Какво представлява IBAN? Как работи международният номер на сметката?

Какво е IBAN и за какво се използва? Ако някога сте се опитвали да извършите чуждестранен превод, вероятно сте се сблъсквали с термина IBAN. Може да звучи загадъчно, но след като прочетете тази статия, ще разберете всичко, което трябва да знаете за международния номер на банкова сметка и неговото използване.

Какво е пълното значение на IBAN?

Какво е IBAN? Тази абревиатура означава International Bank Account Number (международен номер на банкова сметка) или международен номер на банкова сметка. Накратко, това е стандарт, който позволява безпроблемни преводи между държавите. Той е въведен, за да се улесни идентифицирането на сметките в различни банки по света и да се намалят грешките при трансакциите. Следователно това е номер, който идентифицира вашата банкова сметка, но не замества номера на сметката, който познавате от ежедневните вътрешни плащания.

Структурата на номера е различна в различните държави. Той се състои от няколко компонента: двубуквен код на страната (например PL за Полша), две контролни цифри и номер на сметката, който може да бъде дълъг до 35 знака. Например полският IBAN номер е: PL10 1050 0099 7603 1234 5678 9123. Буквите „PL“ идентифицират държавата, следващите две цифри са контролната сума, а останалите са номерът на банката и номерът на сметката.

Струва си да се спомене, че структурата IBAN е разработена от Международната организация по стандартизация (ISO) и Европейския комитет по банкови стандарти (ECBS). Благодарение на тази система стандартният номер на банкова сметка придоби международен еквивалент, което улеснява разплащанията между държавите, особено в Европа.

Как да създам IBAN номер?

Може би се чудите как да получите IBAN номера на сметката си. За щастие, това е много лесно. За повечето държави този номер се създава от националния номер на сметката, като пред него се добавя код на държавата. Примерите за кодове на държави включват:

• Полша – BG
• Германия – DE
• Франция – FR
• Обединено кралство – GB
• Чешка република – CZ

В Полша е необходимо само да добавите буквите „PL“ в началото на 26-цифрения номер на сметката си, за да създадете пълния IBAN номер. Струва си да запомните, че в Полша той винаги се състои от 28 знака, докато в други държави броят на знаците може да варира.

Защо това е важно? Този номер идентифицира сметката ви в международната база данни за сметки. Това е ключов елемент от транзакциите в чужбина, който позволява средствата да бъдат пренасочени към правилната банка без грешка.

Как се използва номерът IBAN при международни преводи?

Когато изпращате пари в чужбина, предоставянето на номера IBAN е задължително. Международен превод без него няма да бъде обработен правилно, което може да доведе до забавяне или дори до отказ на плащането. Ето защо е важно да предоставите пълния IBAN номер, за да може банката на получателя лесно да го идентифицира.

Кога ви е необходим този номер? Например, когато поръчвате стоки от чужбина и продавачът ви помоли да платите директно по неговата сметка. Той също така свежда до минимум грешките – благодарение на контролната сума първите две цифри след кода на държавата проверяват дали целият номер е верен.

С въвеждането на стандарта IBAN международните транзакции в Европа и извън нея станаха по-лесни. Въпреки че не всички страни в света използват тази система, тя е широко призната и се обработва. Банките в Съединените щати и Канада не използват IBAN, но признават този стандарт за международни плащания.

Какво е BIC (SWIFT) и по какво се различава от IBAN?

Номерът IBAN често върви ръка за ръка с кода BIC, известен също като SWIFT. BIC (Bank Identifier Code) е уникален код, който идентифицира дадена банка. Той се използва при международни трансакции, за да се определи коя банка обработва дадена трансакция.

Как работи BIC? Кодът BIC обикновено се състои от 8 или 11 знака. Той съдържа идентификатора на банката и, ако е по-дълъг, идентификацията на конкретния клон. Примери за BIC кодове на полски банки са:

• PKO Bank Polski – BPKOPLPW
• ING Bank Śląski – INGBPLPW
• Банка Santander – WBKPPLPP

При извършване на международен превод IBAN посочва сметката, а BIC – банката, в която трябва да бъдат преведени парите. Заедно тези два кода гарантират, че транзакцията ще достигне до правилното място – това е като да адресирате писмо с пълния адрес и името на получателя.

Какви са ползите от използването на IBAN номер?

Защо това е толкова важно в днешния финансов свят? Използването на този стандарт има няколко основни предимства:

• Сигурност – минимизира риска от грешки при въвеждане на номера на сметката благодарение на вградената контролна сума.
• Прозрачност – стандартният формат позволява лесно да се прочете къде се намира сметката и към коя държава принадлежи.
• Универсалност – приема се в цял свят и позволява безпроблемни преводи между държави.

Международният номер на банкова сметка се превръща в инструмент, с който финансовите граници между държавите изчезват и можете да изпращате пари бързо и удобно.

Как мога сам да проверя верността на номера IBAN?

Можете също така сами да проверите верността на номера, преди да изпратите превода. Как да направите това? Просто преместете първите четири знака в края на номера и заменете буквите с техните цифрови стойности. След това разделете полученото число на 97 – ако остатъкът е 1, числото е правилно. Тази система гарантира, че парите ви ще отидат там, където трябва.

Благодарение на тази контролна сума автоматизираните банкови системи могат лесно да откриват грешки, допуснати при въвеждането на номера на сметката, като по този начин защитават както изпращача, така и получателя на плащането.

Как да намеря IBAN на моята сметка?

Можете да намерите номера на банковата си сметка по няколко начина. Най-лесният начин е да влезете в онлайн банкирането – ще намерите международния номер на сметката си в данните за сметката си. Можете да го потърсите и в хартиения си договор с банката, както и в мобилното приложение на банката.

Ако знаете стандартния си номер на сметката в Полша, добавянето на кода на страната „PL“ в началото е достатъчно, за да се създаде пълен IBAN номер. Всяка банка също така предоставя информация за номера при поискване, така че си струва да се свържете с банката си, ако нямате достъп до него.

Често задавани въпроси за IBAN и BIC