Ce este IBAN și la ce folosește? Dacă ați încercat vreodată să efectuați un transfer internațional, probabil că ați întâlnit termenul IBAN. Poate suna misterios, dar după ce citiți acest articol, veți înțelege tot ce trebuie să știți despre Numărul Internațional de Cont Bancar și aplicațiile sale.
Care este semnificația completă a IBAN?
Ce este IBAN? Acest acronim înseamnă Numărul Internațional de Cont Bancar. Pe scurt, este un standard care permite transferuri fără probleme între țări. A fost introdus pentru a facilita identificarea conturilor din diferite bănci din întreaga lume și pentru a reduce numărul de erori în tranzacții. Așadar, este un număr care identifică un cont bancar, dar nu înlocuiește numărul de cont cu care sunteți familiarizat din plățile domestice zilnice.
Structura numărului variază în funcție de țară. Este format din mai multe componente: un cod de țară din două litere (de exemplu, DE pentru Germania), două cifre de verificare și un număr de cont care poate avea până la 35 de caractere. De exemplu, numărul IBAN german este: DE89 3704 0044 0532 0130 00. Literele „DE” indică țara, următoarele două cifre sunt suma de control, iar restul reprezintă numărul băncii și numărul de cont.
Merită menționat că structura IBAN a fost dezvoltată de Organizația Internațională de Standardizare (ISO) și de Comitetul European pentru Standardizarea Bancară (ECBS). Datorită acestui sistem, numărul standard de cont bancar a dobândit un echivalent internațional, facilitând decontările între țări, în special în Europa.
Cum se creează un IBAN?
Poate vă întrebați cum să obțineți numărul IBAN al contului dumneavoastră. Din fericire, este foarte simplu. În majoritatea țărilor, acest număr este generat pe baza numărului de cont național, cu codul de țară adăugat în față. Exemple de coduri de țară includ:
- Germania – DE
- Franța – FR
- Regatul Unit – GB
- Republica Cehă – CZ
- Spania – ES
În Germania, este suficient să adăugați literele „DE” la începutul numărului dumneavoastră de cont pentru a crea un număr IBAN complet. Este important de reținut că numărul IBAN german are întotdeauna 22 de caractere, în timp ce în alte țări numărul de caractere poate varia.
De ce este important? Acest număr vă permite să identificați contul dumneavoastră în baza de date internațională a conturilor. Este un element esențial în tranzacțiile internaționale, care garantează că fondurile sunt direcționate corect către banca corespunzătoare.
Cum funcționează IBAN în transferurile internaționale?
Când trimiteți bani în străinătate, furnizarea numărului IBAN devine o necesitate. Un transfer internațional fără acesta nu va fi procesat corect, ceea ce poate duce la întârzieri sau chiar la respingerea plății. De aceea este atât de important să furnizați numărul IBAN complet, astfel încât banca destinatarului să îl poată identifica ușor.
Când aveți nevoie de acest număr? De exemplu, atunci când comandați produse din străinătate și vânzătorul solicită plata direct în contul său. De asemenea, ajută la minimizarea erorilor – datorită sumei de verificare, primele două cifre după codul țării verifică exactitatea întregului număr.
Tranzacțiile internaționale în Europa și dincolo au devenit mai simple datorită implementării standardului IBAN. Deși nu toate țările din lume utilizează acest sistem, acesta este larg recunoscut și procesat. Băncile din Statele Unite și Canada nu folosesc IBAN, dar recunosc acest standard pentru plăți internaționale.
Ce este BIC (SWIFT) și cum diferă de IBAN?
Numărul IBAN este adesea asociat cu codul BIC, cunoscut și sub denumirea de SWIFT. BIC (Codul de Identificare Bancară) este un cod unic care identifică banca. Este utilizat în tranzacțiile internaționale pentru a specifica ce bancă procesează o anumită operațiune.
Cum funcționează BIC? Codul BIC este de obicei format din 8 sau 11 caractere. Include identificatorul băncii și – dacă este mai lung – identificarea unei sucursale specifice. Exemple de coduri BIC pentru băncile din Germania includ:
- Deutsche Bank – DEUTDEFF
- Commerzbank – COBADEFF
- Unicredit Bank – HYVEDEMM
În timpul unui transfer internațional, IBAN identifică contul, iar BIC identifică banca la care trebuie să ajungă banii. Împreună, aceste două coduri asigură că tranzacția ajunge în locul potrivit – este ca și cum ați adresa o scrisoare cu adresa completă și numele destinatarului.
Care sunt beneficiile utilizării unui IBAN?
De ce este atât de important în lumea financiară de astăzi? Există mai multe beneficii principale ale utilizării acestui standard:
- Securitate – minimizează riscul de erori la introducerea numărului de cont, datorită sumei de verificare integrate.
- Transparență – Formatul standard face ușor de citit unde este localizat contul și în ce țară aparține.
- Universalitate – este acceptat la nivel mondial, permițând transferuri fără probleme între țări.
Numărul Internațional de Cont Bancar devine un instrument care face ca granițele financiare între țări să dispară, permițându-vă să transferați bani rapid și convenabil.
Cum verificați corectitudinea unui IBAN singur?
Puteți verifica și singur corectitudinea numărului înainte de a trimite un transfer. Cum puteți face acest lucru? Pur și simplu mutați primele patru caractere la sfârșitul numărului și înlocuiți literele cu valorile lor numerice. Apoi împărțiți numărul rezultat la 97 – dacă restul este 1, numărul este corect. Acest sistem asigură că banii dumneavoastră vor ajunge la destinația dorită.
Datorită acestei sume de verificare, sistemele bancare automatizate pot detecta cu ușurință erorile făcute la introducerea numărului de cont, protejând atât expeditorul, cât și destinatarul plății.
Cum găsiți numărul IBAN al contului dumneavoastră?
Puteți găsi numărul de cont bancar în mai multe moduri. Cea mai simplă modalitate este să vă conectați la serviciul de banking online – în detaliile contului, veți găsi numărul său internațional. Puteți, de asemenea, să îl verificați pe contractul încheiat cu banca sau în aplicația mobilă a băncii dumneavoastră.
Dacă știți numărul de cont standard în Germania, adăugarea codului de țară „DE” la început este suficientă pentru a crea un număr IBAN complet. Fiecare bancă oferă, de asemenea, informații despre număr la cerere, așa că merită să contactați banca dacă nu aveți acces la el.
Întrebări frecvente despre IBAN și BIC
Puteți găsi acest număr în banking online, în aplicația mobilă, pe un extras de cont sau în contractul semnat cu banca.
Nu, nu toate țările îl utilizează. Acest sistem este comun în Europa, dar multe țări din afara Europei îl recunosc și îl procesează.
Nu, este un standard internațional care identifică contul dumneavoastră în străinătate. Numărul de cont este echivalentul său local.
IBAN identifică un cont bancar, în timp ce codul SWIFT identifică o bancă specifică. Ambele sunt necesare pentru transferurile internaționale.