Какво е валутен спред и как да го намаля?

Всеки, който поне веднъж е обменял валута, се е сблъсквал с термина „валутен спред“. Макар че мнозина смятат, че това е обикновена разлика в курсовете, зад нея се крие много повече. Валутните спредове могат да погълнат значителна част от спестяванията ви и съзнателното им управление може да доведе до реална промяна във финансите ви.

В тази статия ще отговоря на въпроса: какво представлява валутният спред и как можете да го намалите. Ще разберете какво влияе върху размера му, кои институции предлагат най-ниски спредове и как можете сами да оптимизирате валутните си преводи. Ще има и някои практически съвети за тези, които пътуват често или работят в няколко валути.

Какво е валутен спред? Разберете основите

Валутният спред е разликата между курса на покупка и курс на продажба на дадена валута. На практика това означава разходите, които поемате при обмяна на пари. Колкото по-висок е спредът, толкова по-неизгодна е транзакцията за клиента. Банките, обменните бюра и финтех компаниите печелят пари именно от тази разлика.

Струва си да разберете, че курсът купува е курсът, по който институцията ще купи валутата от вас, а курсът продава е курсът, по който тя ще ви я продаде. В зависимост от доставчика валутният спред може да бъде фиксиран или променлив. Обикновено той зависи и от оборота, пазарната ситуация и политиката на конкретната институция.

Например: ако една банка купува еврото на цена 4,30 PLN и го продава на цена 4,50 PLN, валутният спред е 20 цента. По отношение на големи суми това е значителна разлика.

Защо е важен валутният спред?

Валутните спредове оказват пряко влияние върху разходите ви. Ако често извършвате валутни преводи, като например пазарувате онлайн в чуждестранна валута, пътувате, имате кредит в чуждестранна валута или извършвате международен бизнес – всяка такава транзакция води до разходи.

Например: при обмяна на 10 000 евро разлика от дори 10 цента означава загуба от 1 000 злоти. А много банки и обменни бюра прилагат много по-високи спредове.

Познаването на спреда ви позволява да вземате по-добри решения. Можете да сравнявате оферти, да избирате най-изгодните решения и да избягвате ненужни разходи. Това е особено важно в момент, когато инфлацията и нестабилността на валутните курсове засягат портфейлите на милиони поляци.

Къде можете да намерите най-ниския валутен спред?

Не всички финансови институции предлагат едни и същи условия. Търговските банки обикновено имат най-висок валутен спред. Защо? Защото имат високи оперативни разходи, много клонове и трябва да печелят нещо.

По-добри условия ще намерите в онлайн обменните бюра и финтех приложенията. Revolut, Wise, Cinkciarz, Walutomat са само няколко примера за платформи, които предлагат атрактивни курсове с ниски спредове.

Въпреки това си струва да бъдете внимателни. Ниският валутен спред не винаги означава, че няма допълнителни такси. Понякога има такса за транзакция или такса за конвертиране на валута през уикенда. Винаги четете правилата и таблиците с таксите.

Как мога сам да намаля валутния спред?

Имате по-голямо влияние върху валутния спред, отколкото си мислите. Само с няколко навика можете да намалите разходите си в реално изражение.

1. Сравнете курсовете на различни места (приложения, обменни бюра, банки).
2. Избягвайте конвертирането на валута през уикенда (много компании повишават маржовете си тогава).
3. Използвайте карти с различни валути.
4. Купувайте валута предварително, когато обменният курс е благоприятен.
5. Вместо да купувате валута в банката, използвайте онлайн обменни бюра.

Действайте стратегически. Планирайте, а не реагирайте в последния момент.

Валутни спредове и платежни карти

Дебитните и кредитните карти често конвертират трансакциите автоматично. И тук се крие една от най-често срещаните грешки.

Банката използва свой собствен курс, който включва висок валутен спред. Клиентът не може да влияе върху момента на конвертиране на валутата и това може да доведе до загуби.

По-доброто решение са картите в няколко валути. С тях можете сами да изберете кога да закупите валута и транзакцията се извършва без допълнителни такси. Това е от огромно значение в дългосрочен план.

Винаги ли валутният спред трябва да е проблем?

Валутният спред сам по себе си не е нещо лошо. Той е форма на възнаграждение за финансовата институция за обработката на транзакцията. Проблемът възниква, когато клиентът не знае за съществуването му.

Прозрачността е от ключово значение. Ако знаете какви са възможностите ви, можете да избирате разумно. Валутните спредове могат да бъдат намалени почти до нула, ако използвате модерни решения.

Не забравяйте, че съзнателното управление на парите започва с подробностите. А спредът е точно този вид детайл, който може да има огромно значение.

Какво представлява валутният спред в контекста на компаниите и инвеститорите?

За физическите лица спредът е разход. За компаниите и инвеститорите той е инструмент за управление на риска. Предприемачите, които извършват международна дейност, често конвертират големи суми пари. Дори малък спред означава разлики от хиляди долари.

Търговците на валута следят пазарите, за да купуват евтино и да продават по-скъпо. Валутните спредове могат да им помогнат или да им попречат в зависимост от стратегията им.

Ето защо както корпорациите, така и търговците използват професионални инструменти, обменни бюра B2B или брокерски сметки. Там валутният спред понякога е минимален, но изисква повече знания и ангажираност.

Често задавани въпроси – Какво е валутен спред?