Τι είναι ο IBAN και για ποιο λόγο χρησιμοποιείται; Εάν έχετε προσπαθήσει ποτέ να κάνετε μια μεταφορά στο εξωτερικό, πιθανόν να έχετε συναντήσει τον όρο IBAN. Μπορεί να ακούγεται μυστηριώδης, αλλά αφού διαβάσετε αυτό το άρθρο θα καταλάβετε όλα όσα πρέπει να γνωρίζετε για τον διεθνή αριθμό τραπεζικού λογαριασμού και τις χρήσεις του.
Ποια είναι η πλήρης έννοια του IBAN;
Τι είναι ο IBAN; Αυτό το ακρωνύμιο σημαίνει International Bank Account Number ή διεθνής αριθμός τραπεζικού λογαριασμού. Με λίγα λόγια, πρόκειται για ένα πρότυπο που επιτρέπει απρόσκοπτες μεταφορές μεταξύ χωρών. Εισήχθη για να διευκολύνει την ταυτοποίηση λογαριασμών σε διαφορετικές τράπεζες σε όλο τον κόσμο και να μειώσει τα λάθη στις συναλλαγές. Είναι επομένως ένας αριθμός που ταυτοποιεί τον τραπεζικό σας λογαριασμό, αλλά δεν αντικαθιστά τον αριθμό λογαριασμού που γνωρίζετε από τις καθημερινές εγχώριες πληρωμές.
Η δομή του αριθμού διαφέρει από χώρα σε χώρα. Αποτελείται από διάφορα στοιχεία: έναν κωδικό χώρας από δύο γράμματα (π.χ. PL για την Πολωνία), δύο ψηφία ελέγχου και τον αριθμό λογαριασμού, ο οποίος μπορεί να έχει μήκος έως και 35 χαρακτήρες. Για παράδειγμα, ο πολωνικός αριθμός IBAN είναι ο εξής: PL10 1050 0099 7603 1234 5678 9123. Τα γράμματα “PL” προσδιορίζουν τη χώρα, τα επόμενα δύο ψηφία είναι ο αριθμός ελέγχου και τα υπόλοιπα είναι ο αριθμός τράπεζας και ο αριθμός λογαριασμού.
Αξίζει να αναφερθεί ότι η δομή IBAN αναπτύχθηκε από τον Διεθνή Οργανισμό Τυποποίησης (ISO) και την Ευρωπαϊκή Επιτροπή Τραπεζικών Προτύπων (ECBS). Χάρη σε αυτό το σύστημα, ο τυποποιημένος αριθμός τραπεζικού λογαριασμού απέκτησε ένα διεθνές ισοδύναμο, το οποίο διευκολύνει τους διακανονισμούς μεταξύ των χωρών, ιδίως στην Ευρώπη.
Πώς μπορώ να δημιουργήσω έναν αριθμό IBAN;
Ίσως αναρωτιέστε πώς μπορείτε να λάβετε τον αριθμό IBAN του λογαριασμού σας. Ευτυχώς, είναι πολύ απλό. Για τις περισσότερες χώρες, ο αριθμός αυτός δημιουργείται από τον εθνικό αριθμό λογαριασμού με την προσθήκη ενός κωδικού χώρας μπροστά από αυτόν. Παραδείγματα κωδικών χώρας περιλαμβάνουν: – τον αριθμό αριθμού λογαριασμού της χώρας που είναι ο κωδικός αριθμού της χώρας:
- Πολωνία – EL
- Γερμανία – DE
- Γαλλία – FR
- Ηνωμένο Βασίλειο – GB
- Τσεχική Δημοκρατία – CZ
Στην Πολωνία, αρκεί να προσθέσετε τα γράμματα “PL” στην αρχή του 26ψήφιου αριθμού λογαριασμού σας για να δημιουργήσετε τον πλήρη αριθμό IBAN. Αξίζει να θυμάστε ότι στην Πολωνία αποτελείται πάντα από 28 χαρακτήρες, ενώ σε άλλες χώρες ο αριθμός των χαρακτήρων μπορεί να διαφέρει.
Γιατί είναι αυτό σημαντικό; Λοιπόν, αυτός ο αριθμός ταυτοποιεί τον λογαριασμό σας στη βάση δεδομένων των διεθνών λογαριασμών. Αποτελεί βασικό στοιχείο των συναλλαγών στο εξωτερικό που επιτρέπει την ανακατεύθυνση των κεφαλαίων στη σωστή τράπεζα χωρίς σφάλματα.
Πώς λειτουργεί ο αριθμός IBAN για διεθνείς μεταφορές;
Όταν στέλνετε χρήματα στο εξωτερικό, η παροχή του αριθμού IBAN καθίσταται απαραίτητη. Ένα διεθνές έμβασμα χωρίς αυτόν δεν θα επεξεργαστεί σωστά, με αποτέλεσμα η πληρωμή να καθυστερήσει ή ακόμη και να απορριφθεί. Γι’ αυτό είναι σημαντικό να παρέχετε τον πλήρη αριθμό IBAN, ώστε η τράπεζα του παραλήπτη να μπορεί εύκολα να τον αναγνωρίσει.
Πότε χρειάζεστε αυτόν τον αριθμό; Για παράδειγμα, όταν παραγγέλνετε αγαθά από το εξωτερικό και ο πωλητής σας ζητά να πληρώσετε απευθείας στο λογαριασμό του. Ελαχιστοποιεί επίσης τα σφάλματα – χάρη στο άθροισμα ελέγχου, τα δύο πρώτα ψηφία μετά τον κωδικό χώρας επαληθεύουν ότι ολόκληρος ο αριθμός είναι σωστός.
Οι διεθνείς συναλλαγές εντός και εκτός Ευρώπης έγιναν ευκολότερες με την εφαρμογή του προτύπου IBAN. Αν και δεν χρησιμοποιούν όλες οι χώρες του κόσμου το σύστημα αυτό, είναι ευρέως αναγνωρισμένο και διεκπεραιώνεται. Οι τράπεζες στις Ηνωμένες Πολιτείες και τον Καναδά δεν χρησιμοποιούν το IBAN, αλλά αναγνωρίζουν αυτό το πρότυπο για τις διεθνείς πληρωμές.
Τι είναι ο BIC (SWIFT) και πώς διαφέρει από τον IBAN;
Ο αριθμός IBAN συχνά συνδυάζεται με τον κωδικό BIC, επίσης γνωστό ως SWIFT. Ο κωδικός BIC (Bank Identifier Code) είναι ένας μοναδικός κωδικός που ταυτοποιεί μια τράπεζα. Χρησιμοποιείται στις διεθνείς συναλλαγές για τον προσδιορισμό της τράπεζας που διεκπεραιώνει μια συγκεκριμένη συναλλαγή.
Πώς λειτουργεί η BIC; Ο κωδικός BIC αποτελείται συνήθως από 8 ή 11 χαρακτήρες. Περιέχει το αναγνωριστικό της τράπεζας και, εάν είναι μεγαλύτερο, το αναγνωριστικό του συγκεκριμένου υποκαταστήματος. Παραδείγματα κωδικών BIC των πολωνικών τραπεζών είναι τα εξής:
- PKO Bank Polski – BPKOPLPW
- ING Bank Śląski – INGBPLPW
- Santander Bank – WBKPPLPP
Όταν πραγματοποιείτε ένα διεθνές έμβασμα, ο IBAN υποδεικνύει τον λογαριασμό και ο BIC προσδιορίζει σε ποια τράπεζα πρέπει να πάνε τα χρήματα. Μαζί, αυτοί οι δύο κωδικοί διασφαλίζουν ότι η συναλλαγή φτάνει στο σωστό μέρος – είναι σαν να απευθύνετε μια επιστολή με την πλήρη διεύθυνση και το όνομα του παραλήπτη.
Ποια είναι τα πλεονεκτήματα της χρήσης αριθμού IBAN;
Γιατί είναι τόσο σημαντικό στον σημερινό οικονομικό κόσμο; Υπάρχουν πολλά βασικά οφέλη από τη χρήση αυτού του προτύπου:
- Ασφάλεια – ελαχιστοποιεί τον κίνδυνο σφαλμάτων κατά την εισαγωγή του αριθμού λογαριασμού, χάρη στο ενσωματωμένο άθροισμα ελέγχου.
- Διαφάνεια – Μια τυποποιημένη μορφή καθιστά εύκολη την ανάγνωση της τοποθεσίας του λογαριασμού και της χώρας στην οποία ανήκει.
- Καθολικότητα – είναι αποδεκτό παγκοσμίως, επιτρέποντας απρόσκοπτες μεταφορές μεταξύ χωρών.
Ο διεθνής αριθμός τραπεζικού λογαριασμού γίνεται ένα εργαλείο που εξαφανίζει τα οικονομικά σύνορα μεταξύ των χωρών και μπορείτε να στέλνετε χρήματα γρήγορα και εύκολα.
Πώς μπορώ να επαληθεύσω ο ίδιος την ορθότητα του αριθμού IBAN;
Μπορείτε επίσης να επαληθεύσετε την ορθότητα του αριθμού πριν στείλετε τη μεταφορά. Πώς το κάνετε αυτό; Απλώς μετακινήστε τους τέσσερις πρώτους χαρακτήρες στο τέλος του αριθμού και αντικαταστήστε τα γράμματα με τις αριθμητικές τους τιμές. Στη συνέχεια, διαιρέστε τον αριθμό που προκύπτει με το 97 – αν το υπόλοιπο είναι 1, ο αριθμός είναι σωστός. Αυτό το σύστημα διασφαλίζει ότι τα χρήματά σας πηγαίνουν εκεί που πρέπει.
Με αυτό το άθροισμα ελέγχου, τα αυτοματοποιημένα τραπεζικά συστήματα μπορούν εύκολα να εντοπίζουν τα λάθη που γίνονται κατά την εισαγωγή ενός αριθμού λογαριασμού, προστατεύοντας τόσο τον αποστολέα όσο και τον παραλήπτη της πληρωμής.
Πώς μπορώ να βρω το IBAN του λογαριασμού μου;
Μπορείτε να βρείτε τον αριθμό του τραπεζικού σας λογαριασμού με διάφορους τρόπους. Ο ευκολότερος τρόπος είναι να συνδεθείτε στην ηλεκτρονική τραπεζική – θα βρείτε τον διεθνή αριθμό λογαριασμού σας στα στοιχεία του λογαριασμού σας. Μπορείτε επίσης να τον αναζητήσετε στο έντυπο συμβόλαιο με την τράπεζά σας, καθώς και στην εφαρμογή κινητού τηλεφώνου της τράπεζάς σας.
Εάν γνωρίζετε τον τυπικό αριθμό λογαριασμού σας στην Πολωνία, αρκεί να προσθέσετε τον κωδικό χώρας “PL” στην αρχή για να δημιουργήσετε έναν πλήρη αριθμό IBAN. Κάθε τράπεζα παρέχει επίσης πληροφορίες σχετικά με τον αριθμό κατόπιν αιτήματος, οπότε αξίζει να επικοινωνήσετε με την τράπεζά σας εάν δεν έχετε πρόσβαση σε αυτόν.
Συχνές ερωτήσεις σχετικά με τον IBAN και τον BIC
Μπορείτε να βρείτε αυτόν τον αριθμό στην ηλεκτρονική τραπεζική, στην εφαρμογή για κινητά, στο εκκαθαριστικό σημείωμα της τράπεζάς σας ή στη σύμβαση που έχετε υπογράψει με την τράπεζά σας.
Όχι, δεν το χρησιμοποιούν όλες οι χώρες. Το σύστημα είναι διαδεδομένο στην Ευρώπη, αλλά και πολλές μη ευρωπαϊκές χώρες το αναγνωρίζουν και το επεξεργάζονται.
Όχι, πρόκειται για ένα διεθνές πρότυπο που ταυτοποιεί τον λογαριασμό σας στο εξωτερικό. Ο αριθμός λογαριασμού είναι το τοπικό ισοδύναμό του.
Ο IBAN προσδιορίζει τον τραπεζικό σας λογαριασμό, ενώ ο κωδικός SWIFT προσδιορίζει μια συγκεκριμένη τράπεζα. Και οι δύο είναι απαραίτητοι για τις διεθνείς μεταφορές.