Что такое IBAN? Как работает международный номер счета?

Что такое IBAN и для чего он нужен? Если Вы когда-нибудь пытались сделать иностранный перевод, Вы, вероятно, сталкивались с термином IBAN. Он может показаться загадочным, но, прочитав эту статью, Вы поймете все, что Вам нужно знать о международном номере банковского счета и о том, как его использовать.

Каково полное значение слова IBAN?

Что такое IBAN? Эта аббревиатура расшифровывается как International Bank Account Number или Международный номер банковского счета. Вкратце, это стандарт, позволяющий осуществлять беспрепятственные переводы между странами. Он был введен для того, чтобы облегчить идентификацию счетов в разных банках мира и уменьшить количество ошибок при транзакциях. Таким образом, это номер, который идентифицирует Ваш банковский счет, но он не заменяет номер счета, знакомый Вам по повседневным платежам внутри страны.

Структура цифры варьируется от страны к стране. Она состоит из нескольких частей: двухбуквенного кода страны (например, PL для Польши), двух контрольных цифр и номера счета, который может содержать до 35 символов. Например, польский номер IBAN выглядит следующим образом: PL10 1050 0099 7603 1234 5678 9123. Буквы «PL» указывают на страну, следующие две цифры — это контрольная сумма, а остальное — номер банка и номер счета.

Следует отметить, что структура IBAN была разработана Международной организацией по стандартизации (ISO) и Европейским комитетом по банковским стандартам (ECBS). Благодаря этой системе стандартный номер банковского счета приобрел международный эквивалент, что облегчает расчеты между странами, особенно в Европе.

Как создать номер IBAN?

Возможно, Вам интересно, как узнать номер IBAN Вашего счета. К счастью, это очень просто. В большинстве стран этот номер образуется из номера национального счета путем добавления перед ним кода страны. Примеры кодов стран включают:

• Польша — SK
• Германия — DE
• Франция — FR
• Великобритания — GB
• Чешская Республика — CZ

В Польше просто добавьте буквы «PL» к началу 26-значного номера счета, чтобы создать полный IBAN. Обратите внимание, что в Польше он всегда состоит из 28 знаков, в то время как в других странах количество знаков может отличаться.

Почему это важно? Этот номер идентифицирует Ваш счет в базе данных международных счетов. Он является ключевым элементом иностранных транзакций и позволяет безошибочно перенаправлять средства в нужный банк.

Как работает номер IBAN для международных переводов?

При отправке денег за границу номер IBAN является обязательным условием. Международные переводы без него не будут обработаны правильно, что может привести к задержке платежа или даже отказу. Поэтому важно указывать полный номер IBAN, чтобы банк получателя мог легко его идентифицировать.

Когда Вам нужен этот номер ? Например, когда Вы заказываете товары из-за границы и продавец просит Вас заплатить непосредственно на его счет. Это также минимизирует ошибки — благодаря контрольной сумме первые две цифры после кода страны проверяют правильность всего номера.

Введение стандарта IBAN облегчило проведение международных транзакций в Европе и за ее пределами. Хотя не все страны мира используют эту систему, она широко принята и обрабатывается. Банки США и Канады не используют IBAN, но признают этот стандарт для международных платежей.

Что такое BIC (SWIFT) и чем он отличается от IBAN?

Номер IBAN часто ассоциируется с кодом BIC, также известным как SWIFT. BIC (Bank Identifier Code) — это уникальный код, который идентифицирует банк. Он используется в международных транзакциях, чтобы определить, какой банк обрабатывает конкретную транзакцию.

Как работает BIC? Код BIC обычно состоит из 8 или 11 символов. Он содержит идентификатор банка и, если длиннее, идентификацию конкретного отделения. Примерами BIC-кодов польских банков являются:

• PKO Bank Polski — BPKOPLPW
• ING Bank Śląski — INGBPLPW
• Santander Bank — WBKPPLPP

При международном переводе IBAN идентифицирует счет, а BIC — банк, в который должны быть отправлены деньги. Вместе эти два кода гарантируют, что транзакция попадет в нужное место — это как адресовать письмо, указав полный адрес и имя получателя.

Каковы преимущества использования IBAN?

Почему это так важно в современном финансовом мире? Есть несколько основных преимуществ использования этого стандарта:

• Безопасность — минимизирует риск ошибок при вводе номеров счетов благодаря встроенной контрольной сумме.
• Прозрачность — стандартный формат позволяет легко увидеть, где находится счет и к какой стране он относится.
• Универсальность — ее принимают во всем мире, что позволяет осуществлять беспрепятственные переводы между странами.

Номер международного банковского счета становится инструментом, благодаря которому исчезают финансовые границы между странами и Вы можете быстро и удобно отправлять деньги.

Как я могу самостоятельно проверить правильность номера IBAN?

Вы также можете самостоятельно проверить правильность номера перед отправкой перевода. Как это сделать? Просто переместите первые четыре символа в конец номера и замените буквы их числовыми значениями. Затем разделите полученное число на 97 — если остаток равен 1, значит, номер верный. Эта система гарантирует, что Ваши деньги попадут туда, куда должны.

Благодаря этой контрольной сумме автоматизированные банковские системы могут легко отлавливать ошибки при вводе номера счета, защищая как отправителя, так и получателя.

Как узнать IBAN моего счета?

Вы можете узнать номер своего банковского счета несколькими способами. Самый простой способ — войти в интернет-банк — Вы можете найти номер Вашего международного счета в деталях Вашего счета. Вы также можете найти его в бумажном договоре с Вашим банком, а также в мобильном приложении Вашего банка.

Если Вы знаете стандартный номер своего счета в Польше, просто добавьте в начале код страны «PL», чтобы получился полный номер IBAN. Каждый банк также предоставляет информацию об этом номере по запросу, поэтому стоит обратиться в свой банк, если у Вас нет доступа к нему.

Часто задаваемые вопросы о IBAN и BIC