Mi az az IBAN? Hogyan működik a nemzetközi számlaszám?

Mi az az IBAN és mire használják? Ha valaha is próbált már külföldi átutalást kezdeményezni, valószínűleg találkozott már az IBAN kifejezéssel. Talán titokzatosnak hangzik, de miután elolvasta ezt a cikket, mindent meg fog érteni, amit a nemzetközi bankszámlaszámról és annak használatáról tudni kell.

Mi az IBAN teljes jelentése?

Mi az az IBAN? Ez a rövidítés a nemzetközi bankszámlaszám vagy nemzetközi bankszámlaszám rövidítése. Röviden, ez egy olyan szabvány, amely lehetővé teszi az országok közötti zökkenőmentes átutalásokat. Azért vezették be, hogy megkönnyítsék a világ különböző bankjainál vezetett számlák azonosítását, és csökkentsék a tranzakciók során felmerülő hibákat. Ez tehát egy olyan szám, amely azonosítja az Ön bankszámláját, de nem helyettesíti a mindennapi belföldi fizetésekből ismert számlaszámot.

Az ábra szerkezete országonként eltérő. Több részből áll: egy kétbetűs országkódból (pl. PL Lengyelország esetében), két ellenőrző számjegyből és a számlaszámból, amely legfeljebb 35 karakter hosszú lehet. A lengyel IBAN-szám például a következő: PL10 1050 0099 7603 1234 5678 9123. A „PL” betűk az országot jelzik, a következő két számjegy az ellenőrző számjegy, a többi pedig a bankszámlaszám és a számlaszám.

Meg kell említeni, hogy az IBAN-struktúrát a Nemzetközi Szabványügyi Szervezet (ISO) és az Európai Bankszabványügyi Bizottság (ECBS) dolgozta ki. Ennek a rendszernek köszönhetően a szabványos bankszámlaszám nemzetközi megfelelőt kapott, ami megkönnyíti az országok közötti elszámolást, különösen Európában.

Hogyan hozhatok létre IBAN-számot?

Talán kíváncsi, hogyan kaphatja meg a számlája IBAN-számát. Szerencsére ez nagyon egyszerű. A legtöbb országban ez a szám a nemzeti számlaszámból jön létre, az országkód hozzáadásával. Az országkódokra példák a következők:

• Lengyelország – SK
• Németország – DE
• Franciaország – FR
• Egyesült Királyság – GB
• Cseh Köztársaság – CZ

Lengyelországban a 26 számjegyű számlaszám elejéhez csak a „PL” betűket kell hozzáadni a teljes IBAN számlaszám létrehozásához. Vegye figyelembe, hogy Lengyelországban mindig 28 karakterből áll, míg más országokban a karakterek száma változhat.

Miért fontos ez? Ez a szám azonosítja az Ön számláját a nemzetközi számlaadatbázisban. A külföldi tranzakciók kulcsfontosságú eleme, és lehetővé teszi, hogy a pénzösszegeket hiba nélkül a megfelelő bankhoz irányítsák át.

Hogyan működik az IBAN-szám a nemzetközi átutalásoknál?

Külföldi pénzküldés esetén az IBAN-szám elengedhetetlen. A nemzetközi átutalások ennek hiányában nem kerülnek megfelelően feldolgozásra, ami késedelmet vagy akár elutasítást is eredményezhet. Ezért fontos a teljes IBAN-szám feltüntetése, hogy a címzett bankja könnyen be tudja azonosítani.

Mikor van szüksége erre a számra? Például, ha külföldről rendel árut, és az eladó arra kéri, hogy közvetlenül az ő számlájára fizessen. A hibákat is minimalizálja – az ellenőrző összegnek köszönhetően az országkód utáni első két számjegy igazolja, hogy a teljes szám helyes.

Az IBAN-szabvány bevezetése megkönnyítette az Európán belüli és kívüli nemzetközi tranzakciókat. Bár a világ nem minden országa használja ezt a rendszert, széles körben elfogadott és feldolgozott. Az Egyesült Államok és Kanada bankjai nem használják az IBAN-t, de elismerik ezt a szabványt a nemzetközi fizetésekhez.

Mi a BIC (SWIFT) és miben különbözik az IBAN-tól?

Az IBAN-számhoz gyakran társul a BIC-kód, más néven SWIFT-kód. A BIC (Bank Identifier Code) egy egyedi kód, amely azonosítja a bankot. A nemzetközi tranzakciók során arra használják, hogy azonosítsák, melyik bank dolgozza fel az adott tranzakciót.

Hogyan működik a BIC? A BIC-kód általában 8 vagy 11 karakterből áll. Tartalmazza a bank azonosítóját, és ha hosszabb, akkor az adott fiók azonosítóját. Példák a lengyel bankok BIC-kódjaira:

• PKO Bank Polski – BPKOPLPW
• ING Bank Śląski – INGBPLPW
• Santander Bank – WBKPPLPP

Nemzetközi átutalás esetén az IBAN azonosítja a számlát, a BIC pedig azt a bankot, ahová a pénzt küldeni kell. Ez a két kód együttesen biztosítja, hogy a tranzakció a megfelelő helyre kerüljön – ez olyan, mintha egy levelet a címzett teljes címével és nevével címeznénk meg.

Milyen előnyei vannak az IBAN használatának?

Miért olyan fontos ez a mai pénzügyi világban? Számos jelentős előnye van ennek a szabványnak:

• Biztonság – a beépített ellenőrző összegnek köszönhetően minimálisra csökkenti a hibakockázatot a számlaszámok bevitelekor.
• Átláthatóság – a szabványos formátumnak köszönhetően könnyen látható, hogy egy számla hol található, és melyik országhoz tartozik.
• Univerzális – világszerte elfogadják, lehetővé téve az országok közötti zökkenőmentes átutalásokat.

A nemzetközi bankszámlaszám olyan eszközzé válik, amely eltünteti az országok közötti pénzügyi határokat, és lehetővé teszi a gyors és kényelmes pénzküldést.

Hogyan tudom magam ellenőrizni az IBAN-szám helyességét?

Az átutalás elküldése előtt maga is ellenőrizheti a helyes számot. Hogyan teheti ezt meg? Egyszerűen helyezze az első négy karaktert a szám végére, és a betűket helyettesítse a számértékkel. Ezután ossza el az így kapott számot 97-tel – ha a maradék 1, akkor a szám helyes. Ez a rendszer garantálja, hogy a pénzed oda kerül, ahová kell.

Ennek az ellenőrző összegnek köszönhetően az automatizált banki rendszerek könnyen észreveszik a hibákat a számlaszám beírásakor, így védve mind a feladó, mind a kedvezményezettet.

Hogyan tudom meg a számlám IBAN-számláját?

Bankszámlaszámát többféleképpen is megtudhatja. A legegyszerűbb módja, ha bejelentkezik az Online Bankingbe – nemzetközi számlaszámát a számlaadatai között találja. A bankoddal kötött papíralapú szerződésedben, valamint a bankod mobilalkalmazásában is utánanézhetsz.

Ha ismeri a lengyelországi standard számlaszámát, csak adja hozzá a „PL” országkódot az elején, hogy létrehozza a teljes IBAN-számot. Kérésre minden bank tájékoztatást is ad a számról, így érdemes felvenni a kapcsolatot a bankjával, ha nem rendelkezik vele.

Gyakran ismételt kérdések az IBAN-ról és a BIC-ről