Os cartões de débito e de crédito tornaram-se parte integrante da vida quotidiana. Permitem-lhe efetuar transacções de forma rápida e fácil sem ter de transportar dinheiro. No artigo que se segue, explicar-lhe-emos o que é um cartão de débito? Como funciona e como o pode utilizar? Além disso, compará-lo-emos com um cartão de crédito. Iremos explorar as principais diferenças e semelhanças entre estes dois instrumentos de pagamento populares.
O que é um cartão de débito e como funciona?
Um cartão de débito é um tipo de cartão de pagamento que permite o pagamento imediato de compras ou levantamentos de dinheiro numa caixa multibanco. Os pagamentos e transacções com cartão são efectuados diretamente a partir da conta bancária do titular do cartão. Isto significa que os fundos têm de estar disponíveis na conta bancária para que a transação seja bem sucedida.
A gestão do cartão de débito é simples e transparente. Uma vez efectuada a transação, a informação é rapidamente transferida para a sua conta bancária. Estes cartões têm frequentemente taxas mais baixas do que os cartões de crédito. Pode pagar facilmente com um cartão deste tipo em praticamente qualquer ponto de venda em todo o mundo.
A emissão do cartão pelo banco efectua-se quase imediatamente após a abertura da nova conta. Trata-se de um cartão normal, com o qual nos deparamos todos os dias. Todos os bancos o oferecem. E embora o nome “débito” possa evocar associações de dívidas para algumas pessoas. Na realidade, trata-se de um meio de pagamento normal, sem qualquer obrigação de crédito.

Utilizar um cartão de débito – segurança
Existem duas formas principais de pagar em lojas fixas: sem contacto ou inserindo o cartão num terminal onde a transação é autorizada por um chip. Ambos os métodos são rápidos e cómodos, proporcionando segurança através da utilização de técnicas de encriptação avançadas.
Por outro lado, quando faz compras online, tem de introduzir o número do seu cartão, o que representa algum risco. Por conseguinte, é importante que efectue pagamentos apenas em sítios fiáveis e seguros. Onde são utilizados elementos de segurança como o SSL ou o 3D Secure. É sempre aconselhável estar atento e verificar regularmente as suas transacções para evitar o acesso não autorizado aos dados do seu cartão.
Cartão de crédito e de débito – como funciona um cartão de crédito?
Com um cartão de débito, o dinheiro que gasta é automaticamente debitado da sua conta. Também pode utilizar o seu cartão para levantar dinheiro nas caixas multibanco. Isto é útil quando precisa de dinheiro, e todo o processo é rápido e seguro graças ao PIN.
Atualmente, são utilizadas formas mais modernas de levantar ou depositar dinheiro. Por exemplo, utilizando códigos BLIK. No entanto, este é um tema para um artigo completamente diferente.
Passemos à questão de como pagar com cartão de crédito. A principal diferença reside no mecanismo de financiamento. Um cartão de crédito permite-lhe utilizar o limite de crédito fornecido pelo banco. Pode utilizá-lo e pagá-lo mais tarde. Isto é importante porque a utilização de um cartão deste tipo pode afetar a sua solvabilidade.
Também vale a pena conhecer as regras de utilização do cartão de crédito. Com uma estratégia errada, pode endividar-se muito rapidamente e será difícil pagar o cartão e outras obrigações financeiras.

Cartões de débito e de crédito no contexto das caixas automáticas e das transferências
Os dois cartões diferem significativamente no que diz respeito à utilização de caixas multibanco e à realização de transferências. O cartão de débito permite-lhe gerir os seus fundos numa base contínua. Permite-lhe levantar dinheiro instantaneamente de uma caixa multibanco sem taxas ou juros adicionais.
Com os cartões de crédito, cada levantamento é, de facto, um empréstimo. O banco cobra juros sobre cada levantamento a partir do momento em que a transação é efectuada. Isto pode aumentar significativamente o custo de utilização do cartão. Sobretudo se não pagar o montante em dívida num determinado período sem juros.
Além disso, as regras aplicáveis às transferências de fundos são diferentes consoante o tipo de cartão. Com um cartão tradicional, as transferências são efectuadas diretamente a partir da conta do utilizador, o que proporciona transparência e controlo sobre os fundos. Já no cartão de crédito, as transferências são consideradas obrigações financeiras que necessitam de liquidação posterior. Esta diferença é fundamental para quem valoriza a segurança financeira e prefere evitar dívidas inesperadas.
Como posso fazer compras online com o meu cartão?
O cartão oferece-lhe comodidade quando faz compras online. No entanto, é importante que o faça de forma segura. Certifique-se sempre de que o sítio Web onde está a fazer compras é seguro e de confiança.
No momento da compra, terá de introduzir o número e a data de validade do seu cartão, que se encontram na parte da frente do cartão. Para além do código CVV que se encontra no verso do seu cartão.
Quando faz compras online, é fundamental compreender a diferença entre um cartão de débito e um cartão de crédito. Um cartão de débito permite-lhe gastar apenas o dinheiro que tem na sua conta. Como descrevi acima.
O cartão de crédito, por outro lado, oferece-lhe a possibilidade de comprar a crédito, o que inclui o reembolso posterior da dívida contraída.
Seja qual for o método de pagamento que escolher, certifique-se sempre de que o nome do cartão corresponde ao seu nome. E os seus outros dados estão protegidos durante a transação.
Qual é a diferença entre um cartão de débito e um cartão multimoeda?
Um cartão bancário típico pode também ter uma função multi-moeda. Isto aumenta definitivamente a sua utilidade, especialmente para as pessoas que viajam frequentemente ou efectuam transacções em diferentes moedas. Com esta função, os fundos em várias moedas podem ser depositados numa conta bancária ao mesmo tempo.
Ao efetuar pagamentos ou levantamentos em caixas automáticos no estrangeiro, as transacções são automaticamente liquidadas na moeda relevante, sem necessidade de conversão cambial. Isto faz com que um cartão de débito multimoeda seja um instrumento financeiro muito cómodo.
O que devo fazer se o meu cartão for roubado?
Se o seu cartão de débito ou de crédito for roubado, tem de agir imediatamente. O primeiro passo deve ser comunicar o incidente ao banco o mais rapidamente possível. Isto permitir-lhe-á bloquear o cartão e evitar transacções não autorizadas.
A maioria dos bancos oferece a opção de bloquear rapidamente o seu cartão através de uma aplicação móvel ou ligando para a sua linha de apoio. Depois de o seu cartão ter sido bloqueado, é também importante comunicar o roubo à polícia. Isto é necessário para que possa intentar uma ação judicial. Poderá ter de pedir uma indemnização se tiver direito a ela ao abrigo do seu seguro.
Por isso, deve vigiar atentamente a sua conta bancária. Preste também atenção a quaisquer transacções suspeitas que possam indicar a utilização indevida de um cartão roubado.
Resumo – o que é um cartão de débito?
O pagamento com cartão de débito é um instrumento financeiro essencial. É uma solução que promove uma gestão financeira responsável. Permite-lhe gastar apenas o que realmente tem.
As diferenças entre cartões de débito e de crédito são importantes. Sobretudo no que respeita à gestão da dívida e às opções de financiamento. Um cartão bancário tradicional oferece mais controlo sobre as despesas. Normalmente, não corre riscos de endividamento. Ao contrário de um cartão de crédito, que pode permitir gastos para além dos fundos actuais. Exige o reembolso subsequente dos fundos utilizados, acrescidos de juros.