Află ce este o carte de credit și cum funcționează. Citește ghidul nostru pentru a înțelege diferențele între o carte de credit și una de debit…
Îți pui întrebări despre ce este o carte de credit și ce rol joacă în finanțele personale și de afaceri? Cardurile de credit sunt instrumente financiare larg utilizate care permit utilizatorilor să facă achiziții acum și să plătească mai târziu.
În acest articol vei învăța despre principiile de bază ale funcționării cardurilor de credit, tipurile lor, avantajele și capcanele potențiale. Vei afla și care sunt diferențele între o carte de credit și una de debit, precum și cum să folosești cardul în siguranță.
Ce este o carte de credit?
O carte de credit este un instrument de plată sub formă de card plastic sau metalic. Este emisă de bănci sau alte instituții financiare similare sub licență bancară. Permite utilizatorilor să utilizeze o limită de credit pre-stabilită, pe care o pot folosi pentru a plăti bunuri și servicii.
Utilizatorul este obligat să returneze fondurile utilizate, împreună cu eventualele dobânzi calculate. Precum și alte taxe suplimentare, care pot fi plătite fie imediat la sfârșitul perioadei de facturare, fie în rate.
Cardurile de credit sunt un instrument financiar popular, care permite gestionarea flexibilă a finanțelor casnice. Ele oferă posibilitatea de a amâna plata. Acest lucru poate fi util în planificarea cheltuielilor mai mari.
Cum funcționează o carte de credit?
O carte de credit este un instrument financiar care permite achiziționarea și retragerea de numerar până la o limită de credit stabilită de bancă. Cu fiecare achiziție sau retragere, fondurile disponibile pe card scad, dar pot fi reînnoite prin rambursarea datoriei.
Cheia pentru utilizarea eficientă a cardului este să rambursezi datoriile în perioada fără dobânzi, care de obicei durează aproximativ 50 de zile. Deci, de la începutul ciclului de facturare până la sfârșitul perioadei de plată.
Perioada fără dobândă
Perioada fără dobândă permite evitarea costurilor suplimentare, dacă utilizatorul plătește întreaga datorie înainte de încheierea acesteia.
De exemplu, dacă faci cumpărături în valoare de 1000 de lei în prima zi a ciclului de facturare și apoi plătești întreaga sumă înainte de expirarea celor 50 de zile, nu vei plăti dobânzi.
Dacă nu plătești însă întreaga sumă datorată, dobânzile vor începe să fie calculate de la data primei zile a următorului ciclu de facturare.
Ce se întâmplă dacă nu plătesc datoria în acest timp?
Dacă nu poți să plătești întreaga datorie înainte de sfârșitul perioadei fără dobândă, banca oferă posibilitatea de a plăti o sumă minimă a datoriei, evitând astfel taxele pentru depășirea termenului de plată.
De exemplu, dacă soldul datoriei tale este de 1000 de lei, suma minimă de plată poate fi de 50 de lei. Restul nesoluționat va continua să atragă dobânzi.
Împărțirea datoriei în rate este o altă opțiune oferită de multe bănci. Astfel, poți rambursa datoria într-un interval mai lung de timp, dar vei plăti dobânzi suplimentare.
Tipuri de carduri de credit
Există mai multe tipuri de carduri de credit, fiecare cu caracteristici specifice și beneficii pentru utilizatori:
Carduri standard: Acestea sunt cele mai comune și oferă limite de credit relativ mici.
Carduri premium: Au limite de credit mai mari și oferă diverse avantaje, cum ar fi asigurări de călătorie și acces la săli de așteptare în aeroporturi.
Carduri cu recompense: Oferă puncte de recompensă pentru fiecare achiziție, care pot fi schimbate pentru diferite beneficii, cum ar fi reduceri la magazine partenere sau bilete de avion gratuite.
Carduri securizate: Necesită depozit de securitate și sunt potrivite pentru persoanele care nu au un istoric de credit sau care au un scor de credit scăzut.
Avantaje și dezavantaje ale cardurilor de credit
Avantaje:
Flexibilitate: Permite achiziționarea imediată a bunurilor și serviciilor, fără a fi nevoie de numerar.
Urgențe: Pot fi utile în situații de urgență, când nu ai suficientă lichiditate în cont.
Recompense: Anumite carduri oferă puncte de recompensă, cashback sau alte beneficii, care pot fi valorificate ulterior.
Construirea creditului: Utilizarea responsabilă a cardului de credit poate contribui la îmbunătățirea istoricului de credit.
Dezavantaje:
Costuri: Unele carduri au taxe anuale, iar neplata datoriilor la timp poate duce la dobânzi mari.
Risc de îndatorare: Utilizarea excesivă a cardului poate duce la datorii necontrolate și la deteriorarea scorului de credit.
Fraude: Cardurile de credit sunt vulnerabile la fraude și furturi de identitate, care pot afecta negativ utilizatorii.
Cum să folosești un card de credit în siguranță
Pentru a evita riscurile asociate utilizării cardurilor de credit, este important să respecți anumite măsuri de siguranță:
Protejează informațiile cardului: Nu împărtăși numărul cardului, data expirării și codul CVV cu persoane necunoscute sau pe site-uri nesigure.
Monitorizează tranzacțiile: Verifică periodic extrasul de cont pentru a identifica orice activitate suspectă sau neautorizată.
Setează alerte: Activează alerte de notificare pentru tranzacțiile efectuate cu cardul pentru a fi informat rapid despre orice activitate neobișnuită.
Folosește un PIN sigur: Alege un cod PIN complex și nu-l divulga nimănui.
Evită Wi-Fi-ul public: Evită să faci tranzacții financiare sau să introduci informații confidențiale atunci când ești conectat la rețele Wi-Fi publice, deoarece acestea pot fi vulnerabile la atacuri cibernetice.