Was ist eine IBAN und wofür wird sie verwendet? Wenn Sie jemals versucht haben, eine internationale Überweisung zu tätigen, sind Sie wahrscheinlich auf den Begriff IBAN gestoßen. Es mag mysteriös klingen, aber nach dem Lesen dieses Artikels werden Sie alles verstehen, was Sie über die Internationale Bankkontonummer und ihre Anwendungen wissen müssen.
Was bedeutet IBAN genau?
Was ist eine IBAN? Diese Abkürzung steht für International Bank Account Number (Internationale Bankkontonummer). Kurz gesagt handelt es sich um einen Standard, der nahtlose Überweisungen zwischen Ländern ermöglicht. Er wurde eingeführt, um die Identifizierung von Konten in verschiedenen Banken weltweit zu erleichtern und die Anzahl von Fehlern bei Transaktionen zu reduzieren. Es handelt sich also um eine Nummer, die ein Bankkonto identifiziert, jedoch nicht die Ihnen bekannten Kontonummern für alltägliche Zahlungen ersetzt.
Die Struktur der Nummer variiert je nach Land. Sie besteht aus mehreren Komponenten: einem zweistelligen Ländercode (z. B. DE für Deutschland), zwei Prüfziffern und einer Kontonummer, die bis zu 35 Zeichen lang sein kann. Zum Beispiel lautet die IBAN für ein deutsches Konto: DE89 3704 0044 0532 0130 00. Die Buchstaben „DE“ geben das Land an, die nächsten beiden Ziffern sind die Prüfziffer, und der Rest ist die Bank- und Kontonummer.
Es ist erwähnenswert, dass die Struktur der IBAN von der International Organization for Standardization (ISO) und dem European Committee for Banking Standards (ECBS) entwickelt wurde. Dank dieses Systems hat die standardisierte Bankkontonummer ein internationales Äquivalent erhalten, das grenzüberschreitende Abwicklungen, insbesondere in Europa, erleichtert.
Wie wird eine IBAN erstellt?
Sie fragen sich vielleicht, wie Sie die IBAN Ihres Kontos erhalten können. Zum Glück ist es sehr einfach. In den meisten Ländern wird diese Nummer auf Basis der nationalen Kontonummer generiert, indem der Ländercode davor gesetzt wird. Beispiele für Ländercodes sind:
- Deutschland – DE
- Frankreich – FR
- Vereinigtes Königreich – GB
- Tschechische Republik – CZ
- Spanien – ES
In Deutschland müssen Sie einfach die Buchstaben „DE“ vor Ihre bestehende Kontonummer setzen, um eine vollständige IBAN zu erstellen. Es ist wichtig zu beachten, dass die IBAN in Deutschland immer aus 22 Zeichen besteht, während die Anzahl der Zeichen in anderen Ländern variieren kann.
Warum ist das wichtig? Diese Nummer ermöglicht es, Ihr Konto in der internationalen Kontodatenbank zu identifizieren. Sie ist ein Schlüsselelement bei internationalen Transaktionen, das sicherstellt, dass die Gelder korrekt an die entsprechende Bank geleitet werden.
Wie funktioniert die IBAN bei internationalen Überweisungen?
Wenn Sie Geld ins Ausland senden, ist die Angabe der IBAN erforderlich. Eine internationale Überweisung ohne diese Nummer wird nicht korrekt bearbeitet, was zu Verzögerungen oder sogar zur Ablehnung der Zahlung führen kann. Deshalb ist es so wichtig, die vollständige IBAN anzugeben, damit die Empfängerbank diese leicht identifizieren kann.
Wann benötigen Sie diese Nummer? Beispielsweise wenn Sie Waren aus dem Ausland bestellen und der Verkäufer eine direkte Überweisung auf sein Konto verlangt. Sie hilft auch, Fehler zu minimieren – dank der Prüfziffern überprüfen die ersten beiden Ziffern nach dem Ländercode die Genauigkeit der gesamten Nummer.
Internationale Transaktionen in Europa und darüber hinaus sind dank der Einführung des IBAN-Standards einfacher geworden. Obwohl nicht alle Länder weltweit dieses System nutzen, wird es weithin anerkannt und verarbeitet. Banken in den USA und Kanada verwenden zwar keine IBAN, erkennen diesen Standard jedoch für internationale Zahlungen an.
Was ist der BIC (SWIFT) und wie unterscheidet er sich von der IBAN?
Die IBAN wird häufig mit dem BIC-Code, auch bekannt als SWIFT-Code, kombiniert. BIC (Bank Identifier Code) ist ein eindeutiger Code, der die Bank identifiziert. Er wird bei internationalen Transaktionen verwendet, um anzugeben, welche Bank eine bestimmte Operation abwickelt.
Wie funktioniert der BIC? Der BIC-Code besteht in der Regel aus 8 oder 11 Zeichen. Er enthält den Bank-Identifier und – wenn er länger ist – die Identifikation einer bestimmten Filiale. Beispiele für BIC-Codes von deutschen Banken sind:
- Deutsche Bank – DEUTDEFF
- Commerzbank – COBADEFF
- UniCredit Bank – HYVEDEMM
Bei einer internationalen Überweisung identifiziert die IBAN das Konto, und der BIC identifiziert, welche Bank das Geld empfangen soll. Zusammen sorgen diese beiden Codes dafür, dass die Transaktion den richtigen Ort erreicht – ähnlich wie eine Adresse auf einem Brief, der an den Empfänger geschickt wird.
Was sind die Vorteile der Verwendung einer IBAN?
Warum ist sie in der heutigen Finanzwelt so wichtig? Es gibt mehrere Hauptvorteile der Verwendung dieses Standards:
- Sicherheit – minimiert das Risiko von Fehlern bei der Eingabe der Kontonummer, dank der integrierten Prüfziffer.
- Transparenz – Das standardisierte Format erleichtert das Erkennen, wo sich das Konto befindet und zu welchem Land es gehört.
- Universalität – Es wird weltweit akzeptiert und ermöglicht nahtlose Überweisungen zwischen verschiedenen Ländern.
Die Internationale Bankkontonummer entwickelt sich zu einem Instrument, das finanzielle Grenzen zwischen Ländern verschwinden lässt und Ihnen ermöglicht, Geld schnell und bequem zu überweisen.
Wie können Sie die Korrektheit einer IBAN selbst überprüfen?
Sie können die Richtigkeit der Nummer auch selbst überprüfen, bevor Sie eine Überweisung tätigen. Wie können Sie dies tun? Verschieben Sie einfach die ersten vier Zeichen an das Ende der Nummer und ersetzen Sie die Buchstaben durch ihre numerischen Werte. Teilen Sie dann die resultierende Zahl durch 97 – wenn der Rest 1 beträgt, ist die Nummer korrekt. Dieses System stellt sicher, dass Ihr Geld das gewünschte Ziel erreicht.
Dank dieser Prüfziffer können automatisierte Bankensysteme Fehler bei der Eingabe der Kontonummer leicht erkennen und sowohl den Absender als auch den Empfänger der Zahlung schützen.
Wie finden Sie die IBAN Ihres Kontos?
Sie können die IBAN Ihres Bankkontos auf verschiedene Weise herausfinden. Am einfachsten ist es, sich in Ihr Online-Banking einzuloggen – in den Kontodetails finden Sie die internationale Nummer. Sie können sie auch auf der Papiervereinbarung mit Ihrer Bank überprüfen oder in der mobilen App Ihrer Bank nachschauen.
Wenn Sie die nationale Kontonummer in Deutschland kennen, reicht es aus, den Ländercode „DE“ davor zu setzen, um eine vollständige IBAN zu erstellen. Jede Bank stellt auf Anfrage ebenfalls Informationen zu Ihrer IBAN zur Verfügung, also lohnt es sich, die Bank zu kontaktieren, wenn Sie keinen Zugriff darauf haben.
Häufig gestellte Fragen zu IBAN und BIC
Sie finden diese Nummer im Online-Banking, in der mobilen App, auf einem Kontoauszug oder im Vertrag, den Sie mit der Bank unterzeichnet haben.
Nein, nicht alle Länder nutzen es. Dieses System ist in Europa weit verbreitet, aber viele Nicht-EU-Länder erkennen es ebenfalls an und verarbeiten es.
Nein, es ist ein internationaler Standard, der Ihr Konto im Ausland identifiziert. Die Kontonummer ist das lokale Äquivalent.
IBAN identifiziert ein Bankkonto, während der SWIFT-Code eine bestimmte Bank identifiziert. Beide werden für internationale Überweisungen benötigt.