Planiraš preseljenje u Njemačku? Ili možda želiš otvoriti inozemni bankovni račun? Bez obzira na razlog, trebaš bankovni račun u Njemačkoj. Možeš odabrati tradicionalnu ili internetsku banku, u kojoj nije potrebno prebivalište.
Imati račun u Njemačkoj je neophodno ako planiraš živjeti u toj zemlji. Posebno kod najma stana, primanja plaće ili plaćanja računa. Međutim, nije nužno napustiti kako bi se otvorio takav račun.
Zato ćeš u ovom članku saznati kako i kada može otvoriti njemački račun. Što je potrebno i kako izgleda postupak verifikacije? Koliko košta vođenje računa? Napravit ćemo pregled online ponuda i tradicionalnih banaka.
Može li otvoriti bankovni račun u Njemačkoj bez prebivališta?
Otvaranje bankovnog računa u Njemačkoj za je itekako moguće. To se može učiniti čak i ako nemaš prebivalište ili adresu boravišta. Međutim, u tom će slučaju izbor banaka biti ograničen. Imati prijavljeno prebivalište u Njemačkoj daje znatno više mogućnosti. Tada je moguće otvoriti račun gotovo u svakoj banci.
Većina tradicionalnih njemačkih banaka poput Sparkasse ili Volksbank zahtijeva od klijenata stalnu adresu boravišta. Ponekad je potrebno pokazati i druge dokumente, no o tome ćemo pisati u sljedećem poglavlju.
Internetske banke, koje se kolokvijalno nazivaju Direct Banks, nude veću fleksibilnost. Nude i mogućnost otvaranja računa putem interneta čak i ako se trenutačno nalaziš u drugoj zemlji.
Koji dokumenti su potrebni i kako izgleda verifikacija?
Otvaranje bankovnog računa u Njemačkoj je relativno jednostavan proces. Ovisno o tome imaš li prebivalište, možeš osobno otići u banku ili podnijeti zahtjev putem interneta.
Ako želiš otvoriti tradicionalni račun u njemačkoj banci, potrebno je pripremiti određene dodatne dokumente.
Sigurno će biti potreban važeći identifikacijski dokument – to može biti putovnica ili osobna iskaznica. Većina banaka zahtijeva dokaz o adresi, pa to može biti ugovor o najmu ili računi za režije na tvoje ime iz posljednja 3 mjeseca.
Ponekad se dogodi da banka traži, primjerice, dokaz o primanju plaće ili potvrdu o zaposlenju. To može biti izvod s drugog računa, iako je mnogo bolje dostaviti ugovor o radu. To ovisi o individualnim zahtjevima određene institucije, stoga se preporučuje kontaktirati odabranu banku.
Načini verifikacije identiteta u njemačkim bankama
U Njemačkoj postoji nekoliko načina za potvrdu identiteta. Prilikom otvaranja računa u tradicionalnoj banci u Njemačkoj moći ćeš odabrati odgovarajuću metodu.
POSTIDENT postupak
POSTIDENT postupak je ukratko verifikacija u pošti. Dovoljno je posjetiti poslovnicu Deutsche Post sa zahtjevom za otvaranje računa i važećim identifikacijskim dokumentom. U ovom slučaju ne plaćaš ništa, sve troškove snosi banka.
VideoIdent metoda
Nakon što pošalješ skenirane dokumente banci, dovoljno je obaviti video poziv. Tijekom razgovora pokazat ćeš svoju osobnu iskaznicu ispred kamere kako bi djelatnik banke mogao provjeriti njezinu prednju i stražnju stranu te sigurnosne značajke poput holograma.
Verifikacija putem mobilne aplikacije
Ovu metodu koriste internetske banke. Zahtjev za otvaranje računa podnosi se putem mobilne aplikacije banke. Potrebno je snimiti fotografije prednje i stražnje strane identifikacijskog dokumenta. Na kraju je potrebno, primjerice, napraviti selfie ili kratki video s dokumentom u ruci. Sve upute dostupne su u aplikaciji, koja te vodi korak po korak.
Druge metode verifikacije
Ako banka u kojoj želiš otvoriti račun ne nudi POSTIDENT niti VideoIdent, možeš iskoristiti lokalnu banku, odvjetnika ili, u nekim slučajevima, javnog bilježnika, ovlaštenog revizora ili poreznog savjetnika za potvrdu identiteta. Na primjer, banka može potvrditi tvoj identitet izravno na obrascu zahtjeva, koji zatim šalje odabranoj banci u Njemačkoj.
Račun u Njemačkoj bez prebivališta online – pregled ponuda
U ovom dijelu ćemo razgovarati o konkretnim bankama i institucijama koje se mogu koristiti za otvaranje bankovnog računa u Njemačkoj. Osim toga, na donjem popisu pronaći ćeš i alternativne načine za posjedovanje euro računa.
Račun u Wise – najbolja alternativa
Prva preporučena alternativa je Wise. To je internetski bankovni račun koji omogućuje jednostavno otvaranje računa u europskoj valuti. Istina je da nećemo dobiti njemački IBAN, ali to nije nikakva prepreka jer je sam račun potpuno funkcionalan.
Velika prednost je mogućnost otvaranja računa u mnogim drugim valutama. Uključujući čak i PLN, što u kombinaciji s povoljnim tečajevima omogućuje vrlo dobar alat za upravljanje financijama.
Wise je međunarodna financijska institucija koja posluje globalno. Dostupan je u više od 140 zemalja i podržava oko 50 valuta. Uz račun se može naručiti VISA kartica, kako digitalna tako i fizička.
Vođenje računa je besplatno, kao i većina osnovnih bankarskih operacija. Moguća je samo naknada za izdavanje fizičke kartice.
Račun u N26 – bankovni račun u Njemačkoj
N26 je internetska, virtualna banka koja je dio njemačkog bankarskog sustava. Sjedište joj je u Njemačkoj i nudi potpuno funkcionalan račun s njemačkim IBAN-om.
Osnovni račun u N26 je besplatan, bez mjesečnih naknada za vođenje. Jedini trošak je 10€ za slanje kartice. Uz debitnu karticu Mastercard moguće je plaćati diljem svijeta, koristeći povoljne tečajeve. Banka nudi tri besplatna podizanja gotovine mjesečno, a sljedeća se naplaćuju (2€ u Europi, 1,7% izvan Europe).
N26 surađuje s Wise, što omogućuje jeftine međunarodne prijenose po srednjem tržišnom tečaju uz malu fiksnu naknadu. Banka također ima brojne partnere u trgovinama i servisima, nudeći popuste svojim klijentima.
Sigurnost je ključna u N26 – riječ je o licenciranoj banci s jamstvom do 100 000€. Mogućnost blokiranja kartice putem mobilne aplikacije dodatno povećava sigurnost.
Osim besplatnog računa, N26 nudi i račune s pretplatom: N26 Smart (4,90€ mjesečno), N26 YOU (9,90€ mjesečno) i N26 Metal (16,90€ mjesečno), svaki s dodatnim pogodnostima.
Revolut – besplatan račun u inozemstvu
Revolut je praktično rješenje za osobe koje žele otvoriti bankovni račun u Njemačkoj bez potrebe za prijavljenim prebivalištem. Nudi nekoliko vrsta računa koji se razlikuju po opsegu usluga i cijeni. Revolut omogućuje jednostavno upravljanje financijama online, idealno za osobe koje žive ili planiraju preseljenje u Njemačku.
Comdirect – njemački bankovni račun
Comdirect je njemačka banka koja omogućuje otvaranje računa bez prijavljenog prebivališta u Njemačkoj. Nudi bankovni račun u eurima te Visa karticu. Proces otvaranja računa započinje ispunjavanjem online obrasca, a zatim slijedi potvrda identiteta koja se može obaviti putem interneta ili pošte korištenjem VideoIdent, E-Ident ili PostIdent metode.
Otvaranje i vođenje računa u Comdirect banci je besplatno. Također su besplatna podizanja gotovine na 9000 bankomata u Njemačkoj, uključujući banke poput Commerzbank, Deutsche Bank, HypoVereinsbank, Postbank, na benzinskim postajama Shell te kod trgovinskih partnera kao što su Rewe, Penny ili Aldi Süd.
Tradicionalni bankovni račun u Njemačkoj – pregled banaka
Pri odabiru banke u Njemačkoj na raspolaganju su razne opcije: privatne njemačke banke, javne štedionice (Sparkassen), zadružne banke (Volksbanken/Raiffeisenbanken), međunarodne banke te internetske banke (direktne banke).
Najveća privatna banka u Njemačkoj je Deutsche Bank s oko 12 milijuna klijenata, zatim Commerzbank s oko 4 milijuna. Velike banke poput Deutsche Bank popularne su među strancima, nudeći razne tekuće račune, uključujući one s pristupom internetskom i mobilnom bankarstvu te opcije zdravstvenog osiguranja. Commerzbank nudi račune s besplatnim podizanjima gotovine i mogućnostima međunarodnih transfera.
Sparkassen su štedne banke u vlasništvu javnih dionika poput gradova ili općina, popularne među njemačkim klijentima. Volksbanken/Raiffeisenbanken su zadružne banke i kreditne unije koje nude osnovne račune s besplatnim bankarstvom, plaćanjem debitnim karticama i internetskim pristupom.
U Njemačkoj djeluju i podružnice međunarodnih banaka poput Barclays Bank, BNP Paribas, Citibank, HSBC, ING Bank, Santander, koje nude usluge prilagođene potrebama iseljenika te slične bankarske opcije kao i glavne njemačke banke.
Besplatan bankovni račun u Njemačkoj
U redu, ali vjerojatno većina vas traži besplatan račun, pa pogledajmo koje banke ili ponude daju 100% jamstvo da banka neće naplatiti nikakve dodatne troškove.
Dobre vijesti su da postoje banke koje nude besplatno vođenje računa u Njemačkoj bez skrivenih naknada.
Među opcijama koje vrijedi razmotriti nalazi se Wise. To je izbor za osobe koje cijene jednostavna online rješenja. Wise omogućuje potpuno online otvaranje računa, nudeći pritom mogućnost čuvanja sredstava u više od 50 valuta.
Wise se ističe transparentnošću troškova pri konverziji valuta, jer koristi stvarni srednji tečaj. Osim toga, nudi brze prijenose novca uz niske naknade, što je posebno korisno za osobe koje često šalju novac u inozemstvo.
Na tržištu su dostupne i druge banke koje nude besplatne online račune, poput N26, Postbank, Comdirect ili ING. Svaka od njih ima svoje jedinstvene značajke i ponude koje vrijedi usporediti ovisno o individualnim potrebama.
Kako zatvoriti račun ako više ne živiš u Njemačkoj?
Zatvaranje bankovnog računa u Njemačkoj ako više ne živiš u toj zemlji prilično je jednostavan proces. Pod uvjetom da nemaš dugovanja prema banci? Važno je slijediti odgovarajuće procedure i pravilno zatvoriti račun kako bi se izbjegle nepotrebne naknade.
Ako planiraš prijeći u drugu banku, prvo otvori novi račun. Za zatvaranje starog računa obično je potrebno ispuniti i potpisati obrazac za zatvaranje računa. To je službeni dokument potreban za raskid ugovora s bankom.
Prije zatvaranja računa u Njemačkoj provjeri sljedeće:
- Provjerio si postoje li penali za prijevremeno zatvaranje računa. Neke posebne ponude mogu uključivati uvjet aktivnog korištenja računa tijekom minimalnog razdoblja.
- Dobio si potvrdu od banke, po mogućnosti e-mailom ili pismom, da je račun službeno zatvoren.
- Otkažio si sve buduće uplate i plaćanja s računa, poput trajnih naloga ili izravnih terećenja.
- Obavijestio si svog poslodavca i sve druge osobe koje mogu vršiti uplate na taj račun da ga više ne koristiš.
Zapamti da svaka banka može imati svoje specifične zahtjeve i procedure vezane uz zatvaranje računa, pa se uvijek isplati konzultirati izravno s bankom kako bi bio siguran da su svi koraci ispravno provedeni.
Zatvaranje bankovnog računa iz inozemstva može također zahtijevati slanje dokumenata poštom ili putem internetskog bankarstva, što je važno uzeti u obzir pri planiranju tog procesa.
Bankovni račun u Njemačkoj i Schufa
Schufa u Njemačkoj je ekvivalent Registru dužnika. To je institucija koja prikuplja informacije o kreditnoj sposobnosti i financijskoj povijesti klijenata. SCHUFA izvješće ponekad se traži pri otvaranju računa, ali češće prilikom dobivanja kredita ili leasinga automobila. Riječ je o dokumentu koji gradi povjerenje između poslovnih i financijskih subjekata.
Znači li negativan unos u SCHUFA da je nemoguće otvoriti bankovni račun u Njemačkoj?
Ispostavlja se da ne mora biti tako. Čak i osobe s negativnim unosom u SCHUFA mogu imati priliku otvoriti bankovni račun. Postoje banke koje nude račune temeljene na prepaid platnim instrumentima, dostupne i za osobe s negativnom kreditnom poviješću.
Vrste bankovnih računa u Njemačkoj
Njemačke banke nude razne vrste računa prilagođene potrebama različitih skupina klijenata. Glavne vrste računa uključuju:
Tekući račun (Girokonto)
Tekući račun je standardni tip računa u Njemačkoj, koji se koristi za primanje plaće i plaćanje računa. Mnoge njemačke banke nude opće tekuće račune, kao i specijalizirane račune, primjerice za studente ili mlade osobe.
Štedni račun (Sparkonto)
Štedni računi mogu biti računi s trenutnim pristupom sredstvima (Tagesgeldkonto) ili s fiksnim rokom oročenja (Festgeldkonto), koji nude višu kamatu uz minimalni depozit i fiksni rok držanja sredstava na računu.
Ova druga opcija često se koristi u investicijske svrhe. Štedne račune mogu otvoriti i stanovnici Njemačke i osobe iz inozemstva.
Račun za osobe bez prijavljenog prebivališta
Standardni tekući računi obično su dostupni samo osobama s prijavljenim boravištem u Njemačkoj. Za otvaranje računa obično je potrebna stalna adresa u zemlji.
Ipak, mnoge internetske i mobilne banke nude račune i za osobe koje žive u inozemstvu. Takvi su računi posebno korisni za osobe koje planiraju preseljenje u Njemačku ili već rade u toj zemlji.
Digitalni i mobilni računi
Većina velikih njemačkih banaka danas nudi internetsko i mobilno bankarstvo putem aplikacija. Također postoje i brojne banke koje djeluju isključivo online ili putem mobilnih aplikacija. Za više informacija o mobilnom bankarstvu u Njemačkoj preporučuje se konzultirati dostupne vodiče.
Zaključak – u kojoj banci otvoriti račun u Njemačkoj?
Zaključno, otvaranje bankovnog računa u Njemačkoj dostupno je svima, bez obzira na prebivalište ili negativan unos u SCHUFA. I tradicionalne banke i moderne internetske financijske institucije nude raznolike opcije za one koji žele imati račun u Njemačkoj.
Za osobe bez prijavljenog prebivališta u Njemačkoj internetske banke poput Wise, N26 ili Revolut mogu biti idealno rješenje jer nude jednostavne procedure otvaranja i fleksibilne uvjete korištenja. S druge strane, tradicionalne banke poput Deutsche Bank, Commerzbank ili Sparkassen zahtijevaju stalnu adresu, ali nude dodatne usluge i pogodnosti.
Važno je prije otvaranja računa detaljno se upoznati s uvjetima odabrane banke, uključujući potrebne dokumente i načine verifikacije identiteta. Metode poput POSTIDENT, VideoIdent ili verifikacija putem aplikacije su popularni načini potvrde podataka klijenata.