No mundo atual das finanças internacionais, tudo tem de funcionar de forma rápida, segura e precisa. Com expectativas tão elevadas, as ferramentas certas são essenciais. Uma dessas ferramentas é o código BIC/SWIFT – um conjunto aparentemente misterioso de letras e números com que se pode deparar ao planear uma transferência internacional. Embora possa parecer um pouco complicado, o código BIC/SWIFT desempenha um papel crucial nas operações diárias dos bancos e de outras instituições financeiras em todo o mundo.
O que é o código BIC/SWIFT?
O código BIC/SWIFT é uma ferramenta de identificação internacional para instituições financeiras. SWIFT é a sigla de Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, uma organização fundada em 1973 na Bélgica com o objetivo principal de normalizar o sistema de troca de informações entre bancos a nível mundial. Atualmente, a SWIFT liga mais de 11.000 instituições em mais de 200 países.
O BIC (Business Identifier Code), também conhecido como código SWIFT, identifica uma instituição financeira específica. Isto permite que os bancos e outras entidades transfiram fundos e informações sem o risco de erros ou problemas durante o processamento da transação. É de salientar que, apesar das diferenças de terminologia (BIC, SWIFT, SWIFT ID), todos estes termos se referem ao mesmo código.
O código BIC/SWIFT é composto por 8 a 11 caracteres divididos em blocos, cada um com informações específicas. Os primeiros quatro caracteres representam o identificador da instituição financeira, por exemplo, um banco. Os dois caracteres seguintes indicam o país onde a instituição está localizada, de acordo com a norma ISO 3166. Os dois caracteres seguintes indicam a localização e os três caracteres finais (opcionais) identificam uma sucursal específica. Se o código terminar em “XXX”, refere-se à sucursal principal da instituição.
O código BIC/SWIFT é um elemento essencial de qualquer transferência internacional. Quando pretende efetuar uma transferência para outro país, o banco exige este código para identificar com precisão o destinatário da transação. Este código garante que o seu dinheiro chega ao banco designado, mesmo que passe por vários intermediários ao longo do caminho. É como uma morada nas transferências internacionais de dinheiro – sem o código SWIFT, a sua “encomenda” pode perder-se.
Que informações contém o código BIC/SWIFT?
Cada código BIC/SWIFT é composto por vários blocos que podem ser lidos da seguinte forma
- Primeiros 4 caracteres – identificador da instituição, por exemplo, um banco.
- Os 2 caracteres seguintes – código do país, de acordo com a norma ISO 3166.
- 2 caracteres seguintes – código de localização.
- 3 caracteres facultativos – código do ramo, com “XXX” a indicar o ramo principal.
Por exemplo, o código “ABCDPLPWXXX” indica uma instituição com o identificador “ABCD”, situada na Polónia (“PL”), no local “PW”. O código “XXX” indica que se trata da sucursal principal.
O código SWIFT desempenha um papel crucial na facilitação das transferências de fundos entre bancos. Simplifica a comunicação, evita erros e garante que as transacções são processadas de forma mais rápida e segura. Sem uma identificação bancária exacta, o risco de perda de fundos seria significativamente maior.
Transferências internacionais e o código BIC/SWIFT
Quando pretende efetuar uma transferência para outro país, tem de fornecer o número de conta do destinatário no formato IBAN e o código BIC/SWIFT. O IBAN, ou Número Internacional de Conta Bancária, identifica uma conta bancária específica, enquanto o código BIC/SWIFT identifica o banco onde essa conta se encontra. Ambos os elementos são necessários para uma transferência internacional sem problemas.
Para as transferências internacionais, os bancos exigem não só o código SWIFT, mas também a indicação da entidade que irá suportar os custos da transação. Tem três opções:
- OUR – o remetente assume todos os custos.
- BEN – o destinatário suporta os custos.
- SHA – os custos são partilhados entre o remetente e o destinatário.
Cada opção tem as suas vantagens, consoante os termos do acordo entre as partes.
As transferências SWIFT podem ser efectuadas em qualquer moeda e em quase todo o mundo. O SEPA (Single Euro Payment Area) é um sistema de transferências em euros que abrange a União Europeia e alguns outros países. O SEPA tem limitações territoriais e monetárias, mas é mais barato e mais rápido do que as transferências SWIFT normais.
Quando é que precisa de um código BIC/SWIFT?
O código BIC/SWIFT é necessário sempre que efectua uma transferência para o estrangeiro, quer esteja a pagar um hotel no estrangeiro ou a comprar um produto numa loja online estrangeira. É um elemento crucial que garante que o dinheiro chega ao banco correto.
Se espera uma transferência do estrangeiro, o destinatário deve fornecer o código BIC/SWIFT do seu banco. Sem este código, os fundos não podem ser creditados na sua conta, uma vez que o banco do remetente não conseguirá identificar com exatidão a instituição de destino.
No comércio internacional, o código SWIFT desempenha um papel fundamental. Os empresários utilizam-no para liquidações com parceiros estrangeiros. Graças à identificação precisa do banco do destinatário através do código SWIFT, as transacções internacionais podem ser processadas com rapidez e precisão.
Porque deve conhecer o código BIC/SWIFT do seu banco?
Compreender o que é o código SWIFT e como funciona ajuda-o a controlar melhor as suas finanças. Saber como identificar as instituições pode ajudá-lo a evitar erros que podem levar à perda de fundos numa transferência internacional.
Conhecer o código SWIFT do seu banco também é útil para planear as transferências recebidas. Pode facilmente identificar se a transferência será executada corretamente e acompanhar o seu estado em todas as fases.
Ao planear uma transferência internacional, conhecer o código BIC/SWIFT permite-lhe gerir os custos de forma mais eficaz. Se souber que o seu banco coopera com instituições adequadas no âmbito do sistema SWIFT, pode escolher a opção de transferência mais económica, reduzindo as taxas adicionais.
Como encontrar o código SWIFT do seu banco?
A forma mais fácil de encontrar o seu código SWIFT é aceder ao serviço bancário online. A maioria dos bancos fornece esta informação no perfil do utilizador, na secção de detalhes da conta.
Também pode encontrar o código SWIFT no sítio Web oficial do seu banco. Normalmente, esta informação está disponível na secção “Contacto” ou “Transferências internacionais”. Esta é a fonte mais segura, ajudando-o a evitar erros.
Na Internet, pode encontrar inúmeras ferramentas de pesquisa de códigos BIC/SWIFT, que lhe permitem identificar rapidamente o código de um determinado banco. Esta é uma boa solução se não conseguir encontrar a informação no sítio Web do banco.
FAQ – Perguntas frequentes sobre o código BIC/SWIFT
O código BIC/SWIFT é um identificador único atribuído às instituições financeiras. Permite a identificação precisa de um banco durante as transacções internacionais.
Sim, os códigos SWIFT e BIC são os mesmos. Os dois termos referem-se ao identificador único de uma instituição financeira necessário para as transferências internacionais.
O código SWIFT pode ser consultado no sítio Web do banco, na banca em linha ou através de ferramentas de pesquisa de códigos SWIFT em linha.