Какво представлява кредитната карта и как работи?

Чудите се какво представлява кредитната карта и каква роля играе в личните и бизнес финансите? Кредитните карти са широко използвани финансови инструменти, които позволяват на потребителите да правят покупки сега и да ги плащат по-късно.

В тази статия Какво представлява кредитната карта ще научите основните понятия за кредитните карти, техните видове, предимства и потенциални капани. Ще научите също така какви са разликите между кредитна и дебитна карта и как да ги използвате безопасно.

Какво представлява кредитната карта?

Кредитната карта е платежен инструмент под формата на пластмасова или метална карта. Тя се издава от банки или други подобни финансови институции с банков лиценз. Тя позволява на потребителите да използват предварително определен кредитен лимит, който може да се използва за плащане на стоки и услуги.

Потребителят е длъжен да върне използваните средства заедно с всички начислени лихви. Както и допълнителните такси, които могат да бъдат платени веднага в края на периода на фактуриране или да бъдат разпределени на вноски.

Кредитните карти са популярен финансов инструмент, който позволява гъвкаво управление на домашните финанси. Те ви дават възможност за разсрочено плащане. Това може да бъде полезно при планиране на по-големи разходи.

Как работи кредитната карта?

Кредитната карта е финансов инструмент, който ви позволява да правите покупки и да теглите пари в брой до определения от банката кредитен лимит. С всяка покупка или теглене наличните средства по картата намаляват, но могат да бъдат подновени чрез изплащане на дълга.

Ключът към ефективното използване на картата е да изплащате задълженията си в рамките на безлихвения период, който обикновено е около 50 дни. Тоест от началото на таксуващия цикъл до края на периода на погасяване.

Безлихвен период

Безлихвеният период позволява да се избегнат допълнителни разходи, ако потребителят изплати изцяло дълга си преди края на периода.

Например, ако направите покупка на стойност 1000 GBP на първия ден от цикъла на фактуриране и след това изплатите цялата сума преди изтичането на 50 дни, няма да платите лихва.

Ако обаче не погасите задължението си изцяло, от първия ден на следващия цикъл на фактуриране ще започне да се начислява лихва върху цялата сума на покупките.

Какво ще стане, ако не изплатя дълга си в този срок?

Ако не сте в състояние да погасите целия дълг преди края на безлихвения период, банката предлага възможност за плащане на минимална сума от дълга, като по този начин се избягват такси за овърдрафт.

Например, ако неизплатеното ви салдо е 1000 GBP, минималната сума, която трябва да бъде изплатена, може да бъде 50 GBP. Неизплатеното салдо ще продължи да се олихвява.

Разсрочването на дълга е друга възможност, предлагана от банките. Тя позволява големият дълг да бъде разделен на по-малки, по-управляеми части, обикновено при по-нисък лихвен процент от стандартната лихва по овърдрафта.

Например, ако имате дълг от 2000 GBP, можете да го разпределите на 12 месечни вноски от 180 GBP всяка, което може да се окаже по-достъпно от изплащането на цялата сума наведнъж.

Изграждане на кредитна история

Редовното използване на кредитни карти може да помогне на потребителите да изградят положителна кредитна история. В същото време те позволяват онлайн покупки и премахват необходимостта от носене на пари в брой.

Изграждането на добра кредитна история е комбинация от няколко фактора: извършване на редовни и навременни плащания, избягване на просрочени плащания, поддържане на използването на кредит под определен лимит и поддържане на ниско съотношение между дълг и доход.

Отговорното купуване и навременното изплащане повишават кредитния рейтинг, което прави потребителя по-привлекателен за други кредитори.

Видове банкови карти

На финансовия пазар се предлагат различни видове банкови карти, включително кредитна карта, дебитна карта, предплатена карта и карта за таксуване. Всички тези банкови продукти се квалифицират като платежни карти, но се различават по правилата за таксуване и предназначението си.

Кредитна карта срещу разплащателна карта

Кредитната карта е специфичен вид платежна карта, която не е пряко свързана с банковата сметка на притежателя си. Вместо това банката предоставя на клиента определен кредитен лимит, който може да бъде използван. K

Кредитните карти позволяват безкасови транзакции, като погасяването на дълга става по-късно. Платежните карти, включително кредитните карти, могат да бъдат издавани с различни технологии, като чип, магнитна или безконтактна.

Кредитна карта срещу дебитна карта

Дебитната карта е пряко свързана със спестовната и разплащателната сметка на потребителя и позволява използването само на наличните средства по сметката. Клиентът може да настрои и дебитиране, т.е. възможност за използване на отрицателно салдо.

Дебитната карта обикновено не изисква допълнителни разходи за теглене на пари в брой от банкоматите на вашата банка, за разлика от кредитната карта, която начислява високи такси за теглене на пари в брой и не предлага безлихвен период за такива трансакции.

Кредитна карта срещу предплатена карта

Предплатените карти, подобно на кредитните карти, могат да бъдат свързани с техническа сметка, но средствата по тях са собственост на потребителя и трябва да бъдат презаредени, преди да бъдат използвани.

Кредитна карта срещу карта за зареждане

Картата за разплащане съчетава характеристиките на дебитната и кредитната карта. Тя е свързана със спестовна и разплащателна сметка, но позволява използването на разсрочени плащания, които трябва да се платят изцяло в края на периода на фактуриране.

Ако не бъде платена цялата сума, банката може да начисли наказателна лихва. Това решение може да бъде полезно за хора, които се нуждаят от гъвкавост, за да управляват паричните си потоци, но изискват дисциплина при погасяването.

Предимства и недостатъци на използването на кредитна карта

Основното предимство на кредитната карта е нейната лесна употреба и сигурност. Ако картата бъде изгубена или открадната, повечето банки предлагат възстановяване на средствата, загубени в резултат на измамни транзакции.

Много карти предлагат първоначален безлихвен период (напр. 18 месеца), което ви позволява да правите по-големи покупки и да ги изплащате с течение на времето, без да плащате допълнителни лихви.

Повечето кредитни карти предлагат и различни видове възнаграждения или връщане на пари. Това представлява допълнителен стимул за използването им. Редовното и разумно използване на кредитна карта също може да окаже положително въздействие върху кредитния ви рейтинг.

От друга страна, използването на кредитна карта може да бъде свързано с високи лихвени проценти, които се превръщат във финансово бреме. Това е особено вярно, ако не изплащате изцяло дълга всеки месец. Кредитните карти могат също така да улеснят харченето на повече пари, отколкото сте в състояние да изплатите за кратък период от време.

Ако дългът стане неконтролируем и не можете да извършвате дори минимални плащания. Това може да се отрази негативно на кредитоспособността ви. Освен това може да се сблъскате с допълнителни такси за просрочени плащания. Както и да ви бъде начислен още по-висок лихвен процент.

Защо да използвате кредитна карта?

Притежаването и използването на кредитна карта има много предимства, които за повечето хора надвишават недостатъците. На първо място, правилното използване на кредитната карта може да ви помогне да изградите положителна кредитна история. Добрата кредитна история означава по-ниски лихвени проценти при теглене на други заеми, като например ипотеки или заеми за автомобили.

Кредитните карти могат също така да ви помогнат да управлявате домашния си бюджет. С инструментите за бюджетиране, предлагани от издателите на карти, или с възможността за проследяване и категоризиране на разходите е по-лесно да контролирате финансите си. Освен това кредитните карти често предлагат програми за лоялност или връщане на пари. Ако например харчите много за хранене навън или за летуване, можете да се възползвате от карти, които предлагат високи проценти на възнаграждение в тези категории.

Въпреки това една от най-важните причини да използвате кредитна карта вместо пари в брой или дебитна карта е да се предпазите от измами. Ако възникнат измамни транзакции, независимо дали поради кражба или загуба на картата, потребителят е защитен от финансова отговорност за такива действия.

Често задавани въпроси – какво е кредитна карта?