Envisagez-vous de déménager en Allemagne? Ou peut-être voulez-vous ouvrir un compte bancaire étranger? Quelle que soit la raison pour laquelle vous avez besoin d’un compte bancaire en Allemagne, vous pouvez choisir entre une banque traditionnelle ou une banque en ligne où l’inscription n’est pas obligatoire.
Par conséquent, dans cet article, vous apprendrez comment et quand vous pouvez ouvrir un compte allemand. Quels seront les documents requis et à quoi ressemble le processus de vérification ? Combien coûte la gestion d’un compte ? Nous passerons en revue les offres en ligne ainsi que les banques traditionnelles.
Pouvez-vous ouvrir un compte bancaire en Allemagne sans inscription ?
Il est tout à fait possible d’ouvrir un compte bancaire en Allemagne. Vous pouvez le faire même si vous n’avez pas de domicile ni d’adresse enregistrée. Cependant, dans ce cas, le nombre de banques sera limité. Avoir une adresse enregistrée en Allemagne nous offre beaucoup plus d’options. Dans ce cas, pratiquement toutes les banques vous permettent d’ouvrir un compte.
La plupart des banques traditionnelles allemandes telles que la Sparkasse ou la Volksbank exigent que les clients aient une adresse résidentielle permanente. Parfois, la présentation d’autres documents peut être nécessaire, mais nous en discuterons dans le prochain chapitre. Les banques en ligne, communément appelées banques directes, offrent une plus grande flexibilité. Elles proposent également la possibilité d’ouvrir des comptes en ligne même si vous êtes actuellement dans un autre pays.
Quels documents seront nécessaires et en quoi consiste le processus de vérification ?
Ouvrir un compte bancaire en Allemagne est un processus relativement simple. Selon que vous avez une adresse enregistrée, vous pouvez soit vous rendre à la banque en personne, soit faire une demande en ligne. Si vous souhaitez ouvrir un compte traditionnel dans une banque allemande, vous devrez préparer quelques documents supplémentaires.
Une preuve d’identité valide sera certainement requise – cela pourrait être un passeport ou une carte d’identité. La plupart des banques exigent également une preuve de domicile, cela pourrait être un contrat de location ou des factures d’électricité à notre nom datant des 3 derniers mois.
Parfois, il arrive que la banque demande, par exemple, une confirmation de réception d’un salaire ou une preuve d’emploi. Il pourrait s’agir d’un relevé d’un autre compte, même s’il serait beaucoup mieux de fournir un contrat avec l’employeur. Cela dépend des exigences individuelles de l’institution spécifique, alors je recommande de contacter la banque choisie.
Méthodes de vérification d’identité dans les banques allemandes
En Allemagne, il existe plusieurs façons de vérifier votre identité. Lors de l’ouverture d’un compte dans une banque traditionnelle en Allemagne, vous pourrez choisir la méthode appropriée.
Le processus POSTIDENT est essentiellement une vérification au bureau de poste. Il vous suffit de vous rendre dans une agence de la Deutsche Post avec une demande d’ouverture de compte et une pièce d’identité valide. Dans ce cas, vous n’avez rien à payer, tous les frais sont pris en charge par la banque.
Après avoir soumis les documents scannés à la banque, il vous suffit de passer un appel vidéo. Lors de l’appel, vous montrerez votre pièce d’identité devant la caméra pour que l’employé de la banque puisse vérifier son recto, son verso ainsi que ses caractéristiques de sécurité comme les hologrammes.
Ce type est utilisé par les banques en ligne. Il consiste à soumettre une demande de compte bancaire via l’application de la banque. Ensuite, vous devez prendre une photo de l’avant et de l’arrière de votre carte d’identité. Enfin, vous pourriez avoir besoin de prendre un selfie ou une courte vidéo avec la carte d’identité en main. Toutes les instructions sont disponibles dans l’application, qui nous guide étape par étape.
Si la banque où vous souhaitez ouvrir un compte ne propose pas POSTIDENT ou VideoIdent, vous pouvez utiliser une banque locale, un avocat, ou dans certains cas, un notaire, un auditeur ou un conseiller fiscal pour vérifier votre identité. Par exemple, la banque confirmera directement votre identité sur le formulaire de demande, l’envoyant à la banque choisie en Allemagne.
Compte en Allemagne sans inscription en ligne – aperçu des offres
Dans cette section, nous discuterons des banques et institutions spécifiques que vous pouvez utiliser pour ouvrir un compte bancaire en Allemagne. De plus, dans la liste ci-dessous, vous trouverez également des moyens alternatifs pour obtenir un compte en euros.
Compte WISE – le meilleur compte en tant qu’alternative
La première alternative recommandée sera WISE. Ce compte bancaire en ligne vous permet d’ouvrir facilement un compte en devise européenne. Bien que vous ne recevrez pas de numéro IBAN allemand, ce n’est pas un problème, car le compte est pleinement fonctionnel.
Un grand avantage est la possibilité d’ouvrir des comptes dans de nombreuses autres devises, y compris le PLN, ce qui, associé à des taux de change attractifs, nous offre un très bon outil pour la gestion des finances.
WISE est une banque étrangère avec une portée mondiale. Elle opère dans plus de 140 pays et gère environ 50 devises. Vous pouvez commander une carte VISA pour votre compte, soit numérique soit traditionnelle, physique.
La gestion de votre compte est gratuite, tout comme la plupart des opérations bancaires de base. Cependant, des frais peuvent être facturés pour l’émission d’une carte physique.
Revolut – compte gratuit à l’étranger
Revolut est une solution pratique pour ceux qui souhaitent ouvrir un compte bancaire en Allemagne sans avoir besoin de s’inscrire. Il propose plusieurs types de comptes qui diffèrent par la gamme de services et le prix. Revolut permet une gestion financière en ligne facile, parfaite pour les personnes vivant ou envisageant de déménager en Allemagne.
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Compte N26 – un compte bancaire en Allemagne
La banque N26 est une banque en ligne, virtuelle qui fait partie du système bancaire allemand. N26 est basée en Allemagne et propose un compte complet avec un IBAN allemand.
Le compte de base chez N26 est gratuit, sans frais mensuels de gestion de compte. Le seul coût est de 10 € pour la livraison de la carte. De plus, avec la carte de débit Mastercard, vous pouvez effectuer des paiements dans le monde entier, bénéficiant de taux de change attrayants. La banque propose trois retraits gratuits par mois aux distributeurs automatiques, avec des frais supplémentaires pour les retraits (2 € en Europe, 1,7 % hors Europe).
N26 collabore avec Wise, permettant des transferts internationaux à bas prix au taux de change du marché intermédiaire, avec des frais fixes bas. La banque a également de nombreux partenariats avec des magasins et services, offrant des réductions aux clients.
La sécurité est essentielle chez N26, une banque agréée avec une garantie de jusqu’à 100 000 €. La possibilité de bloquer la carte dans l’application mobile renforce également la sécurité.
En plus du compte gratuit, N26 propose également des comptes payants : N26 Smart (4,90 € par mois), N26 YOU (9,90 € par mois) et N26 Metal (16,90 € par mois), chacun offrant des avantages supplémentaires.
Comdirect – Compte bancaire allemand
Comdirect est une banque allemande qui vous permet d’ouvrir un compte sans être enregistré en Allemagne. Elle propose un compte bancaire allemand en euros et une carte Visa. Le processus d’ouverture de compte commence par le remplissage d’une demande en ligne. Une vérification d’identité est ensuite nécessaire, qui peut être effectuée en ligne ou au bureau de poste en utilisant les méthodes VideoIdent, E-Ident, ou PostIdent.
Ouvrir et gérer un compte chez Comdirect ne génère aucun frais. Les retraits dans 9000 distributeurs automatiques en Allemagne sont également gratuits, y compris dans des banques telles que Commerzbank, Deutsche Bank, HypoVereinsbank, Postbank, les stations-service Shell, et des partenaires commerciaux comme Rewe, Penny, ou Aldi Süd.
Compte bancaire traditionnel en Allemagne – aperçu des banques
Lorsque vous choisissez une banque en Allemagne, vous avez plusieurs options : des banques privées allemandes, des caisses d’épargne publiques (Sparkassen), des banques coopératives (Volksbanken/Raiffeisenbanken), des banques internationales et des banques en ligne (banques directes).
La plus grande banque privée en Allemagne est Deutsche Bank avec environ 12 millions de clients, suivie par Commerzbank avec environ 4 millions. Les grandes banques comme Deutsche Bank sont populaires parmi les étrangers, offrant divers comptes courants, y compris des comptes avec accès à la banque en ligne et mobile et des options d’assurance santé. Commerzbank propose des comptes avec des retraits d’espèces gratuits aux distributeurs automatiques et des capacités de transfert d’argent.
Les Sparkassen sont des banques d’épargne détenues par des actionnaires publics, tels que des villes ou des communautés, très appréciées des clients allemands. Les Volksbanken/Raiffeisenbanken sont des banques coopératives et des caisses de crédit, proposant des comptes de base avec des services bancaires gratuits, des paiements par carte de débit et des services bancaires en ligne.
En Allemagne, des succursales de banques internationales telles que Barclays Bank, BNP Paribas, Citibank, HSBC, ING Bank, Santander opèrent également, offrant des services adaptés aux besoins des expatriés et des options bancaires similaires à celles des principales banques allemandes.
Compte bancaire gratuit en Allemagne
D’accord, mais il est fort probable que la plupart d’entre vous recherchent un compte gratuit, donc voyons quelles banques ou quelles offres garantissent à 100 % que la banque ne facturera aucun frais supplémentaire. La bonne nouvelle, c’est qu’il existe des banques qui proposent une gestion de compte gratuite en Allemagne sans frais cachés supplémentaires.
Parmi les options à considérer, il y a Wise. C’est un choix pour ceux qui apprécient des solutions en ligne simples. Wise vous permet d’ouvrir un compte entièrement en ligne, tout en offrant la possibilité de détenir des fonds dans plus de 50 devises. Wise se démarque par sa transparence en matière de coûts de conversion de devises, fonctionnant sur la base du taux de change réel du marché interbancaire. De plus, il propose des transferts d’argent rapides avec des frais réduits, ce qui est particulièrement bénéfique pour ceux qui envoient fréquemment de l’argent à l’étranger.
D’autres banques proposant des comptes en ligne gratuits sont également disponibles sur le marché, telles que N26, Postbank, Comdirect ou ING. Chacune d’entre elles possède ses propres fonctionnalités uniques et offres qui méritent d’être prises en compte en fonction des besoins individuels.
Résumé – dans quelle banque ouvrir un compte en Allemagne?
En résumé, ouvrir un compte bancaire en Allemagne est accessible à tous, que vous ayez ou non une adresse enregistrée ou une entrée négative dans le SCHUFA. Les banques traditionnelles et les institutions financières en ligne modernes proposent diverses options aux personnes souhaitant ouvrir un compte en Allemagne.
Pour les individus sans résidence enregistrée en Allemagne, les banques en ligne comme Wise, N26 ou Revolut peuvent être la solution parfaite, offrant des procédures d’ouverture de compte simples et des conditions d’utilisation flexibles. En revanche, les banques traditionnelles comme Deutsche Bank, Commerzbank ou Sparkassen exigent que les clients aient une adresse permanente en Allemagne, mais elles peuvent offrir des services et avantages supplémentaires.