Čo je IBAN a na čo sa používa? Ak ste sa niekedy pokúšali uskutočniť zahraničný prevod, pravdepodobne ste sa stretli s pojmom IBAN. Možno znie záhadne, ale po prečítaní tohto článku pochopíte všetko, čo potrebujete vedieť o medzinárodnom čísle bankového účtu a jeho použití.
Aký je úplný význam IBAN?
Čo je IBAN? Táto skratka znamená International Bank Account Number (medzinárodné číslo bankového účtu) alebo medzinárodné číslo bankového účtu. V skratke ide o štandard, ktorý umožňuje bezproblémové prevody medzi krajinami. Bol zavedený s cieľom uľahčiť identifikáciu účtov v rôznych bankách na celom svete a znížiť počet chýb pri transakciách. Ide teda o číslo, ktoré identifikuje váš bankový účet, ale nenahrádza číslo účtu, ktoré poznáte z každodenných domácich platieb.
Štruktúra čísla sa v jednotlivých krajinách líši. Skladá sa z niekoľkých častí: dvojpísmenového kódu krajiny (napr. PL pre Poľsko), dvoch kontrolných číslic a čísla účtu, ktoré môže mať až 35 znakov. Napríklad poľské číslo IBAN je: PL10 1050 0099 7603 1234 5678 9123. Písmená „PL“ označujú krajinu, ďalšie dve číslice sú kontrolný súčet a zvyšok je číslo banky a číslo účtu.
Treba spomenúť, že štruktúru IBAN vytvorila Medzinárodná organizácia pre normalizáciu (ISO) a Európsky výbor pre bankové štandardy (ECBS). Vďaka tomuto systému získalo štandardné číslo bankového účtu medzinárodný ekvivalent, ktorý uľahčuje zúčtovanie medzi krajinami, najmä v Európe.
Ako vytvorím číslo IBAN?
Možno vás zaujíma, ako získať číslo IBAN vášho účtu. Našťastie je to veľmi jednoduché. Vo väčšine krajín sa toto číslo vytvára z národného čísla účtu tak, že sa predň pridá kód krajiny. Medzi príklady kódov krajín patria:
- Poľsko – SK
- Nemecko – DE
- Francúzsko – FR
- Spojené kráľovstvo – GB
- Česká republika – CZ
V Poľsku stačí pridať písmená „PL“ na začiatok 26-miestneho čísla účtu, aby ste vytvorili úplný IBAN. Treba si uvedomiť, že v Poľsku ho vždy tvorí 28 znakov, zatiaľ čo v iných krajinách sa počet znakov môže líšiť.
Prečo je to dôležité? Toto číslo identifikuje váš účet v medzinárodnej databáze účtov. Je kľúčovým prvkom zahraničných transakcií a umožňuje bezchybné presmerovanie finančných prostriedkov do správnej banky.
Ako funguje číslo IBAN pri medzinárodných prevodoch?
Pri posielaní peňazí do zahraničia je uvedenie čísla IBAN nevyhnutnosťou. Medzinárodný prevod bez neho nebude správne spracovaný, čo môže mať za následok oneskorenie platby alebo dokonca jej zamietnutie. Preto je dôležité uviesť celé číslo IBAN, aby ho banka príjemcu mohla ľahko identifikovať.
Kedy toto číslo potrebujete? Napríklad, keď si objednávate tovar zo zahraničia a predajca vás požiada o platbu priamo na jeho účet. Minimalizuje tiež počet chýb – vďaka kontrolnému súčtu prvé dve číslice za kódom krajiny overujú, či je celé číslo správne.
Zavedením štandardu IBAN sa uľahčili medzinárodné transakcie v rámci Európy aj mimo nej. Hoci tento systém nepoužívajú všetky krajiny sveta, je všeobecne uznávaný a spracúvaný. Banky v Spojených štátoch a Kanade nepoužívajú IBAN, ale uznávajú tento štandard pre medzinárodné platby.
Čo je BIC (SWIFT) a ako sa líši od IBAN?
Číslo IBAN sa často spája s kódom BIC, známym aj ako SWIFT. BIC (Bank Identifier Code) je jedinečný kód, ktorý identifikuje banku. Používa sa pri medzinárodných transakciách na identifikáciu, ktorá banka spracúva konkrétnu transakciu.
Ako funguje BIC? Kód BIC sa zvyčajne skladá z 8 alebo 11 znakov. Obsahuje identifikátor banky a ak je dlhší, aj identifikáciu konkrétnej pobočky. Príklady kódov BIC poľských bánk sú:
- PKO Bank Polski – BPKOPLPW
- ING Bank Śląski – INGBPLPW
- Santander Bank – WBKPPLPP
Pri medzinárodnom prevode IBAN označuje účet a BIC identifik uje banku, do ktorej majú peniaze smerovať. Tieto dva kódy spoločne zabezpečujú, že transakcia sa dostane na správne miesto – je to ako adresovať list s úplnou adresou a menom príjemcu.
Aké sú výhody používania čísla IBAN?
Prečo je to v dnešnom finančnom svete také dôležité? Používanie tohto štandardu má niekoľko hlavných výhod:
- Bezpečnosť – minimalizuje riziko chýb pri zadávaní čísla účtu vďaka zabudovanému kontrolnému súčtu.
- Transparentnosť – štandardný formát umožňuje ľahko zistiť, kde sa účet nachádza a do ktorej krajiny patrí.
- Univerzálnosť – je akceptovaný na celom svete, čo umožňuje bezproblémové prevody medzi krajinami.
Medzinárodné číslo bankového účtu sa stáva nástrojom, vďaka ktorému miznú finančné hranice medzi krajinami a vy môžete posielať peniaze rýchlo a pohodlne.
Ako si môžem sám overiť správnosť čísla IBAN?
Správnosť čísla si môžete pred odoslaním prevodu overiť aj sami. Ako to urobíte? Stačí presunúť prvé štyri znaky na koniec čísla a nahradiť písmená ich číselnými hodnotami. Potom výsledné číslo vydeľte číslom 97 – ak je zvyšok 1, číslo je správne. Tento systém zaručuje, že vaše peniaze pôjdu tam, kam majú.
Vďaka tomuto kontrolnému súčtu môžu automatizované bankové systémy ľahko zachytiť chyby pri zadávaní čísla účtu a chrániť tak odosielateľa, ako aj príjemcu platby.
Ako zistím IBAN svojho účtu?
Číslo bankového účtu môžete zistiť niekoľkými spôsobmi. Najjednoduchšie je prihlásiť sa do internetového bankovníctva – číslo svojho medzinárodného účtu nájdete v údajoch o účte. Môžete si ho vyhľadať aj v papierovej zmluve s vašou bankou, ako aj v mobilnej aplikácii vašej banky.
Ak poznáte svoje štandardné číslo účtu v Poľsku, na vytvorenie úplného čísla IBAN stačí pridať na začiatok kód krajiny „PL“. Každá banka poskytuje informácie o čísle aj na požiadanie, preto sa oplatí kontaktovať svoju banku, ak k nemu nemáte prístup.
Často kladené otázky o IBAN a BIC
Toto číslo nájdete v internetovom bankovníctve, v mobilnej aplikácii, na výpise z účtu alebo na zmluve, ktorú ste podpísali so svojou bankou.
Nie, nepoužívajú ho všetky krajiny. Tento systém je bežný v Európe, ale mnohé mimoeurópske krajiny ho tiež uznávajú a spracúvajú.
Nie, je to medzinárodný štandard, ktorý identifikuje váš účet v zahraničí. Číslo účtu je jeho miestnym ekvivalentom.
IBAN identifikuje váš bankový účet, zatiaľ čo SWIFT kód identifikuje konkrétnu banku. Oba sú potrebné na medzinárodné prevody.