Cos’è un IBAN e a cosa serve? Se hai mai provato a effettuare un bonifico internazionale, probabilmente ti sei imbattuto nel termine IBAN. Può sembrare misterioso, ma dopo aver letto questo articolo, capirai tutto ciò che devi sapere sul Numero Internazionale di Conto Bancario e le sue applicazioni.
Qual è il significato completo di IBAN?
Cos’è l’IBAN? Questa sigla sta per International Bank Account Number. In breve, è uno standard che consente trasferimenti senza problemi tra paesi. È stato introdotto per facilitare l’identificazione dei conti in diverse banche in tutto il mondo e ridurre il numero di errori nelle transazioni. Pertanto, è un numero che identifica un conto bancario, ma non sostituisce il numero di conto che conosci per i pagamenti nazionali quotidiani.
La struttura del numero varia a seconda del paese. È composta da diversi elementi: un codice paese di due lettere (ad esempio, IT per l’Italia), due cifre di controllo e un numero di conto che può essere lungo fino a 35 caratteri. Ad esempio, l’IBAN italiano è: IT60 X054 2811 1010 0000 0123 456. Le lettere “IT” indicano il paese, le due cifre successive sono la somma di controllo e il resto è il numero della banca e del conto.
Vale la pena menzionare che la struttura dell’IBAN è stata sviluppata dall’International Organization for Standardization (ISO) e dal Comitato Europeo per gli Standard Bancari (ECBS). Grazie a questo sistema, il numero di conto bancario standard ha ottenuto un equivalente internazionale, facilitando i pagamenti tra paesi, soprattutto in Europa.
Come creare un IBAN?
Ti starai chiedendo come ottenere il numero IBAN del tuo conto. Fortunatamente, è molto semplice. Nella maggior parte dei paesi, questo numero viene generato a partire dal numero di conto nazionale, con il codice del paese aggiunto davanti. Esempi di codici paese includono:
- Italia – IT
- Germania – DE
- Francia – FR
- Regno Unito – GB
- Repubblica Ceca – CZ
In Italia, basta aggiungere le lettere “IT” all’inizio del numero di conto nazionale per creare un numero IBAN completo. È importante ricordare che in Italia l’IBAN è sempre composto da 27 caratteri, mentre in altri paesi il numero di caratteri può variare.
Perché è importante? Questo numero consente di identificare il tuo conto nel database internazionale dei conti. È un elemento chiave nelle transazioni estere che garantisce che i fondi siano indirizzati correttamente alla banca appropriata.
Come funziona l’IBAN nei bonifici internazionali?
Quando invii denaro all’estero, fornire il numero IBAN diventa una necessità. Un bonifico internazionale senza di esso non sarà elaborato correttamente, il che può causare ritardi nel pagamento o addirittura il suo rifiuto. Ecco perché è così importante fornire l’IBAN completo affinché la banca del destinatario possa identificarlo facilmente.
Quando hai bisogno di questo numero? Ad esempio, quando ordini beni dall’estero e il venditore chiede il pagamento direttamente sul proprio conto. Aiuta anche a ridurre al minimo gli errori – grazie alla somma di controllo, le prime due cifre dopo il codice del paese verificano l’accuratezza dell’intero numero.
Le transazioni internazionali in Europa e oltre sono diventate più semplici grazie all’implementazione dello standard IBAN. Sebbene non tutti i paesi del mondo utilizzino questo sistema, è ampiamente riconosciuto e accettato. Le banche negli Stati Uniti e in Canada non utilizzano l’IBAN, ma riconoscono questo standard per i pagamenti internazionali.
Cos’è il BIC (SWIFT) e in cosa differisce dall’IBAN?
Il numero IBAN è spesso abbinato al codice BIC, noto anche come SWIFT. BIC (Bank Identifier Code) è un codice unico che identifica la banca. Viene utilizzato nelle transazioni internazionali per specificare quale banca processa una determinata operazione.
Come funziona il BIC? Il codice BIC è solitamente composto da 8 o 11 caratteri. Include l’identificativo della banca e – se è più lungo – l’identificazione di una filiale specifica. Esempi di codici BIC per banche italiane includono:
- Intesa Sanpaolo – BCITITMM
- UniCredit – UNCRITMM
- Banca Monte dei Paschi di Siena – PASCITMM
Durante un bonifico internazionale, l’IBAN identifica il conto e il BIC identifica a quale banca deve essere inviato il denaro. Insieme, questi due codici garantiscono che la transazione raggiunga il posto giusto – è come indirizzare una lettera con l’indirizzo completo e il nome del destinatario.
Quali sono i vantaggi dell’utilizzo dell’IBAN?
Perché è così importante nel mondo finanziario di oggi? Ci sono diversi vantaggi principali nell’utilizzare questo standard:
- Sicurezza – riduce al minimo il rischio di errori nell’inserimento del numero di conto, grazie alla somma di controllo integrata.
- Trasparenza – Il formato standard rende facile capire dove si trova il conto e a quale paese appartiene.
- Universalità – è accettato in tutto il mondo, consentendo trasferimenti senza problemi tra paesi.
Il Numero Internazionale di Conto Bancario sta diventando uno strumento che fa scomparire le frontiere finanziarie tra i paesi, consentendo di trasferire denaro in modo rapido e conveniente.
Come verificare la correttezza di un IBAN da soli?
Puoi anche verificare la correttezza del numero da solo prima di effettuare un bonifico. Come fare? Semplicemente sposta i primi quattro caratteri alla fine del numero e sostituisci le lettere con i loro valori numerici. Poi dividi il numero risultante per 97 – se il resto è 1, il numero è corretto. Questo sistema assicura che il tuo denaro raggiunga la destinazione prevista.
Grazie a questa somma di controllo, i sistemi bancari automatizzati possono facilmente rilevare errori commessi durante l’inserimento del numero di conto, proteggendo sia il mittente che il destinatario del pagamento.
Come trovare il numero IBAN del tuo conto?
Puoi trovare il numero del tuo conto bancario in diversi modi. Il modo più semplice è accedere all’online banking – nei dettagli del conto troverai il numero internazionale. Puoi anche verificarlo sul contratto cartaceo con la banca, così come nell’app mobile della tua banca.
Se conosci il tuo numero di conto standard in Italia, aggiungere il codice del paese “IT” all’inizio è sufficiente per creare un numero IBAN completo. Ogni banca fornisce anche informazioni sul numero su richiesta, quindi vale la pena contattare la banca se non hai accesso ad esso.
Domande frequenti su IBAN e BIC
Puoi trovare questo numero nell’online banking, nell’app mobile, sull’estratto conto o nel contratto che hai firmato con la banca.
No, non tutti i paesi lo utilizzano. Questo sistema è comune in Europa, ma molti paesi non europei lo riconoscono e lo elaborano.
No, è uno standard internazionale che identifica il tuo conto all’estero. Il numero di conto è il suo equivalente locale.
L’IBAN identifica un conto bancario, mentre il codice SWIFT identifica una banca specifica. Entrambi sono necessari per i trasferimenti internazionali.