni zbirki podatkov o računih. Je ključni element transakcij v tujini, ki omogoča, da se sredstva brez napak preusmerijo v pravo banko.

Kako deluje številka IBAN pri mednarodnih prenosih?

Ko pošiljate denar v tujino, je navedba številke IBAN nujna. Mednarodno nakazilo brez nje ne bo pravilno obdelano, zaradi česar se lahko plačilo zavleče ali celo zavrne. Zato je pomembno, da navedete celotno številko IBAN, da jo bo banka prejemnika zlahka prepoznala.

Kdaj potrebujete to številko? Na primer, ko naročate blago iz tujine in vas prodajalec prosi, da plačate neposredno na njegov račun. Prav tako zmanjšuje število napak – zaradi kontrolne vsote prvi dve številki za kodo države preverita, ali je celotna številka pravilna.

Z uvedbo standarda IBAN so mednarodne transakcije v Evropi in zunaj nje postale enostavnejše. Čeprav tega sistema ne uporabljajo vse države na svetu, je splošno priznan in obdelan. Banke v Združenih državah Amerike in Kanadi ne uporabljajo IBAN, vendar ta standard priznavajo za mednarodna plačila.

Kaj je BIC (SWIFT) in kako se razlikuje od IBAN?

Številka IBAN je pogosto povezana s kodo BIC, znano tudi kot SWIFT. BIC (Bank Identifier Code) je edinstvena koda, ki identificira banko. Uporablja se pri mednarodnih transakcijah za ugotavljanje, katera banka obdeluje določeno transakcijo.

Kako deluje BIC? Koda BIC je običajno sestavljena iz 8 ali 11 znakov. Vsebuje identifikacijsko oznako banke in, če je daljša, identifikacijsko oznako določene podružnice. Primeri kod BIC poljskih bank so:

• PKO Bank Polski – BPKOPLPW
• ING Bank Śląski – INGBPLPW
• Banka Santander – WBKPPLPP

Pri mednarodnem nakazilu IBAN označuje račun, BIC pa določa, kateri banki je treba nakazati denar. Ti dve kodi skupaj zagotavljata, da transakcija prispe na pravo mesto – to je tako, kot če bi na pismo naslovili celoten naslov in ime prejemnika.

Kakšne so prednosti uporabe številke IBAN?

Zakaj je v današnjem finančnem svetu tako pomemben? Uporaba tega standarda ima več glavnih prednosti:

• Varnost – zaradi vgrajene kontrolne vsote je tveganje napak pri vnosu številke računa čim manjše.
• Preglednost – standardna oblika omogoča, da je enostavno prebrati, kje se račun nahaja in kateri državi pripada.
• Univerzalnost – sprejeto je po vsem svetu, zato omogoča nemotene prenose med državami.

Mednarodna številka bančnega računa postaja orodje, s katerim finančne meje med državami izginejo, denar pa lahko pošljete hitro in udobno.

Kako lahko sam preverim pravilnost številke IBAN?

Pravilnost številke lahko preverite tudi sami, preden pošljete prenos. Kako to storite? Preprosto premaknite prve štiri znake na konec številke in zamenjajte črke s številčnimi vrednostmi. Dobljeno število nato delite s 97 – če je ostanek 1, je številka pravilna. Ta sistem zagotavlja, da bo vaš denar prišel tja, kamor mora.

S to kontrolno vsoto lahko avtomatizirani bančni sistemi zlahka odkrijejo napake pri vnosu številke računa, kar zaščiti tako pošiljatelja kot prejemnika plačila.

Kako najdem IBAN svojega računa?

Številko bančnega računa lahko najdete na več načinov. Najlažje je, če se prijavite v spletno bančništvo – številko svojega mednarodnega računa boste našli v podrobnostih o računu. Poiščete jo lahko tudi v papirnati pogodbi z banko in v mobilni aplikaciji banke.

Če poznate svojo standardno številko računa na Poljskem, je za oblikovanje polne številke IBAN dovolj, če na začetku dodate kodo države “PL”. Vsaka banka na zahtevo posreduje tudi informacije o številki, zato se je vredno obrniti na svojo banko, če nimate dostopa do nje.

Pogosta vprašanja o IBAN in BIC