Планирате ли да се преместите в Германия? Или искате да откриете банкова сметка в чужбина? Без значение за каква цел ви е необходима банкова сметка в Германия. Можете да изберете традиционна банка или онлайн банка, при която не се изисква регистрация.
Ако планирате да живеете в Германия, е необходимо да имате сметка в страната. Особено когато наемате апартамент, получавате заплата или плащате сметки. Не е необходимо обаче да пътувате отвъд западната ни граница, за да имате такава сметка.
Ето защо в тази статия ще разберете как и кога един поляк може да открие сметка в Германия. Какво ще се изисква и какъв е процесът на проверка? Колко струва поддържането на сметката? Ще разгледаме онлайн предложенията, както и традиционните банки.
Може ли поляк да открие банкова сметка в Германия, без да е регистриран?
Откриването на банкова сметка в Германия за поляци е възможно в максимална степен. Това може да бъде направено, дори ако нямате регистриран адрес и местожителство. В този случай обаче броят на банките ще бъде ограничен. Наличието на регистриран адрес в Германия ни дава много повече възможности. Тогава можете да откриете сметка в почти всяка банка.
Повечето германски традиционни банки, като Sparkasse или Volksbank, изискват клиентите да имат постоянен адрес. Понякога може да се наложи да се представят и други документи, но за това ще пишем в следващата глава.
Онлайн банките, които обикновено се наричат директни банки, предлагат по-голяма гъвкавост. Те също така предлагат възможност за откриване на сметки онлайн, дори ако в момента се намирате в друга държава.
Какви документи ще се изискват и какъв е процесът на проверка?
Откриването на банкова сметка в Германия е сравнително лесен процес. В зависимост от регистрацията си можем да отидем лично в банката или да подадем заявление онлайн.
Ако желаете да откриете традиционна сметка в германска банка, ще трябва да подготвите някои допълнителни документи.
Със сигурност ще ви е необходим валиден документ за самоличност – паспорт или лична карта. Повечето банки изискват доказателство за адрес, така че това може да бъде договор за наем или сметки за комунални услуги на наше име от последните 3 месеца.
В някои случаи банката изисква например документ за получаване на заплата или за трудов договор. Това може да бъде извлечение от друга сметка, въпреки че предоставянето на договор с работодателя ви би било много по-добре. Това зависи от индивидуалните изисквания на съответната институция, затова препоръчвам да се свържете с избраната от вас банка.
Начини за удостоверяване на самоличността в германските банки
В Германия има няколко начина за удостоверяване на самоличността ви. Когато откривате сметка в Германия в традиционна банка, ще можете да изберете подходящия метод.
Процес POSTIDENT
Накратко, процесът POSTIDENT представлява проверка в пощенската служба. Всичко, което трябва да направите, е да посетите клон на Deutsche Post със заявлението си за откриване на сметка и валидно доказателство за самоличност. В този случай не плащате нищо за това, всички такси се поемат от банката.
Метод VideoIdent
След като изпратите сканираните си документи в банката, ви остава само да проведете видео интервю. По време на разговора ще покажете личната си карта пред камерата, за да може банковият служител да провери предната и задната страна на картата и защитните елементи, като например холограми.
Проверка в мобилното приложение
Този тип се използва от онлайн банките. Той включва подаване на заявление за откриване на сметка в приложението на банката. След това трябва да се направи снимка на предната и задната част на личната карта. Накрая ще е необходимо да се направи например селфи снимка или кратко видео с доказателството в ръка. Всички инструкции са налични в приложението, което ни води стъпка по стъпка.
Други методи за проверка
Ако банката, в която искате да откриете сметка, не предлага POSTIDENT или VideoIdent, можете да използвате местна банка, адвокат, а в някои случаи – нотариус, дипломиран експерт-счетоводител или данъчен консултант, за да удостоверите самоличността си. Например банката ще потвърди самоличността ви директно във формуляра за кандидатстване, като го изпрати на избраната от вас банка в Германия.
Сметка в Германия без онлайн регистрация – преглед на офертите
В този раздел ще разгледаме конкретните банки и институции, които можете да използвате, за да откриете банкова сметка в Германия. Освен това в списъка по-долу ще намерите и алтернативни начини за откриване на сметка в евро.
Wise account – най-добрата сметка като алтернатива
Първата препоръчана алтернатива е Wise. Това е онлайн банка, в която лесно можете да откриете сметка в европейска валута. Вярно е, че няма да получите немски IBAN номер. Това обаче не е пречка, а самата сметка е напълно функционална.
Голям плюс е възможността за откриване на сметки в много други валути. Включително дори в злоти, което в комбинация с атрактивните обменни курсове ни предоставя много добър инструмент за управление на финансите.
Wise е чуждестранна банка с глобален обхват. Тя оперира в повече от 140 държави и поддържа около 50 валути. За сметката могат да бъдат поръчани както цифрови, така и традиционни физически карти VISA.
Поддръжката на сметката е безплатна, както и повечето основни банкови операции. Само за издаване на физическа карта може да се начисли такса.
N26 сметка – банкова сметка в Германия
Bank N26 е онлайн виртуална банка, която е част от германската банкова система. N26 е базирана в Германия и предлага пълноценна сметка с немски IBAN.
Основната сметка в N26 е безплатна, без месечни такси за поддръжка. Единственият разход е 10 евро за пощенски разходи за карти. Освен това с дебитната карта Mastercard можете да плащате в цял свят, като се възползвате от атрактивните обменни курсове. Банката предлага три безплатни тегления от банкомат на месец, като следващите тегления се таксуват (2 евро в Европа, 1,7% извън Европа).
N26 си партнира с Wise, която позволява евтини международни преводи по средния пазарен курс с малка фиксирана такса. Банката има и множество партньорства с магазини и услуги, които предлагат отстъпки на клиентите.
Сигурността е от ключово значение при N26 – тя е лицензирана банка с гаранция до 100 000 евро. Възможността за блокиране на картата в мобилното приложение допълнително повишава сигурността.
Освен безплатен акаунт N26 предлага и платени акаунти: N26 Smart (4,90 евро на месец), N26 YOU (9,90 евро на месец) и N26 Metal (16,90 евро на месец), като всеки от тях предлага допълнителни предимства.
Revolut – безплатна сметка в чужбина
Revolut е удобно решение за хора, които искат да открият банкова сметка в Германия, без да се налага да се регистрират. Тя предлага няколко вида сметки, които се различават по отношение на обхвата на услугите и цената. Revolut улеснява управлението на финансите ви онлайн, което е идеално за хора, които живеят в Германия или планират да се преместят там.
Вижте повече информация за Revolut >
Comdirect – Германска банкова сметка
Comdirect е германска банка, която ви позволява да откриете сметка, без да се налага да се регистрирате в Германия. Тя предлага немска банкова сметка в евро и карта Visa. Процесът на откриване на сметка започва с попълване на онлайн заявление. След това се изисква удостоверяване на самоличността, което може да се извърши онлайн или в пощенската служба чрез методите VideoIdent, E-Ident или PostIdent.
Няма такси за откриване и поддържане на сметка в Comdirect. Безплатни са и тегленията от 9 000 банкомата в Германия, включително от банки като Commerzbank, Deutsche Bank, HypoVereinsbank, Postbank, бензиностанции Shell и търговски партньори като Rewe, Penny и Aldi Süd.
Традиционна банкова сметка в Германия – преглед на банките
Когато избирате банка в Германия, имате различни възможности: частни германски банки, държавни спестовни каси (Sparkassen), кооперативни банки (Volksbanken/Raiffeisenbanken), международни банки и онлайн банки (direkt banks).
Най-голямата частна банка в Германия е Deutsche Bank с около 12 милиона клиенти, следвана от Commerzbank с около 4 милиона. Големите банки като Deutsche Bank са популярни сред чужденците, като предлагат разнообразни разплащателни сметки, включително сметки с достъп до онлайн и мобилно банкиране и възможности за здравно осигуряване. Commerzbank предлага сметки с безплатно теглене от банкомат и възможности за парични преводи.
Sparkassen са популярни сред германските клиенти спестовни каси, собственост на публични акционери, например градове или общини. Volksbanken/Raiffeisenbanken са кооперативни банки и кредитни съюзи, които предлагат основни сметки с безплатно банкиране, плащания с дебитни карти и интернет банкиране.
В Германия се намират и клонове на международни банки, като Barclays Bank, BNP Paribas, Citibank, HSBC, ING Bank, Santander, които предлагат специфични за чужденците услуги и подобни на основните германски банки банкови услуги.
Безплатна банкова сметка в Германия
Добре, но вероятно повечето от вас търсят безплатна сметка, така че нека проверим кои банки или оферти предлагат 100% гаранция, че банката няма да начисли никакви допълнителни разходи.
Добрата новина е, че има банки, които предлагат безплатно поддържане на сметки в Германия без допълнителни скрити такси.
Сред опциите, които си струва да разгледате, е Wise. Това е изборът за тези, които ценят простите онлайн решения. Wise ви позволява да създадете сметка изцяло онлайн, като същевременно предлага възможност за съхраняване на средства в повече от 50 валути.
Wise се отличава с прозрачност на разходите за конвертиране на валута, като работи на базата на действителния среден обменен курс. Освен това тя предлага бързи парични преводи с ниски такси, което е особено полезно за тези, които често изпращат пари в чужбина.
На пазара има и други банки, които предлагат безплатни онлайн сметки, като N26, Postbank, Comdirect и ING. Всяка от тях има свои уникални характеристики и предложения, които си струва да бъдат разгледани в зависимост от индивидуалните ви нужди.
Как да закриете сметка, ако вече не живеете в Германия?
Закриването на банкова сметка в Германия, когато вече не живеете в страната, е сравнително лесен процес. Освен ако нямате просрочени задължения към банката си? Важно е да следвате правилните процедури и да закриете сметката старателно, за да избегнете ненужни такси.
Ако възнамерявате да преминете към друга банка, първо открийте нова сметка. За да закриете старата си сметка, обикновено ще трябва да попълните и подпишете формуляр за нареждане за закриване на сметка. Това е официалният документ, който ви е необходим, за да прекратите договора си с банката.
Преди да закриете сметката си в Германия, се уверете, че:
- Проверихте дали няма санкции за предсрочно закриване на сметката ви. Някои специални оферти могат да включват условие сметката да е активна за определен минимален период.
- Получили сте потвърждение от банката, за предпочитане под формата на имейл или писмо, че сметката е официално закрита.
- анулирали сте всички бъдещи плащания от сметката си, като например постоянни нареждания или директни дебити.
- Уведомили сте работодателя си и всички други лица, които могат да правят вноски в тази сметка, че вече не я използвате.
Не забравяйте, че всяка банка може да има свои специфични изисквания и процедури за закриване на сметка, така че винаги е добре да се консултирате с банката си, за да сте сигурни, че всички стъпки са изпълнени правилно.
При закриване на банкова сметка от чужбина може да се наложи документите да бъдат изпратени по пощата или чрез онлайн банкиране, което е добре да се вземе предвид при планирането на процеса.
Банкова сметка в Германия и Schufa
Schufa в Германия е еквивалент на Националния регистър на дълговете в Полша. Това е институция, която събира информация за кредитоспособността и финансовата история на клиентите. Понякога се изисква доклад от SCHUFA при откриване на сметка, но по-рано при получаване на заем или лизинг на автомобил. Това е документ, който изгражда доверие между бизнес и финансови субекти.
Отрицателният запис в SCHUFA означава ли, че е невъзможно да се открие банкова сметка в Германия?
Оказва се, че това не е задължително. Дори хора с отрицателен резултат в SCHUFA имат възможност да открият банкова сметка. Съществуват банки, които предлагат сметки, основани на предплатени платежни инструменти, които са достъпни дори за хора с отрицателна кредитна история.
Видове банкови сметки в Германия
Германските банки предлагат разнообразни видове сметки, съобразени с нуждите на различни групи клиенти. Основните видове сметки включват:
Текуща сметка (Girokonto)
Разплащателната сметка е стандартен вид сметка в Германия, която се използва за получаване на заплати и плащане на сметки. Много германски банки предлагат общи разплащателни сметки, както и специализирани сметки, например за студенти или млади хора.
Спестовна сметка (Sparkonto)
Спестовните сметки могат да бъдат сметки с незабавен достъп (Tagesgeldkonto) или срочни сметки (Festgeldkonto), които предлагат по-високи лихвени проценти при минимален депозит и фиксиран период на държане.
Последните често се използват за инвестиционни цели. Спестовни сметки могат да се откриват както от жители на Германия, така и от хора от чужбина.
Сметка за нерегистрирани лица
Стандартните разплащателни сметки обикновено са достъпни само за лица, регистрирани в Германия. За да откриете сметка, обикновено трябва да имате постоянен адрес в Германия.
Много онлайн и мобилни банки обаче предлагат сметки и за хора, живеещи в чужбина. Те са особено полезни за тези, които планират да се преместят в Германия или работят в страната.
Цифрови и мобилни акаунти
Повечето от големите германски банки вече предлагат онлайн и мобилно банкиране, достъпно чрез банкови приложения. Съществуват и редица банки, които работят изключително онлайн и мобилно. За повече информация относно мобилното банкиране в Германия се препоръчва да се консултирате с наличните ръководства.
Резюме – В коя банка да си отворите сметка в Германия?
В обобщение, откриването на банкова сметка в Германия е достъпно за всеки, независимо дали има регистрирано местожителство или отрицателен запис в SCHUFA. Както традиционните банки, така и съвременните онлайн финансови институции предлагат разнообразни възможности за желаещите да открият сметка в Германия.
За хората без адресна регистрация в Германия онлайн банки като Wise, N26 или Revolut могат да бъдат идеалното решение, тъй като предлагат лесни процедури за откриване на сметка и гъвкави условия за ползване. За разлика от тях традиционните банки като Deutsche Bank, Commerzbank или Sparkassen изискват от клиентите си постоянен адрес в Германия, но могат да предлагат допълнителни услуги и предимства.
Важно е да се запознаете внимателно с условията на дадена банка, преди да откриете сметка, включително с необходимите документи и методите за проверка на самоличността. Методи като POSTIDENT, VideoIdent или проверка чрез мобилно приложение са популярни начини за потвърждаване на данните на клиента.
Често задавани въпроси – Често задавани въпроси и отговори
Да, поляк може да има сметка в германска банка. Откриването на сметка е възможно както за германски граждани, така и за чужденци, особено в онлайн и мобилните банки.
Подходящата банка за откриване на сметка в Германия зависи от вашите индивидуални нужди. Сред популярните варианти са N26, Deutsche Bank или Commerzbank, които предлагат разнообразни услуги, включително опции за емигранти и мобилни сметки.
Полската данъчна служба има възможност да запорира сметка в Германия, но това изисква международно сътрудничество и спазване на законовите процедури. Процесът е сложен и зависи от много фактори.
Понастоящем N26 не предлага услуги на полски език. Заявлението и процесът на откриване на сметка са достъпни основно на английски и немски език.
Първоначално банка N26 беше фокусирана върху лични сметки, но сега предлага и бизнес сметки, макар и с ограничения и специфични условия.