Hvordan åpner jeg en bankkonto i Tyskland? Hvilken bank bør jeg velge? Veiledning

Har du planer om å flytte til Tyskland? Eller ønsker du å åpne en utenlandsk bankkonto? Uansett for hvilket formål du trenger en bankkonto i Tyskland. Du kan velge en tradisjonell bank eller en nettbank der det ikke kreves registrering.

Det er viktig å ha en konto i Tyskland hvis du planlegger å bo i landet. Spesielt når du skal leie en leilighet, få lønn eller betale regninger. Det er imidlertid ikke nødvendig å reise utenfor vestgrensen for å ha en slik konto.

Derfor vil du i denne artikkelen finne ut hvordan og når en polakk kan åpne en tysk konto. Hva kreves, og hvordan er bekreftelsesprosessen? Hvor mye koster det å opprettholde en konto? Vi vil gjennomgå tilbud på nettet så vel som tradisjonelle banker.

Kan en polakk åpne en bankkonto i Tyskland uten å være registrert?

Å åpne en bankkonto i Tyskland for polakker er mulig så mye som mulig. Dette kan gjøres så mye som mulig selv om du ikke har en registrert adresse og bosted. I dette tilfellet vil imidlertid antall banker være begrenset. Å ha en registrert adresse i Tyskland gir oss mange flere muligheter. Da kan du åpne konto i praktisk talt hvilken som helst bank.

De fleste tyske tradisjonelle banker, som Sparkasse eller Volksbank, krever at kundene har en fast adresse. Noen ganger kan det være nødvendig å fremvise andre dokumenter, men dette kommer vi tilbake til i neste kapittel.

Nettbanker, som ofte kalles direktebanker, tilbyr større fleksibilitet. De tilbyr også muligheten til å åpne kontoer på nettet selv om du befinner deg i et annet land.

Hvilke dokumenter kreves, og hva er verifiseringsprosessen?

Å åpne en bankkonto i Tyskland er en relativt enkel prosess. Avhengig av registreringen vår kan vi gå til banken personlig eller søke på nettet.

Hvis du ønsker å åpne en tradisjonell konto i en tysk bank, må du utarbeide noen tilleggsdokumenter.

Du trenger definitivt gyldig legitimasjon – dette kan være pass eller ID-kort. De fleste banker krever bevis på adresse, så dette kan være en leiekontrakt eller regninger i vårt navn fra de siste tre månedene.

Noen ganger krever banken for eksempel bevis på lønnskvittering eller ansettelsesbevis. Dette kan være en kontoutskrift fra en annen konto, selv om det er mye bedre å fremlegge en kontrakt med arbeidsgiveren din. Dette avhenger av de individuelle kravene til den aktuelle institusjonen, så jeg anbefaler at du tar kontakt med banken du velger.

Måter å verifisere identitet på i tyske banker

Det finnes flere måter å verifisere identiteten din på i Tyskland. Når du åpner en konto i Tyskland i en tradisjonell bank, kan du velge den metoden som passer best for deg.

POSTIDENT-prosessen

POSTIDENT-prosessen er kort fortalt en verifisering på postkontoret. Alt du trenger å gjøre er å besøke et Deutsche Post-kontor med kontosøknaden din og gyldig legitimasjon. I dette tilfellet betaler du ingenting for dette, alle gebyrer bæres av banken.

VideoIdent-metoden

Når du har sendt de skannede dokumentene dine til banken, trenger du bare å gjennomføre et videointervju. Under samtalen viser du ID-kortet ditt foran kameraet, slik at bankmedarbeideren kan kontrollere kortets for- og bakside og sikkerhetsfunksjoner, for eksempel hologrammer.

Verifisering i mobilappen

Denne typen brukes av nettbanker. Det innebærer at man søker om konto i bankens app. Deretter må det tas et bilde av forsiden og baksiden av ID-kortet. Til slutt er det nødvendig å ta for eksempel et selfiebilde eller en kort video med beviset i hånden. Alle instruksjoner er tilgjengelige i appen, som guider oss trinn for trinn.

Andre verifiseringsmetoder

Hvis banken du ønsker å åpne konto i, ikke tilbyr POSTIDENT eller VideoIdent, kan du bruke en lokal bank, advokat eller i noen tilfeller en notarius publicus, statsautorisert revisor eller skatterådgiver til å bekrefte identiteten din. Banken kan for eksempel bekrefte identiteten din direkte på søknadsskjemaet ved å sende det til den banken du ønsker i Tyskland.

Konto i Tyskland uten online registrering – oversikt over tilbud

I denne delen vil vi diskutere de spesifikke bankene og institusjonene du kan bruke for å åpne en bankkonto i Tyskland. I listen nedenfor finner du også alternative måter å få en konto i euro på.

Wise-konto – den beste kontoen som et alternativ

Det første anbefalte alternativet er Wise. Dette er en nettbankkonto der du enkelt kan åpne en konto i europeisk valuta. Du vil riktignok ikke motta et tysk IBAN-nummer. Dette er imidlertid ingen hindring, og selve kontoen er fullt funksjonell.

Et stort pluss er muligheten til å åpne kontoer i mange andre valutaer. Til og med i PLN, noe som, kombinert med attraktive valutakurser, gir oss et svært godt verktøy for økonomistyring.

Wise er en utenlandsk bank med global rekkevidde. Den opererer i mer enn 140 land og støtter rundt 50 valutaer. Både digitale og tradisjonelle fysiske VISA-kort kan bestilles til kontoen.

Kontoføringen er gratis, og det samme gjelder de fleste grunnleggende banktjenester. Det kan kun kreves et gebyr for utstedelse av et fysisk kort.

Sjekk ut mer informasjon >

N26-konto – bankkonto i Tyskland

Bank N26 er en virtuell nettbank som er en del av det tyske banksystemet. N26 er basert i Tyskland og tilbyr en fullverdig konto med et tysk IBAN-nummer.

Grunnkontoen hos N26 er gratis, uten månedlige vedlikeholdsgebyrer. Den eneste kostnaden er € 10 for kortporto. I tillegg kan du med Mastercard-debetkortet betale over hele verden og dra nytte av attraktive valutakurser. Banken tilbyr tre gratis uttak i minibank per måned, mens ytterligere uttak belastes (2 euro i Europa, 1,7 % utenfor Europa).

N26 har et samarbeid med Wise, som gjør det mulig å foreta rimelige internasjonale overføringer til gjennomsnittlig markedspris, med et lite fast gebyr. Banken har også en rekke partnerskap med butikker og tjenester som gir kundene rabatter.

Sikkerhet er nøkkelen med N26 – det er en lisensiert bank med en garanti på opptil 100 000 euro. Muligheten til å sperre kortet i mobilappen øker sikkerheten ytterligere.

I tillegg til gratiskontoen tilbyr N26 også betalte kontoer: N26 Smart (€ 4,90 per måned), N26 YOU (€ 9,90 per måned) og N26 Metal (€ 16,90 per måned), hver med ekstra fordeler.

Flere detaljer >

Revolut – gratis konto i utlandet

Revolut er en praktisk løsning for folk som ønsker å åpne en bankkonto i Tyskland uten å måtte registrere seg. De tilbyr flere typer kontoer, som varierer med hensyn til omfang av tjenester og pris. Revolut gjør det enkelt å administrere økonomien din på nettet, noe som er ideelt for folk som bor i eller planlegger å flytte til Tyskland.

Sjekk ut mer informasjon om Revolut >

Comdirect – tysk bankkonto

Comdirect er en tysk bank som lar deg åpne en konto uten å måtte registrere deg i Tyskland. De tilbyr en tysk bankkonto i euro og et Visa-kort. Prosessen med å åpne en konto starter med å fylle ut en søknad på nettet. Deretter kreves det identitetsbevis, noe som kan gjøres på nettet eller på postkontoret ved hjelp av VideoIdent, E-Ident eller PostIdent.

Det er ingen gebyrer for å åpne og opprettholde en konto hos Comdirect. Uttak fra 9000 minibanker i Tyskland er også gratis, inkludert banker som Commerzbank, Deutsche Bank, HypoVereinsbank, Postbank, Shell bensinstasjoner og detaljhandelspartnere som Rewe, Penny og Aldi Süd.

Tradisjonell bankkonto i Tyskland – oversikt over banker

Når du skal velge bank i Tyskland, har du ulike alternativer: private tyske banker, offentlige sparebanker (Sparkassen), kooperative banker (Volksbanken/Raiffeisenbanken), internasjonale banker og nettbanker (direkt banks).

Den største privatbanken i Tyskland er Deutsche Bank med rundt 12 millioner kunder, etterfulgt av Commerzbank med rundt 4 millioner. Store banker som Deutsche Bank er populære blant utlendinger, og tilbyr en rekke ulike brukskonti, inkludert kontoer med tilgang til nett- og mobilbank og helseforsikringsalternativer. Commerzbank tilbyr kontoer med gratis uttak i minibank og muligheter for pengeoverføring.

Sparkassen er sparebanker som eies av offentlige aksjonærer, f.eks. byer eller kommuner, og som er populære blant tyske kunder. Volksbanken/Raiffeisenbanken er kooperative banker og kredittforeninger som tilbyr basiskontoer med gratis bank, betaling med debetkort og nettbank.

I Tyskland finnes det også filialer av internasjonale banker som Barclays Bank, BNP Paribas, Citibank, HSBC, ING Bank og Santander, som tilbyr tjenester som er spesifikke for utlendinger, og lignende bankalternativer som de største tyske bankene.

Gratis bankkonto i Tyskland

OK, men de fleste av dere er sannsynligvis ute etter en gratis konto, så la oss sjekke hvilke banker eller tilbud som tilbyr en 100% garanti for at banken ikke vil belaste noen ekstra kostnader.

Den gode nyheten er at det finnes banker som tilbyr gratis kontohold i Tyskland, uten ekstra skjulte gebyrer.

Blant alternativene som er verdt å vurdere er Wise. Det er valget for deg som setter pris på enkle nettløsninger. Wise lar deg opprette en konto helt online, samtidig som du har muligheten til å ha midler i mer enn 50 valutaer.

Wise skiller seg ut ved at de er transparente når det gjelder valutakonverteringskostnader, og opererer på grunnlag av den faktiske gjennomsnittlige valutakursen. I tillegg tilbyr de raske pengeoverføringer med lave gebyrer, noe som er spesielt gunstig for dem som ofte sender penger til utlandet.

Det finnes også andre banker på markedet som tilbyr gratis nettkontoer, for eksempel N26, Postbank, Comdirect og ING. Hver av dem har sine egne unike funksjoner og tilbud som er verdt å vurdere, avhengig av dine individuelle behov.

Hvordan avslutter jeg en konto hvis jeg ikke lenger bor i Tyskland?

Det er ganske enkelt å avslutte en bankkonto i Tyskland når du ikke lenger bor i landet. Med mindre du er i restanse hos banken din. Det er viktig å følge de riktige prosedyrene og avslutte kontoen grundig for å unngå unødvendige kostnader.

Hvis du planlegger å bytte til en annen bank, må du først åpne en ny konto. For å avslutte den gamle kontoen din må du vanligvis fylle ut og signere et skjema for avslutning av konto. Dette er det offisielle dokumentet du trenger for å avslutte kontrakten med banken.

Før du avslutter kontoen din i Tyskland, må du sørge for at:

1. Du har sjekket at det ikke er noen straffegebyr for å avslutte kontoen før tiden. Noen spesialtilbud kan inneholde en betingelse om at kontoen må være aktiv i en viss minimumsperiode.
2. Du har mottatt en bekreftelse fra banken, helst i form av en e-post eller et brev, om at kontoen er offisielt avsluttet.
3. Du har kansellert alle fremtidige betalinger fra kontoen din, for eksempel faste ordrer eller direkte debiteringer.
4. Du har informert arbeidsgiveren din og alle andre som eventuelt betaler inn penger til denne kontoen, om at du ikke lenger bruker den.

Husk at hver bank kan ha sine egne spesifikke krav og prosedyrer for å avslutte en konto, så det er alltid lurt å rådføre seg med banken din for å sikre at alle trinnene er fulgt korrekt.

Å stenge en bankkonto fra utlandet kan også kreve at dokumenter sendes per post eller via nettbank, noe som er verdt å tenke på når du planlegger prosessen.

Bankkonto i Tyskland og Schufa

Schufa i Tyskland tilsvarer det nasjonale gjeldsregisteret i Polen. Det er en institusjon som samler inn informasjon om kundenes kredittverdighet og økonomiske historikk. En SCHUFA-rapport kreves noen ganger når man åpner en konto, men tidligere når man tar opp et lån eller leaser en bil. Det er et dokument som bygger tillit mellom bedrifter og finansielle enheter.

Betyr en negativ oppføring i SCHUFA at det blir umulig å åpne en bankkonto i Tyskland?

Det viser seg at dette ikke nødvendigvis er tilfelle. Selv personer med en negativ SCHUFA-rekord har mulighet til å åpne en bankkonto. Det finnes banker som tilbyr kontoer basert på forhåndsbetalte betalingsinstrumenter som er tilgjengelige selv for personer med en negativ kreditthistorikk.

Typer bankkontoer i Tyskland

Tyske banker tilbyr en rekke ulike kontotyper, skreddersydd for ulike kundegruppers behov. De viktigste kontotypene inkluderer:

Løpende konto (Girokonto)

En brukskonto er en standard kontotype i Tyskland, og brukes til å motta lønn og betale regninger. Mange tyske banker tilbyr både vanlige brukskontoer og spesialkontoer, for eksempel for studenter eller unge mennesker.

Sparekonto (Sparkonto)

Sparekontoer kan enten være en konto med umiddelbar tilgang (Tagesgeldkonto) eller en fastrentekonto (Festgeldkonto), som tilbyr høyere renter med et minimumsinnskudd og en fast bindingstid.

Sistnevnte brukes ofte til investeringsformål. Sparekontoer kan åpnes både av personer bosatt i Tyskland og av personer fra utlandet.

Konto for ikke-registrerte personer

Standard brukskonto er vanligvis bare tilgjengelig for personer som er registrert i Tyskland. For å åpne en konto trenger du vanligvis en fast adresse i Tyskland.

Mange nett- og mobilbanker tilbyr imidlertid også kontoer for personer som bor i utlandet. Disse er spesielt nyttige for dem som planlegger å flytte til Tyskland eller jobber i landet.

Digitale og mobile kontoer

De fleste av de store tyske bankene tilbyr nå nett- og mobilbank via bankapper. Det finnes også en rekke banker som utelukkende opererer på nett og mobil. For mer informasjon om mobilbank i Tyskland, anbefaler vi at du leser de tilgjengelige veiledningene.

Sammendrag – Hvilken bank skal jeg åpne konto i i Tyskland?

Kort oppsummert er det mulig for alle å åpne en bankkonto i Tyskland, uavhengig av om man har registrert bosted eller har en negativ SCHUFA-registrering. Både tradisjonelle banker og moderne nettbaserte finansinstitusjoner tilbyr en rekke alternativer for dem som ønsker å åpne en konto i Tyskland.

For personer uten folkeregistrert adresse i Tyskland kan nettbanker som Wise, N26 eller Revolut være den ideelle løsningen, med enkle kontoåpningsprosedyrer og fleksible bruksvilkår. Tradisjonelle banker som Deutsche Bank, Commerzbank eller Sparkassen krever derimot at kundene har en fast adresse i Tyskland, men kan tilby flere tjenester og fordeler.

Det er viktig å lese nøye gjennom vilkårene til den enkelte bank før du åpner en konto, inkludert hvilke dokumenter og metoder som kreves for å verifisere identiteten. Metoder som POSTIDENT, VideoIdent eller verifisering via mobilapp er populære måter å bekrefte kundeopplysninger på.

FAQ – Ofte stilte spørsmål og svar