Planlægger du at flytte til Tyskland? Eller vil du åbne en udenlandsk bankkonto? Uanset til hvilket formål du har brug for en bankkonto i Tyskland. Du kan vælge en traditionel bank eller en onlinebank, hvor der ikke kræves nogen registrering.
Det er vigtigt at have en konto i Tyskland, hvis du har planer om at bo i landet. Især når du skal leje en lejlighed, have løn eller betale regninger. Det er dog ikke nødvendigt at rejse ud over vores vestlige grænse for at have en sådan konto.
Derfor vil du i denne artikel finde ud af, hvordan og hvornår en polak kan åbne en tysk konto. Hvad kræves der, og hvordan er verifikationsprocessen? Hvor meget koster det at have en konto? Vi gennemgår både online-tilbud og traditionelle banker.
Kan en polak åbne en bankkonto i Tyskland uden at være registreret?
Åbning af en bankkonto i Tyskland for polakker er mulig så meget som muligt. Det kan så vidt muligt gøres, selvom du ikke har en registreret adresse og bopæl. I dette tilfælde vil antallet af banker dog være begrænset. At have en registreret adresse i Tyskland giver os mange flere muligheder. Så kan man åbne en konto i stort set alle banker.
De fleste tyske traditionelle banker som Sparkasse eller Volksbank kræver, at kunderne har en fast adresse. Nogle gange kan det være nødvendigt at fremvise andre dokumenter, men det skriver vi om i næste kapitel.
Onlinebanker, som ofte kaldes direkte banker, giver større fleksibilitet. De giver også mulighed for at åbne konti online, selv om du befinder dig i et andet land.
Hvilke dokumenter kræves der, og hvad er verifikationsprocessen?
At åbne en bankkonto i Tyskland er en relativt nem proces. Afhængigt af vores registrering kan vi gå til banken personligt eller ansøge online.
Hvis du ønsker at åbne en traditionel konto i en tysk bank, skal der udarbejdes nogle ekstra dokumenter.
Du skal helt sikkert bruge gyldig legitimation – det kan være et pas eller et ID-kort. De fleste banker kræver adressebevis, så det kan være en lejekontrakt eller regninger i vores navn fra de sidste 3 måneder.
Der er tidspunkter, hvor banken f.eks. kræver bevis for lønmodtagelse eller ansættelsesbevis. Det kan være et kontoudtog fra en anden konto, men det ville være meget bedre at fremlægge en kontrakt med din arbejdsgiver. Det afhænger af det pågældende instituts individuelle krav, så jeg anbefaler, at du kontakter den bank, du vælger.
Måder at verificere identitet på i tyske banker
Der er flere måder at bekræfte din identitet på i Tyskland. Når du åbner en konto i Tyskland i en traditionel bank, kan du vælge den passende metode.
POSTIDENT-processen
POSTIDENT-processen er kort sagt en verifikation på posthuset. Alt, hvad du skal gøre, er at besøge en filial af Deutsche Post med din kontoansøgning og gyldig legitimation. I dette tilfælde betaler du ikke noget for dette, alle gebyrer bæres af banken.
VideoIdent-metoden
Når du har sendt dine scannede dokumenter til banken, skal du bare have et videointerview. Under samtalen viser du dit ID-kort foran kameraet, så bankmedarbejderen kan tjekke kortets for- og bagside og sikkerhedsfunktioner som f.eks. hologrammer.
Bekræftelse i mobilappen
Denne type bruges af netbanker. Det indebærer, at man ansøger om en konto på bankens app. Dernæst skal der tages et billede af for- og bagsiden af ID-kortet. Endelig er det nødvendigt at tage f.eks. et selfie-foto eller en kort video med beviset i hånden. Alle instruktioner er tilgængelige i appen, som guider os trin for trin.
Andre verifikationsmetoder
Hvis den bank, hvor du ønsker at åbne en konto, ikke tilbyder POSTIDENT eller VideoIdent, kan du bruge en lokal bank, advokat eller i nogle tilfælde en notar, statsautoriseret revisor eller skatterådgiver til at bekræfte din identitet. For eksempel vil banken bekræfte din identitet direkte på ansøgningsskemaet ved at sende det til den bank, du vælger i Tyskland.
Konto i Tyskland uden online-registrering – oversigt over tilbud
I dette afsnit vil vi diskutere de specifikke banker og institutioner, du kan bruge til at åbne en bankkonto i Tyskland. Desuden finder du også alternative måder at få en konto i euro på i listen nedenfor.
Wise-konto – den bedste konto som alternativ
Det første anbefalede alternativ er Wise. Det er en online bankkonto, hvor du nemt kan åbne en konto i europæisk valuta. Ganske vist får du ikke et tysk IBAN-nummer. Men det er ingen hindring, og selve kontoen er fuldt funktionsdygtig.
Et stort plus er muligheden for at åbne konti i mange andre valutaer. Herunder også i PLN, hvilket kombineret med attraktive valutakurser giver os et meget godt værktøj til økonomistyring.
Wise er en udenlandsk bank med global rækkevidde. Den opererer i mere end 140 lande og understøtter omkring 50 valutaer. Der kan bestilles både digitale og traditionelle fysiske VISA-kort til kontoen.
Kontovedligeholdelse er gratis, og det samme gælder de fleste grundlæggende bankforretninger. Der kan kun opkræves et gebyr for udstedelse af et fysisk kort.
N26-konto – bankkonto i Tyskland
Bank N26 er en virtuel onlinebank, som er en del af det tyske banksystem. N26 er baseret i Tyskland og tilbyder en fuldgyldig konto med et tysk IBAN.
Den grundlæggende konto hos N26 er gratis uden månedlige vedligeholdelsesgebyrer. Den eneste omkostning er €10 for kortporto. Derudover kan du med Mastercard-debetkortet betale i hele verden og drage fordel af attraktive valutakurser. Banken tilbyder tre gratis hævninger i hæveautomater om måneden, og der opkræves et gebyr for yderligere hævninger (2 € i Europa, 1,7 % uden for Europa).
N26 har et partnerskab med Wise, som gør det muligt at foretage billige internationale overførsler til den gennemsnitlige markedsrente med et lille fast gebyr. Banken har også mange partnerskaber med butikker og tjenester, som giver kunderne rabatter.
Sikkerhed er nøglen med N26 – det er en licenseret bank med en garanti på op til 100.000 euro. Muligheden for at spærre kortet i mobilappen øger sikkerheden yderligere.
Ud over den gratis konto tilbyder N26 også betalte konti: N26 Smart (4,90 euro pr. måned), N26 YOU (9,90 euro pr. måned) og N26 Metal (16,90 euro pr. måned), som hver især giver ekstra fordele.
Revolut – gratis konto i udlandet
Revolut er en praktisk løsning for folk, der ønsker at åbne en bankkonto i Tyskland uden at skulle registrere sig. De tilbyder flere typer konti, som varierer med hensyn til serviceomfang og pris. Revolut gør det nemt at administrere din økonomi online, hvilket er ideelt for folk, der bor i eller planlægger at flytte til Tyskland.
Se mere information om Revolut >.
Comdirect – tysk bankkonto
Comdirect er en tysk bank, som giver dig mulighed for at åbne en konto uden at skulle registrere dig i Tyskland. Den tilbyder en tysk bankkonto i euro og et Visa-kort. Processen med at åbne en konto starter med at udfylde en online ansøgning. Derefter skal man bevise sin identitet, hvilket kan gøres online eller på posthuset ved hjælp af VideoIdent-, E-Ident- eller PostIdent-metoderne.
Der er ingen gebyrer for at åbne og vedligeholde en konto hos Comdirect. Det er også gratis at hæve i 9.000 pengeautomater i Tyskland, herunder banker som Commerzbank, Deutsche Bank, HypoVereinsbank, Postbank, Shell-tankstationer og detailpartnere som Rewe, Penny og Aldi Süd.
Traditionel bankkonto i Tyskland – oversigt over banker
Når du skal vælge bank i Tyskland, har du forskellige muligheder: private tyske banker, offentlige sparekasser (Sparkassen), andelsbanker (Volksbanken/Raiffeisenbanken), internationale banker og netbanker (direkt banks).
Den største private bank i Tyskland er Deutsche Bank med omkring 12 millioner kunder, efterfulgt af Commerzbank med omkring 4 millioner. Store banker som Deutsche Bank er populære blandt udlændinge og tilbyder en række løbende konti, herunder konti med adgang til net- og mobilbank og sundhedsforsikringsmuligheder. Commerzbank tilbyder konti med gratis hævning i hæveautomater og mulighed for pengeoverførsler.
Sparkassen er en sparekasse, der ejes af offentlige aktionærer, f.eks. byer eller kommuner, og som er populær blandt tyske kunder. Volksbanken/Raiffeisenbanken er andelsbanker og kreditforeninger, der tilbyder basiskonti med gratis bank, betaling med betalingskort og internetbank.
Tyskland er også hjemsted for filialer af internationale banker som Barclays Bank, BNP Paribas, Citibank, HSBC, ING Bank, Santander, der tilbyder expat-specifikke tjenester og lignende bankmuligheder som de største tyske banker.
Gratis bankkonto i Tyskland
OK, men de fleste af jer er nok på udkig efter en gratis konto, så lad os tjekke, hvilke banker eller tilbud der tilbyder en 100 % garanti for, at banken ikke opkræver yderligere omkostninger.
Den gode nyhed er, at der findes banker, som tilbyder gratis kontooprettelse i Tyskland uden yderligere skjulte gebyrer.
Blandt de muligheder, der er værd at overveje, er Wise. Det er valget for dem, der sætter pris på enkle onlineløsninger. Wise giver dig mulighed for at oprette en konto helt online, samtidig med at du har mulighed for at have penge i mere end 50 valutaer.
Wise skiller sig ud ved sin gennemsigtighed i valutaomregningsomkostningerne og opererer med den faktiske gennemsnitlige valutakurs. Derudover tilbyder den hurtige pengeoverførsler med lave gebyrer, hvilket er særligt fordelagtigt for dem, der ofte sender penge til udlandet.
Der er også andre banker på markedet, som tilbyder gratis onlinekonti, f.eks. N26, Postbank, Comdirect og ING. Hver har sine egne unikke funktioner og tilbud, som er værd at overveje afhængigt af dine individuelle behov.
Hvordan lukker man en konto, hvis man ikke længere bor i Tyskland?
At lukke en bankkonto i Tyskland, når du ikke længere bor i landet, er en ret ligetil proces. Medmindre du er i restance med din bank? Det er vigtigt at følge de korrekte procedurer og lukke kontoen grundigt for at undgå unødvendige gebyrer.
Hvis du planlægger at skifte til en anden bank, skal du først åbne en ny konto. For at lukke din gamle konto skal du normalt udfylde og underskrive en ordreformular om lukning af konto. Det er det officielle dokument, du skal bruge for at afslutte din kontrakt med banken.
Før du lukker din konto i Tyskland, skal du sikre dig, at:
- Du har tjekket, at der ikke er bøder for at lukke din konto før tid. Nogle særlige tilbud kan indeholde en betingelse om, at kontoen skal være aktiv i en bestemt minimumsperiode.
- Du har modtaget en bekræftelse fra banken, helst i form af en e-mail eller et brev, om at kontoen er blevet officielt lukket.
- Du har annulleret alle fremtidige betalinger fra din konto, f.eks. stående ordrer eller direkte debiteringer.
- Du har informeret din arbejdsgiver og alle andre, der måtte indbetale til denne konto, om, at du ikke længere bruger den.
Husk, at hver bank kan have sine egne specifikke krav og procedurer for lukning af en konto, så det er altid en god idé at rådføre sig med sin bank for at sikre, at alle trin er fulgt korrekt.
Lukning af en bankkonto fra udlandet kan også kræve, at der sendes dokumenter med posten eller via netbank, hvilket er værd at overveje, når man planlægger processen.
Bankkonto i Tyskland og Schufa
Schufa i Tyskland svarer til det nationale gældsregister i Polen. Det er en institution, der indsamler oplysninger om kundernes kreditværdighed og økonomiske historie. En SCHUFA-rapport kræves nogle gange, når man åbner en konto, men tidligere, når man får et lån eller leaser en bil. Det er et dokument, der opbygger tillid mellem virksomheder og finansielle enheder.
Betyder en negativ registrering i SCHUFA, at det bliver umuligt at åbne en bankkonto i Tyskland?
Det viser sig, at det ikke nødvendigvis er tilfældet. Selv folk med en negativ SCHUFA-rekord har mulighed for at åbne en bankkonto. Der er banker, som tilbyder konti baseret på forudbetalte betalingsinstrumenter, som er tilgængelige selv for personer med en negativ kredithistorik.
Typer af bankkonti i Tyskland
Tyske banker tilbyder en række forskellige kontotyper, der er skræddersyet til forskellige kundegruppers behov. De vigtigste kontotyper omfatter:
Løbende konto (Girokonto)
En anfordringskonto er en standardkontotype i Tyskland, som bruges til at modtage løn og betale regninger. Mange tyske banker tilbyder både almindelige anfordringskonti og specialiserede konti, f.eks. til studerende eller unge mennesker.
Opsparingskonto (Sparkonto)
Opsparingskonti kan enten være konti med øjeblikkelig adgang (Tagesgeldkonto) eller konti med fast løbetid (Festgeldkonto), som giver højere renter med et minimumsindskud og en fast opbevaringsperiode.
Sidstnævnte bruges ofte til investeringsformål. Opsparingskonti kan åbnes af både tyskere og folk fra udlandet.
Konto for ikke-registrerede personer
Standard anfordringskonti er normalt kun tilgængelige for personer, der er registreret i Tyskland. For at åbne en konto skal du normalt have en fast adresse i Tyskland.
Men mange online- og mobilbanker tilbyder også konti til folk, der bor i udlandet. De er især nyttige for dem, der planlægger at flytte til Tyskland eller arbejder i landet.
Digitale og mobile konti
De fleste af de store tyske banker tilbyder nu net- og mobilbank, som er tilgængelig via bank-apps. Der er også en række banker, der udelukkende opererer online og mobilt. For mere information om mobilbank i Tyskland anbefales det at konsultere de tilgængelige vejledninger.
Resumé – Hvilken bank skal man åbne en konto hos i Tyskland?
Kort sagt er det muligt for alle at åbne en bankkonto i Tyskland, uanset om man har en registreret bopæl eller en negativ SCHUFA-registrering. Både traditionelle banker og moderne online finansielle institutioner tilbyder en række forskellige muligheder for dem, der ønsker at åbne en konto i Tyskland.
For folk uden folkeregisteradresse i Tyskland kan onlinebanker som Wise, N26 eller Revolut være den ideelle løsning, da de tilbyder enkle kontoåbningsprocedurer og fleksible brugsvilkår. I modsætning hertil kræver traditionelle banker som Deutsche Bank, Commerzbank eller Sparkassen, at kunderne har en fast adresse i Tyskland, men de kan tilbyde yderligere tjenester og fordele.
Det er vigtigt nøje at gennemgå vilkårene for en bestemt bank, før man åbner en konto, herunder de krævede dokumenter og metoder til identitetsbekræftelse. Metoder som POSTIDENT, VideoIdent eller mobilapp-verifikation er populære måder at bekræfte kundeoplysninger på.
FAQ – Ofte stillede spørgsmål og svar
Ja, en polak kan have en konto i en tysk bank. Det er muligt at åbne en konto for både tyskere og udlændinge, især i online- og mobilbanker.
Den rigtige bank til at åbne en konto i Tyskland afhænger af dine individuelle behov. Populære valg inkluderer N26, Deutsche Bank eller Commerzbank, som tilbyder en række forskellige tjenester, herunder expat-muligheder og mobilkonti.
Det polske skattekontor har mulighed for at beslaglægge en konto i Tyskland, men det kræver internationalt samarbejde og overholdelse af juridiske procedurer. Processen er kompliceret og afhænger af mange faktorer.
N26 tilbyder i øjeblikket ikke tjenester på polsk. Ansøgnings- og kontoåbningsprocessen er hovedsageligt tilgængelig på engelsk og tysk.
Bank N26 fokuserede oprindeligt på personlige konti, men tilbyder nu også forretningskonti, omend med begrænsninger og specifikke betingelser.