A empresa fintech Wise (anteriormente TransferWise) ganhou reconhecimento como um método simples e transparente para transferências internacionais de moeda. Em vez de taxas obscuras e dispendiosas, oferece aos utilizadores a taxa de câmbio real e uma estrutura de taxas clara. Trata-se de um serviço destinado a particulares e empresas que procuram evitar custos ocultos quando enviam e recebem fundos do estrangeiro.
O que é a Wise?
Anteriormente conhecida como TransferWise, esta inovadora plataforma fintech foi criada para reformular a abordagem das transferências financeiras internacionais.
Fundada em 2011 por dois estónios, a Wise tinha uma missão simples: oferecer transferências internacionais transparentes, rápidas e a baixo custo para todos. Os fundadores, Kristo Käärmann e Taavet Hinrikus, propuseram-se simplificar e, acima de tudo, fornecer um sistema honesto para transferências internacionais de dinheiro.
A sua missão era criar um serviço acessível tanto a particulares como a empresas, em que o envio de fundos para o estrangeiro não fosse diferente de uma transferência local.
Modelo operacional simples
O modelo operacional baseia-se na taxa de câmbio real, sem margens de lucro adicionais, o que o torna competitivo em relação aos bancos que frequentemente impõem taxas adicionais.
Se deseja abrir uma conta na Wise e experimentar uma gestão fácil de pagamentos internacionais, visite o site oficial da Wise para se registar gratuitamente. Além disso, a plataforma oferece vários outros serviços – desde uma conta em várias moedas e um cartão de débito a débitos diretos.
Como é que a Wise funciona?
A filosofia central da Wise é fornecer transferências internacionais de uma forma transparente e compreensível. Os utilizadores não precisam de saber a moeda do país de destino – a Wise encarrega-se de atribuir a moeda para cada transação.
Com a taxa de câmbio real obtida a partir de plataformas populares como o Google ou a Reuters, a Wise garante que os utilizadores sabem sempre o montante exato que o destinatário irá receber.
As taxas de transferência são apresentadas antecipadamente, permitindo aos utilizadores ver o custo da transação e o montante exato que o destinatário irá receber logo no início.
Principais caraterísticas da Wise
A Wise é mais do que uma simples plataforma de transferências. As principais caraterísticas incluem:
- Conta em várias moedas: Guarde mais de 50 moedas numa única conta, tornando-a uma ferramenta ideal para viajantes frequentes ou para quem efectua transacções internacionais.
- Cartão de débito: Disponível nas versões física e virtual, permite efetuar pagamentos e levantamentos em ATM em todo o mundo.
- Transferências e gestão financeira: As transferências internacionais são efectuadas com a taxa de câmbio real e sem taxas ocultas.
Estas caraterísticas fazem da Wise uma das plataformas mais funcionais e económicas para gerir várias moedas.
Se é um empresário, pode visitar o sítio Web oficial para abrir uma conta empresarial gratuita e simplificar a gestão dos pagamentos.
A conta multi-moeda permite que as empresas enviem e recebam rapidamente fundos em diferentes moedas, reduzindo a necessidade de conversão de moeda e minimizando os custos operacionais.
Wise – Taxas e encargos
Uma das maiores vantagens são as tarifas baixas e transparentes que os utilizadores vêem imediatamente quando planeiam uma transação. Veja a seguir os principais custos de usar a Wise:
- Taxa de abertura de conta: Grátis
- Armazenamento de moedas: Armazene fundos em mais de 50 moedas sem taxas adicionais
- Cartão de débito: taxa de emissão de $5, grátis para cartões virtuais
- Taxa de conversão de moeda: A partir de 0,33%, uma das opções mais competitivas
- Caixas Multibanco: Dois levantamentos gratuitos por mês até $250, depois uma taxa de 1,75% sobre o excesso
Estes custos reduzidos proporcionam aos utilizadores transparência financeira e ajudam a evitar taxas de conversão de moeda inesperadas.
Segurança na Wise
A Wise utiliza medidas de segurança avançadas, como a encriptação HTTPS e o login em duas etapas, para proteger os fundos e os dados dos clientes. A fintech opera em vários países através de entidades locais, que estão sujeitas aos respectivos órgãos reguladores, aumentando ainda mais a proteção dos fundos.
No entanto, é importante notar que não está coberto por um fundo de garantia como o FDIC, pelo que é melhor utilizá-lo como um instrumento de gestão das operações correntes do que como uma conta poupança.
Processo de registo e verificação na Wise
O registo é simples. Para começar, os utilizadores devem fornecer informações básicas, tais como um endereço de correio eletrónico, nome e apelido. O processo também requer a verificação da identidade, normalmente com um documento de identificação com fotografia e um comprovativo de morada.
A aprovação da conta demora normalmente um a dois dias, após os quais os utilizadores obtêm acesso total a todas as funcionalidades, incluindo a conta multimoeda e as transferências internacionais.
Taxa de câmbio inteligente e garantida
A taxa de câmbio é garantida durante um período específico, o que significa que os utilizadores podem ter a certeza de que a transferência será efectuada à taxa prevista se os fundos chegarem a tempo.
Por exemplo, uma taxa definida na sexta-feira às 17:00 permanece válida até terça-feira à mesma hora, facilitando aos utilizadores a minimização dos custos de conversão dentro de um determinado período.
Vantagens da Wise
A Wise distingue-se dos bancos tradicionais e de outras instituições financeiras. Eis as suas principais vantagens:
- Taxas transparentes: Todos os custos são conhecidos pelos utilizadores antes de efectuarem uma transferência.
- Ampla funcionalidade: Contas em várias moedas, cartão de débito, aplicação móvel e conversão automática de moedas.
- Registo rápido e facilidade de utilização: Todo o processo de registo e de utilização é simples e intuitivo, atraindo muitos novos utilizadores.
Desvantagens da Wise
Apesar das inúmeras vantagens, a Wise tem também as suas limitações:
- Sem proteção do fundo de garantia: Os fundos não estão protegidos por um fundo de garantia, pelo que é melhor tratá-la como uma conta operacional em vez de uma conta poupança.
- Acesso limitado a determinadas moedas: Suporta muitas moedas, mas nem todas estão disponíveis para transferências recebidas.
Resumo
A Wise é uma ferramenta moderna que simplifica significativamente as transferências internacionais e a gestão de divisas. A sua simplicidade, taxas baixas e transparência tornam-na uma escolha atractiva para indivíduos e empresários que procuram evitar soluções bancárias dispendiosas e complicadas.
Comece a sua viagem hoje mesmo, registando-se no site oficial da Wise e crie a sua conta online gratuita. Apesar de algumas limitações, como a falta de proteção do fundo de garantia, oferece muitas vantagens que valem a pena considerar.
FAQ – Perguntas mais frequentes
Sim, ela usa criptografia HTTPS e login em duas etapas para garantir um alto nível de segurança. A fintech está sujeita a regulamentações financeiras apropriadas.
A conta oferece configuração e manutenção gratuitas, e as taxas de conversão de moeda começam em 0,33%. O cartão de débito custa $5 para emissão, e os saques em caixas eletrônicos são gratuitos até $250 por mês.
O Wise Business destina-se a empresários que pretendem gerir as finanças em várias moedas. A plataforma permite a automatização de pagamentos e a redução de custos.
Sim, ela oferece uma taxa garantida por um período específico, por exemplo, 48 horas a partir do momento em que é definida. Isso garante que a conversão de moeda ocorrerá na taxa definida.
Sim, ela é uma solução econômica para aqueles que procuram evitar custos ocultos associados às transferências internacionais. Ela oferece tarifas competitivas e termos de uso transparentes.