Plánujete přestěhování do Německa? Nebo si chcete otevřít zahraniční bankovní účet? Bez ohledu na účel, pro který potřebujete bankovní účet v Německu, můžete si vybrat mezi tradiční bankou nebo internetovou, kde není nutná registrace.
Mít účet v Německu je nezbytné, pokud plánujete žít v této zemi. Zejména při pronájmu bytu, přijímání platby nebo placení účtů. Nicméně není nutné jet za naši západní hranici, abyste měli tento účet.
Proto v tomto článku se dozvíte, jak a kdy lze otevřít německý účet. Co bude vyžadováno a jak probíhá proces ověřování? Kolik stojí vedení účtu? Provedeme přehled online nabídek i tradičních bank.
Lze založit bankovní účet v Německu bez trvalého pobytu?
Založení bankovního účtu v Německu je naprosto možné. Dokážete to udělat i tehdy, pokud nemáte trvalý pobyt a adresu bydliště. Nicméně v takovém případě bude počet bank omezený. Mít trvalý pobyt na území Německa nám poskytuje mnohem více možností. V takovém případě je možné otevřít účet prakticky v každé bance.
Většina německých tradičních bank jako Sparkasse nebo Volksbank vyžaduje od klientů trvalou adresu bydliště. Někdy může být nutné předložit i jiné dokumenty, ale o tom napíšeme v další kapitole.
Online bankovnictví, nazývané obvykle přímo banky, nabízí větší flexibilitu. Také umožňují zřizovat účty online, i když se momentálně nacházíte v jiné zemi.
Které dokumenty budou vyžadovány a jak probíhá ověřování?
Založení bankovního účtu v Německu je relativně snadný proces. V závislosti na tom, zda máme trvalý pobyt, můžeme osobně navštívit banku nebo podat žádost online.
Pokud chcete otevřít tradiční účet v německé bance, budete potřebovat připravit určité další dokumenty.
Určitě bude potřeba platný doklad totožnosti – může to být pas nebo občanský průkaz. Většina bank vyžaduje doklad adresy, takže to může být nájemní smlouva nebo účty za energie na naše jméno z posledních 3 měsíců.
Občas se stane, že bank požaduje například potvrzení příjmu nebo zaměstnanecký doklad. Může to být výpis z jiného účtu, ale mnohem lepší je předložit smlouvu s zaměstnavatelem. To záleží na individuálních požadavcích dané instituce, proto doporučuji kontaktovat vybranou banku.
Způsoby ověření identity v německých bankách
V Německu existuje několik způsobů ověření totožnosti. Když otevřete účet v tradiční německé bance, budete moci vybrat odpovídající metodu.
Proces POSTIDENT je v zásadě ověření totožnosti na poště. Stačí navštívit pobočku Deutsche Post s žádostí o otevření účtu a platným dokladem totožnosti. V tomto případě neplatíte nic, veškeré poplatky hradí banka.
Po odeslání naskenovaných dokumentů do banky, stačí absolvovat videohovor. Během rozhovoru ukážeš svůj občanský průkaz před kamerou, aby pracovník banky mohl zkontrolovat jeho přední a zadní stranu a zabezpečení, jako jsou hologramy.
Tento typ je používán internetovými bankami. Spočívá v tom, že žádost o účet podáváme v bankovní aplikaci. Poté je nutné udělat fotografii přední a zadní strany občanského průkazu. Na závěr bude nutné udělat například selfie nebo krátké video s průkazem v ruce. Všechny pokyny jsou k dispozici v aplikaci, která nás provede krok za krokem.
Pokud bank, ve kterém chcete otevřít účet, nenabízí služby POSTIDENT nebo VideoIdent, můžete využít služeb místní banky, právníka nebo v některých případech notáře, auditora nebo daňového poradce k ověření totožnosti. Například banka může ověřit vaši totožnost přímo na žádosti o účet, kterou odešle do vybrané banky v Německu.
Účet v Německu bez trvalého pobytu online – přehled nabídek
V této části se zaměříme na konkrétní banky a instituce, které lze využít k otevření bankovního účtu v Německu. Kromě toho na následujícím seznamu najdete i alternativní způsoby vedení účtu v eurech.
Konto ve Wise – nejlepší účet jako alternativa.
První doporučenou alternativou bude Wise. Jedná se o online bankovní účet, kde lze snadno založit účet v evropské měně. Sice neobdržíme německé IBAN číslo, ale to vůbec není problém, a samotný účet je plně funkční.
Velkou výhodou je možnost otevírat účty v mnoha dalších měnách. Dokonce i v PLN, co v kombinaci s atraktivními směnnými kurzy poskytuje velmi dobrý nástroj pro správu financí.
Je rozumné mít účet v zahraniční bance s globálním dosahem. Bank působí v více než 140 zemích a zpracovává přibližně 50 měn. K účtu lze objednat VISA kartu, buď digitální, nebo tradiční fyzickou.
Vedení účtu je zdarma, stejně jako většina základních bankovních operací. Pouze se může účtovat poplatek za vydání fyzické karty.
Konto N26 je bankovní účet v Německu.
Bank N26 je internetovým, virtuálním bankem, který je součástí německé bankovní sítě. N26 má sídlo v Německu a nabízí plnohodnotný účet s německým IBAN-em.
Základní účet v N26 je zdarma, bez měsíčních poplatků za vedení. Jediné náklady jsou 10€ za odeslání karty. S touto debetní kartou Mastercard můžete platit po celém světě za využití atraktivních směnných kurzů. Banka nabízí tři bezplatné výběry z bankomatů měsíčně, další jsou za poplatek (2€ v Evropě, 1,7% mimo Evropu).
N26 spolupracuje s Wise, co umožňuje levné mezinárodní převody za průměrný tržní kurz s malou pevnou poplatkem. Banka také má mnoho partnerství se obchody a službami, nabízející zákazníkům slevy.
Bezpečnost je klíčová v N26 – je to licencovaná banka s garancí až do 100 000€. Možnost zablokování karty v mobilní aplikaci dále zvyšuje bezpečnost.
Kromě bezplatného účtu N26 nabízí také placené účty: N26 Smart (4,90 € měsíčně), N26 YOU (9,90 € měsíčně) a N26 Metal (16,90 € měsíčně), každý s dodatečnými výhodami.
Revolut – zdarma účet v zahraničí.
Revolut je pohodlné řešení pro ty, kteří chtějí otevřít bankovní účet v Německu bez nutnosti trvalého pobytu. Nabízí několik druhů účtů, které se liší rozsahem služeb a cenou. Revolut umožňuje snadné online spravování financí, ideální pro lidi žijící nebo plánující přestěhování do Německa.
Zjistěte více informací o Revolutu >
Comdirect – německý bankovní účet
Comdirect je německá banka, která umožňuje založení účtu bez nutnosti trvalého pobytu v Německu. Nabízí německý bankovní účet v eurech a kartu Visa. Proces založení účtu začíná vyplněním online žádosti. Poté je vyžadováno potvrzení totožnosti, což lze provést online nebo na poště pomocí metod VideoIdent, E-Ident nebo PostIdent.
Za otevření a vedení účtu v Comdirect se neplatí žádné poplatky. Také jsou zdarma výběry z 9000 bankomatů v Německu, včetně bank jako Commerzbank, Deutsche Bank, HypoVereinsbank, Postbank, na čerpacích stanicích Shell a u obchodních partnerů jako Rewe, Penny nebo Aldi Süd.
Tradiční bankovní účet v Německu – přehled bank
Při výběru banky v Německu máš k dispozici různé možnosti: soukromé německé banky, veřejné spořitelní banky (Sparkassen), družstevní banky (Volksbanken/Raiffeisenbanken), mezinárodní banky a internetové banky (direkt banki).
Největší soukromou bankou v Německu je Deutsche Bank s přibližně 12 miliony klientů, následovaná Commerzbankem s přibližně 4 miliony. Velké banky jako Deutsche Bank jsou oblíbené mezi cizinci, nabízejí různé běžné účty, včetně účtů s přístupem k internetové a mobilní bankovnictví a možností zdravotního pojištění. Commerzbank nabízí účty s bezplatnými výběry z bankomatů a možnostmi peněžních převodů.
Sparkassen jsou spořitelní banky vlastněné veřejnými akcionáři, jako jsou města nebo komunity, oblíbené mezi německými zákazníky. Volksbanken/Raiffeisenbanken jsou družstevní banky a úvěrové družstva, které nabízejí základní účty s bezplatným bankovnictvím, platebními kartami a internetovým bankovnictvím.
V Německu působí také pobočky mezinárodních bank, jako je Barclays Bank, BNP Paribas, Citibank, HSBC, ING Bank, Santander, nabízející služby přizpůsobené potřebám expatů a podobné bankovní možnosti jako hlavní německé banky.
Bezplatné bankovní konto v Německu
Dobře, ale pravděpodobně většina z vás hledá bezplatný účet, takže se podívejme, které banky nebo nabídky poskytují 100% záruku, že banka neúčtuje žádné další náklady.
Dobrou zprávou je, že existují banky v Německu, které nabízejí bezplatné vedení účtu bez skrytých poplatků.
Mezi možnostmi, které stojí za zvážení, je Wise. Je to volba pro ty, kteří ocení jednoduchá online řešení. Wise umožňuje založení účtu zcela online a nabízí možnost uchovávání prostředků v více než 50 měnách.
Wise se vyznačuje transparentností nákladů na směnu měn a jedná na základě skutečného průměrného kurzu směny. Navíc nabízí rychlé peněžní převody s nízkými poplatky, což je zvláště výhodné pro ty, kteří často posílají peníze do zahraničí.
Na trhu jsou k dispozici také další banky nabízející bezplatné online účty, jako jsou například N26, Postbank, Comdirect nebo ING. Každá z nich má své vlastní jedinečné vlastnosti a nabídky, které je vhodné zvážit v závislosti na individuálních potřebách.
Jak mohu uzavřít účet, pokud již nežiji v Německu?
Uzavření bankovního účtu v Německu, pokud již nežijete v této zemi, je docela jednoduchý proces. Pokud však nemáte žádné dluhy vůči bance? Je důležité dodržovat příslušné postupy a pečlivě uzavřít účet, abyste se vyhnuli zbytečným poplatkům.
Pokud plánujete přejít do jiné banky, otevřete nejprve nový účet. Pro uzavření starého účtu obvykle musíte vyplnit a podepsat formulář pro zrušení účtu. Jedná se o oficiální dokument potřebný k ukončení smlouvy s bankou.
Pamatuj, že každá banka může mít své specifické požadavky a postupy spojené s uzavřením účtu, takže vždy stojí za to konzultovat s bankou, abys se ujistil, že všechny kroky byly provedeny správně.
Uzavření bankovního účtu v zahraničí může vyžadovat také zaslání dokumentů poštou nebo prostřednictvím internetové bankovnictví, což je třeba zvážit při plánování tohoto procesu.
Bankovní účet v Německu a Schufa
Schufa v Německu je obdobou Národního registru dluhů v Polsku. Jedná se o instituci, která shromažďuje informace o úvěrové schopnosti a finanční historii klientů. Zpráva SCHUFA je někdy požadována při založení účtu, ale spíše při získání úvěru nebo leasingu automobilu. Jedná se o dokument, který buduje důvěru mezi obchodními a finančními subjekty.
Znamená negativní záznam v SCHUFA, že je nemožné zřídit si bankovní účet v Německu?
Zdá se, že tomu tak není. Dokonce i lidé s negativním záznamem v registru SCHUFA mají šanci na otevření bankovního účtu. Existují banky, které nabízí účty založené na předplacených platebních prostředcích, dostupné i pro osoby s negativní historií úvěrové spolehlivosti.
Kde založit účet v Německu?
Shrnutí: Otevření bankovního účtu v Německu je možné pro každého, bez ohledu na to, zda máte trvalé bydliště nebo záporný záznam v SCHUFA. Tradiční banky i moderní internetové finanční instituce nabízejí různé možnosti pro ty, kteří chtějí založit účet v Německu.
Pro lidi bez pobytu v Německu mohou být online banky jako Wise, N26 nebo Revolut ideálním řešením, nabízející jednoduché postupy pro otevření účtu a flexibilní podmínky používání. Na druhou stranu tradiční banky, jako Deutsche Bank, Commerzbank nebo Sparkassen, vyžadují od klientů trvalou adresu v Německu, ale mohou nabídnout další služby a výhody.
Důležité je pečlivě se seznámit s podmínkami dané banky před otevřením účtu, včetně požadovaných dokumentů a způsobů ověření totožnosti. Metody jako POSTIDENT, VideoIdent nebo ověření v mobilní aplikaci jsou oblíbené způsoby potvrzení údajů klienta.