Das Fintech Wise (ehemals TransferWise) hat sich als eine einfache und transparente Methode für internationale Währungsüberweisungen etabliert. Anstatt intransparenter und teurer Gebühren, bietet es den Nutzern den tatsächlichen Wechselkurs und ein klares Gebührenmodell. Es richtet sich an Privatpersonen und Unternehmen, die versteckte Kosten bei Auslandsüberweisungen vermeiden möchten.
Was ist Wise?
Ehemals bekannt als TransferWise, ist diese innovative Fintech-Plattform entstanden, um den Ansatz bei internationalen Geldtransfers zu verändern.
Wise wurde 2011 von zwei Esten gegründet und hatte eine einfache Mission: transparente, schnelle und kostengünstige Auslandsüberweisungen für jedermann anzubieten. Die Gründer, Kristo Käärmann und Taavet Hinrikus, wollten ein System schaffen, das internationale Geldtransfers vereinfacht und vor allem ehrlich gestaltet.
Ihr Ziel war es, einen Service zu bieten, der für Privatkunden und Unternehmen gleichermaßen zugänglich ist, bei dem Auslandsüberweisungen nicht anders ablaufen als lokale Transaktionen.
Ein einfaches Betriebsmodell
Das Betriebsmodell basiert auf dem tatsächlichen Wechselkurs, ohne zusätzliche Margen, wodurch es wettbewerbsfähig gegenüber Banken ist, die oft zusätzliche Gebühren erheben.
Wenn Sie ein Konto bei Wise eröffnen möchten, um internationale Zahlungen einfach zu verwalten, besuchen Sie die offizielle Website von Wise und registrieren Sie sich kostenlos. Gleichzeitig bietet die Plattform viele zusätzliche Services – von einem Mehrwährungskonto über eine Debitkarte bis hin zu Lastschriftaufträgen.
Wie funktioniert Wise?
Die Hauptphilosophie von Wise besteht darin, internationale Überweisungen transparent und verständlich anzubieten. Es ist nicht erforderlich, die Währung des Ziellandes zu besitzen – Wise kümmert sich um die Umrechnung in die jeweilige Währung für jede Transaktion.
Dank des tatsächlichen Wechselkurses, der von bekannten Quellen wie Google oder Reuters stammt, stellt Wise sicher, dass der Nutzer stets den genauen Betrag kennt, den der Empfänger erhält.
Die Überweisungskosten sind nicht versteckt, was bedeutet, dass der Nutzer bereits bei der Berechnung der Transaktion sieht, wie hoch die Gebühr ist und wie viel der Empfänger tatsächlich erhält.
Die wichtigsten Funktionen von Wise
Wise ist nicht nur eine Überweisungsplattform. Zu den wichtigsten Funktionen gehören:
- Mehrwährungskonto: Ermöglicht die Speicherung von über 50 Währungen auf einem Konto, was es zu einem idealen Werkzeug für Vielreisende oder für internationale Transaktionen macht.
- Debitkarte: Verfügbar in physischer und virtueller Form, ermöglicht Zahlungen und Abhebungen an Geldautomaten weltweit.
- Überweisungen und Finanzverwaltung: Internationale Überweisungen erfolgen zum tatsächlichen Wechselkurs, ohne versteckte Kosten.
Diese Funktionen machen Wise zu einer der funktionalsten und wirtschaftlichsten Plattformen für die Verwaltung verschiedener Währungen.
Wenn Sie Unternehmer sind, können Sie über die offizielle Website ein kostenloses Geschäftskonto eröffnen und das Zahlungsmanagement vereinfachen.
Das Mehrwährungskonto ermöglicht es Unternehmen, schnell Gelder in verschiedenen Währungen zu senden und zu empfangen, was den Bedarf an Währungsumrechnungen reduziert und die Betriebskosten minimiert.
Wise – Gebühren und Kosten
Eine der größten Vorteile sind die niedrigen, transparenten Gebühren, die der Nutzer sofort bei der Planung einer Transaktion sieht. Hier sind die wichtigsten Kosten bei der Nutzung von Wise:
- Kontoeinrichtungsgebühr: Kostenlos
- Währungsaufbewahrung: Möglichkeit, Guthaben in über 50 Währungen ohne zusätzliche Gebühren zu halten
- Debitkarte: Kosten 7,00 € für die Ausgabe, 0,00 € für die virtuelle Karte
- Währungsumrechnungsgebühr: Ab 0,33 %, eine der günstigsten Optionen
- Geldautomaten: Zwei kostenlose Abhebungen pro Monat bis zu 200 €, danach 1,75 % für den Überschuss
Diese niedrigen Kosten bieten den Nutzern finanzielle Transparenz und helfen, unerwartete Währungsumrechnungsgebühren zu vermeiden.
Sicherheit bei Wise
Wise verwendet fortschrittliche Sicherheitsmaßnahmen wie HTTPS-Verschlüsselung und Zwei-Faktor-Authentifizierung, um die Gelder und Daten seiner Kunden zu schützen. Das Fintech ist in verschiedenen Ländern über lokale Unternehmen tätig, die den jeweiligen Aufsichtsbehörden unterliegen, was die Sicherung der Gelder zusätzlich verstärkt.
Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass es nicht von einem Einlagensicherungssystem wie der BFG abgedeckt ist, daher sollte es besser als Tool zur Verwaltung aktueller Vorgänge und nicht als Sparkonto verwendet werden.
Registrierungs- und Verifizierungsprozess bei Wise
Die Registrierung ist äußerst einfach. Um zu beginnen, muss der Nutzer grundlegende Informationen wie E-Mail-Adresse, Vor- und Nachname angeben. Der Prozess erfordert auch eine Identitätsprüfung, in der Regel mit einem Lichtbildausweis und einem Adressnachweis.
Die Kontogenehmigung dauert normalerweise ein bis zwei Tage, nach deren Abschluss der Nutzer vollen Zugriff auf alle Funktionen hat, einschließlich des Mehrwährungskontos und internationaler Überweisungen.
Wise und der garantierte Wechselkurs
Der Wechselkurs ist für eine bestimmte Zeit garantiert, was bedeutet, dass der Nutzer sicher sein kann, dass die Überweisung zum geplanten Kurs erfolgt, wenn die Gelder rechtzeitig eingehen.
Ein Beispiel: Ein Kurs, der am Freitag um 17:00 Uhr festgelegt wird, gilt bis Dienstag zur gleichen Uhrzeit. Dies ist eine große Erleichterung für Personen, die Umrechnungsgebühren innerhalb eines bestimmten Zeitraums minimieren möchten.
Vorteile von Wise
Wise sticht im Vergleich zu traditionellen Banken und anderen Finanzinstituten hervor. Hier sind die Hauptvorteile:
- Transparente Gebühren: Alle Kosten sind dem Nutzer vor der Überweisung bekannt.
- Breite Funktionalität: Mehrwährungskonten, Debitkarte, mobile App und automatische Währungsumrechnung.
- Schnelle Registrierung und Benutzerfreundlichkeit: Der gesamte Registrierungs- und Benutzerprozess ist einfach und intuitiv, was viele neue Nutzer anzieht.
Nachteile von Wise
Trotz zahlreicher Vorteile hat Wise auch seine Einschränkungen:
- Keine Einlagensicherung: Die Gelder sind nicht durch ein Sicherungssystem wie die BFG geschützt, daher sollte es eher als Betriebskonto und nicht als Sparkonto genutzt werden.
- Begrenzter Zugang zu bestimmten Währungen: Es unterstützt viele Währungen, aber nicht alle sind für eingehende Überweisungen verfügbar.
Zusammenfassung
Wise ist ein modernes Tool, das internationale Überweisungen und Währungsverwaltung erheblich vereinfacht. Seine Einfachheit, niedrige Gebühren und Transparenz machen es zu einer attraktiven Wahl für Privatpersonen und Unternehmer, die teure und komplizierte Banklösungen vermeiden möchten.
Beginnen Sie Ihre Reise noch heute, indem Sie sich auf der offiziellen Website von Wise registrieren und Ihr kostenloses Online-Konto eröffnen. Trotz einiger Einschränkungen, wie dem Fehlen eines Einlagensicherungssystems, bietet es viele Vorteile, die es wert sind, in Betracht gezogen zu werden.
FAQ – Häufig gestellte Fragen
Ja, es verwendet HTTPS-Verschlüsselung und eine Zwei-Faktor-Authentifizierung, um ein hohes Sicherheitsniveau zu gewährleisten. Das Fintech unterliegt den entsprechenden Finanzvorschriften.
Das Konto bietet eine kostenlose Einrichtung und Wartung, und die Währungsumrechnungsgebühren beginnen bei 0,33 %. Die Debitkarte kostet 7,00 € für die Ausgabe, und Geldautomatenabhebungen sind bis zu 200 € pro Monat kostenlos.
Wise Business richtet sich an Unternehmer, die ihre Finanzen in mehreren Währungen verwalten möchten. Die Plattform ermöglicht die Automatisierung von Zahlungen und Kostenreduzierung.
Ja, es bietet einen garantierten Kurs für einen bestimmten Zeitraum, z. B. 48 Stunden ab dem Zeitpunkt der Festlegung. Dies stellt sicher, dass die Umrechnung zum festgelegten Kurs erfolgt.
Ja, es ist eine kostengünstige Lösung für diejenigen, die versteckte Kosten bei internationalen Überweisungen vermeiden möchten. Es bietet wettbewerbsfähige Gebühren und transparente Nutzungsbedingungen.