Что такое валютный спред и как его уменьшить?

Валютный спред — звучит сложно? Вам не стоит беспокоиться, что это понятие доступно только финансовым экспертам. Валютный спред применим ко всем, кто обменивает деньги: для путешествий, покупок в иностранных магазинах или просто потому, что Вы выплачиваете кредит в иностранной валюте. Понимание его важности может помочь Вам сэкономить кучу денег!

В этой статье я объясню, что такое валютный спред и почему каждый, кто использует обмен валюты, должен его понимать. Вы узнаете, как рассчитать его величину и какие хитрости Вы можете использовать, чтобы снизить стоимость обмена денег.

Что такое валютный спред?

Валютный спред — определение

Валютный спред — это не что иное, как разница между курсом покупки и продажи валюты. Когда Вы приходите в банк или обменный пункт, Вы видите два значения для каждой валюты — курс покупки и курс продажи. Курс покупки — это цена, по которой банк или обменный пункт покупает у Вас валюту, а курс продажи — это цена, по которой Вы можете купить валюту у банка. Разница — это разница между двумя курсами.

Пример валютного спреда

Предположим, что банк A предлагает курс продажи евро 4,50 фунта стерлингов, а курс покупки евро 4,10 фунта стерлингов. Разница или спред в этом случае составляет GBP 0,40. Эта разница представляет собой сумму, которую банк зарабатывает на обмене валюты. Чем больше спред, тем выше стоимость для Вас как клиента.

Типы валютных спредов

Важно знать, что валютный спред может принимать различные формы. Фиксированный спред — это тот, который не меняется независимо от рыночных условий. С другой стороны, переменный спред зависит от рыночных условий и может быть выше или ниже в зависимости от времени суток. Рыночный спред относится к валютному рынку, где маржа финансового учреждения не учитывается, а симметричный и асимметричный спреды показывают, как устанавливаются курсы покупки и продажи по отношению к среднему обменному курсу.

Почему важно знать валютный спред?

Валютный спред напрямую влияет на стоимость обмена валют. Если Вы планируете путешествовать, выплачивать кредит в иностранной валюте или просто обменивать деньги для повседневных покупок за границей — Вам необходимо знать, сколько это стоит. Финансовые учреждения устанавливают этот диапазон в соответствии со своими правилами, а это значит, что предложения могут значительно отличаться.

Высокая маржа означает более высокую стоимость для клиента. Если Вы не сравните котировки, Вы можете случайно переплатить даже несколько процентов. От спреда особенно страдают люди, которые регулярно обменивают валюту, например, те, у кого есть ипотека или инвестиции. Например, Фрэнк, обменявший 100 фунтов стерлингов на евро, потерял 9 фунтов стерлингов, потому что не проверил предложения в другом банке, где спред был ниже.

Как рассчитать валютный спред?

Расчет валютного спреда прост и не требует сложных инструментов. Просто вычтите курс покупки из курса продажи. Например, если курс продажи доллара составляет GBP 4,02, а курс покупки — GBP 3,71, то спред составит GBP 0,31 или 31 пенс.

Спред также может быть выражен в процентах по специальной формуле. Это позволит Вам лучше оценить, во сколько на самом деле Вам обходится обмен валюты. Например, если спред для доллара составляет 0,31 фунта стерлингов, его можно пересчитать в 7,99% от стоимости сделки. Эти знания помогут Вам осознанно выбирать лучшие предложения.

Факторы, влияющие на размер валютного спреда

Размер валютного спреда не случаен и зависит от многих факторов.

• Спрос на валюту — популярные валюты, такие как евро или доллар, имеют более низкие спреды, в то время как экзотические валюты стоят дороже.
• Стабильность обменного курса — валюты с большими колебаниями обменного курса будут иметь более высокие спреды.
• Конкуренция на рынке — если на рынке присутствует несколько бирж и банков, Вы можете ожидать более низких спредов, поскольку учреждения конкурируют за клиентов.
• Тип операции — наличные операции часто имеют более высокую маржу, чем безналичные.
• Место проведения операции — Банки и физические пункты обмена денег обычно предлагают более высокую маржу, чем онлайновые пункты обмена денег, что связано с расходами на ведение бизнеса.

Как уменьшить валютный спред?

К счастью, есть несколько способов сократить расходы на обмен валюты.

1. Сравнение предложений — проверка курсов обмена валюты в нескольких банках, физических и онлайновых обменных пунктах может привести к значительной экономии. Онлайн-обменные пункты обычно имеют более низкую маржу, чем физические обменные пункты.
2. Избегайте скрытых расходов — некоторые учреждения предлагают низкую маржу, но взимают высокие комиссии за переводы или другие услуги. Прежде чем принимать решение, необходимо узнать общую стоимость операции.
3. Выберите подходящее время — если Вам не нужно обменивать валюту немедленно, стоит подождать более выгодного курса. Вы также можете настроить оповещения о курсах обмена, которые будут уведомлять Вас, когда курс достигнет желаемого значения.

Кредиты в иностранной валюте и валютные спреды

Валютный спред имеет решающее значение для валютных кредитов, особенно для заемщиков, чьи кредиты индексируются или деноминированы в таких валютах, как швейцарский франк. В обоих случаях спред определяет стоимость конвертации суммы кредита, а также выплат основной суммы и процентов.

В 2011 году в закон о борьбе со спекуляцией были внесены изменения, ограничивающие возможности банков манипулировать спредами. С тех пор заемщики могут погашать кредиты напрямую в иностранной валюте, используя более дешевые обменные пункты или транзакционные платформы. Это позволило им избежать завышенных спредов, достигающих 6-7%.

Резюме

Понимание валютного спреда может принести значительные финансовые выгоды. Стоит регулярно следить за валютным рынком, сравнивать предложения и искать наиболее выгодные варианты обмена. Валютный спред — это не только стоимость, но и показатель того, где выгодно обменивать валюту. Помните, что даже небольшая экономия, накапливаемая годами, может привести к реальным выгодам.

FAQ — Что такое валютный спред и как его уменьшить?