A nemzetközi pénzügyek mai világában mindennek gyorsan, biztonságosan és pontosan kell működnie. Ilyen magas elvárások mellett a megfelelő eszközök elengedhetetlenek. Az egyik ilyen eszköz a BIC/SWIFT-kód – egy látszólag titokzatos betű- és számsor, amellyel nemzetközi átutalás tervezésekor találkozhat. Bár kissé bonyolultnak tűnhet, a BIC/SWIFT-kód kulcsfontosságú szerepet játszik a bankok és más pénzintézetek mindennapi működésében világszerte.
Mi a BIC/SWIFT kód?
A BIC/SWIFT-kód a pénzügyi intézmények nemzetközi azonosító eszköze. A SWIFT a Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (Világbankközi Pénzügyi Távközlési Társaság) rövidítése, egy 1973-ban Belgiumban alapított szervezet, amelynek elsődleges célja a bankok közötti globális információcsere rendszerének szabványosítása. Ma a SWIFT több mint 200 ország több mint 11 000 intézményét köti össze.
A BIC (Business Identifier Code), más néven SWIFT-kód, egy adott pénzintézetet azonosít. Ez lehetővé teszi a bankok és más szervezetek számára, hogy a tranzakció feldolgozása során hibák vagy problémák kockázata nélkül utaljanak át pénzeszközöket és információkat. Érdemes megjegyezni, hogy a terminológiai különbségek (BIC, SWIFT, SWIFT ID) ellenére ezek a kifejezések mind ugyanazt a kódot jelentik.
A BIC/SWIFT-kód 8-11 karakterből áll, amelyek blokkokra vannak osztva, és mindegyik különleges információt tartalmaz. Az első négy karakter a pénzügyi intézmény, például egy bank azonosítóját jelöli. A következő két karakter az ISO 3166 szabvány szerint azt az országot jelöli, ahol az intézmény található. A következő két karakter a helyszínt jelöli, az utolsó három karakter (nem kötelező) pedig egy adott fiókot azonosít. Ha a kód „XXX”-re végződik, az az intézmény fő fiókjára utal.
A BIC/SWIFT-kód minden nemzetközi átutalás lényeges része. Ha Ön egy másik országba kíván utalni, a banknak szüksége van erre a kódra, hogy pontosan azonosítani tudja a tranzakció címzettjét. Ez a kód biztosítja, hogy a pénzed a kijelölt bankhoz érkezzen, még akkor is, ha útközben több közvetítőn is áthalad. Olyan ez, mint a cím a nemzetközi pénzátutalásoknál – a SWIFT-kód nélkül a „csomag” elveszhet.
Milyen információkat tartalmaz a BIC/SWIFT kód?
Minden BIC/SWIFT-kód több blokkból áll, amelyek a következőképpen olvashatók:
- Az első 4 karakter – intézményazonosító, pl. bank.
- A következő 2 karakter – országkód, az ISO 3166 szabvány szerint.
- A következő 2 karakter – helykód.
- Választható 3 karakter – ágkód, ahol az „XXX” a főágat jelöli.
Például az „ABCDPLPWXXX” kód az „ABCD” azonosítóval rendelkező, Lengyelországban („PL”), a „PW” helyen található intézményt jelöli. Az „XXX” kód azt mutatja, hogy ez a fő fióktelep.
A SWIFT-kód döntő szerepet játszik a bankok közötti pénzátutalások megkönnyítésében. Egyszerűsíti a kommunikációt, megelőzi a hibákat, és biztosítja a tranzakciók gyorsabb és biztonságosabb feldolgozását. A bankok pontos azonosítása nélkül jelentősen nagyobb lenne a pénzeszközök elvesztésének kockázata.
Nemzetközi átutalások és a BIC/SWIFT kód
Ha egy másik országba szeretne utalni, meg kell adnia a címzett IBAN formátumú számlaszámát és a BIC/SWIFT kódot. Az IBAN, azaz a nemzetközi bankszámlaszám egy adott bankszámlát azonosít, míg a BIC/SWIFT-kód azt a bankot azonosítja, ahol a számlát vezetik. Mindkét elem szükséges a zökkenőmentes nemzetközi átutaláshoz.
A nemzetközi átutalásoknál a bankok nemcsak a SWIFT-kódot kérik, hanem azt is, hogy ki fedezi a tranzakciós költségeket. Három lehetőség van:
- OUR – a feladó viseli az összes költséget.
- BEN – a címzett viseli a költségeket.
- SHA – a költségek megoszlanak a feladó és a címzett között.
Mindegyik lehetőségnek megvannak a maga előnyei, a felek közötti megállapodás feltételeitől függően.
A SWIFT átutalások bármely pénznemben és szinte bárhol világszerte teljesíthetők. A SEPA (Single Euro Payment Area) egy euróban történő átutalási rendszer, amely az Európai Unióra és néhány más országra terjed ki. A SEPA területi és valutakorlátozásokkal rendelkezik, de olcsóbb és gyorsabb, mint a standard SWIFT átutalások.
Mikor van szüksége BIC/SWIFT kódra?
A BIC/SWIFT-kódra minden külföldi átutaláskor szükség van, akár egy külföldi szállodáért fizet, akár egy terméket vásárol egy külföldi webáruházban. Ez egy kulcsfontosságú elem, amely biztosítja, hogy a pénz a megfelelő bankba érkezzen.
Ha külföldről vár átutalást, a címzettnek meg kell adnia a bankja BIC/SWIFT-kódját. E kód nélkül az Ön számláján nem lehet jóváírni az összeget, mivel a feladó bankja nem tudja pontosan azonosítani a célintézményt.
A nemzetközi üzleti életben a SWIFT-kód kulcsszerepet játszik. Az üzlettulajdonosok ezt használják a külföldi partnerekkel való elszámoláshoz. A címzett bankjának a SWIFT-kód segítségével történő pontos azonosításának köszönhetően a nemzetközi tranzakciók gyorsan és pontosan feldolgozhatók.
Miért kell ismernie bankja BIC/SWIFT kódját?
Ha megérti, mi a SWIFT-kód és hogyan működik, jobban tudja ellenőrizni pénzügyeit. Az intézmények azonosításának ismerete segíthet elkerülni a hibákat, amelyek egy nemzetközi átutalás során elveszett pénzeszközökhöz vezethetnek.
A bank SWIFT-kódjának ismerete szintén hasznos a bejövő átutalások ütemezésénél. Könnyedén azonosíthatja, hogy az átutalás helyesen fog-e végrehajtásra kerülni, és minden szakaszban nyomon követheti annak állapotát.
Ha nemzetközi átutalást tervez, a BIC/SWIFT-kód ismerete lehetővé teszi a költségek hatékonyabb kezelését. Ha tudja, hogy bankja a SWIFT-rendszeren belül együttműködik a megfelelő intézményekkel, akkor a legköltséghatékonyabb átutalási lehetőséget választhatja, csökkentve a plusz díjakat.
Hogyan találja meg bankja SWIFT-kódját?
SWIFT-kódját legegyszerűbben az online banki rendszerbe való bejelentkezéssel találhatja meg. A legtöbb bank ezt az információt a felhasználói profilban, a számlaadatok résznél adja meg.
A SWIFT-kódot a bank hivatalos honlapján is megtalálhatja. Általában ez az információ a „Kapcsolat” vagy a „Nemzetközi átutalások” szakaszban érhető el. Ez a legbiztonságosabb forrás, amely segít elkerülni a hibákat.
Az interneten számos BIC/SWIFT kódkereső eszközt talál, amelyek segítségével gyorsan azonosíthatja a kiválasztott bank kódját. Ez jó megoldás, ha nem találja az információt a bank honlapján.
GYIK – Gyakran ismételt kérdések a BIC/SWIFT-kódról
A BIC/SWIFT-kód a pénzügyi intézményekhez rendelt egyedi azonosító. Ez lehetővé teszi a bank pontos azonosítását a nemzetközi tranzakciók során.
Igen, a SWIFT- és a BIC-kódok megegyeznek. Mindkét kifejezés a pénzügyi intézmény nemzetközi átutalásokhoz szükséges egyedi azonosítójára utal.
A SWIFT-kód megtalálható a bank honlapján, az online banki szolgáltatásokban vagy az online SWIFT-kódkereső eszközök segítségével.