Wise (سابقًا TransferWise) – ما هو وهل يستحق الاستخدام؟

الشركة المالية Wise (سابقًا TransferWise) اكتسبت شهرة كطريقة بسيطة وشفافة لتحويل الأموال دوليًا. بدلاً من الرسوم الغامضة والمكلفة، تقدم للمستخدمين سعر صرف حقيقي ونظام حساب رسوم شفاف. هذه الخدمة موجهة للأفراد والشركات الذين يرغبون في تجنب التكاليف المخفية عند إرسال أو استقبال الأموال من الخارج.

ما هي Wise؟

كانت تُعرف سابقًا باسم TransferWise، وهي منصة مالية مبتكرة تهدف إلى تغيير الطريقة التي تُجرى بها التحويلات المالية الدولية.

تأسست Wise في عام 2011 بواسطة استونيين، وكان هدفها بسيطاً: توفير تحويلات دولية شفافة، سريعة، ومنخفضة التكلفة للجميع. المؤسسان هما كريستو كارمان وتافيت هينريكوس. قررا تبسيط نظام التحويلات الدولية وتقديمه بأمانة.

كانت مهمتهما توفير خدمة تتاح لكل من العملاء الأفراد والشركات، بحيث لا تختلف تحويل الأموال إلى الخارج عن التحويل المحلي.

نموذج عمل بسيط

يعتمد نموذج العمل على سعر صرف حقيقي دون إضافة أي هوامش ربح، مما يجعله منافساً للبنوك التي غالباً ما تفرض تكاليف إضافية.

إذا كنت ترغب في فتح حساب في Wise واكتشاف سهولة إدارة المدفوعات الدولية، قم بزيارة الموقع الرسمي لـWise وافتح حسابك مجاناً. تقدم المنصة أيضًا العديد من الخدمات الإضافية – من الحساب المتعدد العملات إلى البطاقة البنكية وحتى التوجيهات المباشرة.

كيف يعمل Wise؟

تعتمد فلسفة Wise الرئيسية على تقديم تحويلات دولية بطريقة شفافة ومفهومة. عند استخدام الخدمة، لا يتعين على المستخدم امتلاك عملة البلد المُرسل إليه – إذ يقوم النظام المالي بتعيين العملة المناسبة لكل معاملة.

بفضل سعر الصرف الحقيقي، الذي يعتمد على المصادر الشهيرة مثل جوجل ورويترز، يضمن Wise أن يعرف المستخدم دائماً كم سيحصل المستلم.

لا توجد تكاليف مخفية، مما يعني أن المستخدم يرى عند التخطيط للمعاملة قيمة الرسوم والمبلغ الذي سيحصل عليه المستلم.

أهم ميزات Wise

Wise ليست مجرد منصة لتحويل الأموال. تشمل الميزات الرئيسية:

• حساب متعدد العملات: يتيح الاحتفاظ بأكثر من 50 عملة في حساب واحد، مما يجعله أداة مثالية للمسافرين بانتظام أو للمعاملات الدولية.
• بطاقة بنكية: متاحة بنسختين فعلية وافتراضية، وتسمح بالدفع والسحب من أجهزة الصراف الآلي حول العالم.
• التحويلات وإدارة الأموال: تتم التحويلات الدولية بسعر صرف حقيقي، دون تكاليف مخفية.

تجعل هذه الميزات من Wise واحدة من أكثر المنصات فاعلية واقتصادية لإدارة العملات المتعددة.

إذا كنت صاحب شركة، يمكنك استخدام الموقع الرسمي لفتح حساب تجاري مجاني وتبسيط إدارة المدفوعات.

يسمح الحساب متعدد العملات للشركات بإرسال واستقبال الأموال بسرعة بعملات مختلفة، مما يقلل الحاجة إلى التحويلات ويوفر في التكاليف التشغيلية.

Wise – الرسوم والعمولات

إحدى أكبر المزايا هي الرسوم المنخفضة والشفافة، حيث يرى المستخدم جميع الرسوم عند تخطيط المعاملة. فيما يلي أهم تكاليف استخدام Wise:

• رسوم فتح الحساب: 0 ليرة
• حفظ العملات: يمكن الاحتفاظ بأكثر من 50 عملة دون رسوم إضافية
• البطاقة البنكية: تكلفتها 35 ليرة لإصدارها، و0 ليرة للبطاقة الافتراضية
• رسوم التحويل: تبدأ من 0.33%، مما يجعلها من الخيارات الأقل تكلفة
• أجهزة الصراف الآلي: سحب مجاني مرتين شهرياً حتى 1000 ليرة، بعد ذلك 1.75% على المبلغ الزائد

بفضل هذه التكاليف المنخفضة، توفر Wise شفافية مالية للمستخدمين وتجنبهم المفاجآت من رسوم التحويل.

الأمان في Wise

يستخدم Wise تقنيات أمان متقدمة مثل التشفير عبر HTTPS وتسجيل الدخول بخطوتين لحماية أموال وبيانات العملاء. يعمل هذا النظام المالي في عدة دول من خلال شركات محلية تخضع للهيئات التنظيمية المناسبة، مما يعزز من حماية الأموال.

لكن تجدر الإشارة إلى أن Wise غير مشمول بنظام ضمان الأموال، مثل صندوق ضمان الودائع، لذا يُفضل استخدامه كأداة لإدارة العمليات الجارية وليس كحساب للتوفير.

عملية التسجيل والتحقق في Wise

التسجيل في غاية السهولة. للبدء، يحتاج المستخدم إلى إدخال البيانات الأساسية مثل البريد الإلكتروني والاسم. كما يتطلب التحقق من الهوية، وغالباً ما يكون كافياً تقديم وثيقة تحمل صورة وتأكيد العنوان.

يستغرق تأكيد الحساب عادةً من يوم إلى يومين، وبعد الانتهاء يحصل المستخدم على الوصول الكامل لجميع الميزات، بما في ذلك الحساب متعدد العملات والتحويلات الدولية.

Wise وسعر الصرف المضمون

يتم تأمين سعر الصرف لفترة زمنية محددة، مما يعني أن المستخدم يمكنه التأكد من أن التحويل سيتم بالسعر المخطط إذا وصلت الأموال في الوقت المحدد.

على سبيل المثال، السعر المحدد يوم الجمعة الساعة 17:00 يسري حتى الثلاثاء في نفس الوقت. هذا يوفر راحة كبيرة لمن يرغبون في تقليل تكاليف التحويل خلال فترة معينة.

مزايا Wise

تتفوق على البنوك التقليدية والمؤسسات المالية الأخرى. إليك أبرز مزاياها:

• شفافية الرسوم: يعرف المستخدم جميع التكاليف قبل إجراء التحويل.
• وظائف متعددة: حسابات متعددة العملات، بطاقة بنكية، تطبيق للجوال، تحويل تلقائي للعملات.
• تسجيل سريع وسهل الاستخدام: عملية التسجيل والاستخدام سهلة وبديهية، مما يجذب العديد من المستخدمين الجدد.

عيوب Wise

رغم العديد من المزايا، هناك بعض القيود في Wise:

• عدم وجود ضمان مالي: الأموال ليست مؤمنة من قبل صندوق ضمان، لذا يُفضل استخدامها كحساب لإدارة العمليات اليومية وليس كحساب توفير.
• وصول محدود إلى بعض العملات: يدعم Wise العديد من العملات، ولكن ليس جميعها متاحة للتحويلات الواردة.

الملخص

تعد Wise أداة حديثة تسهل بشكل كبير التحويلات الدولية وإدارة الأموال بعملات مختلفة. بفضل سهولتها وتكلفتها المنخفضة وشفافيتها، تعد خياراً جذاباً للأفراد وأصحاب الأعمال الذين يرغبون في تجنب حلول البنوك المكلفة والمعقدة.

ابدأ تجربتك الآن عن طريق التسجيل في الموقع الرسمي لـWise وافتح حسابك مجاناً. على الرغم من بعض القيود مثل عدم وجود ضمان مالي، توفر العديد من المزايا التي تجعل استخدامها جديراً بالتفكير.

الأسئلة الشائعة – FAQ