O que é o IBAN e para que é utilizado? Se alguma vez tentou efetuar uma transferência internacional, provavelmente já se deparou com o termo IBAN. Pode parecer misterioso, mas depois de ler este artigo, vai perceber tudo o que precisa de saber sobre o Número Internacional de Conta Bancária e as suas aplicações.
Qual é o significado completo de IBAN?
O que é o IBAN? Este acrónimo significa Número Internacional de Conta Bancária. Em suma, é uma norma que permite efetuar transferências sem problemas entre países. Foi criado para facilitar a identificação de contas em diferentes bancos em todo o mundo e reduzir o número de erros nas transacções. Trata-se, portanto, de um número que identifica uma conta bancária, mas não substitui o número de conta que lhe é familiar nos pagamentos domésticos quotidianos.
A estrutura do número varia consoante o país. É constituído por vários componentes: um código de país de duas letras (por exemplo, PL para a Polónia), dois dígitos de controlo e um número de conta que pode ter até 35 caracteres. Por exemplo, o número IBAN polaco é PL10 1050 0099 7603 1234 5678 9123. As letras “PL” indicam o país, os dois dígitos seguintes são o montante do cheque e os restantes são o número do banco e o número da conta.
Vale a pena mencionar que a estrutura IBAN foi desenvolvida pela International Organization for Standardization (ISO) e pelo European Committee for Banking Standards (ECBS). Graças a este sistema, o número de conta bancária standard ganhou um equivalente internacional, o que facilita as transacções entre países, especialmente na Europa.
Como criar um IBAN?
Pode estar a perguntar-se como obter o número IBAN da sua conta. Felizmente, é muito simples. Na maioria dos países, este número é gerado com base no número de conta nacional, com o código do país adicionado à frente. Exemplos de códigos de país incluem:
- Polónia – PL
- Alemanha – DE
- França – FR
- Reino Unido – GB
- República Checa – CZ
Na Polónia, basta acrescentar as letras “PL” no início do seu número de conta de 26 dígitos para criar um número IBAN completo. Vale a pena lembrar que na Polónia é sempre composto por 28 caracteres, enquanto noutros países o número de caracteres pode variar.
Porque é que isto é importante? Este número permite-lhe identificar a sua conta na base de dados de contas internacionais. É um elemento-chave nas transacções no estrangeiro que assegura que os fundos são corretamente encaminhados para o banco adequado.
Como é que o IBAN funciona nas transferências internacionais?
Quando envia dinheiro para o estrangeiro, a indicação do número IBAN torna-se uma necessidade. Uma transferência internacional sem este número não será processada corretamente, o que pode resultar em atrasos no pagamento ou mesmo na sua rejeição. É por isso que é tão importante fornecer o número IBAN completo para que o banco do destinatário o possa identificar facilmente.
Quando é que precisa deste número? Por exemplo, quando encomenda mercadorias do estrangeiro e o vendedor lhe pede que o pagamento seja feito diretamente para a sua conta. Também ajuda a minimizar os erros – graças à soma de controlo, os dois primeiros dígitos após o código do país verificam a exatidão de todo o número.
As transacções internacionais na Europa e não só tornaram-se mais fáceis graças à implementação da norma IBAN. Embora nem todos os países do mundo utilizem este sistema, ele é amplamente reconhecido e processado. Os bancos dos Estados Unidos e do Canadá não utilizam o IBAN, mas reconhecem esta norma para os pagamentos internacionais.
O que é o BIC (SWIFT) e em que é que difere do IBAN?
O número IBAN é frequentemente associado ao código BIC, também conhecido como SWIFT. O BIC (Bank Identifier Code) é um código único que identifica o banco. É utilizado em transacções internacionais para especificar qual o banco que processa uma determinada operação.
Como é que o BIC funciona? O código BIC é normalmente composto por 8 ou 11 caracteres. Inclui o identificador do banco e – se for mais longo – a identificação de uma sucursal específica. Exemplos de códigos BIC para bancos polacos
- Banco PKO da Polónia – BPKOPLPW
- ING Bank Śląski – INGBPLPW
- Banco Santander – WBKPPLPP
Durante uma transferência internacional, o IBAN identifica a conta e o BIC identifica o banco para o qual o dinheiro deve ser enviado. Em conjunto, estes dois códigos garantem que a transação chega ao local certo – é como endereçar uma carta com a morada completa e o nome do destinatário.
Quais são as vantagens de utilizar um IBAN?
Porque é que é tão importante no mundo financeiro atual? Existem várias vantagens principais na utilização desta norma:
- Segurança – minimiza o risco de erros ao introduzir o número de conta, graças à soma de verificação incorporada.
- Transparência – O formato normalizado facilita a leitura da localização da conta e do país a que pertence.
- Universalidade – é aceite em todo o mundo, permitindo transferências sem problemas entre países.
O Número Internacional de Conta Bancária está a tornar-se uma ferramenta que faz desaparecer as fronteiras financeiras entre países, permitindo-lhe transferir dinheiro de forma rápida e conveniente.
Como verificar você mesmo a exatidão de um IBAN?
Também pode verificar a exatidão do número antes de enviar uma transferência. Como é que pode fazer isso? Basta deslocar os primeiros quatro caracteres para o fim do número e substituir as letras pelos respectivos valores numéricos. Depois, divida o número resultante por 97 – se o resto for 1, o número está correto. Este sistema garante que o seu dinheiro chegará ao destino pretendido.
Graças a esta soma de controlo, os sistemas bancários automatizados podem facilmente detetar erros cometidos ao introduzir o número de conta, protegendo tanto o remetente como o destinatário do pagamento.
Como encontrar o número IBAN da sua conta?
Pode encontrar o número da sua conta bancária de várias formas. A forma mais fácil é iniciar sessão no banco online – nos detalhes da conta, encontrará o seu número internacional. Também o pode verificar no contrato em papel com o banco, bem como na aplicação móvel do seu banco.
Se souber o seu número de conta normal na Polónia, basta acrescentar o código de país “PL” no início para criar um número IBAN completo. Cada banco também fornece informações sobre o número mediante pedido, pelo que vale a pena contactar o banco se não tiver acesso ao mesmo.
Perguntas frequentes sobre o IBAN e o BIC
Pode encontrar este número no banco online, na aplicação móvel, num extrato bancário ou no contrato que assinou com o banco.
Não, nem todos os países o utilizam. Este sistema é comum na Europa, mas muitos países não europeus também o reconhecem e processam.
Não, trata-se de uma norma internacional que identifica a sua conta no estrangeiro. O número de conta é o seu equivalente local.
O IBAN identifica uma conta bancária, enquanto o código SWIFT identifica um banco específico. Ambos são necessários para as transferências internacionais.