¿Estás planeando mudarte a Alemania? ¿O quizás quieres abrir una cuenta bancaria extranjera? Sea cual sea la razón por la que necesites una cuenta bancaria en Alemania, puedes elegir entre un banco tradicional o uno en línea donde no es necesario registrarse.
Por lo tanto, en este artículo aprenderás cómo y cuándo puedes abrir una cuenta alemana. ¿Qué se requiere y cómo es el proceso de verificación? ¿Cuánto cuesta mantener una cuenta? Revisaremos ofertas en línea, así como bancos tradicionales.
¿Puedes abrir una cuenta bancaria en Alemania sin registrarte?
Abrir una cuenta bancaria en Alemania es definitivamente posible. Puedes hacerlo incluso si no tienes un registro y una dirección residencial. Sin embargo, en este caso, el número de bancos será limitado. Tener un registro en Alemania nos da significativamente más opciones. En este caso, prácticamente todos los bancos te permiten abrir una cuenta.
La mayoría de los bancos tradicionales alemanes como Sparkasse o Volksbank requieren que los clientes tengan una dirección residencial permanente. A veces, puede ser necesario presentar otros documentos, pero discutiremos esto en el próximo capítulo. Los bancos por internet, comúnmente conocidos como Bancos Directos, ofrecen mayor flexibilidad. También brindan la opción de abrir cuentas en línea incluso si te encuentras actualmente en otro país.
¿Qué documentos se requerirán y en qué consiste el proceso de verificación?
Abrir una cuenta bancaria en Alemania es un proceso relativamente sencillo. Dependiendo de si tienes una dirección registrada, puedes ir al banco en persona o solicitar en línea. Si deseas abrir una cuenta tradicional en un banco alemán, necesitarás preparar algunos documentos adicionales.
Definitivamente se requerirá una prueba válida de identidad, que podría ser un pasaporte o una tarjeta de identificación. La mayoría de los bancos también requieren una prueba de domicilio, por lo que podría ser un contrato de alquiler o facturas de servicios a nuestro nombre de los últimos 3 meses.
A veces sucede que el banco requiere, por ejemplo, confirmación de recibir un salario o prueba de empleo. Podría ser un extracto de otra cuenta, aunque sería mucho mejor proporcionar un contrato con el empleador. Depende de los requisitos individuales de la institución específica, por lo que recomiendo contactar con el banco elegido.
Métodos de verificación de identidad en los bancos alemanes
En Alemania, hay varias formas de verificar tu identidad. Al abrir una cuenta en un banco tradicional en Alemania, podrás elegir el método adecuado.
El proceso POSTIDENT es básicamente una verificación en la oficina de correos. Solo debes visitar una sucursal de Deutsche Post con una solicitud de apertura de cuenta y un documento de identidad válido. En este caso, no tienes que pagar nada, todas las tarifas son cubiertas por el banco.
Después de enviar los documentos escaneados al banco, solo necesitas tener una videollamada. Durante la llamada, mostrarás tu documento de identidad frente a la cámara para que el empleado bancario pueda verificar su parte delantera y trasera, así como las características de seguridad como los hologramas.
Este tipo de solicitud se utiliza en bancos en línea. Se debe completar una solicitud de cuenta bancaria a través de la aplicación del banco. Se debe tomar una foto del frente y dorso del documento de identidad. A veces, también se requiere tomar un selfie o un video corto con el documento de identidad en mano. Todas las instrucciones se encuentran en la aplicación, la cual nos guía paso a paso.
Si el banco donde deseas abrir una cuenta no ofrece POSTIDENT o VideoIdent, puedes utilizar un banco local, un abogado o, en algunos casos, un notario, auditor o asesor fiscal para verificar tu identidad. Por ejemplo, el banco confirmará tu identidad directamente en el formulario de solicitud, enviándolo al banco elegido en Alemania.
Cuenta en Alemania sin registro en línea – resumen de ofertas
En esta sección, discutiremos bancos e instituciones específicas que puedes utilizar para abrir una cuenta bancaria en Alemania. Además, en la lista a continuación, también encontrarás formas alternativas de obtener una cuenta en euros.
Cuenta WISE: la mejor cuenta como alternativa.
La primera alternativa recomendada será WISE. Esta cuenta bancaria en línea te permite abrir fácilmente una cuenta en moneda europea. Aunque no recibirás un número de IBAN alemán, esto no es un problema, ya que la cuenta en sí es completamente funcional.
Una gran ventaja es la posibilidad de abrir cuentas en muchas otras monedas, incluido el PLN, que, combinado con atractivos tipos de cambio, nos proporciona una herramienta muy útil para gestionar nuestras finanzas.
WISE es un banco extranjero con alcance global. Opera en más de 140 países y maneja alrededor de 50 monedas. Puedes solicitar una tarjeta VISA para tu cuenta, ya sea digital o tradicional, física.
Gestionar tu cuenta es gratuito, al igual que la mayoría de las operaciones bancarias básicas. Sin embargo, se puede cobrar una tarifa por emitir una tarjeta física.
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REVOLUT – cuenta gratuita en el extranjero
Revolut es una solución conveniente para aquellos que desean abrir una cuenta bancaria en Alemania sin necesidad de registro. Ofrece varios tipos de cuentas que difieren en el alcance de los servicios y el precio. Revolut permite una fácil gestión financiera en línea, perfecta para personas que viven o planean mudarse a Alemania.
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Cuenta N26 – una cuenta bancaria en Alemania
El Banco N26 es un banco en línea y virtual que forma parte del sistema bancario alemán. N26 tiene su sede en Alemania y ofrece una cuenta completa con un IBAN alemán.
La cuenta básica en N26 es gratuita, sin cargos mensuales por mantenimiento de cuenta. El único costo es de €10 por la entrega de la tarjeta. Además, con la tarjeta de débito Mastercard, puedes realizar pagos en todo el mundo, aprovechando atractivas tasas de cambio de divisas. El banco ofrece tres retiros gratuitos en cajeros automáticos al mes, con retiros adicionales que conllevan una tarifa (€2 en Europa, 1.7% fuera de Europa).
N26 colabora con WISE, permitiendo transferencias internacionales económicas al tipo de cambio del mercado intermedio, con una tarifa plana baja. El banco también cuenta con numerosas asociaciones con tiendas y servicios, ofreciendo descuentos a los clientes.
La seguridad es fundamental en N26: es un banco con licencia y una garantía de hasta €100,000. La capacidad de bloquear la tarjeta en la aplicación móvil aumenta aún más la seguridad.
In addition to the free account, N26 also offers paid accounts: N26 Smart (€4.90 per month), N26 YOU (€9.90 per month), and N26 Metal (€16.90 per month), each with additional benefits.
Comdirect – cuenta bancaria alemana
Comdirect es un banco alemán que te permite abrir una cuenta sin estar registrado en Alemania. Ofrece una cuenta bancaria alemana en euros y una tarjeta Visa. El proceso de apertura de cuenta comienza con completar una solicitud en línea. Luego se requiere la verificación de identidad, la cual se puede hacer en línea o en la oficina de correos utilizando los métodos VideoIdent, E-Ident o PostIdent.
Abrir y mantener una cuenta con Comdirect no conlleva ninguna tarifa. Las retiradas de dinero en 9000 cajeros automáticos en Alemania también son gratuitas, incluyendo en bancos como Commerzbank, Deutsche Bank, HypoVereinsbank, Postbank, estaciones de servicio Shell y socios minoristas como Rewe, Penny o Aldi Süd.
Cuenta bancaria tradicional en Alemania – visión general de los bancos.
Al elegir un banco en Alemania, tienes varias opciones disponibles: bancos privados alemanes, bancos públicos de ahorro (Sparkassen), bancos cooperativos (Volksbanken/Raiffeisenbanken), bancos internacionales y bancos en línea (bancos directos).
El banco privado más grande de Alemania es Deutsche Bank con alrededor de 12 millones de clientes, seguido por Commerzbank con alrededor de 4 millones. Bancos grandes como Deutsche Bank son populares entre los extranjeros, ofreciendo diversas cuentas corrientes, incluidas cuentas con acceso a banca en línea y móvil y opciones de seguro de salud. Commerzbank ofrece cuentas con retiros de efectivo gratuitos en cajeros automáticos y capacidades de transferencia de dinero.
Las cajas de ahorro son bancos de ahorro propiedad de accionistas públicos, como ciudades o comunidades, populares entre los clientes alemanes. Volksbanken/Raiffeisenbanken son bancos cooperativos y uniones de crédito que ofrecen cuentas básicas con banca gratuita, pagos con tarjeta de débito y banca en línea.
En Alemania, también operan sucursales de bancos internacionales como Barclays Bank, BNP Paribas, Citibank, HSBC, ING Bank, Santander, ofreciendo servicios adaptados a las necesidades de expatriados y opciones bancarias similares a las de los principales bancos alemanes.
Cuenta bancaria gratuita en Alemania.
Bien, pero lo más probable es que la mayoría de ustedes estén buscando una cuenta gratuita, así que veamos qué bancos u ofertas ofrecen una garantía del 100% de que el banco no cobrará ningún costo adicional. La buena noticia es que hay bancos que ofrecen gestión de cuentas gratuita en Alemania sin cargos ocultos adicionales.
Entre las opciones que vale la pena considerar está WISE. Es una elección para aquellos que aprecian soluciones en línea simples. WISE te permite abrir una cuenta completamente en línea, al mismo tiempo que ofrece la capacidad de mantener fondos en más de 50 monedas. WISE se destaca por su transparencia en los costos de conversión de divisas, operando en base al verdadero tipo de cambio medio del mercado. Además, ofrece transferencias de dinero rápidas con tarifas bajas, lo cual es especialmente beneficioso para aquellos que envían dinero al extranjero con frecuencia.
Otros bancos que ofrecen cuentas en línea gratuitas también están disponibles en el mercado, como N26, Postbank, Comdirect o ING. Cada uno de ellos tiene sus propias características únicas y ofertas que vale la pena considerar según las necesidades individuales.
Resumen: ¿En qué banco abrir una cuenta en Alemania?
En resumen, abrir una cuenta bancaria en Alemania está disponible para todos, independientemente de tener un domicilio registrado o una entrada negativa en SCHUFA. Tanto los bancos tradicionales como las instituciones financieras en línea modernas ofrecen diversas opciones para las personas que deseen abrir una cuenta en Alemania.
Para personas sin residencia registrada en Alemania, bancos en línea como Wise, N26 o Revolut pueden ser la solución perfecta, ofreciendo procedimientos de apertura de cuenta sencillos y términos de uso flexibles. Por otro lado, bancos tradicionales como Deutsche Bank, Commerzbank o Sparkassen requieren que los clientes tengan una dirección permanente en Alemania, pero pueden ofrecer servicios y beneficios adicionales.