Валутен спред – звучи сложно? Не е нужно да се страхувате, че това понятие е запазено само за финансисти. Валутният спред се прилага за всеки, който обменя пари: за пътуване, пазаруване в чуждестранни магазини или просто защото изплащате заем в чуждестранна валута. Познаването на неговото значение може да ви помогне да спестите много пари!
В тази статия ще разкажа какво представлява валутният спред и защо всеки, който използва валута, трябва да го разбира. Ще научите как да изчислите стойността му и какви трикове можете да използвате, за да намалите разходите за обмяна на пари.
Какво е валутен спред?
Валутен спред – определение
Валутният спред не е нищо повече от разликата между курса купува и курса продава на дадена валута. Когато посетите банка или обменно бюро, със сигурност ще видите две стойности до всяка валута – курс купува и курс продава. Курсът купува е цената, на която банката или обменното бюро купува валутата от вас, докато курсът продава е цената, на която можете да купите валутата от банката. Спредът е разликата между тези два курса.
Пример за валутен спред
Да предположим, че банка А предлага курс за продажба на еврото от 4,50 PLN и курс за покупка от 4,10 PLN. Разликата, или спредът, в този случай е 40 цента. Тази разлика е сумата, която банката печели от обмяната на валута. Колкото по-голям е спредът, толкова по-големи са разходите, които поемате като клиент.
Видове валутни спредове
Струва си да знаете, че валутният спред може да има различни форми. Фиксираният спред е този, чиято стойност не се променя независимо от пазарните условия. Плаващият спред, от друга страна, зависи от пазарната ситуация и може да бъде по-висок или по-нисък в зависимост от времето на деня. Пазарният спред се отнася за валутния пазар, където маржът на финансовите институции не се взема предвид, а симетричният и асиметричният спред показват как се определят курсовете купува и продава спрямо средния курс.
Защо е важно да знаете валутния спред?
Валутният спред влияе пряко върху разходите за обмен на валути. Ако планирате пътуване, изплащате заем в чуждестранна валута или просто обменяте пари за ежедневни покупки в чужбина – трябва да знаете колко ви струва това. Финансовите институции определят спреда според собствените си правила, което означава, че офертите могат да варират в широки граници.
Високият спред означава по-високи разходи за клиента. Ако не сравнявате офертите, може случайно да надплатите с до няколко процента. Спредът засяга най-вече хората, които редовно обменят валута, например заради ипотеки или инвестиции. Пример? Франкофил, който обменя 100 злоти за евро, губи 9 злоти, защото не проверява офертите в друга банка, където спредът е по-нисък.
Как да изчислим валутния спред?
Изчисляването на валутния спред е лесно и не изисква сложни инструменти. Всичко, което трябва да направите, е да извадите курса купува от курса продава. Например, ако курсът на продажба на долара е 4,0219 PLN, а курсът на покупка е 3,7126 PLN, спредът е 0,3093 PLN, или 30,93 цента.
Спредът може да се изрази и в проценти, като се използва съответната формула. Това ви позволява да прецените по-добре колко всъщност ви струва обмяната на валута. Например, ако спредът за долара е 0,3093 PLN, той може да се превърне в 7,99% от стойността на транзакцията. Тези знания ви помагат съзнателно да избирате най-добрите оферти.
Фактори, влияещи върху спреда на обменния курс
Размерът на валутния спред не е случаен и зависи от редица фактори.
- Търсене на валута – популярните валути, като еврото или долара, имат по-ниски спредове, докато екзотичните валути са по-скъпи.
- Стабилност на валутния курс – при валути с големи колебания на валутния курс спредът ще бъде по-висок.
- Конкуренция на пазара – ако на пазара има повече обменни бюра и банки, можете да очаквате по-ниски спредове, тъй като институциите искат да привлекат клиенти.
- Вид на транзакцията – транзакциите в брой често имат по-висок спред от безналичните транзакции.
- Място на извършване на транзакцията – банките и стационарните обменни бюра обикновено предлагат по-високи спредове, отколкото онлайн обменните бюра, поради разходите за извършване на дейност.
Как да намалите валутния спред?
За щастие има няколко начина да намалите разходите за обмен на валута.
- Сравняване на офертите – проверката на обменните курсове в няколко банки, наземни и онлайн обменни бюра може да ви спести много пари. Онлайн обменните бюра обикновено имат по-ниски спредове от стационарните.
- Избягвайте скритите разходи – някои институции предлагат ниски спредове, но начисляват високи комисиони за преводи или други услуги. Добре е да се запознаете с общите разходи по транзакцията, преди да вземете решение.
- Определете подходящия момент – ако не ви се налага да обменяте валута веднага, си струва да изчакате по-добър курс. Можете също така да зададете предупреждения за обменни курсове, които да ви информират, когато курсът достигне очакваната стойност.
Заем в чуждестранна валута и валутен спред
Валутният спред е от ключово значение при кредити в чуждестранна валута, особено за кредитополучатели с индексирани или деноминирани кредити например в швейцарски франкове. И в двата случая размерът на спреда определя разходите за конвертиране на сумата на кредита и на вноските по главницата и лихвата.
През 2011 г. със закона за борба със спреда бяха въведени промени, които ограничиха възможността на банките да манипулират спреда. Оттогава кредитополучателите могат да погасяват кредита си директно в чуждестранна валута, като използват по-евтини обменни бюра или платформи за търговия. По този начин бяха избегнати прекомерно високите спредове, достигащи до 6-7 %.
Резюме
Познаването на валутния спред може да донесе значителни финансови ползи. Струва си да следите редовно валутния пазар, да сравнявате офертите и да търсите най-изгодните варианти за обмяна на валута. Валутният спред е не само разход, но и показател, който може да ви подскаже къде да обмените валутата си. Не забравяйте, че дори малки спестявания, натрупани през годините, могат да доведат до реални ползи.
Често задавани въпроси – Какво е валутен спред и как да го намаля?
Изчислявате валутния спред, като извадите курса купува от курса продава на валутата. Резултатът изразява валутните разходи, които поемате при транзакцията.
Валутният спред варира в зависимост от ситуацията на пазара, търсенето на валутата, стабилността на обменния курс и конкуренцията на пазара. Тези фактори оказват влияние върху определянето на спреда от финансовите институции.
Да, можете да се опитате да договорите спред, особено във фиксирани обменни бюра, особено когато стойността на сделката е висока. Това невинаги ще бъде успешно, но си струва да се опита.
Най-добрият начин е да сравнявате офертите, да избягвате скритите разходи, да използвате онлайн обменни бюра и финтех услуги и да определите подходящия момент за обмяна на валута.