Ako si môžem otvoriť bankový účet v Nemecku? Ktorú banku si mám vybrať? Sprievodca

Plánujete sa presťahovať do Nemecka? Alebo si chcete otvoriť zahraničný bankový účet? Nezáleží na tom, na aký účel potrebujete bankový účet v Nemecku. Môžete si vybrať tradičnú banku alebo online banku, kde sa nevyžaduje žiadna registrácia.

Ak plánujete žiť v Nemecku, je nevyhnutné mať účet v tejto krajine. Najmä pri prenájme bytu, vyplácaní mzdy alebo platení účtov. Na to, aby ste takýto účet mali, však nie je potrebné cestovať za naše západné hranice.

Preto sa v tomto článku dozviete, ako a kedy si Poliak môže otvoriť nemecký účet. Čo sa bude vyžadovať a ako vyzerá proces overovania? Koľko stojí vedenie účtu? Preskúmame online ponuky aj tradičné banky.

Môže si Poliak otvoriť bankový účet v Nemecku bez registrácie?

Otvorenie bankového účtu v Nemecku pre Poliakov je v rámci možností možné. Je to možné v čo najväčšej miere, aj keď nemáte registrovanú adresu a bydlisko. V takom prípade však bude počet bánk obmedzený. Mať registrovanú adresu v Nemecku nám dáva oveľa viac možností. Účet si potom môžete otvoriť prakticky v každej banke.

Väčšina nemeckých tradičných bánk, ako sú Sparkasse alebo Volksbank, vyžaduje od klientov trvalú adresu. Niekedy môže byť potrebné preukázať sa aj inými dokladmi, ale o tom budeme písať v ďalšej kapitole.

Online banky, ktoré sa bežne nazývajú priame banky, ponúkajú väčšiu flexibilitu. Ponúkajú tiež možnosť otvoriť si účet online, aj keď sa práve nachádzate v inej krajine.

Aké dokumenty sa budú vyžadovať a aký je postup overovania?

Otvorenie bankového účtu v Nemecku je pomerne jednoduchý proces. V závislosti od našej registrácie môžeme ísť do banky osobne alebo podať žiadosť online.

Ak si chcete otvoriť tradičný účet v nemeckej banke, je potrebné pripraviť niektoré ďalšie dokumenty.

Určite budete potrebovať platný doklad totožnosti – môže to byť cestovný pas alebo občiansky preukaz. Väčšina bánk vyžaduje doklad o adrese, takže to môže byť nájomná zmluva alebo účty za komunálne služby na naše meno za posledné 3 mesiace.

Niekedy banka vyžaduje napríklad doklad o poberaní mzdy alebo potvrdenie o zamestnaní. Môže to byť výpis z iného účtu, hoci oveľa lepšie by bolo predložiť zmluvu so zamestnávateľom. Závisí to od individuálnych požiadaviek danej inštitúcie, preto odporúčam kontaktovať vybranú banku.

Spôsoby overovania totožnosti v nemeckých bankách

V Nemecku existuje niekoľko spôsobov overenia vašej totožnosti. Pri otváraní účtu v Nemecku v tradičnej banke si budete môcť vybrať vhodný spôsob.

POSTIDENT proces

Proces POSTIDENT je v skratke overenie na pošte. Stačí navštíviť pobočku Deutsche Post so žiadosťou o účet a platným dokladom totožnosti. V tomto prípade za to nič neplatíte, všetky poplatky znáša banka.

Metóda VideoIdent

Po odoslaní naskenovaných dokumentov do banky stačí absolvovať videorozhovor. Počas neho ukážete svoj občiansky preukaz pred kamerou, aby mohol pracovník banky skontrolovať prednú a zadnú stranu preukazu a bezpečnostné prvky, ako sú napríklad hologramy.

Overenie v mobilnej aplikácii

Tento typ používajú online banky. Ide o žiadosť o účet v aplikácii banky. Následne je potrebné odfotiť prednú a zadnú stranu preukazu totožnosti. Nakoniec bude potrebné urobiť napríklad selfie fotografiu alebo krátke video s dokladom v ruke. Všetky pokyny sú k dispozícii v aplikácii, ktorá nás vedie krok za krokom.

Iné metódy overovania

Ak banka, v ktorej si chcete otvoriť účet, neponúka služby POSTIDENT alebo VideoIdent, môžete na overenie svojej totožnosti využiť miestnu banku, právnika alebo v niektorých prípadoch notára, autorizovaného účtovníka alebo daňového poradcu. Banka napríklad potvrdí vašu totožnosť priamo na formulári žiadosti tak, že ho pošle do vami zvolenej banky v Nemecku.

Účet v Nemecku bez online registrácie – prehľad ponúk

V tejto časti sa budeme venovať konkrétnym bankám a inštitúciám, ktoré môžete využiť na otvorenie bankového účtu v Nemecku. Navyše v nasledujúcom zozname nájdete aj alternatívne spôsoby, ako získať účet v eurách.

Múdry účet – najlepší účet ako alternatíva

Prvá odporúčaná alternatíva by bola Múdra. Ide o online banku, v ktorej si môžete jednoducho otvoriť účet v európskej mene. Pravdaže, nedostanete nemecké číslo IBAN. Nie je to však žiadna prekážka a samotný účet je plne funkčný.

Veľkou výhodou je možnosť otvoriť si účty v mnohých iných menách. Vrátane dokonca aj v PLN, čo nám v kombinácii s atraktívnymi výmennými kurzami poskytuje veľmi dobrý nástroj na správu financií.

Wise je zahraničná banka s celosvetovou pôsobnosťou. Pôsobí vo viac ako 140 krajinách a podporuje približne 50 mien. K účtu je možné objednať digitálne aj tradičné fyzické karty VISA.

Vedenie účtu je bezplatné, rovnako ako väčšina základných bankových operácií. Poplatok sa môže účtovať len za vydanie fyzickej karty.

Pozrite si ďalšie podrobnosti >

Účet N26 – bankový účet v Nemecku

Bank N26 je online virtuálna banka, ktorá je súčasťou nemeckého bankového systému. Banka N26 sídli v Nemecku a ponúka plnohodnotný účet s nemeckým IBAN.

Základný účet v službe N26 je bezplatný, bez mesačných poplatkov za vedenie. Jediný poplatok je 10 EUR za poštovné za kartu. Okrem toho môžete debetnou kartou Mastercard platiť po celom svete a využívať atraktívne výmenné kurzy. Banka ponúka tri bezplatné výbery z bankomatov mesačne, ďalšie výbery sú spoplatnené (2 € v Európe, 1,7 % mimo Európy).

Spoločnosť N26 spolupracuje so spoločnosťou Wise, ktorá umožňuje nízkonákladové medzinárodné prevody za priemernú trhovú sadzbu s malým fixným poplatkom. Banka má tiež početné partnerstvá s obchodmi a službami, ktoré klientom ponúkajú zľavy.

Bezpečnosť je pri N26 kľúčová – je to licencovaná banka so zárukou až do výšky 100 000 EUR. Možnosť zablokovať kartu v mobilnej aplikácii ďalej zvyšuje bezpečnosť.

Okrem bezplatného účtu ponúka spoločnosť N26 aj platené účty: N26 Smart (4,90 € mesačne), N26 YOU (9,90 € mesačne) a N26 Metal (16,90 € mesačne), pričom každý z nich ponúka ďalšie výhody.

Viac informácií >

Revolut – bezplatný účet v zahraničí

Revolut je pohodlné riešenie pre ľudí, ktorí si chcú otvoriť bankový účet v Nemecku bez nutnosti registrácie. Ponúka niekoľko typov účtov, ktoré sa líšia rozsahom služieb a cenou. Revolut umožňuje jednoduchú správu financií online, čo je ideálne pre ľudí, ktorí žijú v Nemecku alebo sa do Nemecka plánujú presťahovať.

Pozrite si viac informácií o Revolute >

Comdirect – nemecký bankový účet

Comdirect je nemecká banka, ktorá vám umožňuje otvoriť si účet bez nutnosti registrácie v Nemecku. Ponúka nemecký bankový účet v eurách a kartu Visa. Proces otvorenia účtu sa začína vyplnením online žiadosti. Následne je potrebné preukázať totožnosť, čo možno urobiť online alebo na pošte metódami VideoIdent, E-Ident alebo PostIdent.

Za otvorenie a vedenie účtu v spoločnosti Comdirect sa neplatia žiadne poplatky. Bezplatné sú aj výbery z 9 000 bankomatov v Nemecku, vrátane bánk ako Commerzbank, Deutsche Bank, HypoVereinsbank, Postbank, čerpacích staníc Shell a maloobchodných partnerov, ako sú Rewe, Penny a Aldi Süd.

Tradičný bankový účet v Nemecku – prehľad bánk

Pri výbere banky v Nemecku máte rôzne možnosti: súkromné nemecké banky, verejné sporiteľne (Sparkassen), družstevné banky (Volksbanken/Raiffeisenbanken), medzinárodné banky a online banky (direkt banks).

Najväčšou súkromnou bankou v Nemecku je Deutsche Bank s približne 12 miliónmi klientov, za ňou nasleduje Commerzbank s približne 4 miliónmi klientov. Veľké banky, ako je Deutsche Bank, sú medzi cudzincami obľúbené a ponúkajú rôzne bežné účty vrátane účtov s prístupom k online a mobilnému bankovníctvu a možnosťami zdravotného poistenia. Commerzbank ponúka účty s bezplatnými výbermi z bankomatov a možnosťami prevodu peňazí.

Sparkassen sú sporiteľne vo vlastníctve verejných akcionárov, napr. miest alebo obcí, obľúbené u nemeckých klientov. Volksbanken/Raiffeisenbanken sú družstevné banky a úverové družstvá, ktoré ponúkajú základné účty s bezplatným bankovníctvom, platbami debetnou kartou a internetovým bankovníctvom.

V Nemecku sa nachádzajú aj pobočky medzinárodných bánk, ako sú Barclays Bank, BNP Paribas, Citibank, HSBC, ING Bank, Santander, ktoré ponúkajú služby pre cudzincov a podobné bankové služby ako hlavné nemecké banky.

Bezplatný bankový účet v Nemecku

Dobre, ale pravdepodobne väčšina z vás hľadá účet zadarmo, takže si overme, ktoré banky alebo ponuky ponúkajú 100 % záruku, že banka nebude účtovať žiadne ďalšie náklady.

Dobrou správou je, že v Nemecku existujú banky, ktoré ponúkajú bezplatné vedenie účtu bez ďalších skrytých poplatkov.

Medzi možnosti, ktoré stoja za zváženie, patrí aj Wise. Je to voľba pre tých, ktorí ocenia jednoduché online riešenia. Wise umožňuje zriadiť si účet úplne online a zároveň ponúka možnosť držať finančné prostriedky vo viac ako 50 menách.

Spoločnosť Wise sa vyznačuje transparentnosťou nákladov na konverziu mien, pričom pracuje na základe skutočného priemerného výmenného kurzu. Okrem toho ponúka rýchle prevody peňazí s nízkymi poplatkami, čo je výhodné najmä pre tých, ktorí často posielajú peniaze do zahraničia.

Na trhu sú aj ďalšie banky, ktoré ponúkajú bezplatné online účty, napríklad N26, Postbank, Comdirect a ING. Každá z nich má svoje vlastné jedinečné funkcie a ponuky, ktoré sa oplatí zvážiť v závislosti od vašich individuálnych potrieb.

Ako zrušiť účet, ak už nežijete v Nemecku?

Zrušenie bankového účtu v Nemecku, keď už v krajine nežijete, je pomerne jednoduchý proces. Pokiaľ nemáte nedoplatky voči svojej banke? Je dôležité dodržať správne postupy a účet dôkladne zrušiť, aby ste sa vyhli zbytočným poplatkom.

Ak plánujete prejsť do inej banky, najprv si otvorte nový účet. Ak chcete zrušiť svoj starý účet, zvyčajne musíte vyplniť a podpísať formulár príkazu na zrušenie účtu. Je to oficiálny dokument, ktorý potrebujete na ukončenie zmluvy s bankou.

Pred zrušením účtu v Nemecku sa uistite, že:

1. Overili ste si, že za predčasné zrušenie účtu nehrozia žiadne sankcie. Niektoré špeciálne ponuky môžu obsahovať podmienku, že účet musí byť aktívny určité minimálne obdobie.
2. Dostali ste potvrdenie z banky, najlepšie vo forme e-mailu alebo listu, že účet bol oficiálne zrušený.
3. zrušili ste všetky budúce platby z vášho účtu, napríklad trvalé príkazy alebo inkasá.
4. Informovali ste svojho zamestnávateľa a všetkých ostatných, ktorí môžu prispievať na tento účet, že ho už nepoužívate.

Nezabudnite, že každá banka môže mať vlastné špecifické požiadavky a postupy na zrušenie účtu, preto je vždy dobré poradiť sa s bankou, aby ste sa uistili, že ste všetky kroky vykonali správne.

Zrušenie bankového účtu zo zahraničia si môže vyžadovať aj zaslanie dokumentov poštou alebo prostredníctvom elektronického bankovníctva, čo sa oplatí zvážiť pri plánovaní tohto procesu.

Bankový účet v Nemecku a Schufa

Schufa v Nemecku je obdobou štátneho registra dlhov v Poľsku. Je to inštitúcia, ktorá zhromažďuje informácie o úverovej bonite a finančnej histórii zákazníkov. Správa SCHUFA sa niekedy vyžaduje pri otvorení účtu, ale skôr pri získaní úveru alebo lízingu auta. Je to dokument, ktorý buduje dôveru medzi podnikateľskými a finančnými subjektmi.

Znamená negatívny záznam v SCHUFA nemožnosť otvoriť si bankový účet v Nemecku?

Ukazuje sa, že to nemusí byť nevyhnutne pravda. Aj ľudia s negatívnym záznamom v registri SCHUFA majú šancu otvoriť si bankový účet. Existujú banky, ktoré ponúkajú účty založené na predplatených platobných nástrojoch, ktoré sú prístupné aj ľuďom s negatívnou úverovou históriou.

Typy bankových účtov v Nemecku

Nemecké banky ponúkajú rôzne typy účtov, ktoré sú prispôsobené potrebám rôznych skupín zákazníkov. Medzi hlavné typy účtov patria:

Bežný účet (Girokonto)

Bežný účet je v Nemecku štandardný typ účtu, ktorý sa používa na prijímanie miezd a platenie účtov. Mnohé nemecké banky ponúkajú všeobecné bežné účty, ako aj špecializované účty, napríklad pre študentov alebo mladých ľudí.

Sporiaci účet (Sparkonto)

Sporiace účty môžu byť buď účty s okamžitým prístupom (Tagesgeldkonto), alebo účty s pevnou lehotou splatnosti (Festgeldkonto), ktoré ponúkajú vyššie úrokové sadzby s minimálnym vkladom a pevnou lehotou držby.

Ten sa často používa na investičné účely. Sporiace účty si môžu otvoriť obyvatelia Nemecka aj ľudia zo zahraničia.

Účet pre neregistrované osoby

Štandardné bežné účty sú zvyčajne k dispozícii len osobám registrovaným v Nemecku. Na otvorenie účtu zvyčajne potrebujete trvalú adresu v Nemecku.

Mnohé online a mobilné banky však ponúkajú účty aj pre ľudí žijúcich v zahraničí. Tie sú užitočné najmä pre tých, ktorí sa plánujú presťahovať do Nemecka alebo v krajine pracujú.

Digitálne a mobilné účty

Väčšina veľkých nemeckých bánk dnes ponúka online a mobilné bankovníctvo dostupné prostredníctvom bankových aplikácií. Existuje aj niekoľko bánk, ktoré fungujú výlučne online a mobilne. Ďalšie informácie o mobilnom bankovníctve v Nemecku odporúčame nájsť v dostupných príručkách.

Prehľad – V ktorej banke si otvoriť účet v Nemecku?

Zjednodušene povedané, otvoriť si bankový účet v Nemecku môže každý bez ohľadu na to, či má v krajine registrovaný pobyt alebo negatívny záznam v registri SCHUFA. Tradičné banky aj moderné online finančné inštitúcie ponúkajú rôzne možnosti pre tých, ktorí si chcú otvoriť účet v Nemecku.

Pre ľudí bez registrovanej adresy v Nemecku môžu byť ideálnym riešením online banky ako Wise, N26 alebo Revolut, ktoré ponúkajú jednoduché postupy otvorenia účtu a flexibilné podmienky používania. Naopak, tradičné banky, ako napríklad Deutsche Bank, Commerzbank alebo Sparkassen, vyžadujú od klientov trvalú adresu v Nemecku, ale môžu ponúkať ďalšie služby a výhody.

Pred otvorením účtu je dôležité dôkladne si preštudovať podmienky konkrétnej banky vrátane požadovaných dokumentov a spôsobov overenia totožnosti. Metódy ako POSTIDENT, VideoIdent alebo overenie prostredníctvom mobilnej aplikácie sú obľúbenými spôsobmi potvrdenia údajov klienta.

FAQ – Často kladené otázky a odpovede