La fintech Wise (anciennement TransferWise) a gagné en reconnaissance en tant que méthode simple et transparente pour les transferts de devises internationaux. Au lieu de frais obscurs et coûteux, elle offre aux utilisateurs le taux de change réel et un système de frais clair. Ce service est destiné aux particuliers et aux entreprises souhaitant éviter les coûts cachés lors de l’envoi et de la réception de fonds de l’étranger.
Qu’est-ce que Wise ?
Autrefois connue sous le nom de TransferWise, cette plateforme fintech innovante a été créée pour transformer l’approche des transferts financiers internationaux.
Fondée en 2011 par deux Estoniens, Wise avait une mission simple : offrir des transferts à l’étranger transparents, rapides et peu coûteux pour tous. Les fondateurs, Kristo Käärmann et Taavet Hinrikus, ont souhaité simplifier et surtout proposer un système de transferts internationaux honnête.
Leur mission était de créer un service accessible à la fois aux particuliers et aux entreprises, où l’envoi de fonds à l’international ne serait pas différent d’un transfert local.
Un modèle opérationnel simple
Le modèle opérationnel repose sur le taux de change réel, sans majoration, ce qui le rend compétitif face aux banques qui imposent souvent des coûts supplémentaires.
Si vous souhaitez ouvrir un compte chez Wise et découvrir la simplicité de la gestion des paiements internationaux, visitez le site officiel de Wise et inscrivez-vous gratuitement. La plateforme propose également de nombreux services additionnels – du compte multi-devises à la carte de débit, en passant par les prélèvements automatiques.
Comment fonctionne Wise ?
La philosophie principale de Wise est de proposer des transferts internationaux de manière transparente et compréhensible. Il n’est pas nécessaire de posséder la devise du pays de destination – la fintech attribue automatiquement la devise appropriée pour chaque transaction.
Avec le taux de change réel, consultable sur des plateformes populaires telles que Google ou Reuters, Wise garantit que l’utilisateur sait toujours combien d’argent le destinataire recevra.
Les frais de transfert sont affichés à l’avance, permettant à l’utilisateur de connaître le coût de la transaction ainsi que le montant exact que recevra le destinataire dès le début.
Les fonctionnalités principales de Wise
Wise n’est pas seulement une plateforme de transfert. Parmi les fonctionnalités clés, on trouve :
- Compte multi-devises : Permet de détenir plus de 50 devises sur un seul compte, idéal pour les personnes qui voyagent régulièrement ou qui effectuent des transactions internationales.
- Carte de débit : Disponible en version physique et virtuelle, elle permet des paiements et des retraits dans le monde entier.
- Transferts et gestion financière : Les transferts internationaux sont effectués au taux de change réel, sans frais cachés.
Ces fonctionnalités font de Wise l’une des plateformes les plus fonctionnelles et économiques pour la gestion de différentes devises.
Si vous êtes entrepreneur, vous pouvez utiliser le site officiel pour ouvrir gratuitement un compte professionnel et simplifier la gestion de vos paiements.
Le compte multi-devises permet aux entreprises d’envoyer et de recevoir rapidement des fonds dans différentes devises, réduisant ainsi la nécessité de conversions de devises et minimisant les coûts opérationnels.
Wise – frais et commissions
Parmi ses principaux avantages, Wise offre des frais bas et transparents, que l’utilisateur peut voir immédiatement lors de la planification de la transaction. Voici les principaux coûts d’utilisation de Wise :
- Frais d’ouverture de compte : Gratuit
- Stockage des devises : Possibilité de conserver des fonds dans plus de 50 devises sans frais supplémentaires
- Carte de débit : 5 € pour l’émission, gratuit pour une carte virtuelle
- Frais de conversion de devises : À partir de 0,33 %, l’une des options les plus compétitives
- Distributeurs automatiques : Deux retraits gratuits par mois jusqu’à 200 €, puis 1,75 % pour l’excédent
Grâce à ces coûts réduits, Wise offre une transparence financière et aide à éviter les frais de conversion de devises surprises.
Sécurité chez Wise
Wise utilise des mesures de sécurité avancées, telles que le cryptage HTTPS et l’authentification en deux étapes, pour protéger les fonds et les données de ses clients. La fintech fonctionne dans différents pays par l’intermédiaire de filiales locales soumises aux autorités de régulation compétentes, renforçant ainsi la protection des fonds.
Il est toutefois important de noter que Wise n’est pas couvert par un fonds de garantie tel que le FGDR, il est donc préférable de l’utiliser comme un outil de gestion des opérations courantes plutôt que comme un compte d’épargne.
Processus d’inscription et de vérification chez Wise
L’inscription est extrêmement simple. Pour commencer, l’utilisateur doit fournir des informations de base, telles que l’adresse e-mail, le prénom et le nom. Le processus nécessite également une vérification d’identité, généralement avec une pièce d’identité avec photo et une preuve de domicile.
L’approbation du compte prend généralement un à deux jours, après quoi l’utilisateur a accès à toutes les fonctionnalités, y compris le compte multi-devises et les transferts internationaux.
Wise et le taux garanti
Le taux de change est garanti pour une période spécifique, ce qui signifie que l’utilisateur peut être assuré que le transfert sera effectué au taux prévu si les fonds arrivent à temps.
Par exemple, un taux fixé le vendredi à 17h est valable jusqu’au mardi à la même heure, ce qui facilite la minimisation des coûts de conversion de devises sur une période donnée.
Avantages de Wise
Wise se démarque par rapport aux banques traditionnelles et autres institutions financières. Voici ses principaux avantages :
- Transparence des frais : Tous les coûts sont connus de l’utilisateur avant d’effectuer le transfert.
- Fonctionnalité étendue : Comptes multi-devises, carte de débit, application mobile, conversion automatique des devises.
- Inscription rapide et facilité d’utilisation : L’ensemble du processus d’inscription et d’utilisation est simple et intuitif, attirant de nombreux nouveaux utilisateurs.
Inconvénients de Wise
Malgré ses nombreux avantages, Wise présente également certaines limitations :
- Absence de protection du fonds de garantie : Les fonds ne sont pas couverts par un fonds de garantie, il est donc préférable de le traiter comme un compte opérationnel et non comme un compte d’épargne.
- Accès limité à certaines devises : Bien qu’il prenne en charge de nombreuses devises, toutes ne sont pas disponibles pour les transferts entrants.
Résumé
Wise est un outil moderne qui simplifie considérablement les transferts internationaux et la gestion des devises. Sa simplicité, ses frais bas et sa transparence en font un choix attractif pour les particuliers et les entrepreneurs souhaitant éviter les solutions bancaires coûteuses et complexes.
Commencez votre expérience dès aujourd’hui en vous inscrivant sur le site officiel de Wise et ouvrez gratuitement votre compte en ligne. Malgré certaines limitations, comme l’absence de couverture du fonds de garantie, il offre de nombreux avantages qui valent la peine d’être envisagés.
FAQ – Questions fréquentes
Oui, il utilise le cryptage HTTPS et l’authentification à deux facteurs pour garantir un haut niveau de sécurité. La fintech est soumise aux réglementations financières appropriées.
Le compte offre une ouverture et une gestion gratuites, et les frais de conversion de devises commencent à partir de 0,33 %. La carte de débit coûte 5 € pour l’émission, et les retraits aux distributeurs automatiques sont gratuits jusqu’à 200 € par mois.
Wise Business est destiné aux entrepreneurs qui souhaitent gérer leurs finances dans plusieurs devises. La plateforme permet l’automatisation des paiements et la réduction des coûts.
Oui, il offre un taux garanti pour une période spécifique, par exemple pendant 48 heures à compter de son établissement. Cela garantit que la conversion sera effectuée au taux fixé.
Oui, c’est une solution rentable pour ceux qui souhaitent éviter les coûts cachés associés aux transferts internationaux. Il propose des frais compétitifs et des conditions d’utilisation transparentes.