Τι είναι η πιστωτική κάρτα και πώς λειτουργεί;

Αναρωτιέστε τι είναι η πιστωτική κάρτα και τι ρόλο παίζει στα προσωπικά και επιχειρηματικά οικονομικά; Οι πιστωτικές κάρτες είναι ευρέως χρησιμοποιούμενα χρηματοοικονομικά εργαλεία που επιτρέπουν στους χρήστες να πραγματοποιούν αγορές τώρα και να τις πληρώνουν αργότερα.

Σε αυτό το άρθρο Τι είναι η πιστωτική κάρτα θα μάθετε τα βασικά στοιχεία των πιστωτικών καρτών, τους τύπους, τα πλεονεκτήματα και τις πιθανές παγίδες τους. Θα μάθετε επίσης τις διαφορές μεταξύ μιας πιστωτικής και μιας χρεωστικής κάρτας και πώς να τις χρησιμοποιείτε με ασφάλεια.

Τι είναι η πιστωτική κάρτα;

Η πιστωτική κάρτα είναι ένα μέσο πληρωμής με τη μορφή πλαστικής ή μεταλλικής κάρτας. Εκδίδεται από τράπεζες ή άλλα παρόμοια χρηματοπιστωτικά ιδρύματα βάσει τραπεζικής άδειας. Επιτρέπει στους χρήστες να χρησιμοποιούν ένα προκαθορισμένο πιστωτικό όριο που μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την πληρωμή αγαθών και υπηρεσιών.

Ο χρήστης υποχρεούται να επιστρέψει τα κεφάλαια που χρησιμοποίησε, μαζί με τυχόν δεδουλευμένους τόκους. Καθώς και πρόσθετες χρεώσεις, οι οποίες μπορούν να καταβληθούν αμέσως στο τέλος της περιόδου χρέωσης ή να κατανεμηθούν σε δόσεις.

Οι πιστωτικές κάρτες είναι ένα δημοφιλές οικονομικό εργαλείο που επιτρέπει την ευέλικτη διαχείριση των οικονομικών του νοικοκυριού. Σας δίνουν τη δυνατότητα αναβολής πληρωμών. Αυτό μπορεί να είναι χρήσιμο όταν προγραμματίζετε μεγαλύτερες δαπάνες.

Πώς λειτουργεί μια πιστωτική κάρτα;

Η πιστωτική κάρτα είναι ένα χρηματοοικονομικό εργαλείο που σας επιτρέπει να κάνετε αγορές και να κάνετε αναλήψεις μετρητών μέχρι ενός πιστωτικού ορίου που έχει οριστεί από την τράπεζα. Με κάθε αγορά ή ανάληψη, τα διαθέσιμα κεφάλαια της κάρτας μειώνονται, αλλά μπορούν να ανανεωθούν με την αποπληρωμή του χρέους.

Το κλειδί για την αποτελεσματική χρήση της κάρτας είναι η εξόφληση των οφειλών εντός της άτοκης περιόδου, η οποία συνήθως καλύπτει περίπου 50 ημέρες. Δηλαδή από την έναρξη του κύκλου χρέωσης έως το τέλος της περιόδου αποπληρωμής.

Άτοκη περίοδος

Με την άτοκη περίοδο αποφεύγονται πρόσθετες δαπάνες εάν ο χρήστης εξοφλήσει πλήρως το χρέος πριν από το τέλος της περιόδου.

Για παράδειγμα, αν κάνετε αγορές ύψους 1.000 λιρών την πρώτη ημέρα ενός κύκλου χρέωσης και στη συνέχεια εξοφλήσετε ολόκληρο το ποσό πριν περάσουν 50 ημέρες, δεν θα πληρώσετε τόκους.

Ωστόσο, εάν δεν εξοφλήσετε πλήρως την οφειλή, οι τόκοι θα αρχίσουν να συσσωρεύονται επί του συνολικού ποσού των αγορών από την πρώτη ημέρα του επόμενου κύκλου χρέωσης.

Τι θα συμβεί αν δεν αποπληρώσω το χρέος σε αυτό το χρονικό διάστημα;

Εάν δεν μπορείτε να εξοφλήσετε το σύνολο της οφειλής πριν από το τέλος της άτοκης περιόδου, η τράπεζα προσφέρει τη δυνατότητα πληρωμής ενός ελάχιστου ποσού οφειλής, αποφεύγοντας έτσι τα έξοδα υπερανάληψης.

Για παράδειγμα, εάν το ανεξόφλητο υπόλοιπο είναι 1.000 λίρες, το ελάχιστο ποσό που πρέπει να εξοφληθεί μπορεί να είναι 50 λίρες. Το ανεξόφλητο υπόλοιπο θα συνεχίσει να συσσωρεύει τόκους.

Το χρέος σε δόσεις είναι μια άλλη επιλογή που προσφέρουν οι τράπεζες. Επιτρέπει τη διαίρεση μιας μεγάλης οφειλής σε μικρότερα, πιο διαχειρίσιμα κομμάτια, συνήθως με χαμηλότερο επιτόκιο από το κανονικό επιτόκιο υπερανάληψης.

Για παράδειγμα, αν έχετε χρέος 2.000 λιρών, μπορείτε να το κατανείμετε σε 12 μηνιαίες δόσεις των 180 λιρών η καθεμία, πράγμα που μπορεί να είναι πιο προσιτό από το να εξοφλήσετε ολόκληρο το ποσό με τη μία.

Δημιουργία πιστωτικού ιστορικού

Η τακτική χρήση πιστωτικών καρτών μπορεί να βοηθήσει τους καταναλωτές να δημιουργήσουν ένα θετικό πιστωτικό ιστορικό. Ταυτόχρονα, επιτρέποντας τις ηλεκτρονικές αγορές και εξαλείφοντας την ανάγκη μεταφοράς μετρητών.

Η οικοδόμηση ενός καλού πιστωτικού ιστορικού είναι ένας συνδυασμός διαφόρων παραγόντων: τακτικές, έγκαιρες πληρωμές, αποφυγή καθυστερήσεων πληρωμών, διατήρηση της χρήσης της πίστωσης κάτω από ένα καθορισμένο όριο και διατήρηση χαμηλού λόγου χρέους προς εισόδημα.

Η υπεύθυνη αγορά και η έγκαιρη αποπληρωμή ενισχύει το πιστωτικό σκορ, καθιστώντας τον καταναλωτή πιο ελκυστικό για άλλους δανειστές.

Τύποι τραπεζικών καρτών

Υπάρχουν διάφοροι τύποι τραπεζικών καρτών που διατίθενται στη χρηματοπιστωτική αγορά, όπως η πιστωτική κάρτα, η χρεωστική κάρτα, η προπληρωμένη κάρτα και η κάρτα χρέωσης. Όλα αυτά τα τραπεζικά προϊόντα χαρακτηρίζονται ως κάρτες πληρωμών, αλλά διαφέρουν ως προς τους κανόνες χρέωσης και τον σκοπό τους.

Πιστωτική κάρτα έναντι κάρτας πληρωμών

Η πιστωτική κάρτα είναι ένας ειδικός τύπος κάρτας πληρωμών που δεν συνδέεται άμεσα με τον τραπεζικό λογαριασμό του κατόχου της. Αντιθέτως, η τράπεζα παρέχει στον πελάτη ένα συγκεκριμένο πιστωτικό όριο που μπορεί να χρησιμοποιηθεί. K

Οι πιστωτικές κάρτες επιτρέπουν συναλλαγές χωρίς μετρητά, με την αποπληρωμή του χρέους να γίνεται αργότερα. Οι κάρτες πληρωμών, συμπεριλαμβανομένων των πιστωτικών καρτών, μπορούν να εκδοθούν με διαφορετικές τεχνολογίες, όπως chip, μαγνητικές ή ανέπαφες.

Πιστωτική κάρτα έναντι χρεωστικής κάρτας

Η χρεωστική κάρτα συνδέεται άμεσα με τον αποταμιευτικό και τον τρεχούμενο λογαριασμό του χρήστη και επιτρέπει τη χρήση μόνο των διαθέσιμων κεφαλαίων του λογαριασμού. Ο πελάτης μπορεί επίσης να ρυθμίσει τη χρεωστική, δηλαδή τη δυνατότητα χρήσης αρνητικού υπολοίπου.

Μια χρεωστική κάρτα συνήθως δεν επιβαρύνεται με πρόσθετα έξοδα για αναλήψεις από τα ΑΤΜ της τράπεζάς σας, σε αντίθεση με μια πιστωτική κάρτα, η οποία χρεώνει υψηλές χρεώσεις για αναλήψεις μετρητών και δεν προσφέρει άτοκη περίοδο για τέτοιου είδους συναλλαγές.

Πιστωτική κάρτα έναντι προπληρωμένης κάρτας

Οι προπληρωμένες κάρτες, όπως και οι πιστωτικές κάρτες, μπορούν να συνδεθούν με έναν τεχνικό λογαριασμό, αλλά τα χρήματα σε αυτές ανήκουν στον χρήστη και πρέπει να συμπληρωθούν πριν χρησιμοποιηθούν.

Πιστωτική κάρτα έναντι κάρτας χρέωσης

Η κάρτα χρέωσης συνδυάζει τα χαρακτηριστικά των χρεωστικών και των πιστωτικών καρτών. Συνδέεται με λογαριασμό ταμιευτηρίου και τρεχούμενο λογαριασμό, αλλά επιτρέπει τη χρήση αναβαλλόμενων πληρωμών που πρέπει να εξοφληθούν πλήρως στο τέλος της περιόδου χρέωσης.

Εάν δεν καταβληθεί ολόκληρο το ποσό, η τράπεζα μπορεί να χρεώσει τόκους ποινής. Αυτή η λύση μπορεί να είναι χρήσιμη για άτομα που χρειάζονται ευελιξία στη διαχείριση των ταμειακών τους ροών, αλλά απαιτούν πειθαρχία στην αποπληρωμή.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της χρήσης πιστωτικής κάρτας

Το κύριο πλεονέκτημα της πιστωτικής κάρτας είναι η ευκολία χρήσης και η ασφάλειά της. Εάν η κάρτα χαθεί ή κλαπεί, οι περισσότερες τράπεζες προσφέρουν την επιστροφή των χρημάτων που χάνονται από δόλιες συναλλαγές.

Πολλές κάρτες προσφέρουν μια αρχική άτοκη περίοδο (π.χ. 18 μήνες), επιτρέποντάς σας να κάνετε μεγαλύτερες αγορές και να τις εξοφλήσετε με την πάροδο του χρόνου χωρίς να επιβαρυνθείτε με πρόσθετους τόκους.

Οι περισσότερες πιστωτικές κάρτες προσφέρουν επίσης διάφορα είδη ανταμοιβών ή επιστροφής μετρητών. Αυτό παρέχει ένα πρόσθετο κίνητρο για τη χρήση τους. Η τακτική και λογική χρήση μιας πιστωτικής κάρτας μπορεί επίσης να έχει θετικό αντίκτυπο στην πιστοληπτική σας ικανότητα.

Από την άλλη πλευρά, η χρήση μιας πιστωτικής κάρτας μπορεί να συνεπάγεται υψηλά επιτόκια που γίνονται οικονομικό βάρος. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα αν δεν εξοφλείτε το χρέος στο σύνολό του κάθε μήνα. Οι πιστωτικές κάρτες μπορούν επίσης να σας διευκολύνουν να ξοδέψετε περισσότερα χρήματα από όσα μπορείτε να αποπληρώσετε σε σύντομο χρονικό διάστημα.

Εάν το χρέος γίνει ανεξέλεγκτο και δεν μπορείτε να κάνετε ούτε τις ελάχιστες πληρωμές. Αυτό μπορεί να επηρεάσει αρνητικά την πιστοληπτική σας ικανότητα. Επιπλέον, μπορεί να αντιμετωπίσετε πρόσθετες επιβαρύνσεις για καθυστερημένες πληρωμές. Καθώς και να χρεωθείτε με ακόμη υψηλότερο επιτόκιο.

Γιατί να χρησιμοποιήσετε πιστωτική κάρτα;

Η κατοχή και η χρήση μιας πιστωτικής κάρτας έχει πολλά πλεονεκτήματα που, για τους περισσότερους ανθρώπους, υπερτερούν των μειονεκτημάτων. Πρώτα απ’ όλα, η σωστή χρήση μιας πιστωτικής κάρτας μπορεί να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε ένα θετικό πιστωτικό ιστορικό. Ένα καλό πιστωτικό ιστορικό σημαίνει χαμηλότερα επιτόκια κατά τη λήψη άλλων δανείων, όπως υποθήκες ή δάνεια αυτοκινήτου.

Οι πιστωτικές κάρτες μπορούν επίσης να σας βοηθήσουν στη διαχείριση του προϋπολογισμού του νοικοκυριού σας. Με τα εργαλεία κατάρτισης προϋπολογισμού που προσφέρουν οι εκδότες των καρτών ή τη δυνατότητα παρακολούθησης και κατηγοριοποίησης των δαπανών, είναι ευκολότερο να ελέγχετε τα οικονομικά σας. Επιπλέον, οι πιστωτικές κάρτες προσφέρουν συχνά προγράμματα επιβράβευσης ή επιστροφή μετρητών. Αν ξοδεύετε πολλά για φαγητό έξω ή πτήσεις, για παράδειγμα, μπορείτε να επωφεληθείτε από κάρτες που προσφέρουν υψηλά ποσοστά ανταμοιβής σε αυτές τις κατηγορίες.

Ωστόσο, ένας από τους σημαντικότερους λόγους για να χρησιμοποιείτε πιστωτική κάρτα αντί για μετρητά ή χρεωστική κάρτα είναι η προστασία από απάτες. Εάν προκύψουν δόλιες συναλλαγές, είτε λόγω κλοπής είτε λόγω απώλειας της κάρτας, ο χρήστης προστατεύεται από την οικονομική ευθύνη για τέτοιες ενέργειες.

Συχνές ερωτήσεις – τι είναι η πιστωτική κάρτα;