ما هو رقم IBAN؟ كيف يعمل الرقم الدولي للحساب البنكي؟

ما هو IBAN وما هي استخداماته؟ إذا كنت قد حاولت في أي وقت إجراء تحويل دولي، فمن المحتمل أنك واجهت مصطلح IBAN. قد يبدو غامضًا، ولكن بعد قراءة هذه المقالة، ستفهم كل ما تحتاج إلى معرفته حول رقم الحساب المصرفي الدولي وتطبيقاته.

ما هو المعنى الكامل لـ IBAN؟

ما هو IBAN؟ هذا الاختصار يعني رقم الحساب المصرفي الدولي. باختصار، هو معيار يتيح التحويلات السلسة بين الدول. تم تقديمه لتسهيل التعرف على الحسابات في البنوك المختلفة حول العالم وتقليل عدد الأخطاء في المعاملات. وبالتالي، فهو رقم يحدد الحساب المصرفي، لكنه لا يحل محل رقم الحساب الذي تعرفه من المدفوعات المحلية اليومية.

بنية الرقم تختلف حسب البلد. يتكون من عدة مكونات: رمز دولة مكون من حرفين (على سبيل المثال، SA للمملكة العربية السعودية)، ورقمين للتحقق، ورقم حساب يمكن أن يصل إلى 35 حرفًا. على سبيل المثال، رقم IBAN للمملكة العربية السعودية هو: SA03 8000 0000 6080 1016 7519. تشير الأحرف “SA” إلى البلد، ويأتي الرقمين التاليين للتحقق، والباقي هو رقم البنك ورقم الحساب.

من الجدير بالذكر أن بنية IBAN تم تطويرها بواسطة المنظمة الدولية للتوحيد القياسي (ISO) واللجنة الأوروبية لمعايير البنوك (ECBS). بفضل هذا النظام، أصبح رقم الحساب المصرفي القياسي له نظير دولي، مما يسهل التسويات بين الدول، خاصة في أوروبا.

كيف يتم إنشاء IBAN؟

قد تتساءل عن كيفية الحصول على رقم IBAN الخاص بحسابك. لحسن الحظ، الأمر بسيط للغاية. في معظم البلدان، يتم إنشاء هذا الرقم بناءً على رقم الحساب الوطني مع إضافة رمز البلد في المقدمة. أمثلة على رموز الدول تشمل:

• المملكة العربية السعودية – SA
• ألمانيا – DE
• فرنسا – FR
• المملكة المتحدة – GB
• جمهورية التشيك – CZ

في المملكة العربية السعودية، يكفي إضافة الأحرف “SA” في بداية رقم حسابك المؤلف من 24 رقمًا لإنشاء رقم IBAN كامل. يجدر بالذكر أن عدد الأحرف يختلف حسب البلد.

لماذا هذا مهم؟ يتيح لك هذا الرقم تحديد حسابك في قاعدة البيانات الدولية. إنه عنصر أساسي في المعاملات الخارجية التي تضمن توجيه الأموال إلى البنك المناسب.

كيف يعمل IBAN في التحويلات الدولية؟

عندما تقوم بإرسال الأموال إلى الخارج، يصبح تقديم رقم IBAN ضرورة. التحويل الدولي بدون هذا الرقم لن يتم معالجته بشكل صحيح، مما قد يؤدي إلى تأخير الدفع أو حتى رفضه. لهذا السبب، من المهم للغاية تقديم رقم IBAN الكامل حتى يتمكن البنك المستلم من التعرف عليه بسهولة.

متى تحتاج إلى هذا الرقم؟ على سبيل المثال، عند طلب سلع من الخارج ويطلب البائع الدفع مباشرة إلى حسابه. كما أنه يساعد في تقليل الأخطاء – بفضل رقم التحقق، تتحقق الرقمان الأوليان بعد رمز البلد من صحة الرقم بأكمله.

أصبحت المعاملات الدولية في أوروبا وما وراءها أسهل بفضل تنفيذ معيار IBAN. على الرغم من أن جميع البلدان لا تستخدم هذا النظام، إلا أنه معترف به على نطاق واسع ويُعالج. لا تستخدم البنوك في الولايات المتحدة وكندا IBAN لكنها تقر بهذا المعيار للمدفوعات الدولية.

ما هو BIC (SWIFT) وكيف يختلف عن IBAN؟

غالبًا ما يتم إقران رقم IBAN مع رمز BIC المعروف أيضًا باسم SWIFT. رمز BIC (رمز تعريف البنك) هو رمز فريد يحدد البنك. يُستخدم في المعاملات الدولية لتحديد البنك الذي يعالج العملية المعينة.

كيف يعمل BIC؟ عادةً ما يتكون رمز BIC من 8 أو 11 حرفًا. يشمل معرف البنك – وإذا كان أطول – تعريف فرع محدد. أمثلة على رموز BIC للبنوك في المملكة العربية السعودية تشمل:

• البنك الأهلي التجاري – NCBKSAJE
• البنك السعودي البريطاني – SABBSARI
• بنك الرياض – RIBLSARI

خلال التحويل الدولي، يحدد IBAN الحساب، بينما يحدد BIC البنك الذي يجب أن تذهب إليه الأموال. معًا، يضمن هذان الرمزان أن تصل المعاملة إلى المكان الصحيح – يشبه الأمر كتابة رسالة مع العنوان الكامل واسم المستلم.

ما هي فوائد استخدام IBAN؟

لماذا هو مهم للغاية في عالم المال اليوم؟ هناك عدة فوائد رئيسية لاستخدام هذا المعيار:

• الأمان – يقلل من خطر الأخطاء عند إدخال رقم الحساب بفضل رقم التحقق المدمج.
• الشفافية – يجعل التنسيق القياسي من السهل قراءة مكان وجود الحساب والبلد الذي ينتمي إليه.
• العالمية – مقبول عالميًا، مما يسمح بالتحويلات السلسة بين الدول.

يصبح رقم الحساب المصرفي الدولي أداة تجعل الحدود المالية بين الدول تختفي، مما يتيح لك تحويل الأموال بسرعة وراحة.

كيف تتحقق بنفسك من صحة IBAN؟

يمكنك أيضًا التحقق من صحة الرقم بنفسك قبل إرسال تحويل. كيف يمكنك القيام بذلك؟ ببساطة انقل أول أربعة أحرف إلى نهاية الرقم واستبدل الأحرف بقيمها العددية. ثم اقسم الرقم الناتج على 97 – إذا كان الباقي 1، فالرقم صحيح. يضمن هذا النظام أن أموالك ستصل إلى وجهتها المطلوبة.

بفضل رقم التحقق هذا، يمكن لأنظمة البنوك الآلية اكتشاف الأخطاء بسهولة التي تحدث عند إدخال رقم الحساب، مما يحمي كلا من المرسل والمستلم.

كيف تجد رقم IBAN لحسابك؟

يمكنك العثور على رقم حسابك المصرفي بطرق مختلفة. أسهل طريقة هي تسجيل الدخول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت – في تفاصيل الحساب، ستجد رقمه الدولي. يمكنك أيضًا التحقق منه في الاتفاقية الورقية مع البنك، وكذلك في تطبيق البنك على الهاتف المحمول.

إذا كنت تعرف رقم حسابك القياسي في المملكة العربية السعودية، فإن إضافة رمز البلد “SA” في البداية يكفي لإنشاء رقم IBAN كامل. كل بنك يوفر أيضًا معلومات حول الرقم عند الطلب، لذلك من المفيد التواصل مع البنك إذا لم يكن لديك حق الوصول إليه.

الأسئلة الشائعة حول IBAN وBIC