رمز BIC/SWIFT – ما هو ومتى يكون مطلوباً؟

في عالم التمويل الدولي اليوم، يجب أن تعمل جميع الأمور بسرعة وأمان ودقة. مع هذه التوقعات، تصبح الأدوات المناسبة أمرًا ضروريًا. واحدة من هذه الأدوات هي رمز BIC/SWIFT – مجموعة غامضة من الحروف والأرقام التي قد تصادفها عند التخطيط لتحويل مالي دولي. رغم أن الأمر يبدو معقدًا بعض الشيء، يلعب رمز BIC/SWIFT دورًا كبيرًا في العمليات اليومية للبنوك وغيرها من المؤسسات المالية حول العالم.

ما هو رمز BIC/SWIFT؟

رمز BIC/SWIFT هو أداة تعريف دولية للمؤسسات المالية. يُشتق اختصار SWIFT من “جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك”، وهي منظمة تأسست في عام 1973 في بلجيكا. كان هدفها الرئيسي هو توحيد نظام تبادل المعلومات بين البنوك على مستوى العالم. اليوم، تربط SWIFT بين أكثر من 11 ألف مؤسسة من أكثر من 200 دولة.

رمز BIC (رمز تعريف الأعمال)، المعروف أيضًا باسم رمز SWIFT، يُستخدم لتحديد مؤسسة مالية معينة. بفضل هذا الرمز، يمكن للبنوك وغيرها من الكيانات تبادل الأموال والمعلومات دون قلق من حدوث أخطاء أو مشاكل أثناء تنفيذ المعاملات. يجدر التنويه إلى أن جميع المصطلحات (BIC, SWIFT, SWIFT ID) تشير إلى نفس الرمز، رغم اختلاف الأسماء.

يتكون رمز BIC/SWIFT من 8 إلى 11 رمزًا، مقسمة إلى عدة أجزاء، يحمل كل جزء منها معلومات مختلفة. الأربعة رموز الأولى هي تعريف المؤسسة المالية، مثل البنك. والرمزان التاليان يحددان البلد الذي تقع فيه المؤسسة، وفقًا لمعيار ISO 3166. والرمزان التاليان يحددان الموقع، وثلاثة رموز إضافية (اختياريًا) تُستخدم لتحديد فرع معين. إذا انتهى الرمز بـ”XXX”، فهذا يعني أن المقصود هو المركز الرئيسي للمؤسسة.

يُعد رمز BIC/SWIFT عنصرًا أساسيًا في التحويلات المالية الدولية. عندما تخطط لإجراء تحويل إلى بلد آخر، يتطلب البنك هذا الرمز لتحديد المستلم بدقة. بفضل هذا الرمز، تكون متأكدًا من أن أموالك ستصل إلى البنك المحدد، حتى في حال وجود وسطاء متعددين على الطريق. إنه بمثابة عنوان للبريد المالي الدولي – بدون رمز SWIFT، قد “تضيع” الحوالة.

ما المعلومات التي يحتوي عليها رمز BIC/SWIFT؟

يتكون كل رمز BIC/SWIFT من عدة أجزاء يمكن قراءتها كالتالي:

• الأربعة رموز الأولى – تعريف المؤسسة، مثل البنك.
• الرمزان التاليان – رمز الدولة، وفقًا لمعيار ISO 3166.
• الرمزان التاليان – رمز الموقع.
• ثلاثة رموز اختيارية – رمز الفرع، حيث يشير “XXX” إلى المركز الرئيسي.

على سبيل المثال، الرمز “ABCDPLPWXXX” يعني أننا نتعامل مع مؤسسة معرفها “ABCD”، تقع في بولندا (“PL”)، في الموقع “PW”. يشير الرمز “XXX” إلى أنه الفرع الرئيسي.

يلعب رمز SWIFT دورًا حيويًا في عملية تحويل الأموال بين البنوك. يسهل الاتصال، يمنع الأخطاء، ويضمن إجراء المعاملات بسرعة وأمان. إذا لم تتمكن البنوك من تحديد بعضها بدقة، فإن خطر فقدان الأموال سيكون أكبر بكثير.

التحويلات الدولية ورمز BIC/SWIFT

عندما ترغب في إجراء تحويل إلى بلد آخر، يجب عليك تقديم رقم حساب المستلم بصيغة IBAN ورمز BIC/SWIFT. يحدد رقم IBAN الحساب البنكي المحدد، بينما يحدد رمز BIC/SWIFT البنك الذي يحتفظ بهذا الحساب. كلا العنصرين ضروريان لضمان إتمام التحويل الدولي بدون مشاكل.

في حالة التحويلات الدولية، لا تطلب البنوك فقط رمز SWIFT، بل أيضًا تحديد من سيتحمل تكاليف المعاملة. لديك ثلاثة خيارات:

• OUR – يتحمل المرسل جميع التكاليف.
• BEN – يتحمل المستلم التكاليف.
• SHA – يتم تقسيم التكاليف بين المرسل والمستلم.

لكل من هذه الخيارات مميزاته، ويعتمد الأمر على كيفية تحديد الأطراف لشروط الصفقة.

يمكن إجراء التحويلات في نظام SWIFT بأي عملة وفي معظم أنحاء العالم. SEPA (منطقة المدفوعات الأوروبية الموحدة) هو نظام للتحويلات التي تُجرى باليورو، ويشمل الاتحاد الأوروبي وعدة دول أخرى. لدى SEPA قيود جغرافية وعملاتية، لكنه أرخص وأسرع من التحويل القياسي عبر SWIFT.

متى تحتاج إلى رمز BIC/SWIFT؟

يُطلب رمز BIC/SWIFT دائمًا عند إجراء تحويل دولي، سواء كنت تدفع مقابل فندق في الخارج أو تشتري منتجًا من متجر إلكتروني دولي. إنه عنصر أساسي يضمن وصول الأموال إلى البنك الصحيح.

إذا كنت تتوقع تلقي تحويل من الخارج، يجب على المستلم تقديم رمز BIC/SWIFT لبنكك. بدون هذا الرمز، لن يتم تحويل الأموال إلى حسابك، لأن بنك المرسل لن يكون قادرًا على تحديد المؤسسة التي يجب إرسال التحويل إليها بدقة.

في الأعمال التجارية الدولية، يلعب رمز SWIFT دورًا رئيسيًا. يستخدمه رجال الأعمال لتسوية حساباتهم مع الشركاء الدوليين. بفضل أن رمز SWIFT يحدد البنك المستلم بدقة، يمكن تنفيذ المعاملات الدولية بسرعة وبدون أخطاء.

لماذا يجب أن تعرف رمز BIC/SWIFT الخاص ببنكك؟

فهم ما هو رمز SWIFT وكيف يعمل يسمح لك بالتحكم في شؤونك المالية بشكل أفضل. من خلال معرفة كيفية تحديد المؤسسات، يمكنك تجنب الأخطاء التي قد تؤدي إلى ضياع الأموال أثناء التحويل الدولي.

معرفة رمز SWIFT لبنكك يكون مفيدًا أيضًا عند تقديم التحويلات الواردة. يمكنك بسهولة تحديد ما إذا كان سيتم إجراء التحويل بشكل صحيح، وتتبع حالته في كل مرحلة.

عندما تخطط لتحويل دولي، فإن معرفة رمز BIC/SWIFT يسمح لك أيضًا بالتحكم في التكاليف. إذا كنت تعرف أن بنكك يتعاون مع المؤسسات المناسبة في نظام SWIFT، يمكنك اختيار الخيار الأكثر فائدة للتحويل وتقليل الرسوم الإضافية.

كيف تجد رمز SWIFT الخاص ببنكك؟

أسهل طريقة للعثور على رمز SWIFT هي تسجيل الدخول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. تقدم معظم البنوك هذه المعلومات في ملف تعريف المستخدم، ضمن القسم المتعلق برقم الحساب.

يمكن العثور على رمز SWIFT أيضًا على الموقع الرسمي للبنك. عادةً ما تتوفر هذه المعلومات في قسم “الاتصال” أو “التحويلات الدولية”. إنه مصدر المعلومات الأكثر أمانًا الذي يساعدك على تجنب الأخطاء.

ستجد على الإنترنت العديد من محركات البحث عن رموز BIC/SWIFT، والتي تتيح لك التعرف بسرعة على الرمز للبنك المحدد. إنه حل جيد إذا لم تتمكن من العثور على المعلومات على موقع البنك.

الأسئلة الشائعة – حول رمز BIC/SWIFT