Wise (dříve TransferWise) – co to je a stojí za to využívat?

Fintech Wise (dříve TransferWise) získal uznání jako jednoduchý a transparentní způsob pro mezinárodní převody měn. Namísto nejasných a drahých poplatků, nabízí uživatelům skutečný směnný kurz a transparentní systém provizí. Tato služba je určena pro jednotlivce i firmy, které chtějí při odesílání a přijímání peněz ze zahraničí vyhnout se skrytým nákladům.

Co je Wise?

Dříve známý jako TransferWise, je inovativní fintechová platforma, která vznikla s cílem změnit přístup k mezinárodním finančním převodům.

Založený v roce 2011 dvěma Estonci, Wise měl jeden jednoduchý cíl: nabízet průhledné, rychlé a levné zahraniční převody pro každého. Zakladateli jsou Kristo Käärmann a Taavet Hinrikus. Rozhodli se zjednodušit a hlavně spravedlivě představit systém mezinárodních převodů.

Jejich posláním bylo vytvořit službu dostupnou jak pro individuální zákazníky, tak pro firmy, kde zasílání peněz do zahraničí nebude ničím odlišným od lokálního převodu.

Jednoduchý model fungování

Model fungování je založen na skutečném směnném kurzu, bez navyšování marže, což ho činí konkurenceschopným vůči bankám, které často přidávají další náklady.

Pokud chcete vytvořit účet u Wise a přesvědčit se, jak snadno lze spravovat mezinárodní platby, navštivte oficiální stránku Wise a zaregistrujte se zdarma. Platforma zároveň nabízí mnoho dalších služeb – od více-měnového účtu, přes debetní kartu až po trvalé příkazy.

Jak funguje Wise?

Hlavní filozofií Wise je poskytovat mezinárodní převody jednoduchým a srozumitelným způsobem. Není nutné mít měnu země, do které posíláme peníze – o vše se postará fintech, který přiřadí měnu ke konkrétní transakci.

Díky skutečnému směnnému kurzu, známému z populárních služeb, jako je Google nebo Reuters, Wise zajišťuje, že uživatel vždy ví, kolik peněz příjemce obdrží.

Náklady na převody nejsou skryté, což znamená, že již při výpočtu transakce uživatel vidí, kolik činí provize a kolik skutečně obdrží příjemce.

Hlavní funkce Wise

Wise není pouze platforma pro převody. Mezi klíčové funkce patří:

• Více-měnový účet: Umožňuje uchovávat více než 50 měn na jednom účtu, což z něj činí ideální nástroj pro lidi, kteří pravidelně cestují nebo provádějí mezinárodní transakce.
• Debetní karta: K dispozici ve fyzické a virtuální podobě, umožňuje platby a výběry z bankomatů po celém světě.
• Převody a správa financí: Mezinárodní převody probíhají se skutečným směnným kurzem, bez skrytých nákladů.

Tyto funkce činí Wise jednou z nejfunkčnějších a ekonomických platforem pro osoby spravující různé měny.

Pokud jste podnikatel, můžete využít oficiální stránku k založení bezplatného firemního účtu a zjednodušení správy plateb.

Více-měnový účet umožňuje podnikům rychlé odesílání a přijímání prostředků v různých měnách, což snižuje nutnost konverzí a minimalizuje provozní náklady.

Wise – poplatky a provize

Jednou z největších výhod jsou nízké, transparentní poplatky, které uživatel vidí již při plánování transakce. Zde jsou hlavní náklady na používání Wise:

• Poplatek za založení účtu: 0 Kč
• Uchovávání měn: Možnost držet prostředky ve více než 50 měnách bez dalších poplatků
• Debetní karta: Stojí 35 Kč za vydání, 0 Kč za virtuální kartu
• Provize za směnu: Od 0,33 %, což z něj činí jedno z nejlevnějších řešení v tomto ohledu
• Bankomaty: Dvě výběry zdarma měsíčně do 1000 Kč, poté 1,75 % z přebytku

Díky těmto nízkým nákladům poskytuje uživatelům finanční transparentnost a umožňuje vyhnout se neočekávaným poplatkům za směnu.

Bezpečnost v Wise

Wise využívá pokročilá zabezpečení, jako je šifrování HTTPS a dvoufázové přihlášení, aby chránil prostředky a data svých zákazníků. Fintech působí v různých zemích prostřednictvím místních společností, které podléhají příslušným regulačním orgánům. To dodatečně posiluje ochranu prostředků.

Je však důležité si uvědomit, že není pokryt zárukou vkladů, jako je český Garanční systém finančního trhu, proto je vhodné jej používat jako nástroj pro správu běžných operací, nikoli jako spořicí účet.

Proces registrace a ověření ve Wise

Registrace je velmi jednoduchá. K jejímu zahájení musí uživatel zadat základní údaje, jako je e-mailová adresa, jméno a příjmení. Proces rovněž vyžaduje ověření totožnosti. Obvykle postačuje doklad s fotografií a potvrzení adresy.

Schválení účtu obvykle trvá jeden až dva dny, po kterých má uživatel plný přístup ke všem funkcím, včetně více-měnového účtu a mezinárodních převodů.

Wise a garantovaný kurz

Směnný kurz je garantován po určitou dobu, což znamená, že uživatel může mít jistotu, že převod bude proveden podle plánovaného kurzu, pokud prostředky dorazí včas.

Napríklad, kurz stanovený v pátek v 17:00 platí do úterý ve stejnou hodinu. Toto je obrovská výhoda pro osoby, které chtějí minimalizovat náklady na směnu v konkrétním období.

Výhody Wise

Wise vyniká oproti tradičním bankám a jiným finančním institucím. Zde jsou jeho hlavní výhody:

• Transparentnost poplatků: Všechny náklady jsou uživateli známé před provedením převodu.
• Široká funkčnost: Více-měnové účty, debetní karta, mobilní aplikace, automatická směna.
• Rychlá registrace a jednoduché použití: Celý proces registrace a používání je jednoduchý a intuitivní, což přitahuje mnoho nových uživatelů.

Nevýhody Wise

Přestože má Wise mnoho výhod, má také některá omezení:

• Není chráněno fondem ochrany vkladů: Prostředky nejsou chráněny Garančním systémem finančního trhu, proto je lepší jej používat jako provozní účet, nikoli jako spořicí účet.
• Omezený přístup k některým měnám: podporuje mnoho měn, ale ne všechny jsou dostupné pro příchozí převody.

Shrnutí

Wise je moderní nástroj, který výrazně zjednodušuje mezinárodní převody a správu peněz v různých měnách. Jeho jednoduchost, nízké poplatky a transparentnost z něj činí atraktivní volbu pro jednotlivce i podnikatele, kteří se chtějí vyhnout nákladným a složitým bankovním řešením.

Zahajte své zkušenosti ještě dnes registrací na oficiální stránce Wise a otevřete si účet online zdarma. I přes některá omezení, jako je absence ochrany vkladů, nabízí mnoho výhod, které stojí za zvážení.

FAQ – Často kladené otázky