Как открыть банковский счет в Германии? Какой банк мне выбрать? Руководство

Вы планируете переехать в Германию? Или Вы хотите открыть счет в иностранном банке? Неважно, для каких целей Вам нужен банковский счет в Германии. Вы можете выбрать традиционный банк или онлайн-банк, где не требуется регистрация.

Наличие счета в Германии необходимо, если Вы планируете жить в этой стране. Особенно если Вы снимаете квартиру, получаете зарплату или оплачиваете счета. Однако для того, чтобы иметь такой счет, вовсе не обязательно выезжать за пределы нашей западной границы.

Поэтому в этой статье Вы узнаете, как и когда поляк может открыть счет в Германии. Что для этого потребуется и каков процесс проверки? Сколько стоит ведение счета? Мы рассмотрим онлайн-предложения, а также традиционные банки.

Может ли поляк открыть банковский счет в Германии без регистрации?

Открытие банковского счета в Германии для поляков возможно в максимально возможной степени. Это можно сделать даже в том случае, если у Вас нет зарегистрированного адреса и места жительства. Однако в этом случае количество банков будет ограничено. Наличие зарегистрированного адреса в Германии дает гораздо больше возможностей. Тогда Вы сможете открыть счет практически в любом банке.

Большинство немецких традиционных банков, таких как Sparkasse или Volksbank, требуют от клиентов наличия постоянного адреса. Иногда может потребоваться предъявить другие документы, но об этом мы напишем в следующей главе.

Онлайн-банки, которые обычно называют прямыми банками, предлагают большую гибкость. Они также предлагают возможность открывать счета онлайн, даже если Вы находитесь в другой стране.

Какие документы потребуются и каков процесс проверки?

Открытие банковского счета в Германии — относительно простой процесс. В зависимости от прописки, мы можем пойти в банк лично или подать заявку онлайн.

Если Вы хотите открыть традиционный счет в немецком банке, необходимо подготовить некоторые дополнительные документы.

Вам обязательно понадобится действительное удостоверение личности — это может быть паспорт или удостоверение личности. Большинство банков требуют подтверждения адреса, поэтому это может быть договор аренды или счета за коммунальные услуги на наше имя за последние 3 месяца.

Бывают случаи, когда банк требует, например, подтверждение получения зарплаты или подтверждение занятости. Это может быть выписка с другого счета, хотя гораздо лучше было бы предоставить договор с работодателем. Это зависит от индивидуальных требований конкретного учреждения, поэтому я рекомендую обратиться в выбранный Вами банк.

Способы проверки личности в немецких банках

Существует несколько способов подтверждения Вашей личности в Германии. Открывая счет в Германии в традиционном банке, Вы сможете выбрать подходящий метод.

Процесс POSTIDENT

Процесс POSTIDENT — это, вкратце, верификация на почте. Все, что Вам нужно сделать, — это посетить отделение Deutsche Post с заявлением на открытие счета и действительным документом, удостоверяющим личность. В этом случае Вы ничего за это не платите, все сборы берет на себя банк.

Метод VideoIdent

После того, как Вы отправили отсканированные документы в банк, все, что Вам нужно сделать, — это пройти видеоинтервью. Во время разговора Вы покажете свое удостоверение личности перед камерой, чтобы сотрудник банка мог проверить лицевую и оборотную стороны карты и элементы защиты, такие как голограммы.

Верификация в мобильном приложении

Этот тип используется онлайн-банками. Он предполагает подачу заявки на открытие счета в приложении банка. Затем необходимо сфотографировать переднюю и заднюю часть удостоверения личности. Наконец, необходимо сделать, например, фотографию selfie или снять короткое видео с удостоверением в руках. Все инструкции доступны в приложении, которое ведет нас шаг за шагом.

Другие методы проверки

Если банк, в котором Вы хотите открыть счет, не предлагает POSTIDENT или VideoIdent, Вы можете воспользоваться услугами местного банка, юриста или, в некоторых случаях, нотариуса, дипломированного бухгалтера или налогового консультанта для подтверждения Вашей личности. Например, банк подтвердит Вашу личность прямо на бланке заявления, отправив его в выбранный Вами банк в Германии.

Счет в Германии без регистрации онлайн — обзор предложений

В этом разделе мы расскажем о конкретных банках и учреждениях, которые Вы можете использовать для открытия банковского счета в Германии. Кроме того, в приведенном ниже списке Вы также найдете альтернативные способы получения счета в евро.

Мудрый счет — лучший счет в качестве альтернативы

Первой рекомендуемой альтернативой будет Wise. Это онлайн-банк, в котором Вы можете легко открыть счет в европейской валюте. Правда, Вы не получите немецкий номер IBAN. Однако это не помеха, и сам счет вполне функционален.

Большим плюсом является возможность открывать счета во многих других валютах. В том числе даже в злотых, что, в сочетании с привлекательными обменными курсами, дает нам очень хороший инструмент управления финансами.

Wise — это иностранный банк с глобальным охватом. Он работает более чем в 140 странах и поддерживает около 50 валют. Для счета можно заказать как цифровые, так и традиционные физические карты VISA.

Обслуживание счета бесплатно, как и большинство основных банковских операций. Плата может взиматься только за выпуск физической карты.

Ознакомьтесь с более подробной информацией >

Счет N26 — банковский счет в Германии

Банк N26 — это онлайновый виртуальный банк, который является частью немецкой банковской системы. N26 базируется в Германии и предлагает полноценный счет с немецким IBAN.

Базовый счет в N26 бесплатный, без ежемесячной платы за обслуживание. Единственная плата — 10 евро за пересылку карты. Кроме того, с помощью дебетовой карты Mastercard Вы можете расплачиваться по всему миру, пользуясь выгодными обменными курсами. Банк предлагает три бесплатных снятия денег в банкомате в месяц, за последующие снятия взимается плата (2 евро в Европе, 1,7% за пределами Европы).

N26 сотрудничает с компанией Wise, которая позволяет осуществлять недорогие международные переводы по среднерыночному курсу с небольшой фиксированной комиссией. Банк также имеет множество партнерских отношений с магазинами и сервисами, предлагая клиентам скидки.

Безопасность является ключевым фактором при использовании N26 — это лицензированный банк с гарантией до 100 000 евро. Возможность заблокировать карту в мобильном приложении еще больше повышает безопасность.

Помимо бесплатного аккаунта, N26 также предлагает платные аккаунты: N26 Smart (4,90 евро в месяц), N26 YOU (9,90 евро в месяц) и N26 Metal (16,90 евро в месяц), каждый из которых обладает дополнительными преимуществами.

Подробнее >

Revolut — бесплатный счет за границей

Revolut — это удобное решение для тех, кто хочет открыть банковский счет в Германии без необходимости регистрации. Он предлагает несколько типов счетов, которые различаются по объему услуг и цене. Revolut позволяет легко управлять своими финансами в режиме онлайн, что идеально подходит для людей, живущих в Германии или планирующих переехать в нее.

Ознакомьтесь с дополнительной информацией о Revolut >

Comdirect — немецкий банковский счет

Comdirect — это немецкий банк, который позволяет Вам открыть счет без необходимости регистрации в Германии. Он предлагает немецкий банковский счет в евро и карту Visa. Процесс открытия счета начинается с заполнения онлайн-заявления. Затем требуется подтверждение личности, которое можно сделать онлайн или в почтовом отделении, используя методы VideoIdent, E-Ident или PostIdent.

За открытие и ведение счета в Comdirect не взимается комиссия. Снятие денег в 9 000 банкоматах в Германии также бесплатно, включая такие банки, как Commerzbank, Deutsche Bank, HypoVereinsbank, Postbank, автозаправочные станции Shell и партнеров по розничной торговле, таких как Rewe, Penny и Aldi Süd.

Традиционный банковский счет в Германии — обзор банков

При выборе банка в Германии у Вас есть различные варианты: частные немецкие банки, государственные сберегательные банки (Sparkassen), кооперативные банки (Volksbanken/Raiffeisenbanken), международные банки и онлайн-банки (direkt banks).

Крупнейшим частным банком в Германии является Deutsche Bank, имеющий около 12 миллионов клиентов, за ним следует Commerzbank, имеющий около 4 миллионов. Крупные банки, такие как Deutsche Bank, пользуются популярностью у иностранцев, предлагая разнообразные текущие счета, включая счета с доступом к онлайн- и мобильному банкингу и опции медицинского страхования. Commerzbank предлагает счета с бесплатным снятием денег в банкомате и возможностью денежных переводов.

Sparkassen — это сберегательные банки, принадлежащие общественным акционерам, например, городам или общинам, популярные среди немецких клиентов. Volksbanken/Raiffeisenbanken — это кооперативные банки и кредитные союзы, предлагающие базовые счета с бесплатным банковским обслуживанием, платежами по дебетовым картам и интернет-банкингом.

В Германии также расположены филиалы таких международных банков, как Barclays Bank, BNP Paribas, Citibank, HSBC, ING Bank, Santander, предлагающих услуги, ориентированные на экспатов, и варианты банковских услуг, аналогичные основным немецким банкам.

Бесплатный банковский счет в Германии

Хорошо, но, вероятно, большинство из Вас ищет бесплатный счет, поэтому давайте проверим, какие банки или предложения предлагают 100% гарантию того, что банк не будет взимать никаких дополнительных расходов.

Хорошая новость заключается в том, что есть банки, которые предлагают бесплатное обслуживание счета в Германии без дополнительных скрытых комиссий.

Среди вариантов, которые стоит рассмотреть, — Wise. Это выбор для тех, кто ценит простые онлайн-решения. Wise позволяет Вам открыть счет полностью в режиме онлайн, предлагая при этом возможность хранить средства в более чем 50 валютах.

Wise отличается прозрачностью стоимости конвертации валюты, работая на основе фактического среднего обменного курса. Кроме того, она предлагает быстрые денежные переводы с низкой комиссией, что особенно выгодно для тех, кто часто отправляет деньги за границу.

На рынке есть и другие банки, предлагающие бесплатные счета в Интернете, например, N26, Postbank, Comdirect и ING. У каждого из них есть свои уникальные возможности и предложения, которые стоит рассмотреть в зависимости от Ваших индивидуальных потребностей.

Как закрыть счет, если Вы больше не живете в Германии?

Закрытие банковского счета в Германии, когда Вы больше не живете в этой стране, — довольно простой процесс. Если только у Вас нет задолженностей перед банком? Важно следовать правильным процедурам и тщательно закрыть счет, чтобы избежать ненужных расходов.

Если Вы планируете перейти в другой банк, сначала откройте новый счет. Чтобы закрыть свой старый счет, Вам обычно нужно заполнить и подписать бланк распоряжения о закрытии счета. Это официальный документ, необходимый Вам для прекращения договора с банком.

Прежде чем закрыть свой счет в Германии, убедитесь, что:

1. Вы убедились, что за досрочное закрытие счета не предусмотрено никаких штрафов. Некоторые специальные предложения могут включать условие, что счет будет активен в течение определенного минимального периода.
2. Вы получили подтверждение от банка, предпочтительно в виде электронного письма или сообщения, что счет официально закрыт.
3. Вы отменили любые будущие платежи с Вашего счета, такие как постоянные заказы или прямые дебетовые платежи.
4. Вы сообщили своему работодателю и всем остальным, кто может делать взносы на этот счет, что Вы больше не пользуетесь им.

Помните, что у каждого банка могут быть свои особые требования и процедуры для закрытия счета, поэтому всегда стоит проконсультироваться с Вашим банком, чтобы убедиться, что все шаги были выполнены правильно.

Закрытие банковского счета за границей может также потребовать отправки документов по почте или через интернет-банк, что стоит учитывать при планировании процесса.

Банковский счет в Германии и Schufa

Schufa в Германии — это аналог Национального реестра долгов в Польше. Это учреждение, которое собирает информацию о кредитоспособности и финансовой истории клиентов. Отчет SCHUFA иногда требуется при открытии счета, но раньше — при получении кредита или лизинге автомобиля. Это документ, который укрепляет доверие между бизнесом и финансовыми организациями.

Означает ли отрицательная запись в SCHUFA, что открытие банковского счета в Германии становится невозможным?

Оказывается, это не обязательно так. Даже у людей с отрицательной кредитной историей SCHUFA есть шанс открыть банковский счет. Существуют банки, предлагающие счета на основе предоплаченных платежных инструментов, которые доступны даже людям с отрицательной кредитной историей.

Типы банковских счетов в Германии

Немецкие банки предлагают разнообразные типы счетов, отвечающие потребностям различных групп клиентов. К основным типам счетов относятся:

Текущий счет (Girokonto)

Текущий счет — это стандартный тип счета в Германии, который используется для получения зарплаты и оплаты счетов. Многие немецкие банки предлагают общие текущие счета, а также специализированные счета, например, для студентов или молодых людей.

Сберегательный счет (Sparkonto)

Сберегательные счета могут быть как счетами мгновенного доступа (Tagesgeldkonto), так и счетами с фиксированным сроком действия (Festgeldkonto), предлагающими более высокие процентные ставки при минимальном депозите и фиксированном сроке хранения.

Последний часто используется в инвестиционных целях. Сберегательные счета могут открывать как жители Германии, так и люди из-за рубежа.

Счет для незарегистрированных лиц

Стандартные текущие счета обычно доступны только лицам, зарегистрированным в Германии. Чтобы открыть счет, Вам обычно нужен постоянный адрес в Германии.

Однако многие онлайн- и мобильные банки также предлагают счета для людей, живущих за границей. Они особенно полезны для тех, кто планирует переехать в Германию или работает в этой стране.

Цифровые и мобильные счета

Большинство крупных немецких банков сегодня предлагают онлайн- и мобильный банкинг, доступный через банковские приложения. Есть также ряд банков, которые работают исключительно в режиме онлайн и мобильного. Для получения дополнительной информации о мобильном банкинге в Германии рекомендуем обратиться к имеющимся руководствам.

Резюме — В каком банке открыть счет в Германии?

В целом, открытие банковского счета в Германии доступно каждому, независимо от наличия прописки или отрицательной записи в SCHUFA. Как традиционные банки, так и современные онлайновые финансовые учреждения предлагают множество вариантов для желающих открыть счет в Германии.

Для людей, не имеющих зарегистрированного адреса в Германии, идеальным решением могут стать такие онлайн-банки, как Wise, N26 или Revolut, предлагающие простую процедуру открытия счета и гибкие условия использования. В отличие от них, традиционные банки, такие как Deutsche Bank, Commerzbank или Sparkassen, требуют от клиентов наличия постоянного адреса в Германии, но могут предложить дополнительные услуги и преимущества.

Перед открытием счета важно внимательно изучить условия конкретного банка, включая требуемые документы и методы проверки личности. Такие методы, как POSTIDENT, VideoIdent или верификация через мобильное приложение, являются популярными способами подтверждения данных клиента.

FAQ — Часто задаваемые вопросы и ответы