Įdomu, kas yra kredito kortelė ir koks jos vaidmuo asmeniniuose ir verslo finansuose? Kredito kortelės yra plačiai naudojamos finansinės priemonės, leidžiančios vartotojams pirkti dabar ir už juos sumokėti vėliau.
Šiame straipsnyje Kas yra kredito kortelė sužinosite apie kredito kortelių pagrindus, jų tipus, privalumus ir galimus spąstus. Taip pat sužinosite, kuo skiriasi kredito ir debeto kortelės ir kaip saugiai jomis naudotis.
Kas yra kredito kortelė?
Kredito kortelė yra plastikinė arba metalinė mokėjimo priemonė. Ją išduoda bankai arba kitos panašios finansų įstaigos pagal banko licenciją. Ji leidžia naudotojams naudotis iš anksto nustatytu kredito limitu, kurį galima naudoti atsiskaitant už prekes ir paslaugas.
Naudotojas privalo grąžinti panaudotas lėšas kartu su sukauptomis palūkanomis. Taip pat papildomus mokesčius, kuriuos galima sumokėti iš karto atsiskaitymo laikotarpio pabaigoje arba išdėstyti dalimis.
Kredito kortelės yra populiari finansinė priemonė, leidžianti lanksčiai valdyti namų ūkio finansus. Jos suteikia galimybę atidėti mokėjimus. Tai gali būti naudinga planuojant didesnes išlaidas.
Kaip veikia kredito kortelė?
Kredito kortelė – tai finansinė priemonė, leidžianti pirkti ir išsiimti grynųjų pinigų, neviršijant banko nustatyto kredito limito. Su kiekvienu pirkiniu ar pinigų išgryninimu kortelėje esančios lėšos mažėja, tačiau jas galima atnaujinti grąžinant skolą.
Norint efektyviai naudotis kortele, svarbiausia skolas grąžinti per beprocentį laikotarpį, kuris paprastai trunka apie 50 dienų. Taigi nuo atsiskaitymo ciklo pradžios iki grąžinimo laikotarpio pabaigos.
Beprocentinis laikotarpis
Dėl beprocentinio laikotarpio išvengiama papildomų išlaidų, jei naudotojas grąžina visą skolą iki laikotarpio pabaigos.
Pavyzdžiui, jei pirmąją atsiskaitymo ciklo dieną įsigysite 1000 svarų sterlingų ir visą sumą sumokėsite nepraėjus 50 dienų, palūkanų nemokėsite.
Tačiau jei visos skolos negrąžinsite, nuo pirmos kito atsiskaitymo ciklo dienos bus pradėtos skaičiuoti palūkanos nuo visos pirkinių sumos.
Ką daryti, jei per tą laiką skolos negrąžinsiu?
Jei negalite grąžinti visos skolos iki beprocentinio laikotarpio pabaigos, bankas siūlo galimybę sumokėti minimalią skolos sumą ir taip išvengti overdrafto mokesčių.
Pavyzdžiui, jei jūsų įsiskolinimo likutis yra 1000 svarų sterlingų, mažiausia grąžintina suma gali būti 50 svarų sterlingų. Už nesumokėtą likutį ir toliau bus skaičiuojamos palūkanos.
Dar viena bankų siūloma galimybė – skolos paskirstymas. Ji leidžia didelę skolą padalyti į mažesnes, lengviau valdomas dalis, paprastai taikant mažesnę palūkanų normą nei standartinės overdrafto palūkanos.
Pavyzdžiui, jei turite 2000 svarų sterlingų skolą, galite ją išdėstyti 12 mėnesinių įmokų po 180 svarų sterlingų, ir tai gali būti prieinamesnė suma nei sumokėti visą sumą iš karto.
Kredito istorijos kūrimas
Reguliarus kredito kortelių naudojimas gali padėti vartotojams sukurti teigiamą kredito istoriją. Tuo pat metu galima pirkti internetu ir nebereikia nešiotis grynųjų pinigų.
Gerą kredito istoriją kuria keli veiksniai: reguliariai ir laiku atlikti mokėjimus, vengti vėluojančių mokėjimų, neviršyti nustatyto kredito limito ir išlaikyti mažą skolos ir pajamų santykį.
Atsakingas pirkimas ir savalaikis grąžinimas didina kredito balą, todėl vartotojas tampa patrauklesnis kitiems skolintojams.
Banko kortelių tipai
Finansų rinkoje yra įvairių tipų banko kortelių, įskaitant kredito, debeto, išankstinio mokėjimo ir mokėjimo korteles. Visi šie bankų produktai priskiriami mokėjimo kortelėms, tačiau skiriasi jų atsiskaitymo taisyklės ir paskirtis.
Kredito kortelė ir mokėjimo kortelė
Kredito kortelė yra tam tikros rūšies mokėjimo kortelė, kuri nėra tiesiogiai susieta su turėtojo banko sąskaita. Vietoj to bankas klientui suteikia tam tikrą kredito limitą, kuriuo galima naudotis. K
Kredito kortelėmis galima atlikti operacijas negrynaisiais pinigais, o skolą grąžinti vėliau. Mokėjimo kortelės, įskaitant kredito korteles, gali būti išduodamos naudojant įvairias technologijas, pavyzdžiui, lustinę, magnetinę arba bekontaktę.
Kredito kortelė ir debeto kortelė
Debetinė kortelė yra tiesiogiai susieta su vartotojo taupomąja ir atsiskaitomąja sąskaita ir leidžia naudotis tik sąskaitoje esančiomis lėšomis. Klientas taip pat gali nustatyti debeto, t. y. galimybę naudoti neigiamą likutį.
Debetinė kortelė paprastai nereikalauja papildomų išlaidų už grynųjų pinigų išėmimą savo banko bankomatuose, kitaip nei kredito kortelė, kuri už grynųjų pinigų išėmimą ima didelius mokesčius ir nesuteikia beprocentinio laikotarpio tokioms operacijoms.
Kredito kortelė ir išankstinio mokėjimo kortelė
Išankstinio mokėjimo kortelės, kaip ir kredito kortelės, gali būti susietos su technine sąskaita, tačiau jose esančios lėšos priklauso naudotojui ir prieš jas naudojant reikia papildyti.
Kredito kortelė ir mokėjimo kortelė
Mokėjimo kortelėje suderintos debeto ir kredito kortelių savybės. Ji susieta su taupomąja ir atsiskaitomąja sąskaita, bet leidžia naudoti atidėtus mokėjimus, kuriuos reikia visiškai apmokėti atsiskaitymo laikotarpio pabaigoje.
Jei nesumokama visa suma, bankas gali skaičiuoti baudos palūkanas. Šis sprendimas gali būti naudingas žmonėms, kuriems reikia lanksčiai valdyti pinigų srautus, bet kuriems reikia disciplinos grąžinant paskolą.
Kredito kortelės naudojimo privalumai ir trūkumai
Pagrindinis kredito kortelės privalumas – paprastas naudojimas ir saugumas. Praradus arba pavogus kortelę, dauguma bankų siūlo grąžinti lėšas, prarastas dėl nesąžiningų operacijų.
Daugelyje kortelių siūlomas pradinis beprocentinis laikotarpis (pvz., 18 mėnesių), todėl galite pirkti didesnius pirkinius ir juos grąžinti per tam tikrą laiką be papildomų palūkanų.
Dauguma kredito kortelių taip pat siūlo įvairių rūšių atlygį arba pinigų grąžinimą. Tai yra papildoma paskata jomis naudotis. Reguliarus ir protingas kredito kortelės naudojimas taip pat gali turėti teigiamos įtakos jūsų kredito reitingui.
Kita vertus, naudojant kredito kortelę gali būti taikomos didelės palūkanų normos, kurios tampa finansine našta. Tai ypač aktualu, jei kiekvieną mėnesį nesumokate visos skolos. Kredito kortelės taip pat gali padėti lengviau išleisti daugiau pinigų, nei galite grąžinti per trumpą laiką.
Jei skolos tampa nekontroliuojamos ir negalite mokėti net minimalių įmokų. Tai gali neigiamai paveikti jūsų kreditingumą. Be to, galite susidurti su papildomais mokesčiais už pavėluotus mokėjimus. Taip pat gali būti taikoma dar didesnė palūkanų norma.
Kodėl verta naudoti kredito kortelę?
Kredito kortelės turėjimas ir naudojimas turi daug privalumų, kurie daugeliui žmonių yra svarbesni už trūkumus. Visų pirma, tinkamas kredito kortelės naudojimas gali padėti jums susikurti teigiamą kredito istoriją. Gera kredito istorija reiškia mažesnes palūkanų normas imant kitas paskolas, pavyzdžiui, hipotekos ar automobilio paskolas.
Kredito kortelės taip pat gali padėti valdyti namų ūkio biudžetą. Naudodamiesi kortelių leidėjų siūlomomis biudžeto sudarymo priemonėmis arba galimybe sekti ir skirstyti išlaidas į kategorijas, galite lengviau kontroliuoti savo finansus. Be to, kreditinės kortelės dažnai siūlo lojalumo programas arba pinigų grąžinimą. Jei, pavyzdžiui, daug išleidžiate valgymui ar skrydžiams lėktuvu, galite pasinaudoti kortelėmis, siūlančiomis didelius atlygius šiose kategorijose.
Tačiau viena svarbiausių priežasčių, kodėl verta naudoti kredito kortelę, o ne grynuosius pinigus ar debeto kortelę, yra apsauga nuo sukčiavimo. Jei įvyksta apgaulingos operacijos, nesvarbu, ar tai būtų vagystė, ar kortelės praradimas, naudotojas yra apsaugotas nuo finansinės atsakomybės už tokius veiksmus.
DUK – kas yra kredito kortelė?
Ne, kredito kortelė leidžia naudotis banko suteiktu kreditu. Debetine kortele galite leisti pinigus tiesiogiai iš savo banko sąskaitos.
Taip, tačiau už grynųjų pinigų išėmimą iš kredito kortelės dažnai taikomi papildomi mokesčiai ir didelės palūkanų normos.
Taip, pavėluoti mokėjimai gali neigiamai paveikti jūsų kreditingumą ir padidinti skolinimosi išlaidas.
Kad išvengtumėte palūkanų, sumokėkite visą kortelės likutį iki mėnesio išraše nurodytos mokėjimo dienos.