Está a pensar o que é um cartão de crédito e qual o seu papel nas finanças pessoais e empresariais? Os cartões de crédito são ferramentas financeiras muito utilizadas que permitem aos utilizadores fazer compras agora e pagá-las mais tarde.
Neste artigo, O que é um cartão de crédito, ficará a conhecer os princípios básicos do funcionamento dos cartões de crédito, os seus tipos, vantagens e potenciais armadilhas. Aprenderá também as diferenças entre um cartão de crédito e um cartão de débito, bem como a forma de o utilizar em segurança.
O que é um cartão de crédito?
Um cartão de crédito é um instrumento de pagamento sob a forma de um cartão de plástico ou de metal. Emitido por bancos ou instituições financeiras semelhantes ao abrigo de uma licença bancária. Permite aos utilizadores utilizar um limite de crédito pré-estabelecido, que pode ser utilizado para pagamentos de bens e serviços.
O utilizador é obrigado a reembolsar os fundos utilizados, juntamente com quaisquer juros acumulados. Além de taxas adicionais, que podem ser liquidadas imediatamente no final do período de faturação ou repartidas em prestações.
Os cartões de crédito são um instrumento financeiro popular, que permite uma gestão flexível das finanças domésticas. Oferecem-lhe a possibilidade de adiar o pagamento. Isto pode ser útil para planear despesas maiores.
Como funciona um cartão de crédito?
O cartão de crédito é um instrumento financeiro que permite efetuar compras e levantar dinheiro até um limite de crédito fixado pelo banco. Com cada compra ou levantamento, os fundos disponíveis no cartão diminuem, mas podem ser repostos através do reembolso da dívida.
A chave para uma utilização eficaz do cartão de crédito é o pagamento das dívidas durante o período sem juros, que dura normalmente cerca de 50 dias. Portanto, desde o início do ciclo de faturação até ao fim do período de reembolso.
Período sem juros
O período sem juros permite-lhe evitar custos adicionais se reembolsar a totalidade da dívida antes do seu termo.
Por exemplo, se fizer compras no valor total de $1000 no primeiro dia do ciclo de faturação e depois reembolsar o montante total antes de decorridos 50 dias, não pagará quaisquer juros.
No entanto, se não reembolsar a dívida na totalidade, os juros começarão a acumular-se sobre o montante total da compra a partir do primeiro dia do ciclo de faturação seguinte.
E se não pagar a dívida a tempo?
Se não conseguir reembolsar a totalidade da dívida antes do fim do período sem juros, o banco oferece-lhe a possibilidade de reembolsar o montante mínimo da dívida, evitando assim as comissões por atraso no pagamento.
Por exemplo, se o saldo da sua dívida for de $1000, o montante mínimo de reembolso pode ser de $50. O saldo remanescente não pago continuará a acumular juros.
O escalonamento da dívida em prestações é outra opção oferecida pelos bancos. Permite dividir uma grande dívida em partes mais pequenas e mais fáceis de gerir, normalmente a uma taxa de juro inferior à taxa de juro normal cobrada sobre os limites de crédito excedidos.
Por exemplo, se tiver uma dívida de 2.000 euros, pode dividi-la em 12 prestações mensais de 180 euros cada, o que pode ser mais viável do ponto de vista financeiro do que pagar o montante total de uma só vez.
Construir um historial de crédito
A utilização regular de cartões de crédito pode ajudar os consumidores a construir um historial de crédito positivo. Ao mesmo tempo, permite-lhe fazer compras em linha e elimina a necessidade de transportar dinheiro.
A construção de um bom historial de crédito envolve uma combinação de factores: efetuar pagamentos regulares e atempados, evitar atrasos nos pagamentos, manter a utilização do crédito abaixo do limite estabelecido e manter um rácio dívida/rendimento baixo.
Compras responsáveis e reembolsos atempados contribuem para um aumento da pontuação de crédito, tornando o consumidor mais atrativo para outros credores.
Tipos de cartões bancários
Existem vários tipos de cartões bancários disponíveis no mercado financeiro, incluindo cartões de crédito, cartões de débito, cartões pré-pagos e cartões de débito. Todos estes produtos bancários são considerados cartões de pagamento, mas diferem em termos de liquidação, segurança e funcionalidades oferecidas.
Os principais tipos de cartões bancários são
- Cartões de crédito
- Cartões de débito
- Cartões pré-pagos
- Cartões de débito
Os cartões de crédito e os cartões de débito são as formas mais comuns de cartões de pagamento, sendo que os primeiros proporcionam uma linha de crédito rotativo e os segundos estão diretamente ligados a uma conta bancária.
Vantagens do cartão de crédito
Os cartões de crédito oferecem várias vantagens em relação a outras formas de pagamento, nomeadamente
- Comodidade e facilidade de utilização
- Opção de pagamento diferido
- Programas de recompensas e de reembolso
- Construir um historial de crédito
- Financiamento de emergência
Riscos do cartão de crédito
Embora os cartões de crédito ofereçam muitas vantagens, também comportam alguns riscos, nomeadamente:
- Acumulação de dívidas
- Juros cobrados
- Taxas de atraso de pagamento
- Roubo de identidade e fraude
Para reduzir estes riscos, é importante utilizar os cartões de crédito de forma responsável, efetuar pagamentos atempados e monitorizar regularmente a atividade da conta.
Para mais informações sobre os cartões de crédito e o seu papel nas finanças pessoais e empresariais, consulte o guia O que é um cartão de crédito.
Lembre-se de que, embora os cartões de crédito possam ser ferramentas financeiras valiosas, é essencial utilizá-los de forma responsável para evitar cair em dívidas e prejudicar a sua pontuação de crédito.
Agora que compreende melhor o que é um cartão de crédito e como funciona, pode tomar decisões informadas sobre a utilização de um e a forma de o gerir eficazmente.