Planujesz wyprowadzkę do Niemiec? A może chcesz otworzyć zagraniczne konto bankowe? Bez względu na to w jakim celu potrzebujesz konto bankowe w Niemczech. Możesz wybrać tradycyjny bank lub internetowy, w którym nie jest wymagane zameldowanie.
Posiadanie konta w Niemczech jest niezbędne jeśli planujesz mieszkać w tym kraju. Szczególnie przy wynajmowaniu mieszkania, otrzymywaniu wynagrodzenia lub opłacania rachunków. Nie jest jednak konieczny wyjazd za naszą zachodnią granicę, aby takie konto posiadać.
Dlatego w tym artykule dowiesz się jak i kiedy Polak może otworzyć niemieckie konto. Co będzie wymagane i jak wygląda proces weryfikacji? Ile kosztuje prowadzenie konta? Zrobimy przegląd ofert online, a także tradycyjnych banków.
Czy Polak może założyć konto bankowe w Niemczech bez meldunku?
Otwarcie konta bankowe w Niemczech dla Polaków jest jak najbardziej możliwe. Można to zrobić jak najbardziej nawet jeśli nie posiadasz meldunku i adresu zamieszkania. Jednak w takim przypadku liczba banków będzie ograniczona. Posiadanie zameldowania na terytorium Niemiec daje nam znacznie więcej możliwości. Wówczas praktycznie w każdym banku można otworzyć rachunek.
Większość niemieckich banków tradycyjnych takich jak Sparkasse czy Volksbank wymaga od klientów stałego adresu zamieszkania. Czasami może być konieczne okazanie innych dokumentów, ale o tym napiszemy w następnym rozdziale.
Banki internetowe, które nazwy się potocznie Direct Banks oferują większą elastyczność. Oferują również możliwość zakładania kont przez internet nawet jeśli przebywasz obecnie w innym kraju.
Jakie dokumenty będą wymagane i jak wygląda weryfikacja?
Zakładanie konta bankowe w Niemczech to stosunkowo łatwy proces. W zależności od posiadania meldunku możemy wybrać się osobiście do banku lub złożyć wniosek przez internet.
Jeśli chcesz otworzyć tradycyjne konto w niemieckim banku konieczne będzie przygotowanie pewnych dodatkowych dokumentów.
Na pewno potrzebny będzie ważny dowód tożsamości – może to być paszport lub dowód osobisty. Większość banków wymaga dowodu adresu, zatem może to być umowa wynajmu lub rachunki za media na nasze nazwisko z ostatnich 3 miesięcy.
Czasami zdarza się, że bank wymaga np. potwierdzenia otrzymywania wynagrodzenia lub dowodu zatrudnienia. Może to być wyciąg z innego konta, chociaż znacznie lepsze będzie dostarczenie umowy z pracodawcą. To zależy od indywidualnych wymagań danej instytucji, zatem polecam skontaktować się z wybranym bankiem.
Sposoby weryfikacji tożsamości w niemieckich bankach
W Niemczech istnieje kilka sposobów weryfikacji tożsamości. Otwierając konto w Niemczech w tradycyjnym banku będziesz mógł wybrać odpowiednią metodę.
Proces POSTIDENT
Proces POSTIDENT to w skrócie weryfikacja na poczcie. Wystarczy, że odwiedzisz placówkę Deutsche Post z wnioskiem o otwarcie konta i ważnym dowodem tożsamości. W tym przypadku nic za to nie płacisz, wszelkie opłaty ponosi bank.
Metoda VideoIdent
Po przesłaniu zeskanowanych dokumentów do banku, wystarczy odbyć wideorozmowę. W czasie rozmowy pokażesz swój dowód tożsamości przed kamerą, aby pracownik banku mógł sprawdzić jego przednią i tylną stronę oraz zabezpieczenia, jak hologramy.
Weryfikacja w aplikacji mobilnej
Ten typ stosowany jest przez internetowe banki. Polega na tym, że wniosek o konto składamy w aplikacji bankowej. Następnie należy wykonać zdjęcie przedniej i tylnej strony dowodu tożsamości. Na końcu konieczne będzie wykonanie np. zdjęcia selfie lub krótkiego wideo z dowodem w ręce. Wszelkie instrukcje są dostępne w aplikacji, która prowadzi nas krok po kroku.
Inne metody weryfikacji
Jeśli bank, w którym chcesz otworzyć konto, nie oferuje POSTIDENT ani VideoIdent, możesz skorzystać z lokalnego banku, prawnika lub, w niektórych przypadkach, notariusza, biegłego rewidenta lub doradcy podatkowego do weryfikacji tożsamości. Na przykład, bank potwierdzi twoją tożsamość bezpośrednio na formularzu wniosku, wysyłając go do wybranego banku w Niemczech.
Konto w Niemczech bez meldunku online – przegląd ofert
W tej części omówimy konkretne banki i instytucje, z których można korzystać, aby otworzyć konto bankowe w Niemczech. Co więcej, na poniższej liście znajdziesz również alternatywne sposoby na konto w euro.
Konto w Wise – najlepsze konto jako alternatywa
Pierwszą polecaną alternatywą będzie Wise. To internetowe konto bankowe, w którym bez problemu można założyć konto w europejskiej walucie. Co prawda nie otrzymamy niemieckiego numeru IBAN. To nie jest jednak żadną przeszkodą, a sam rachunek jest w pełni funkcjonalny.
Dużym plusem jest możliwość otwierania rachunków w wielu innych walutach. W tym nawet w PLN co w połączeniu z atrakcyjnymi kursami wymiany walut zapewnia nam bardzo dobre narzędzie do zarządzania finansami.
Wise jest w zagranicznym bankiem, który ma zasięg globalny. Działa w ponad 140 krajach oraz obsługuje około 50 walut. Do konta można zamówić kartę VISA zarówno cyfrową, jak i tradycyjną, fizyczną.
Prowadzenie konta jest bezpłatne, jak również większość podstawowych operacji bankowych. Jedynie może zostać naliczona opłata za wyrobienie fizycznej karty.
Konto N26 – konto bankowe w Niemczech
Bank N26 jest internetowym, wirtualnym bankiem, który jest częścią niemieckiego systemu bankowego. N26 ma siedzibę w Niemczech oraz oferuje pełnoprawne konto z niemieckim IBAN-em.
Podstawowe konto w N26 jest bezpłatne, bez miesięcznych opłat za prowadzenie. Jedyny koszt to 10€ za wysyłkę karty. Do tego, z kartą debetową Mastercard można płacić na całym świecie, korzystając z atrakcyjnych kursów wymiany walut. Bank oferuje trzy bezpłatne wypłaty z bankomatów miesięcznie, a kolejne są płatne (2€ w Europie, 1,7% poza Europą).
N26 współpracuje z Wise, co umożliwia tanie międzynarodowe przelewy po średnim kursie rynkowym, z niewielką opłatą stałą. Bank ma również liczne partnerstwa ze sklepami i serwisami, oferując klientom zniżki.
Bezpieczeństwo jest kluczowe w N26 – jest to licencjonowany bank z gwarancją do 100 000€. Możliwość zablokowania karty w aplikacji mobilnej dodatkowo zwiększa bezpieczeństwo.
Oprócz darmowego konta, N26 oferuje też płatne rachunki: N26 Smart (4,90€ miesięcznie), N26 YOU (9,90€ miesięcznie) i N26 Metal (16,90€ miesięcznie), każdy z dodatkowymi korzyściami.
Revolut – darmowe konto za granicą
Revolut to wygodne rozwiązanie dla osób, które chcą otworzyć konto bankowe w Niemczech bez konieczności zameldowania. Oferuje kilka rodzajów kont, które różnią się zakresem usług i ceną. Revolut umożliwia łatwe zarządzanie finansami online, idealne dla osób mieszkających lub planujących przeprowadzkę do Niemiec.
Sprawdź więcej informacji na temat Revoluta >
Comdirect – niemieckie konto bankowe
Comdirect to niemiecki bank, który umożliwia założenie konta bez konieczności zameldowania w Niemczech. Oferuje niemiecki rachunek bankowy w euro oraz kartę Visa. Proces zakładania konta rozpoczyna się od wypełnienia wniosku online. Następnie wymaga potwierdzenia tożsamości, co można zrobić online lub na poczcie, wykorzystując metody VideoIdent, E-Ident lub PostIdent.
Za otwarcie i prowadzenie konta w Comdirect nie płaci się żadnych opłat. Darmowe są też wypłaty z 9000 bankomatów na terenie Niemiec, w tym w bankach takich jak Commerzbank, Deutsche Bank, HypoVereinsbank, Postbank, na stacjach benzynowych Shell oraz u partnerów handlowych, jak Rewe, Penny czy Aldi Süd.
Tradycyjne konto bankowe w Niemczech – przegląd banków
Wybierając bank w Niemczech, masz do dyspozycji różne opcje: prywatne banki niemieckie, publiczne banki oszczędnościowe (Sparkassen), spółdzielcze banki (Volksbanken/Raiffeisenbanken), banki międzynarodowe oraz banki internetowe (direkt banki).
Największy prywatny bank w Niemczech to Deutsche Bank z około 12 milionami klientów, następnie Commerzbank z około 4 milionami. Duże banki jak Deutsche Bank są popularne wśród obcokrajowców, oferując różnorodne konta bieżące, w tym konta z dostępem do bankowości internetowej i mobilnej oraz opcje ubezpieczeń zdrowotnych. Commerzbank oferuje konta z darmowymi wypłatami z bankomatów i możliwościami przelewów pieniężnych.
Sparkassen to banki oszczędnościowe posiadane przez publicznych udziałowców, np. miasta lub wspólnoty, popularne wśród niemieckich klientów. Volksbanken/Raiffeisenbanken to spółdzielcze banki i unie kredytowe, oferujące podstawowe konta z darmowym bankowaniem, płatnościami kartą debetową i bankowością internetową.
W Niemczech działają również oddziały międzynarodowych banków, takich jak Barclays Bank, BNP Paribas, Citibank, HSBC, ING Bank, Santander, oferujące usługi dostosowane do potrzeb ekspatów i podobne opcje bankowości co główne niemieckie banki.
Darmowe konto bankowe w Niemczech
Dobrze, ale pewnie większość z Was szuka darmowego rachunku, zatem sprawdźmy jakie banki lub oferty dają 100% gwarancję, że bank nie naliczy, żadnych dodatkowych kosztów.
Dobre wiadomości są takie, że istnieją banki, które oferują darmowe prowadzenie rachunku w Niemczech bez dodatkowych ukrytych opłat.
Wśród opcji, które warto rozważyć, znajduje się Wise. Jest to wybór dla osób ceniących sobie proste rozwiązania online. Wise umożliwia założenie konta całkowicie online, oferując jednocześnie możliwość przechowywania środków w ponad 50 walutach.
Wise wyróżnia się przezroczystością kosztów przewalutowań, działając na bazie rzeczywistego średniego kursu wymiany. Dodatkowo, oferuje szybkie transfery pieniężne z niskimi opłatami, co jest szczególnie korzystne dla osób często przesyłających pieniądze za granicę.
Na rynku dostępne są również inne banki oferujące darmowe konta online, takie jak N26, Postbank, Comdirect, czy ING. Każdy z nich ma swoje unikalne cechy i oferty, które warto rozważyć w zależności od indywidualnych potrzeb.
Jak zamknąć konto jeśli już nie mieszkasz w Niemczech?
Zamknięcie konta bankowego w Niemczech, gdy już nie mieszkasz w tym kraju, jest procesem dość prostym. O ile nie masz zaległości wobec banku? Ważne jest, aby przestrzegać odpowiednich procedur i dokładnie zamknąć konto, by uniknąć zbędnych opłat.
Jeśli planujesz przejść do innego banku, najpierw otwórz nowe konto. Aby zamknąć stare konto, zazwyczaj musisz wypełnić i podpisać formularz zlecenia zamknięcia konta. Jest to oficjalny dokument potrzebny do zakończenia umowy z bankiem.
Przed zamknięciem konta w Niemczech upewnij się, że:
- Sprawdziłeś, czy nie ma kar za wcześniejsze zamknięcie konta. Niektóre oferty specjalne mogą zawierać warunek aktywności konta przez określony minimalny okres.
- Otrzymałeś potwierdzenie od banku, najlepiej w formie e-maila lub listu, że konto zostało oficjalnie zamknięte.
- Anulowałeś wszelkie przyszłe płatności z konta, takie jak zlecenia stałe czy polecenia zapłaty.
- Poinformowałeś swojego pracodawcę i wszystkie inne osoby, które mogą dokonywać wpłat na to konto, że już z niego nie korzystasz.
Pamiętaj, że każdy bank może mieć swoje specyficzne wymagania i procedury związane z zamknięciem konta, więc zawsze warto skonsultować się z bankiem, aby upewnić się, że wszystkie kroki zostały wykonane prawidłowo.
Zamknięcie konta bankowego z zagranicy może również wymagać przesłania dokumentów pocztą lub przez bankowość internetową, co warto wziąć pod uwagę przy planowaniu tego procesu.
Konto w banku w Niemczech a Schufa
Schufa w Niemczech to odpowiednik Krajowego Rejestrów Długów w Polsce. Jest to instytucja, która gromadzi informacje o zdolności kredytowej i historii finansowej klientów. Raport SCHUFA jest czasami wymagany przy zakładaniu konta, ale prędzej przy uzyskaniu kredytu czy leasingu samochodu. Jest to dokument, który buduje zaufanie między podmiotami biznesowymi i finansowymi.
Czy negatywny wpis w SCHUFA oznacza, że niemożliwe staje się założenie konta bankowego w Niemczech?
Okazuje się, że niekoniecznie. Nawet osoby z negatywnym wpisem w SCHUFA mają szansę na otwarcie konta bankowego. Istnieją banki, które oferują konta oparte na przedpłaconych instrumentach płatniczych, dostępne nawet dla osób z negatywną historią kredytową.
Rodzaje kont bankowych w Niemczech
Niemieckie banki oferują różnorodne typy kont, dostosowane do potrzeb różnych grup klientów. Do głównych rodzajów kont należą:
Konto bieżące (Girokonto)
Konto bieżące to standardowy typ konta w Niemczech, służący do odbierania wynagrodzenia i opłacania rachunków. Wiele banków niemieckich oferuje ogólne konta bieżące oraz specjalistyczne konta, na przykład dla studentów czy młodych ludzi.
Konto oszczędnościowe (Sparkonto)
Konta oszczędnościowe mogą być zarówno kontami z natychmiastowym dostępem (Tagesgeldkonto), jak i kontami z ustalonym terminem (Festgeldkonto), oferującymi wyższe oprocentowanie przy minimalnej wpłacie i ustalonym okresie trzymania środków na koncie.
To drugie często wykorzystywane jest do celów inwestycyjnych. Konta oszczędnościowe mogą być otwierane zarówno przez mieszkańców Niemiec, jak i osoby z zagranicy.
Konto dla osób niezameldowanych
Standardowe konta bieżące zazwyczaj są dostępne tylko dla osób zameldowanych w Niemczech. Aby otworzyć konto, zwykle potrzebny jest stały adres w Niemczech.
Jednak wiele banków internetowych oraz mobilnych oferuje konta również dla osób mieszkających za granicą. Są one szczególnie przydatne dla osób planujących przeprowadzkę do Niemczech lub pracujących w tym kraju.
Konta cyfrowe i mobilne
Większość dużych niemieckich banków oferuje obecnie bankowość internetową oraz mobilną dostępną przez aplikacje bankowe. Istnieje również wiele banków działających wyłącznie online oraz mobilnie. Dla uzyskania więcej informacji na temat bankowości mobilnej w Niemczech, zaleca się zapoznanie się z dostępnymi przewodnikami.
Podsumowanie – w jakim banku założyć konto w Niemczech?
Podsumowując, otwarcie konta bankowego w Niemczech jest dostępne dla każdego, niezależnie od posiadania zameldowania czy negatywnego wpisu w SCHUFA. Zarówno tradycyjne banki, jak i nowoczesne internetowe instytucje finansowe oferują różnorodne opcje dla osób pragnących założyć konto w Niemczech.
Dla osób bez zameldowania w Niemczech, internetowe banki takie jak Wise, N26, czy Revolut mogą być idealnym rozwiązaniem, oferując proste procedury otwarcia konta i elastyczne warunki użytkowania. Z kolei tradycyjne banki, takie jak Deutsche Bank, Commerzbank czy Sparkassen, wymagają od klientów stałego adresu zamieszkania w Niemczech, ale mogą oferować dodatkowe usługi i korzyści.
Ważne jest, aby przed otwarciem konta dokładnie zapoznać się z warunkami danego banku, w tym z wymaganymi dokumentami i sposobami weryfikacji tożsamości. Metody takie jak POSTIDENT, VideoIdent czy weryfikacja w aplikacji mobilnej to popularne sposoby potwierdzania danych klienta.
FAQ – najczęściej zadawane pytania i odpowiedzi
Tak, Polak może posiadać konto w niemieckim banku. Otwarcie konta jest możliwe zarówno dla mieszkańców Niemiec, jak i osób bez zameldowania, szczególnie w bankach internetowych i mobilnych.
Odpowiedni bank do założenia konta w Niemczech zależy od indywidualnych potrzeb. Popularne wybory to N26, Deutsche Bank, czy Commerzbank, oferujące różnorodne usługi, w tym opcje dla ekspatów i konta mobilne.
Polski urząd skarbowy ma możliwość zajęcia konta w Niemczech, jednak wymaga to międzynarodowej współpracy i stosowania się do procedur prawnych. Proces jest skomplikowany i zależy od wielu czynników.
Obecnie N26 nie oferuje usług w języku polskim. Aplikacja i proces zakładania konta dostępne są głównie w językach angielskim i niemieckim.
Bank N26 pierwotnie skupiał się na kontach osobistych, jednak obecnie oferuje również konta biznesowe, choć z ograniczeniami i określonymi warunkami.