Intenționezi să te muți în Germania? Sau vrei să deschizi un cont bancar în străinătate? Indiferent de scopul pentru care ai nevoie de un cont bancar în Germania. Poți alege între o bancă tradițională sau una online, unde nu este necesară o adresă de rezidență.
A avea un cont în Germania este esențial dacă îți planifici să locuiești în această țară. Mai ales atunci când închiriezi un apartament, primești salariul sau plătești facturile. Nu este însă obligatoriu să călătorești până la granița noastră vestică pentru a deține un astfel de cont.
Prin urmare, în acest articol veți afla cum și când puteți deschide un cont bancar german. Ce va fi necesar și cum decurge procesul de verificare? Cât costă întreținerea unui cont? Vom face o analiză a ofertelor online, precum și a băncilor tradiționale.
Se poate deschide un cont bancar în Germania fără domiciliu?
Deschiderea unui cont bancar în Germania este absolut posibilă. Poți face asta chiar și fără a avea o locuință sau adresă. Cu toate acestea, în acest caz, numărul băncilor va fi limitat. A avea o rezidență în Germania ne oferă mult mai multe opțiuni. În acest caz, practic în orice bancă poți deschide un cont.
Majoritatea băncilor tradiționale germane, cum ar fi Sparkasse sau Volksbank, solicită clienților să aibă o adresă de domiciliu stabilă. Uneori este posibil să fie necesară prezentarea altor documente, dar despre acest lucru vom vorbi în capitolul următor.
Băncile online, cunoscute sub numele de bănci directe, oferă o mai mare flexibilitate. Ele oferă, de asemenea, posibilitatea de a deschide conturi online chiar dacă te afli în prezent în altă țară.
Ce documente vor fi necesare și cum se desfășoară verificarea?
Deschiderea unui cont bancar în Germania este un proces destul de simplu. În funcție de domiciliu, putem merge personal la bancă sau putem depune o cerere online.
Dacă doriți să deschideți un cont tradițional la o bancă germană, va trebui să pregătiți anumite documente suplimentare.
Cu siguranță va fi nevoie de un act de identitate valabil – poate fi un pașaport sau un buletin. Majoritatea băncilor cer un act de adresă, așa că ar putea fi un contract de închiriere sau facturi pentru utilități pe numele nostru din ultimele 3 luni.
Uneori se întâmplă ca banca să solicite, de exemplu, o confirmare a veniturilor sau o dovadă a angajării. Aceasta poate fi o extras de cont de la altă bancă, deși ar fi mult mai bine să furnizezi un contract de muncă. Depinde de cerințele individuale ale instituției respective, așa că recomand să iei legătura cu banca aleasă.
Metodele de verificare a identității în băncile germane
În Germania există mai multe modalități de verificare a identității. Deschizând un cont într-o bancă tradițională din Germania, vei putea selecta metoda potrivită.
Procesul POSTIDENT este în esență o verificare la oficiul poștal. Este suficient să vizitezi o sucursală Deutsche Post cu o cerere de deschidere a contului și un document de identitate valabil. În acest caz, nu plătești nimic pentru asta, toate taxele sunt suportate de bancă.
După trimiterea documentelor scanate la bancă, este suficient să faci o videoconferință. În timpul conversației, vei arăta cartea ta de identitate în fața camerei, astfel încât angajatul băncii să poată verifica atât partea din față, cât și cea din spate, precum și elementele de securitate, cum ar fi hologramele.
Acest tip este folosit de băncile online. Constă în faptul că depunem o cerere de cont în aplicația bancară. Apoi trebuie să facem o poză cu fața și spatele actului de identitate. La final, va trebui să facem, de exemplu, o poză selfie sau un scurt videoclip cu actul în mână. Toate instrucțiunile sunt disponibile în aplicație, care ne ghidează pas cu pas.
Cont în Germania fără înregistrare – revizuirea ofertelor
În această parte vom discuta despre băncile și instituțiile specifice de la care poți deschide un cont bancar în Germania. În plus, în lista de mai jos vei găsi și alternative pentru un cont în euro.
Contul de la Wise – cea mai bună opțiune ca alternativă.
Prima alternativă recomandată ar fi Wise. Este un cont bancar online în care poți deschide fără probleme un cont în moneda europeană. Desigur, nu vei primi un număr IBAN german. Cu toate acestea, acest lucru nu constituie nicio piedică, iar contul în sine este complet funcțional.
Un mare avantaj este posibilitatea de a deschide conturi în multe alte valute. Inclusiv în PLN, ceea ce, în combinație cu cursurile de schimb atractive, ne oferă un instrument foarte bun pentru gestionarea finanțelor.
Wise este o bancă străină cu o acoperire globală. Activează în peste 140 de țări și deserveste aproximativ 50 de valute. Poți solicita un card VISA pentru contul tău, fie digital, fie tradițional, fizic.
Deschiderea unui cont este gratuită, la fel ca și majoritatea operațiunilor bancare de bază. Singura taxă care ar putea fi percepută este cea pentru obținerea unei carduri fizice.
Contul N26 – cont bancar în Germania
Banca N26 este o bancă virtuală online care face parte din sistemul bancar german. N26 are sediul în Germania și oferă un cont complet cu IBAN german.
Contul de bază la N26 este gratuit, fără taxe lunare de administrare. Singurul cost este de 10€ pentru trimiterea cardului. Cu cardul de debit Mastercard, poți plăti în întreaga lume, beneficiind de rate de schimb valutar atractive. Banca oferă trei retrageri gratuite de la bancomate pe lună, iar cele ulterioare sunt taxate (2€ în Europa, 1,7% în afara Europei).
N26 colaborează cu Wise, permițând transferuri internaționale ieftine la un curs mediu de schimb de piață, cu o taxă fixă mică. De asemenea, banca are numeroase parteneriate cu magazine și servicii, oferind clienților reduceri.
Siguranța este crucială în N26 – este o bancă licențiată cu o garanție de până la 100 000€. Posibilitatea de a bloca cardul în aplicația mobilă crește în mod suplimentar nivelul de securitate.
În afară de contul gratuit, N26 oferă și conturi plătite: N26 Smart (4,90€ lunar), N26 YOU (9,90€ lunar) și N26 Metal (16,90€ lunar), fiecare cu beneficii suplimentare.
Revolut – cont gratuit în străinătate
Revolut este o soluție convenabilă pentru persoanele care doresc să-și deschidă un cont bancar în Germania fără a fi nevoie de înregistrare. Oferă mai multe tipuri de conturi, care diferă în servicii și preț. Revolut permite gestionarea ușoară a finanțelor online, fiind perfect pentru cei care locuiesc sau plănuiesc să se mute în Germania.
Verifică mai multe informații despre Revolut >
Comdirect – cont bancar german.
Comdirect este o bancă germană care permite deschiderea unui cont fără a fi necesară rezidența în Germania. Oferă un cont bancar german în euro și un card Visa. Procesul de deschidere a contului începe prin completarea unui formular online. Apoi necesită confirmarea identității, care poate fi făcută online sau la poștă, folosind metodele VideoIdent, E-Ident sau PostIdent.
Pentru deschiderea și gestionarea unui cont la Comdirect nu se percepe nicio taxă. De asemenea, retragerile de numerar de la 9000 de bancomate din Germania sunt gratuite, inclusiv din bănci precum Commerzbank, Deutsche Bank, HypoVereinsbank, Postbank, stațiile de benzină Shell și partenerii comerciali precum Rewe, Penny sau Aldi Süd.
Cont bancar tradițional în Germania – o analiză a băncilor
Atunci când alegi o bancă în Germania, ai la dispoziție diverse opțiuni: bănci private germane, bănci de economii publice (Sparkassen), bănci cooperatiste (Volksbanken/Raiffeisenbanken), bănci internaționale și bănci online (direkt banki).
Cel mai mare bancă privată din Germania este Deutsche Bank, cu aproximativ 12 milioane de clienți, urmată de Commerzbank cu aproximativ 4 milioane. Băncile mari precum Deutsche Bank sunt populare printre străini, oferind diverse conturi curente, inclusiv conturi cu acces la servicii bancare online și mobile, precum și opțiuni de asigurare medicală. Commerzbank oferă conturi cu retrageri gratuite de la bancomate și posibilități de transfer de bani.
Sparkassen sunt instituții de economii deținute de acționari publici, cum ar fi orașe sau comunități, populare printre clienții germani. Volksbanken/Raiffeisenbanken sunt bănci cooperatiste și uniuni de credit, oferind conturi de bază cu servicii bancare gratuite, plăți cu cardul de debit și banking online.
În Germania, funcționează, de asemenea, filiale ale băncilor internaționale precum Barclays Bank, BNP Paribas, Citibank, HSBC, ING Bank, Santander, oferind servicii adaptate nevoilor expaților și opțiuni bancare similare cu cele ale principalelor bănci germane.
Cont bancar gratuit în Germania
Bine, dar probabil că majoritatea dintre voi caută un cont gratuit, așa că să vedem ce bănci sau oferte oferă o garanție de 100% că banca nu va percepe nicio taxă suplimentară.
Vestea bună este că există bănci care oferă gestionarea gratuită a contului în Germania fără taxe ascunse suplimentare.
Printre opțiunile care merită luate în considerare se află Wise. Este o alegere pentru persoanele care apreciază soluțiile online simple. Wise permite deschiderea unui cont complet online, oferind în același timp posibilitatea de a stoca fonduri în peste 50 de valute.
Wise se remarcă prin transparența costurilor de schimb valutar, acționând pe baza ratei medii reale de schimb. În plus, oferă transferuri rapide de bani cu comisioane mici, ceea ce este deosebit de benefic pentru persoanele care trimit adesea bani în străinătate.
Pe piață există și alte bănci care oferă conturi online gratuite, precum N26, Postbank, Comdirect sau ING. Fiecare dintre ele are caracteristici și oferte unice, care merită luate în considerare în funcție de nevoile individuale.
Cum să închizi contul dacă nu mai locuiești în Germania?
Închiderea unui cont bancar în Germania atunci când nu mai locuiești în țară este un proces destul de simplu. Cu excepția cazului în care ai datorii față de bancă. Este important să urmezi procedurile potrivite și să închizi contul în mod corespunzător pentru a evita taxele inutile.
Dacă intenționezi să treci la o altă bancă, deschide mai întâi un cont nou. Pentru a închide contul vechi, de obicei va trebui să completezi și să semnezi un formular de închidere a contului. Acesta este un document oficial necesar pentru încheierea contractului cu banca.
Ține minte că fiecare bancă poate avea cerințe și proceduri specifice legate de închiderea unui cont, deci este întotdeauna bine să consulți banca pentru a te asigura că toți pașii au fost urmați corect.
Închiderea unui cont bancar din străinătate poate necesita, de asemenea, trimiterea de documente prin poştă sau prin intermediul serviciilor bancare online, ceea ce trebuie luat în considerare în planificarea acestui proces.
Cont într-o bancă din Germania și Schufa
Schufa în Germania este echivalentul Registrului Național al Datoriilor din Polonia. Este o instituție care colectează informații despre capacitatea de creditare și istoricul financiar al clienților. Raportul SCHUFA este uneori necesar la deschiderea unui cont, dar mai ales la obținerea unui credit sau a unui leasing auto. Este un document care construiește încredere între entitățile de afaceri și financiare.
Înseamnă că nu poți deschide un cont bancar în Germania dacă ai o înregistrare negativă în SCHUFA?
Se pare că nu neapărat. Chiar și persoanele cu înregistrări negative în SCHUFA au șansa de a deschide un cont bancar. Există bănci care oferă conturi bazate pe instrumente de plată preplătite, disponibile chiar și pentru persoanele cu istoric de credit negativ.
Rezumat – În ce bancă să deschid un cont în Germania?
În concluzie, deschiderea unui cont bancar în Germania este disponibilă pentru oricine, indiferent de domiciliu sau de înregistrarea negativă în SCHUFA. Atât băncile tradiționale, cât și instituțiile financiare online moderne oferă diverse opțiuni pentru cei care doresc să își deschidă un cont în Germania.
Pentru cei fără înregistrare în Germania, băncile online precum Wise, N26 sau Revolut ar putea fi soluția ideală, oferind proceduri simple pentru deschiderea unui cont și condiții flexibile de utilizare. În schimb, băncile tradiționale precum Deutsche Bank, Commerzbank sau Sparkassen cer clienților o adresă stabilă în Germania, dar pot oferi servicii suplimentare și beneficii.
Este important să vă familiarizați cu condițiile specifice ale fiecărei bănci înainte de a deschide un cont, inclusiv cu documentele necesare și metodele de verificare a identității. Metode precum POSTIDENT, VideoIdent sau verificarea în aplicația mobilă sunt modalități populare de confirmare a datelor clientului.