Što je IBAN i zašto se koristi? Ako ste ikada pokušali poslati uplatu u inozemstvo, vjerojatno ste naišli na pojam IBAN. Možda zvuči tajanstveno, ali nakon što pročitate ovaj članak, znat ćete sve što trebate o međunarodnom broju bankovnog računa i njegovoj upotrebi.
Što točno znači IBAN?
Što je IBAN? Ova kratica označava International Bank Account Number, odnosno međunarodni broj bankovnog računa. Pojednostavljeno, to je standard koji omogućuje nesmetane prijenose novca između zemalja. Uveden je kako bi olakšao identifikaciju računa u različitim bankama diljem svijeta i smanjio broj pogrešaka u transakcijama. Dakle, riječ je o broju koji identificira vaš bankovni račun, ali ne zamjenjuje domaći broj računa koji koristite za svakodnevna plaćanja.
Struktura broja razlikuje se od zemlje do zemlje. Sastoji se od nekoliko elemenata: dvoslovne oznake države (npr. PL za Poljsku), dvaju kontrolnih znamenki i samog broja računa koji može imati do 35 znakova. Na primjer, poljski IBAN izgleda ovako: PL10 1050 0099 7603 1234 5678 9123. Slova “PL” označavaju zemlju, sljedeće dvije znamenke su kontrolni broj, a ostatak je broj banke i broj računa.
Vrijedi spomenuti da je strukturu IBAN broja razvio Međunarodni organizacijski odbor za standardizaciju (ISO) i Europski odbor za bankovne standarde (ECBS). Zahvaljujući ovom sustavu, standardizirani broj bankovnog računa dobio je međunarodni ekvivalent koji olakšava financijsko poslovanje među zemljama, osobito u Europi.
Kako generirati IBAN broj?
Možda se pitate kako možete saznati IBAN broj svog računa. Srećom, vrlo je jednostavno. U većini zemalja, ovaj broj nastaje dodavanjem oznake zemlje ispred domaćeg broja računa. Primjeri oznaka zemlje uključuju:
- Poljska – PL
- Njemačka – DE
- Francuska – FR
- Ujedinjeno Kraljevstvo – GB
- Češka – CZ
U Poljskoj je dovoljno dodati slova “PL” ispred 26-znamenkastog broja domaćeg računa kako biste dobili puni IBAN broj. Treba imati na umu da poljski IBAN uvijek sadrži 28 znakova, dok u drugim zemljama broj znakova može varirati.
Zašto je to važno? Taj broj identificira vaš račun u bazi međunarodnih računa. On je ključno sredstvo za inozemne transakcije koje omogućuje usmjeravanje sredstava na pravi račun bez pogrešaka.
Kako IBAN funkcionira kod međunarodnih uplata?
Kada šaljete novac u inozemstvo, IBAN broj je obavezan. Međunarodna uplata bez njega neće se ispravno obraditi, što može dovesti do kašnjenja ili čak odbijanja transakcije. Zato je važno navesti puni IBAN kako bi banka primatelja mogla točno identificirati račun.
Kada vam je potreban ovaj broj? Na primjer, kada naručujete robu iz inozemstva i prodavatelj traži uplatu izravno na svoj račun. IBAN smanjuje pogreške – zahvaljujući kontrolnoj sumi, prve dvije znamenke nakon oznake države provjeravaju je li cijeli broj ispravan.
Međunarodne transakcije unutar i izvan Europe postale su lakše zahvaljujući IBAN sustavu. Iako ga ne koriste sve zemlje, široko je prihvaćen i obrađuje se. Banke u SAD-u i Kanadi ne koriste IBAN, ali ga priznaju za međunarodne uplate.
Što je BIC (SWIFT) i kako se razlikuje od IBAN-a?
IBAN se često koristi zajedno s BIC kodom, poznatim i kao SWIFT. BIC (Bank Identifier Code) je jedinstveni kod koji identificira banku. Koristi se za određivanje u koju banku ide određena uplata u međunarodnom prijenosu.
Kako funkcionira BIC? Kod se obično sastoji od 8 ili 11 znakova. Sadrži identifikator banke, a ako je dulji, i identifikator određene poslovnice. Primjeri BIC kodova poljskih banaka:
- PKO Bank Polski – BPKOPLPW
- ING Bank Śląski – INGBPLPW
- Santander Bank – WBKPPLPP
Kod međunarodnih uplata, IBAN pokazuje koji je broj računa, a BIC identificira banku kojoj treba poslati sredstva. Zajedno osiguravaju da transakcija stigne na pravo mjesto – poput pisma koje ima i adresu i ime primatelja.
Koje su prednosti korištenja IBAN-a?
Zašto je važan u današnjem financijskom svijetu? Evo nekoliko ključnih prednosti korištenja ovog standarda:
- Sigurnost – smanjuje rizik pogrešaka prilikom unosa broja računa zahvaljujući kontrolnoj sumi.
- Transparentnost – standardizirani format omogućuje lakše prepoznavanje lokacije i zemlje računa.
- Univerzalnost – široko je prihvaćen, što omogućuje nesmetane međunarodne prijenose.
Međunarodni broj bankovnog računa postaje alat koji briše financijske granice među državama i omogućuje brzo i jednostavno slanje novca.
Kako mogu sam provjeriti ispravnost IBAN-a?
Možete i sami provjeriti ispravnost broja prije nego pošaljete uplatu. Kako? Premjestite prva četiri znaka na kraj broja i zamijenite slova s njihovim brojčanim vrijednostima. Zatim podijelite dobiveni broj s 97 – ako je ostatak 1, broj je ispravan. Taj sustav osigurava da novac ide na pravo mjesto.
Zahvaljujući kontrolnoj sumi, automatizirani bankarski sustavi mogu lako prepoznati pogreške prilikom unosa broja računa, štiteći i pošiljatelja i primatelja.
Kako mogu pronaći IBAN svog računa?
Svoj IBAN možete pronaći na više načina. Najjednostavnije je prijaviti se u internet bankarstvo – tamo ćete pronaći svoj međunarodni broj računa među podacima o računu. Također ga možete pronaći u ugovoru s bankom ili u mobilnoj aplikaciji.
Ako znate svoj domaći broj računa u Poljskoj, dovoljno je dodati oznaku zemlje “PL” na početku da biste dobili IBAN. Svaka banka također može dati te informacije na zahtjev, stoga se obratite svojoj banci ako niste sigurni.
Često postavljana pitanja o IBAN-u i BIC-u
Možete ga pronaći u internet bankarstvu, mobilnoj aplikaciji, na izvodu ili u ugovoru s bankom.
Ne, ne koriste ga sve zemlje. Sustav je uobičajen u Europi, ali mnoge zemlje izvan Europe ga priznaju i obrađuju.
Ne, IBAN je međunarodni standard koji identificira vaš račun u inozemstvu. Broj računa je njegov lokalni ekvivalent.
IBAN identificira broj bankovnog računa, dok SWIFT kod označava konkretnu banku. Oba su potrebna za međunarodne uplate.