Está a planear mudar-se para a Alemanha? Ou quer abrir uma conta bancária no estrangeiro? Seja qual for a finalidade, precisa de uma conta bancária na Alemanha. Pode escolher um banco tradicional ou um banco em linha, onde não é necessário qualquer registo.
Ter uma conta na Alemanha é essencial se tenciona viver no país. Sobretudo quando pretende alugar um apartamento, receber um salário ou pagar contas. No entanto, não é necessário viajar para além da nossa fronteira ocidental para ter essa conta.
Por conseguinte, neste artigo, ficará a saber como e quando é que um polaco pode abrir uma conta na Alemanha. Quais são os requisitos necessários e como é o processo de verificação? Quanto custa manter uma conta? Analisaremos as ofertas em linha, bem como as dos bancos tradicionais.
Um polaco pode abrir uma conta bancária na Alemanha sem estar registado?
A abertura de uma conta bancária na Alemanha para polacos é possível na medida do possível. Isto pode ser feito na medida do possível, mesmo que não tenha uma morada e residência registadas. No entanto, neste caso, o número de bancos será limitado. Ter um endereço registado na Alemanha dá-lhe muito mais possibilidades. Pode então abrir uma conta em praticamente qualquer banco.
A maioria dos bancos tradicionais alemães, como a Sparkasse ou o Volksbank, exige que os clientes tenham uma morada permanente. Por vezes, pode ser necessário apresentar outros documentos, mas falaremos sobre isso no próximo capítulo.
Os bancos em linha, normalmente designados por bancos diretos, oferecem uma maior flexibilidade. Oferecem também a possibilidade de abrir contas em linha, mesmo que se encontre noutro país.
Que documentos são necessários e qual é o processo de verificação?
Abrir uma conta bancária na Alemanha é um processo relativamente fácil. Dependendo da sua inscrição, pode dirigir-se pessoalmente ao banco ou fazer a inscrição online.
Se desejar abrir uma conta tradicional num banco alemão, terá de preparar alguns documentos adicionais.
Necessitará definitivamente de um comprovativo de identidade válido, que pode ser um passaporte ou um bilhete de identidade. A maioria dos bancos exige um comprovativo de morada, que pode ser um contrato de arrendamento ou facturas de serviços públicos em nosso nome dos últimos 3 meses.
Por vezes, o banco exige, por exemplo, um comprovativo de salário ou de emprego. Pode ser um extrato de outra conta, embora seja preferível apresentar um contrato com a sua entidade patronal. Isto depende dos requisitos individuais da instituição em questão, pelo que recomendo que contacte o banco da sua escolha.
Formas de verificação de identidade nos bancos alemães
Existem várias formas de verificar a sua identidade na Alemanha. Ao abrir uma conta na Alemanha num banco tradicional, poderá escolher o método adequado.
Processo POSTIDENT
O processo POSTIDENT consiste, em suma, numa verificação nos correios. Só precisa de se deslocar a uma agência do Deutsche Post com o seu pedido de conta e um comprovativo de identidade válido. Neste caso, não paga nada por isso, todas as taxas são suportadas pelo banco.
Método VideoIdent
Depois de ter enviado os seus documentos digitalizados para o banco, só precisa de fazer uma entrevista em vídeo. Durante a chamada, mostrará o seu cartão de identificação em frente à câmara para que o funcionário do banco possa verificar a frente e o verso do cartão e os elementos de segurança, como os hologramas.
Verificação na aplicação móvel
Este tipo é utilizado pelos bancos em linha. Implica a abertura de uma conta na aplicação do banco. De seguida, deve tirar uma fotografia da frente e do verso do bilhete de identidade. Por fim, será necessário tirar, por exemplo, uma fotografia selfie ou um pequeno vídeo com o comprovativo na mão. Todas as instruções estão disponíveis na aplicação, que nos guia passo a passo.
Outros métodos de verificação
Se o banco onde pretende abrir uma conta não oferecer o POSTIDENT ou o VideoIdent, pode recorrer a um banco local, a um advogado ou, em alguns casos, a um notário público, a um contabilista ou a um consultor fiscal para verificar a sua identidade. Por exemplo, o banco confirmará a sua identidade diretamente no formulário de candidatura, enviando-o para o banco da sua escolha na Alemanha.
Conta na Alemanha sem registo online – visão geral das ofertas
Nesta secção, vamos abordar os bancos e instituições específicos que pode utilizar para abrir uma conta bancária na Alemanha. Além disso, na lista que se segue, encontrará também formas alternativas de obter uma conta em euros.
Conta Wise – a melhor conta como alternativa
A primeira alternativa recomendada seria a Wise. Trata-se de uma conta bancária em linha onde pode facilmente abrir uma conta em moeda europeia. É certo que não lhe será atribuído um número IBAN alemão. No entanto, isso não é um obstáculo e a conta em si é totalmente funcional.
Uma grande vantagem é a possibilidade de abrir contas em muitas outras moedas. Incluindo até mesmo em PLN, o que, combinado com taxas de câmbio atractivas, nos proporciona uma ferramenta de gestão financeira muito boa.
A Wise é um banco estrangeiro com um alcance global. Opera em mais de 140 países e suporta cerca de 50 moedas. Pode solicitar cartões VISA digitais e físicos tradicionais para a sua conta.
A manutenção da conta é gratuita, bem como a maioria das operações bancárias básicas. A emissão de um cartão físico só pode ser objeto de uma taxa.
Conta N26 – conta bancária na Alemanha
O Banco N26 é um banco virtual em linha que faz parte do sistema bancário alemão. O N26 está sediado na Alemanha e oferece-lhe uma conta completa com um IBAN alemão.
A conta básica no N26 é gratuita, sem taxas de manutenção mensais. O único custo é de 10 euros para o porte do cartão. Além disso, com o cartão de débito Mastercard, pode pagar em todo o mundo, tirando partido de taxas de câmbio atractivas. O banco oferece-lhe três levantamentos gratuitos por mês nas caixas multibanco, sendo os levantamentos posteriores cobrados (2 euros na Europa, 1,7% fora da Europa).
O N26 tem uma parceria com a Wise, que lhe permite efetuar transferências internacionais a baixo custo, à taxa média do mercado, com uma pequena comissão fixa. O banco também tem inúmeras parcerias com lojas e serviços, oferecendo descontos aos clientes.
A segurança é fundamental com o N26 – é um banco autorizado com uma garantia até 100 000 euros. A possibilidade de bloquear o cartão na aplicação móvel aumenta ainda mais a segurança.
Para além da conta gratuita, o N26 também oferece contas pagas: N26 Smart (4,90 euros por mês), N26 YOU (9,90 euros por mês) e N26 Metal (16,90 euros por mês), cada uma com vantagens adicionais.
Revolut – conta gratuita no estrangeiro
O Revolut é uma solução conveniente para as pessoas que querem abrir uma conta bancária na Alemanha sem terem de se registar. Oferece vários tipos de contas, que variam em termos de âmbito dos serviços e de preço. O Revolut facilita a gestão das suas finanças online, sendo ideal para quem vive na Alemanha ou planeia mudar-se para lá.
Consulte mais informações sobre o Revolut >
Comdirect – Conta bancária alemã
O Comdirect é um banco alemão que lhe permite abrir uma conta sem ter de se registar na Alemanha. Oferece-lhe uma conta bancária alemã em euros e um cartão Visa. O processo de abertura de uma conta começa com o preenchimento de uma candidatura online. De seguida, necessita de um comprovativo de identidade, que pode ser feito online ou nos correios através dos métodos VideoIdent, E-Ident ou PostIdent.
Não existem taxas para abrir e manter uma conta com a Comdirect. Os levantamentos em 9.000 caixas multibanco na Alemanha também são gratuitos, incluindo bancos como o Commerzbank, Deutsche Bank, HypoVereinsbank, Postbank, estações de serviço Shell e parceiros de retalho como a Rewe, Penny e Aldi Süd.
Conta bancária tradicional na Alemanha – visão geral dos bancos
Para escolher um banco na Alemanha, tem várias opções: bancos privados alemães, caixas económicas públicas (Sparkassen), bancos cooperativos (Volksbanken/Raiffeisenbanken), bancos internacionais e bancos em linha (direkt banks).
O maior banco privado da Alemanha é o Deutsche Bank, com cerca de 12 milhões de clientes, seguido do Commerzbank, com cerca de 4 milhões. Grandes bancos como o Deutsche Bank são populares entre os estrangeiros, oferecendo uma variedade de contas correntes, incluindo contas com acesso a serviços bancários online e móveis e opções de seguro de saúde. O Commerzbank oferece contas com levantamentos gratuitos em ATM e opções de transferência de dinheiro.
As Sparkassen são caixas de poupança pertencentes a acionistas públicos, por exemplo, cidades ou comunidades, muito populares entre os clientes alemães. Os Volksbanken/Raiffeisenbanken são bancos cooperativos e cooperativas de crédito que oferecem contas básicas com serviços bancários gratuitos, pagamentos com cartão de débito e serviços bancários pela Internet.
Na Alemanha existem também sucursais de bancos internacionais, como o Barclays Bank, o BNP Paribas, o Citibank, o HSBC, o ING Bank e o Santander, que oferecem serviços específicos para expatriados e opções bancárias semelhantes às dos principais bancos alemães.
Conta bancária gratuita na Alemanha
OK, mas provavelmente a maioria de vocês está à procura de uma conta gratuita, por isso vamos verificar quais os bancos ou ofertas que oferecem uma garantia de 100% de que o banco não cobrará quaisquer custos adicionais.
A boa notícia é que há bancos que oferecem manutenção de conta gratuita na Alemanha, sem taxas adicionais ocultas.
Entre as opções que vale a pena considerar está a Wise. É a escolha para aqueles que apreciam soluções online simples. A Wise permite-lhe criar uma conta completamente online, oferecendo-lhe a opção de manter fundos em mais de 50 moedas.
A Wise destaca-se pela transparência dos custos de conversão de moeda, operando com base na taxa de câmbio média atual. Além disso, oferece transferências rápidas de dinheiro com taxas baixas, o que é particularmente vantajoso para quem envia dinheiro para o estrangeiro com frequência.
Existem também outros bancos no mercado que oferecem contas online gratuitas, como o N26, o Postbank, o Comdirect e o ING. Cada um tem as suas próprias caraterísticas e ofertas únicas que vale a pena considerar, dependendo das suas necessidades individuais.
Como encerrar uma conta se já não vive na Alemanha?
O encerramento de uma conta bancária na Alemanha quando já não reside no país é um processo bastante simples. A menos que esteja em atraso com o seu banco? É importante que siga os procedimentos corretos e que encerre a conta cuidadosamente para evitar encargos desnecessários.
Se tenciona mudar para outro banco, abra primeiro uma nova conta. Para encerrar a sua conta antiga, terá normalmente de preencher e assinar um formulário de pedido de encerramento de conta. Este é o documento oficial de que necessita para terminar o seu contrato com o banco.
Antes de encerrar a sua conta na Alemanha, certifique-se de que:
- Verificou que não existem penalizações em caso de encerramento antecipado da sua conta. Algumas ofertas especiais podem incluir a condição de que a conta esteja ativa durante um determinado período mínimo.
- Recebeu uma confirmação do banco, de preferência sob a forma de correio eletrónico ou carta, de que a conta foi oficialmente encerrada.
- Cancelou quaisquer pagamentos futuros da sua conta, tais como ordens permanentes ou débitos diretos.
- Informou a sua entidade patronal e qualquer outra pessoa que possa estar a fazer contribuições para esta conta de que já não a está a utilizar.
Lembre-se de que cada banco pode ter os seus próprios requisitos e procedimentos específicos para encerrar uma conta, pelo que é sempre uma boa ideia consultar o seu banco para garantir que todos os passos foram seguidos corretamente.
O encerramento de uma conta bancária a partir do estrangeiro pode também exigir o envio de documentos por correio ou por banca eletrónica, o que vale a pena considerar quando planear o processo.
Conta bancária na Alemanha e Schufa
A Schufa na Alemanha é o equivalente ao Registo Nacional de Dívidas na Polónia. Trata-se de uma instituição que recolhe informações sobre a solvabilidade e o historial financeiro dos clientes. O relatório SCHUFA é por vezes exigido aquando da abertura de uma conta, mas mais cedo quando se obtém um empréstimo ou um leasing automóvel. Trata-se de um documento que cria confiança entre as empresas e as entidades financeiras.
Um registo negativo no SCHUFA significa que se torna impossível abrir uma conta bancária na Alemanha?
Acontece que não é necessariamente esse o caso. Mesmo as pessoas com um registo SCHUFA negativo têm a possibilidade de abrir uma conta bancária. Há bancos que oferecem contas baseadas em instrumentos de pagamento pré-pagos que são acessíveis mesmo a pessoas com um historial de crédito negativo.
Tipos de contas bancárias na Alemanha
Os bancos alemães oferecem uma grande variedade de tipos de contas, adaptadas às necessidades dos diferentes grupos de clientes. Os principais tipos de contas incluem:
Conta corrente (Girokonto)
Uma conta corrente é um tipo de conta normal na Alemanha, utilizada para receber salários e pagar facturas. Muitos bancos alemães oferecem contas correntes gerais, bem como contas especializadas, por exemplo, para estudantes ou jovens.
Conta poupança (Sparkonto)
As contas de poupança podem ser contas de acesso imediato (Tagesgeldkonto) ou contas a prazo fixo (Festgeldkonto), que oferecem taxas de juro mais elevadas com um depósito mínimo e um período de detenção fixo.
Esta última é frequentemente utilizada para fins de investimento. As contas de poupança podem ser abertas tanto por residentes na Alemanha como por estrangeiros.
Conta para pessoas não registadas
Normalmente, as contas correntes normais só estão disponíveis para pessoas registadas na Alemanha. Para abrir uma conta, precisa de ter um endereço permanente na Alemanha.
No entanto, muitos bancos online e móveis também oferecem contas para pessoas que vivem no estrangeiro. Estas são particularmente úteis para quem planeia mudar-se para a Alemanha ou para quem trabalha no país.
Contas digitais e móveis
A maioria dos grandes bancos alemães oferece atualmente serviços bancários em linha e móveis, acessíveis através de aplicações bancárias. Há também alguns bancos que operam exclusivamente em linha e por telemóvel. Para mais informações sobre a banca móvel na Alemanha, recomenda-se que consulte os guias disponíveis.
Resumo – Em que banco abrir uma conta na Alemanha?
Em suma, a abertura de uma conta bancária na Alemanha está ao alcance de todos, independentemente de terem uma residência registada ou um registo SCHUFA negativo. Tanto os bancos tradicionais como as modernas instituições financeiras em linha oferecem uma variedade de opções para quem deseja abrir uma conta na Alemanha.
Para as pessoas que não têm um endereço registado na Alemanha, os bancos online como o Wise, N26 ou Revolut podem ser a solução ideal, oferecendo procedimentos simples de abertura de conta e condições de utilização flexíveis. Em contrapartida, os bancos tradicionais, como o Deutsche Bank, o Commerzbank ou o Sparkassen, exigem que os clientes tenham um endereço permanente na Alemanha, mas podem oferecer serviços e benefícios adicionais.
É importante analisar cuidadosamente os termos e condições de um determinado banco antes de abrir uma conta, incluindo os documentos necessários e os métodos de verificação de identidade. Métodos como o POSTIDENT, o VideoIdent ou a verificação através de aplicações móveis são formas populares de confirmar os dados do cliente.
FAQ – Perguntas e respostas mais frequentes
Sim, um polaco pode ter uma conta num banco alemão. A abertura de uma conta é possível tanto para os residentes como para os não residentes na Alemanha, especialmente nos bancos em linha e móveis.
O banco certo para abrir uma conta na Alemanha depende das suas necessidades individuais. As escolhas mais populares incluem o N26, o Deutsche Bank ou o Commerzbank, que oferecem uma variedade de serviços, incluindo opções para expatriados e contas móveis.
A administração fiscal polaca pode confiscar uma conta na Alemanha, mas para tal é necessária cooperação internacional e o cumprimento de procedimentos legais. O processo é complicado e depende de muitos factores.
Atualmente, o N26 não oferece serviços em polaco. A candidatura e o processo de abertura de conta estão disponíveis principalmente em inglês e alemão.
O banco N26 centrava-se inicialmente em contas pessoais, mas agora também oferece contas empresariais, embora com restrições e condições específicas.