BIC/SWIFT kod – što je to i kada je potreban?

U današnjem svijetu međunarodnih financija sve mora funkcionirati brzo, sigurno i precizno. S takvim očekivanjima, pravi alati su od ključne važnosti. Jedan od njih je BIC/SWIFT kod – tajanstveni niz slova i brojeva koji možete susresti kada planirate međunarodni prijenos. Iako može zvučati pomalo komplicirano, BIC/SWIFT kod igra ogromnu ulogu u svakodnevnom radu banaka i drugih financijskih institucija diljem svijeta.

Što je BIC/SWIFT kod?

BIC/SWIFT kod je međunarodni alat za identifikaciju financijskih institucija. SWIFT označava Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, organizaciju osnovanu 1973. u Belgiji. Njezin glavni cilj bio je standardizirati sustav prijenosa informacija između banaka diljem svijeta. Danas SWIFT povezuje više od 11.000 institucija iz više od 200 zemalja.

BIC kod (Business Identifier Code), također poznat kao SWIFT kod, koristi se za identifikaciju određene financijske institucije. To omogućuje bankama i drugim subjektima da međusobno prenose sredstva i informacije bez straha od zabune ili problema tijekom transakcije. Vrijedi napomenuti da unatoč različitoj terminologiji (BIC, SWIFT, SWIFT ID), svi ti pojmovi odnose se na isti kod.

BIC/SWIFT kod sastoji se od 8 do 11 znakova, podijeljenih u različite blokove, od kojih svaki sadrži različite informacije. Prva četiri znaka su identifikator financijske institucije, kao što je banka. Sljedeća dva znaka označavaju zemlju u kojoj se institucija nalazi, prema standardu ISO 3166. Sljedeća dva znaka označavaju lokaciju, a posljednja tri znaka (opcionalno) koriste se za identifikaciju određenog podružnice. Ako kod završava s “XXX”, to označava sjedište dotične institucije.

BIC/SWIFT kod je neophodan element međunarodnog prijenosa. Kada planirate poslati novac u inozemstvo, banka zahtijeva ovaj kod kako bi točno identificirala primatelja transakcije. S ovim kodom možete biti sigurni da će vaš novac stići u željenu banku, čak i ako postoji više posrednika na putu. To je kao adresa u međunarodnoj pošti novca – bez SWIFT koda, „pošiljka” se može izgubiti.

Koje informacije sadrži BIC/SWIFT kod?

Svaki BIC/SWIFT kod sastoji se od različitih blokova koji se mogu čitati ovako:

• Prva 4 znaka – identifikator institucije, npr. banke.
• Sljedeća 2 znaka – kod zemlje, prema ISO 3166 standardu.
• Sljedeća 2 znaka – kod lokacije.
• Opcionalna 3 znaka – kod podružnice, gdje “XXX” znači sjedište.

Na primjer, kod “ABCDPLPWXXX” označava instituciju s identifikatorom “ABCD” koja se nalazi u Poljskoj (“PL”), na lokaciji “PW”. Kod “XXX” označava da se radi o glavnoj podružnici.

SWIFT kod ima ključnu ulogu u prijenosu sredstava između banaka. Pojednostavljuje komunikaciju, sprječava pogreške i osigurava brže i sigurnije transakcije. Ako se banke ne bi mogle precizno identificirati, rizik od gubitka novca bio bi znatno veći.

Međunarodni prijenosi i BIC/SWIFT kod

Kada želite izvršiti prijenos novca u inozemstvo, morate navesti broj računa primatelja u IBAN formatu i BIC/SWIFT kod. IBAN, odnosno Međunarodni broj bankovnog računa, identificira određeni račun, dok BIC/SWIFT kod identificira banku u kojoj se taj račun nalazi. Oba ova podatka su neophodna kako bi međunarodni prijenos prošao bez problema.

Za međunarodne prijenose banke zahtijevaju ne samo SWIFT kod, već i informaciju o tome tko snosi trošak transakcije. Imate tri mogućnosti:

• OUR – pošiljatelj plaća sve troškove.
• BEN – primatelj snosi troškove.
• SHA – troškovi se dijele između pošiljatelja i primatelja.

Svaka od ovih opcija ima svoje prednosti i ovisi o dogovoru između strana u transakciji.

SWIFT prijenosi mogu se obavljati u bilo kojoj valuti i gotovo bilo gdje u svijetu. SEPA (Jedinstveno područje plaćanja u eurima) je sustav prijenosa u eurima koji pokriva Europsku uniju i mnoge druge zemlje. SEPA ima teritorijalna i valutna ograničenja, ali je jeftiniji i brži od standardnog SWIFT prijenosa.

Kada trebate BIC/SWIFT kod?

BIC/SWIFT kod potreban je svaki put kada želite izvršiti prijenos novca u inozemstvo, bilo da plaćate hotel u inozemstvu ili kupujete proizvod iz strane internetske trgovine. To je ključan podatak koji osigurava da vaš novac ide u pravu banku.

Ako očekujete uplatu iz inozemstva, primatelj mora navesti SWIFT kod vaše banke. Bez tog koda, novac neće biti uplaćen na vaš račun jer banka pošiljatelja neće moći točno identificirati instituciju kojoj treba poslati sredstva.

U međunarodnom poslovanju, SWIFT kod igra ključnu ulogu. Poduzetnici ga koriste za obračune s inozemnim partnerima. Budući da SWIFT kod precizno identificira banku primatelja, međunarodne transakcije mogu se izvršiti brzo i bez pogrešaka.

Zašto je važno znati SWIFT/BIC kod svoje banke?

Razumijevajući što je SWIFT kod i kako funkcionira, možete bolje upravljati svojim financijama. Znajući kako identificirati institucije, možete izbjeći pogreške koje bi mogle dovesti do gubitka novca tijekom međunarodnog prijenosa.

Poznavanje SWIFT koda vaše banke također je korisno kada očekujete dolazne uplate. Lako možete provjeriti hoće li prijenos biti ispravno izvršen i pratiti njegovo stanje u svakom trenutku.

Kada planirate međunarodni prijenos, poznavanje BIC/SWIFT koda omogućuje vam i kontrolu nad troškovima. Ako znate da vaša banka surađuje s relevantnim institucijama u SWIFT sustavu, možete odabrati najpovoljniju opciju prijenosa i smanjiti dodatne naknade.

Kako pronaći SWIFT kod svoje banke?

Najlakši način da pronađete SWIFT kod je prijava u internetsko bankarstvo. Većina banaka te informacije prikazuje u korisničkom profilu, u kartici s brojem računa.

SWIFT kod se također može pronaći na službenoj web stranici banke. Te su informacije obično dostupne u odjeljku “Kontakt” ili “Međunarodni prijenosi”. To je najsigurniji izvor kako biste izbjegli pogreške.

Na internetu ćete pronaći mnogo tražilica za BIC/SWIFT kodove koje vam omogućuju brzo pronalaženje koda željene banke. Ovo je dobro rješenje ako ne možete pronaći informacije na web stranici banke.

Često postavljana pitanja – FAQ o BIC/SWIFT kodu